Expresspool.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дата зачисления на расчетный счет

Сколько времени идут деньги на расчетный счет — сроки зачисления в Сбербанке и других банках

В бизнес-среде к выражению «время — деньги» относятся со всей серьезностью. Часто от оперативности расчетов зависят отношения с клиентами и партнерами, а скорость платежей влияет на судьбу перспективных сделок. Чтобы не подпортить репутацию, компании и частные предприниматели должны учитывать такой фактор, как срок поступления денег на расчетный счет. Увы, далеко не всегда обслуживающий банк совершает операцию за считанные секунды.

Срок зачисления денежных средств на расчетный счет

О скорости зачисления средств на расчетный счет (р/с) трудно говорить с определенностью. На обработку платежей влияет множество факторов: особенности кредитной организации, свойство перевода, режим работы, валюта и т.д. Например, внутри одного финучреждения платежи доходят моментально, а деньги, отправленные в сторонний банк или филиал, могут идти несколько часов или дней.

Закон высказывается о времени на зачисление однозначно. Обслуживающий банк обязан отправить денежные средства на р/с не позднее дня, последовавшего за обработкой платежа. То же правило актуально и для зачисления: у финучреждения есть один день на внесение капитала на счет.

Зачастую сроки перевода денежных средств между банками России затягиваются.

Держателю р/с трудно как-либо защитить свои права: договор на обслуживание счета не оговаривает срок совершения платежей. Опираться следует на банковскую практику. Если в реквизитах или бумагах не допущено ошибок, транзакция совершается в тот же день или на следующее утро. Максимальная задержка для перевода — пять рабочих дней, но встречается она редко.

Как узнать, что деньги перечислили на счет?

Возможности управления р/с зависят от конкретного банка и тарифа РКО, но чаще у клиента есть несколько путей, чтобы узнать о зачислении денег:

  • Проверить состояние счета в мобильном приложении или онлайн-банке;
  • Обратиться в банковское отделение к операционисту;
  • Подключить sms-уведомления о любом движении капитала на р/с;
  • При наличии корпоративной карты, привязанной к счету, воспользоваться банкоматом или терминалом.

Если оперативно узнать о переводе не вышло, информация по счету всегда содержится в выписке. Такой документ владелец р/с вправе запрашивать каждый день. Выписка отражается всю полноту сведений, в том числе сумму каждого платежа с указанием реквизитов отправителя и даты прихода.

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка

Сбербанк — старейшее финучреждение России. Ради репутации и надежности банка бизнес и предпринимательство готовы мириться с некоторыми недостатками его работы. Прежде всего, речь о невысокой скорости транзакций:

  • Рублевый перевод из того же отделения Сбербанка. При отправке денег в течение рабочего дня, платеж приходит через несколько часов. Перевод в вечерние часы Сбербанк осуществит на следующий день;
  • Платеж из другого отделения или сторонней организации. Деньги стоит ожидать не раньше следующего дня. Лишь изредка, при отправке платежа рано утром, владелец счета получает его вечером;
  • Перевод в иностранной валюте. Обычно занимает два рабочих дня, но часто растягивается на неопределенный срок.

Отметим, что деньги на расчетный счет юрлица могут поступить как наличными через кассу, так и безналичным платежом — это влияет на время зачисления. При этом в качестве плательщика может выступить само юрлицо, а также иные компании или рядовые граждане.

Сколько времени идут деньги в других кредитных организациях

Как и для Сбербанка, для других российских банков остается верным правило: платеж должен быть отправлен не позднее дня, следующего за датой поступления платежного поручения от клиента. Одного четкого стандарта в этом вопросе нет: скорость операций варьируется от банка к банку.

Если перевод серьезно запаздывает, не советуем сразу поднимать панику. Есть несколько обстоятельств, вызывающих задержку срока перевода денежных средств:

  • Выходные дни или праздники — повод задержать платеж, закрепленный на законодательном уровне. Помните, что отсчитывать сроки следует не по календарным, а по рабочим дням;
  • Технические сбои — редкость, но при их наличии сотрудники банка оперативно берутся за починку. О нарушениях обычно уведомляют на сайте, в мобильном приложении или онлайн-банке;
  • Неверно заполненные реквизиты — повод незамедлительно обратиться в банк. Учтите, что срок для исправления ограничен, а по его истечении деньги нельзя будет вернуть;
  • Долгая отправка — если перевод длительное время имеет статус «ожидает обработки», стоит обратиться в банк за разъяснением.

В среднем, платежи в рублях обычно приходят за несколько часов, реже — в первую половину следующего дня. Валютные транзакции вносят больше сумятицы, но чаще осуществляются в пределах двух суток.

Платеж «затерялся» между банками. Как прописать в договоре момент оплаты, чтобы интересы сторон не пострадали

Во многих возмездных договорах часто отсутствует условие о том, что будет считаться моментом оплаты – момент, с которого деньги ушли со счета плательщика или когда они поступили на счет получателя.

Сделка

Во многих возмездных договорах часто отсутствует условие о том, что будет считаться моментом оплаты – момент, с которого деньги ушли со счета плательщика или когда они поступили на счет получателя. Внимание на этом моменте заостряется редко. Но в условиях финансового кризиса это пренебрежение может дорого обойтись компании.

Риски

Риск плательщика. В гражданском законодательстве отсутствуют нормы, которые прямо определяли бы момент исполнения денежного обязательства. Такая норма есть только в налоговом законодательстве. Обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджетную систему денежных средств со счета компании при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ).

В арбитражной практике существуют две точки зрения насчет момента исполнения денежного обязательства в гражданско-правовых отношениях. Но обе они отличаются от момента исполнения налогового обязательства.

Большинство судов привязывают момент исполнения денежного обязательства к моменту зачисления денег на расчетный счет кредитора (постановления федеральных арбитражных судов Волго-Вятского округа от 27.10.05 по делу № А39-1488/2005-47/17, Московского округа от 26.04.06 по делу № КГ-А40/3273-06-П, Северо-Западного округа от 04.10.05 по делу № А42-3374/04-10). Суды при этом руководст-вуются статьей 316 Гражданского кодекса (о месте исполнения обязательства). В соответствии с ней если договором не предусмотрено иное, то денежное обязательство исполняется по местонахождению компании-кредитора. Когда речь идет о безналичных расчетах, суды вполне логично считают местонахождением кредитора его расчетный банковский счет. То, что фактически платеж осуществляет не сама компания-должник, а ее банк и банк кредитора, не имеет значения. Согласно статье 403 Гражданского кодекса, должник отвечает перед кредитором за неисполнение платежного поручения банками.

Читать еще:  Расчеты по счету 73

Вторая точка зрения основана на нормах кодекса о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное. Такой вывод сделал Пленум Высшего арбитражного суда из положений пункта 1 статьи 845 и статьи 865 Гражданского кодекса (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5). Поэтому должник тоже считается исполнившим свою обязанность перед кредитором, когда банк зачислит его платеж на счет кредитора (постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 21.09.07 № А68-134/ГП-9-06). Эта точка зрения кажется более справедливой, поскольку в такой ситуации компания-кредитор со своей стороны сделала все возможное, чтобы расплатиться по обязательству. Если она может выбрать наименее проблемный банк для перечисления платежа, то выбор банка получателя платежа – вне ее возможностей. Реквизиты для расчетов либо указаны в договоре, либо сообщаются кредитором. Кроме того, с банком кредитора у плательщика нет договорных отношений, а значит, привлечь его к ответственности за неперечисление платежа или за просрочку перечисления ему невозможно. Учитывая вышеизложенное, если платеж, списанный с расчетного счета должника, так и не дойдет до кредитора по вине банка должника (а некоторые суды считают, что и в случае, когда платеж не дошел по вине банка кредитора), должник не считается исполнившим обязательство. Следовательно, кредитор может взыскать с него платеж повторно, к тому же с процентами за просрочку.

Риск получателя платежа. Если момент оплаты в договоре никак не определен, то существует вероятность, что компания-должник будет ошибочно считать себя исполнившей обязательство с момента предъявления в банк платежного поручения. Особенно если в штате компании-должника нет юриста. Даже если реально платеж не дойдет до счета кредитора или поступит с опозданием, должник будет настаивать на том, что он прав. Тогда добиться от него оплаты можно будет только через суд. И учитывая неоднозначность арбитражной практики по этому вопросу, вполне возможно, что решение суда будет зависеть от того, чей банк виноват в случившемся – плательщика или получателя платежа.

Меры предосторожности

Прежде всего и должнику, и кредитору важно, чтобы в договоре четко был определен момент исполнения денежного обязательства. Сам факт наличия такого условия обезопасит стороны от возможных споров насчет того, исполнено обязательство или нет.

Другой вопрос, каким будет этот момент. Для должника самый выгодный вариант – установить в договоре момент платежа, аналогичный моменту уплаты налога. Тогда для подтверждения факта осуществления оплаты достаточно платежного поручения и выписки по банковскому счету, показывающей, что на момент представления платежки на нем было достаточно денежных средств для ее исполнения. Все, что произойдет с платежом дальше, должника уже не касается. Но понятно, что на это условие вряд ли согласится кредитор. А привязка момента платежа к поступлению денег на счет кредитора, которая очень выгодна последнему, наоборот, очень опасна для должника. В таком случае он отвечает за действия не только своего банка, но и банка кредитора.

Возможен компромиссный вариант: привязать момент оплаты к моменту поступления денежных средств на корреспондентский счет банка кредитора. В таком случае при непоступлении платежа на расчетный счет получателя каждый из контрагентов разбирается со своим банком. Это по крайней мере справедливо. Если деньги не поступили из-за проблем с банком должника, то последний должен будет повторно перечислить платеж (разумеется, уже через другой, «непроблемный» банк) и потом требовать деньги и проценты за просрочку платежа от своего банка. Если же платеж не провел банк кредитора после того, как деньги поступили на корсчет последнего, то должнику не придется платить второй раз – «выбивать» деньги из своего банка предстоит уже кредитору. В таком случае каждая из сторон будет заинтересована в том, чтобы отслеживать финансовое состояние своего банка и в зависимости от этого регулировать платежи. Должник будет стараться провести платеж через более надежный банк, а кредитор в случае возникновения сомнений в платежеспособности своего банка – стремиться заранее сообщить должнику о смене платежных реквизитов.

Должник заплатил дважды, хотя виноват был кредитор

В арбитражной практике был показательный случай. 21 июня компания перечислила контр-агенту оплату за товар. На следующий день плательщик получил от контрагента письмо о том, что 18 июня он закрыл свой счет в банке – как раз тот, куда ушли деньги. Поскольку уведомление поступило уже после того, как деньги были списаны и банк получателя обратно их не вернул, компания полагала, что исполнила свои обязательства. Однако контрагент обратился в суд с требованием не к банку, а именно к покупателю. Так как продавец не получил оплату за товар, он по-требовал взыскать долг. Суд иск удовлетворил, кассационная инстанции затем подтвердила законность этого решения. Суды указали, что дата получения письма о закрытии счета вообще не имеет значения. Для разрешения дела важно только то, что оплата не состоялась. Местом исполнения денежного обязательства является расчетный счет получателя платежа. Раз к моменту перечисления оплаты за товар расчетный счет продавца уже был закрыт, обязательство по оплате нельзя считать исполненным (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 26.04.06 по делу № КГ-А40/3273-06-П).

Читать еще:  Расчет пеней по усн калькулятор онлайн

Почему должнику сложно привлечь к ответственности банк кредитора

Если банк плательщика вовремя списал со счета клиента деньги и перевел их на счет банка получателя, он выполнил свои обязательства надлежащим образом (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5). Поэтому, если после этого банк получателя с опозданием зачислит деньги на счет своего клиента или не зачислит вовсе, никаких претензий к банку плательщика быть не может.

В такой ситуации плательщик не имеет возможности предъявить какие-либо требования и банку получателя. Ведь между ними нет договорных отношений. А за несвоевременное списание денег со счета или зачисление денег на счет банк отвечает только перед своим клиентом. Такой вывод следует из формулировки статьи 856 Гражданского кодекса. Если попытаться потребовать деньги в качестве неосновательного обогащения банка (ст. 1102 ГК РФ), то положительный результат тоже не гарантирован. Разрешение спора будет зависеть от того, кого суд расценит в качестве собственника денег после того, как они поступили на корреспондентский счет банка получателя: плательщика или получателя. Кто собственник, тот и является потерпевшим от неосновательного обогащения. Единообразная арбитражная практика по таким спорам не сложилась, поэтому спрогнозировать решение суда в данной ситуации невозможно.

Сроки зачисления денег на банковский счет

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже.

    Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.

Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

  • В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
  • В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
  • ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.

    Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

  • Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
  • Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
  • Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.
  • Основные причины нарушения сроков

    Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

    • различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
    • поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
    • проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
    • наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
    • пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
    • транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
    • транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
    • превышение лимитированных к переводу средств;
    • перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
    • нарушения в оформлении платежного поручения;
    • технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
    • технические проблемы с картой клиента;
    • снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.
    Читать еще:  Корректирующий отчет расчет страховых взносов

    Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

    Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

    Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

    На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

    В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

    Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

    Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

    Сколько времени идут деньги в других банках

    Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

    Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

    Перевод наличных средств

    Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

    Пополнение счетов

    Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

    Перечисления онлайн

    Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

    • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
    • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
    • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
    • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
    • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т.п.)

    Если деньги не поступили

    Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

    Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

    Сроки перечисления денежных средств или сроки проведения операций по счету

    Так, в рамках требований законодательства, Сбербанком России, , например, озвучены следующие сроки перечисления средств:

    1. Зачисления средств по дебетовым картам:
      • Гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты: 1 сутки с момента совершения операции.
      • Среднее время зачисления (исключая периоды пиковых нагрузок процессинговой системы): 1-3 часа с момента совершения операции.

    2. Сроки выдачи БЛИЦ перевода по России — не более 1 часа с момента его приема.

    А на сайте Альфа-Банка вы сможете найти такие сроки перевода денежных средств, как:

    • Моментальное зачисление средств на счёт своего рублёвого кошелька в WebMoney, с помощью карты Альфа-Банка, которая подключена к услуге «Альфа-Чек».
    • Срок перевода средств по системе международных денежных переводов Western Union — считанные минуты.

    А каков срок поступления средств по международным переводам, осуществляемым с зачислением на текущий счет? К озвученному выше сроку зачисления перевода на счет клиента по России, добавится еще и срок прохождения перевода в иностранном банке , а если еще привлекается банк посредник, то еще добавится срок проведения операции и в нем.

    Если обобщить все вышеперечисленные законы и учесть все нюансы и условия, то расчетный срок прохождения перевода / платежа может составлять:

    • внутри одного банка — сроки перечисления или сроки перевода денежных средств физических лиц должны укладываться в одни сутки,
    • между банками России — сроки перевода денежных средства , должны проходить не более трех, максимум четырех суток.
    • Между странами — так как сроки проведения международных переводов зависят от вида перевода, наличия банка посредника и от страны отправления, то сроки могут составлять от нескольких часов до 5 — 7 дней.

    Для сведения: В Федеральном законе Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» даны определения следующим понятиям:

    • перевод денежных средств — действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
    • электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

    Комментарии 1 Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    20.03.20
    Запасы золота в России на 2020 год

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector