Планирование в страховании рисков

Содержание раздела бизнес-плана «Оценка рисков и страхование»

16. Понятие риска, его оценки, прогнозирования и даже управления им — таково содержание раздела. Оценка риска представляет собой один из наиболее сложных и наименее точных элементов финансового анализа.

2. Риск конкурирующих технологий: — Сможет ли Ваш конкурент разработать технологию, которая сделает вашу устаревшей? — Может ли какая-либо новая технология помешать предприятию успешно выполнить намеченное?

3. Риск завершения или технический риск: — Достаточно ли надежны предлагаемый проект, технология или предмет деятельности, чтобы все сработало так, как намечается?

4. Внешний риск: — Какова вероятность того, что кто-то или что-то (правительство, профсоюзы, субподрядчики, транспорт и т.д.) остановит или замедлит работу предприятия? Есть ли у Вас предложения по решению этих проблем?

5. Внутренний риск: — Достаточно ли у Вас персонала, чтобы предприятие могло нормально функционировать? — Если нет, то есть ли возможность его получить своевременно и на выгодных условиях?

6. Политический риск: — Есть, или ожидается, какое-либо правительственное постановление, которое может помешать успеху? — Будут ли получены, когда это потребуется, обязательные разрешения специальных органов, например, управления по охране окружающей среды, здравоохранительных органов и т.п.?

7. Ресурсный риск: — Будет ли иметь место достаточное количество клиентов, материалов или продукции в течение периода, существенно превышающего сроки погашения затрат финансовых ресурсов? — Достаточно ли у партнеров финансовых, людских и интеллектуальных ресурсов для полного завершения намеченного проекта?

8. Риск капитальных вложений: — Сможет ли инфляция, изменение валютных курсов или политики правительства существенно повлиять на объем инвестиций? — Какая вероятность того, что в результате этих изменений Вы полностью или частично потеряете свой капитал? Реальная программа «управления рисками» должна быть выработана на основе исследования особенностей бизнеса и тонкостей рынка страховых услуг. При разработке программы защиты бизнеса от потерь обычно акцентируется внимание на трех следующих областях:

1. Риск потери имущества — подверженность Вашего имущества, включающего реальные и «невидимые» активы, риску полной потери или повреждения (пожар, кража).

2. Риск потери времени — возникает в связи с возможностью сбоев и перерывов в функционировании вашего бизнеса или задержками при получении платежей по произведенным инвестициям.

3. Риск неисполнения обязательств — включает вашу ответственность перед покупателями, людьми, причастными к вашему бизнесу, перед теми, кто использует или полагается на вашу продукцию или услуги, а также перед обществом в целом. В основе страхового дела лежит страховой полис: Страховой полис — это контракт, по которому страховая компания (страховщик) берет на себя обязанность выплатить компенсацию (страховую премию) в случае, если произойдет какое-либо нежелательное случайное событие, принесшее убытки. В обмен за эту услугу Вы, со своей стороны, обязуетесь платить страховщику определенные суммы (страховые взносы). В страховом полисе указывается, какой вид риска он покрывает, в какие сроки и на какую сумму. Специальным полисом устанавливается (описывается) каждый предмет страхуемого имущества, определяется его объем и стоимость (опись наиболее дорогостоящих предметов из комплекта оборудования или коллекции произведений искусства может служить таким примером).

Общий полис предлагает большую гибкость в определении размера страхового возмещения, устанавливая лишь стоимость застрахованного имущества в целом. Сумма страхового возмещения не определяется для каждого отдельного предмета из состава страхуемого имущества. Пакетный полис страхует множество возможных рисков в едином комплексном контракте. Когда сходные одинаковые виды риска собраны вместе и застрахованы единым «пакетом», вы можете успешно избежать пересечения сфер действия различных специфических страховых полисов. С другой стороны, соединение непохожих видов риска в одном полисе может имущества. Пакетный полис страхует множество возможных рисков в едином комплексном контракте. Когда сходные одинаковые виды риска собраны вместе и застрахованы единым «пакетом», вы можете успешно избежать пересечения сфер действия различных специфических страховых полисов. С другой стороны, соединение непохожих видов риска в одном полисе может лишить Вас гибкости в покупке других страховых полисов и, кроме того, затруднит сравнительный анализ конкурирующих видов страхования. Страхование рисков обеспечивается посредством следующего алгоритма:

1. Определите объем и структуру материальных активов, которым грозит риск потери или повреждения

2. Выделите те риски, которых можно избежать, принимая определенные меры предосторожности, подсчитайте Ваши затраты на осуществление этих мер.

3. Решите, какой вид страхования (общий или специальный) может лучше защитить Вас при меньших затратах по сравнению с затратами на меры предосторожности.

4. Если затраты на страхование только немногим меньше, чем затраты на организацию мер предосторожности, подумайте, стоит ли тратить Ваше время и деньги, не лучше ли принять меры предосторожности?

ОЦЕНКА РИСКОВ И СТРАХОВАНИЕ

Понятие и классификация рисков

Под “риском” принято понимать вероятность (угрозу) потери предприятием части доходов в результате осуществления определённой производственной и финансовой деятельности.

Назначение анализа риска в бизнес – плане сводится к обоснованию целесообразности и возможной безопасности вложения средств потенциальных инвесторов и, главное, разработке мер по защите от возможных потерь.

Содержанием раздела является:

1. описание организационных мер по профилактике рисков.

2. разработка программы страхования от рисков.

Теория и практика предусматривают достаточно глубокую классификацию видов рисков в деятельности предприятия, а также методов определения рисков, критериев и оценок рисков, средств и способов снижения степени риска.

Классификация рисков может быть основана на различных характеристиках:

1. По роду опасности:

— Техногенные риски порождены хозяйственной деятельностью человека: аварийные ситуации, загрязнение окружающей среды и т.д. Примером техногенных рисков могут служить огневые риски, связанные с воздействием огня на различные объекты.

— Природные риски не зависят от деятельности человека. К ним относятся в основном риски стихийных бедствий: землетрясения, наводнения, урагана, тайфуна, удара молнии, извержения вулкана и т.д.

— Смешанные риски — это события природного характера, инициированные хозяйственной деятельностью человека. Примером может служить оползень, вызванный проведением строительных работ.

— Риски, связанные с финансовой деятельностью, условно можно причислить к антропогенным.

2. По характеру деятельности:

— Предпринимательские риски связаны с развертыванием производства и прибылью, а именно: недополучение прибыли в результате простоя производства, банкротство, упущенная выгода, непредвиденные расходы и др.

— К финансовым и коммерческим можно отнести риски из области управления финансами и взаимоотношений торговых партнеров в процессе сделки: неисполнение договорных обязательств контрагентом по сделке, невозврат кредита, непредвиденные судебные расходы.

— Профессиональные риски связаны с исполнением лицами своих профессиональных обязанностей.

— К инвестиционным относятся риски, которые возникают при вложении инвесторами средств с целью получения прибыли, например риски изменения доходности ценных бумаг, процентные, валютные, страновые.

— Среди транспортных рисков, возникающих при транспортировке грузов, различают морские, воздушные и наземные.

— Промышленные риски характерны для производственной деятельности предприятий: выход из строя оборудования, станков, приборов, сложных технических комплексов, а также повреждения промышленных зданий и сооружений.

3. По природе объектов, которые подвержены риску:

— риски нанесения ущерба жизни и здоровью граждан;

— имущественные риски, среди которых выделяются риски наступления гражданской ответственности.

Приступая к разработке данного раздела бизнес – плана, необходимо разобраться в природе рисков и основных параметров данной экономической категории. Необходимо:

1. Составить исчерпывающий перечень рисков по основным видам.

2. Произвести оценку вероятности наступления риска.

3. Разработать предложения и методы по минимизации рисков.

Управление рисками

Основные этапы процесса управления риском (рис. 2):

— выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности;

— непосредственное воздействие на риск;

Читать еще: Безрисковая норма доходности

— контроль и корректировка результатов процесса управления.

Рисунок 2 — Схема процесса управления риском

Анализ риска — начальный этап, имеющий целью получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта и имеющихся рисках. Анализ состоит из выявления рисков и их оценки. При выявлении рисков определяются все риски, присущие предприятию. Сначала риски выявляются и оцениваются, затем выбирается методы воздействия на них при сравнении их эффективности. Далее принимается решение о способах воздействия на риск и оцениваются полученные результаты.

Оценка — это количественное описание выявленных рисков, в ходе которого определяются такие их характеристики, как вероятность и размер возможного ущерба. Формируется набор сценариев развития неблагоприятных ситуаций, и для различных рисков могут быть построены функции распределения вероятности наступления ущерба в зависимости от его размера.

Выявление и оценка тесно связаны между собой, и не всегда представляется возможным разделить их на самостоятельные части общего процесса. Часто анализ идет в двух противоположных направлениях — от оценки к выявлению и наоборот. В первом случае уже имеются убытки и необходимо выявить причины. Во втором случае на основе анализа системы выявляются риски и возможные последствия.

Следующий этап — это выбор метода воздействия на риски с целью минимизировать возможный ущерб в будущем. Т.к. каждый вид риска допускает два-три традиционных способа его уменьшения, то возникает проблема оценки сравнительной эффективности методов воздействия на риск для выбора наилучшего из них.

Появляется возможность сформировать общую стратегию управления всем комплексом рисков предприятия. Это этап принятия решений, когда определяются требуемые финансовые и трудовые ресурсы, происходит постановка и распределение задач среди менеджеров, осуществляется анализ рынка соответствующих услуг, проводятся консультации со специалистами.

Процесс непосредственного воздействия на риск представлен тремя основными способами: снижением, сохранением и передачей риска (табл. 2).

Таблица 2 — Основные группы методов воздействия на риск

Снижение риска — это уменьшение либо размеров возможного ущерба, либо вероятности наступления неблагоприятных событий. Обычно оно достигается при помощи осуществления предупредительных организационно-технических мероприятий, под которыми понимаются различные способы усиления безопасности зданий и сооружений, установка систем контроля и оповещения, противопожарных устройств, проведение обучения персонала способам поведения в экстремальных ситуациях и т.д.

Сохранение риска на существующем уровне не всегда означает отказ от любых действий, направленных на компенсацию ущерба, хотя такая возможность предусмотрена. Предприятие может создать специальные резервные фонды (фонды самострахования или фонд риска), из которых будет производиться компенсация убытков при наступлении неблагоприятных ситуаций. Такой метод управления риском называется самострахованием.

К мерам, осуществляемым при сохранении риска, могут быть также причислены получение кредитов и займов для компенсации убытков и восстановления производства, получение государственных дотаций и др.

Меры по передаче риска означают передачу ответственности за него третьим лицам при сохранении существующего уровня риска. К ним относятся страхование, которое подразумевает передачу риска страховой компании за определенную плату, а также различного рода финансовые гарантии, поручительства и т.д.

Заключительным этапом управления риском являются контроль и корректировка результатов реализации выбранной стратегии с учетом новой информации. Контроль состоит в получении информации от менеджеров о произошедших убытках и принятых мерах по их минимизации.

Вопросы для самоконтроля

1. Назовите виды классификации рисков.

2. Опишите этапы процесса управления риском.

3. Назовите способы воздействия на риск.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Основная

1.Панова А. К. Планирование и эффективная организация продаж : практич. пособие / А. К. Панова. — М.: Дашков и К, 2010. — 192 с. — (Стратегия успешного бизнеса).

2. Терновых К. С. Бизнес-планирование на предприятии АПК: практикум / К. С. Терновых. — М. : КолосС, 2008. — 205 с.

Дополнительная

1. Менеджмент в АПК : учебник / Ю. Б. Королев, В. Д. Коротнев, Г. Н. Кочетова ; ред. О. Н. Когановская ; Международная ассоциация «Агрообразование» . — М. : КолосС, 2010. — 424 с.

2. Акмаева Р. И. Стратегическое планирование и стратегический менеджмент : учебное пособие / Р. И. Акмаева ; Астраханский ГТУ. — М. : Финансы и статистика, 2009. — 207 с.

1. Авдокушин Е. Ф. Маркетинг в международном бизнесе : учебное пособие / Е. Ф. Авдокушин. — 3-е изд. — М. : Дашков и К, 2010. — 328 с.

3. Александров И. М.Налоги и налогообложение : учебник / И. М. Александров. — 8-е изд., перераб. и доп. — М. : Дашков и К, 2008. — 317 с.

4. Ананьин А. Д.Бизнес-планирование в дипломных проектах по агроинженерии : учебное пособие / А. Д. Ананьин, Г. П. Юхнин, Г. Ф. Нешитая. — М. : КолосС, 2009. — 183 с

5. Вачугов Д. Д.Практикум по менеджменту: Деловые игры: учебное пособие / Д. Д. Вачугов, В. Р. Веснин, Н. А. Кислякова. — 3-е изд., испр. и доп. — М. : Высш. шк., 2009. — 192 с.

6. Владыка, М. В. Финансовый менеджмент : учебное пособие / М. В. Владыка, Т. В. Гончаренко. — М. : Кнорус, 2009. — 264 с.

7. Жарылгасова, Б. Т. Международные стандарты аудита : учебное пособие / Б. Т. Жарылгасова, А. Е. Суглобов. — 4-е изд., стер. — М. : Кнорус, 2008. — 400 с.

8. Менеджмент в АПК : учебник / Ю. Б. Королев, В. Д. Коротнев, Г. Н. Кочетова ; ред. О. Н. Когановская ; Международная ассоциация «Агрообразование» . — М. : КолосС, 2010. — 424 с.

9. Михайлушкин А. И. Экономика транснациональной компании : учебное пособие / А. И. Михайлушкин, П. Д. Шимко. — М. : Высш. шк., 2008. — 335 с.

10. Панова А. К. Планирование и эффективная организация продаж : практич. пособие / А. К. Панова. — М.: Дашков и К, 2010. — 192 с. — (Стратегия успешного бизнеса).

11. Планирование на предприятии АП : учебное пособие / К. С. Терновых, А. С. Алексеенко, А. С. Анненко ; ред. К. С. Терновых. — М. : КолосС, 2009. — 333 с.

12. Практикум по экономике и организации сельскохозяйственного производства : учебное пособие / А. Э. Сагайдак, А. А. Лукьянчикова, А. Д. Екайкин ; ред. А. Э. Сагайдак. — М. : КолосС, 2008. — 335 с.

13. Терновых К. С. Бизнес-планирование на предприятии АПК: практикум / К. С. Терновых. — М. : КолосС, 2008. — 205 с.

14. Финансы : учебное пособие / А. М. Ковалева, В. Д. Богачева, Л. А. Бурмистрова ; ред. А. М. Ковалева. — 5-е изд., доп. и перераб. — М. : Финансы и статистика, 2010. — 416 с.

Страхование рисков в бизнес планировании

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2013 в 11:05, курсовая работа

Краткое описание

Содержание

Страхование рисков в бизнес планировании.
Введение………………………………………………………………. ………..3
Глава 1. Страхование……………………………………………………………4
Экономическая сущность страхования………………………………………..4
Страховой риск…………………………………………………………………..5
Группы рисков…………………………………………………………………..6
Глава 2. Оценка и страхование риска…………………………………………8
2.1 Оценка риска и страхование в бизнес планировании……………12

Бизнес план туристического агентства……………………………..16
Оглавление……………………………………………………………..16
Название предприятия. Юридический и физический адрес, и банковские реквизиты………………………………………………………………..17
Юридический статус. Уставной фонд…. …………………………….17
Цели и предмет деятельности общества………………..…………….18
Маркетинг и анализ р………………………………………………….20
Фонд заработной платы………………………………………………26
Калькуляция турпродукта……………………………………………27
Расчетная часть……………………………………………………………………29

Прикрепленные файлы: 1 файл

бизнес планирование.docx

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Читать еще: Безрисковая ставка как рассчитать

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СЕРВИСА И ЭКОНОМИКИ

Кафедра «Управление предпринимательской деятельностью»

Работу выполнила студентка

4го курса заочного отделения

Страхование рисков в бизнес планировании.

Экономическая сущность страхования………………………………………..4

Глава 2. Оценка и страхование риска…………………………………………8

2.1 Оценка риска и страхование в бизнес планировании……………12

Бизнес план туристического агентства……………………………..16

Название предприятия. Юридический и физический адрес, и банковские реквизиты……………………………………………………… ………..17
Юридический статус. Уставной фонд…. …………………………….17
Цели и предмет деятельности общества………………..…………….18
Маркетинг и анализ р………………………………………………….20
Фонд заработной платы………………………………………………26
Калькуляция турпродукта……………………………………………27
Расчетная часть………………………………………………………………… …29

Деятельность субъектов хозяйственных отношений постоянно связана с риском. Сначала мы думаем, как заработать деньги, а потом — либо как их потратить сегодня, либо как сохранить в течение какого-то периода и приумножить для будущих трат. Финансовые инвестиции — это жертва сиюминутным ценностям во имя (возможно, иллюзорных) будущих доходов. Важнейшими факторами доходности любых финансовых инвестиций являются время и риск.

Риск связан с неопределенностью будущей ситуации. Он возникает тогда, когда реальные события отличаются от ожидаемых. Риск может обуславливать как выигрыш, так и потери. Если мы надеемся на удачу и бездействуем, то это — пассивная позиция. Если мы пытаемся застраховаться от негативных воздействий и обеспечить благоприятный исход в будущем, это — активная позиция.

Говоря о капитале, нужно отметить, что в любой момент времени соседствуют одни юридические и физические лица, у которых имеется некоторый излишек финансовых средств, и другие — у которых их не хватает. К числу последних относятся и государственные структуры, которым очень часто не достает денег. Для нормального развития экономики постоянно требуется мобилизация, распределение и перераспределение финансовых средств между ее сферами и секторами. Понятно, что тема риска неразрывно связана с капиталом. Мы можем рисковать при том условии, что что-либо имеем.

Глава 1. Страхование

1.1 Экономическая сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.

Если потребность в защите порождается страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости создания соответствующих натуральных или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность имущественных, личностных и прочих интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система страховой защиты.

Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юриди ческих лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здор овья, трудоспособности и личныхдоходов как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

Страхование (хеджирование) означает действие по уменьшению или компенсации подверженности риску. Основная задача хеджирования — защита от неблагоприятных изменений процентных ставок. Более узкой задачей является получение прибыли вследствие благоприятных изменений процентных ставок. Решение о хеджировании риска принимается на уровне правления компанией.

Мы знаем, что риск имеет две стороны: благоприятную и неблагоприятную. В связи с этим необходимость в хеджировании возникает в двух случаях:

— когда риск неблагоприятных изменений больше риска благоприятных изменений;

— когда неблагоприятные изменения окажут сильное воздействие на доходы компании.

Вместо хеджирования своих рисков компания может «играть» на будущих изменениях процентных ставок. С помощью спекулятивных займов и вложений она может получить более высокую прибыль в связи с изменением процентных ставок.

Существует два основных метода хеджирования процентного риска. Это структурное хеджирование и казначейские рыночные инструменты.

Структурное хеджирование представляет собой снижение или устранение процентных рисков с помощью приведения в соответствие процентных доходов активов компании с расходами по выплате процентов. Многие компании в одно и то же время делают вложения и берут займы на большие суммы. Такая политика чужда структурному хеджированию. Структурное хеджирование является самым простым и дешевым средством страхования процентных рисков путем благоразумных займов и кредитов на денежных рынках. Методы структурного хеджирования могут помочь компаниям с крупными займами снизить, но не устранить процентные риски.

Методы хеджирования с помощью казначейских рыночных инструментов включают продукты денежного рынка (займы, фьючерсы, опционы и др.).

1.2 Страховой риск

Риск страховой — вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. В зависимости от источника опасности страховые риски подразделяются на: риски, связанные с проявлением стихийных сил природы (погодные условия, землетрясения, наводнения и др.) и риски, связанныес целенаправленными действиями человека.

К рискам, которые целесообразно страховать, относятся

• в результате пожаров и других стихийных бедствий;

• вследствие автомобильных аварий;

• от порчи или уничтожения продукции при транспортировке;

• в результате ошибок сотрудников фирмы;

• вызванные передачей сотрудниками фирмы коммерческой

• вследствие невыполнения обязательств субподрядчиками;

• от приостановки деловой активности фирмы;

• в результате возможной смерти, заболевания или

несчастного случая с руководителем или ведущим сотрудником

Следует выделить еще две большие группы рисков:

статические (простые) и динамические (спекулятивные).

Особенность статистических рисков заключается в том,

что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской

деятельности. При этом потери для предпринимательской фирмы, как правило, означают и потери для общества в целом.

1.3 Выделяют следующие группы рисков.

1. Внешние риски.

1.1. Непредсказуемые внешние риски:

— меры государственного воздействия в сферах налогообложения, ценообразования, землепользования, финансово-кредитной, охраны окружающей среды и т.д.;

— природные катастрофы (землетрясения, наводнения, ураганы и прочие климатические катаклизмы);

— уголовные и экономические преступления (терроризм, саботаж, рэкет);

— внешние эффекты: экологические (аварии), социальные (забастовки), экономические (банкротство партнеров, клиентов, срыв поставок), политические (запрет на деятельность и т.д.);

1.2. Предсказуемые внешние риски:

— рыночный риск (изменение цен, валютных курсов, требований потребителей, конъюнктуры, конкуренция, инфляция, потеря позиции на рынке);

— операционный риск (нарушение правил эксплуатации и техники безопасности, отступление от целей проекта, невозможность поддержания рабочего состояния машин, оборудования, сооружений и т.д.);

2. Внутренние риски.

2.1. Внутренние организационные риски:

— срывы работ из-за недостатка рабочей силы, материалов, задержки поставок, неудовлетворительных условий, изменения ранее согласованных требований и появления дополнительных требований со стороны заказчиков и партнеров, ошибок в планировании и проектировании, неудовлетворительного оперативного управления процессом реализации стратегий и т.п.;

— перерасход средств вследствие срыва планов работ, неэффективной стратегии снабжения и сбыта, низкой квалификации персонала, ошибок в составлении смет и бюджетов, предъявления претензий со стороны партнеров, поставщиков и потребителей.

2.2. Внутренние технические риски:

— изменение технологии выполнения работ, ошибки в проект

ной документации, поломки техники, низкое качество поставляемых материалов, сырья, комплектующих изделий и т.д.

— правовые (возникающие в связи с приобретением лицензий, патентов, авторских прав, торговых марок, защитой информации с помощью данных методов);

— транспортные и таможенные инциденты;

— риски, связанные со здоровьем людей (телесные повреждения, смертельные травмы);

— повреждение имущества при демонтаже и передислокации и т.д.

Знание причин и механизмов действия рисков позволяет найти эффективные средства их предотвращения и снижения.

Глава 2. Оценка и страхование риска

Существуют различные виды риска в зависимости от того объекта или действия, рисковость которого оценивается: политический, производственные, имущественный, финансовый, валютный и т. д. Дадим краткую характеристику наиболее значимых для целей бизнес-планирования рисков:

суверенный (страновой) риск. Представляет собой риск, связанный с финансовым положением целого государства, когда большинство его экономических агентов, включая правительство, отказываются от исполнения своих внешних долговых обязательств. С подобным риском имели дело иностранные инвесторы, приобретавшие в России государственные краткосрочные облигации накануне кризиса 1998 г. Необходимость учета странового риска особенно актуальна для международных банков, фондов и институтов, предоставляющих кредиты государствам и фирмам, имеющим государственные гарантии, хотя фактически этот риск приходится учитывать любому иностранному инвестору. Основными причинами риска обычно называют возможные войны, катастрофы, общемировой экономический спад, неэффективность государственной политики в области макроэкономики и др.;
политический риск. Иногда рассматривается как синоним странового риска, однако чаще используется при характеристике финансовых отношений между экономическими агентами и правительствами стран, имеющих принципиально различное политическое устройство или нестабильную политическую ситуацию, когда не исключена возможность революции, гражданской войны, национализации частного капитала и т. п.;
производственный риск, в большей степени обусловленный отраслевыми особенностями бизнеса, т. е. структурой активов, в которые собственники решили вложить свой капитал. Один и тот же капитал можно использовать для абсолютно различных производств, очевидно, что степень риска производственной деятельности в этом случае, а следовательно, и вложения капитала в нее будет принципиально различной. Таким образом, смысл производственного риска заключается в том, что на момент создания предприятия его собственники, по сути, принимают стратегически важное и вместе с тем весьма рисковое решение – вложить капитал именно в данный вид бизнеса. Если выбор бизнеса окажется ошибочным, то собственники понесут существенные финансовые и временные потери.

Читать еще: Что собой представляет предпринимательский риск

Пишем бизнес-план: страхование рисков в бизнес-плане

Можно ли предугадать все?

Конечно, проанализировать все риски, которые могут ожидать вас на пути предпринимателя просто невозможно, уже слишком велик их разброс, и слишком нестабильна обстановка в нашей стране (особенно в последнее время). Но вот свести их к минимуму вполне возможно. Оценка и анализ рисков в бизнес-плане и способы их снижения обязательно должны присутствовать в каждом бизнес-плане, без разницы, предназначен ли он для инвестора или для личного использования. к оглавлению ↑

Какие виды рисков могут ожидать бизнес?

Нужно сразу отметить, что для каждого бизнеса существуют свои индивидуальные риски, но есть и общие, которые могут встретиться любой компании. Основные препятствия для бизнеса принято разделять на две основные группы:

Внешние, на которые бизнесмен повлиять не в силах
Внутренние, которые предприниматель может устранить частично, или избежать либо устранить полностью

Разберем, что представляет собой каждая группа рисков. к оглавлению ↑

Внешние риски

Политическая обстановка в стране. В качестве примера можно привести санкции, введенные некоторыми странами мира против России в 2014-2015 годах.
Экономическая обстановка в стране – все те же санкции, нестабильный курс валюты, регулярные изменения в налоговом законодательстве, отсутствие гарантий стабильного будущего для предпринимателей.
Правовые неувязки. К сожалению, российское законодательство мало чем отличается от погоды, которую предсказать стало очень сложно. Чем руководствуются депутаты ГД при принятии тех или иных законов можно только догадываться. Конкретный прогноз в бизнесе при таких условиях делать крайне сложно.
Природные катаклизмы, стихийные бедствия, и прочие разрушительные явления, противостоять которым человек не в силах.

к оглавлению ↑

Внутренние риски

Производственные риски – опасность отступления от сроков выполнения работы, либо производство меньшего объема продукции
Рыночные риски – снижение цен на рынке, появление новых «игроков», изменение спроса под влиянием внешних факторов, и т.д.
И, как следствие двух предыдущих пунктов – финансовый риск, при котором предприятие получает намного меньше расчетной прибыли

Как можно видеть, практически все риски, которые относятся к внутренним, зависят в первую очередь от самого предпринимателя, и в большей степени, именно от разработки бизнес-плана, который должен предусматривать несколько вариантов развития событий. Оценка рисков и страхования в бизнес-плане должны снижать негативные факторы настолько, насколько это возможно. Поэтому разработка эффективных методов борьбы с рисками должна стоять на одном из первых мест. к оглавлению ↑

Способы снижения возможных рисков

Бизнес-планирование предлагает три главных универсальных направления минимизации негативных моментов: к оглавлению ↑

Диверсификация производства

Если объяснять в нескольких словах, диверсификация – это создание нескольких, независимых друг от друга источников дохода. На деле это можно выразить, к примеру, в поиске нескольких поставщиков. Довольно часто, зависимые от одного поставщика компании попадали в неприятную ситуацию при несоблюдении сроков поставок сырья, одностороннего прекращения договора, и т.д. Лучше всего найти 2-3 надежных партнеров и, либо производить закупки у каждого в порядке очередности, либо иметь на непредвиденный случай соответствующий договор.

Такой же порядок работы можно применить и к покупателям, клиентам, рабочему персоналу, помещению – к любым производственным ресурсам. Впрочем, здесь есть и свои минусы, заключающиеся в значительном увеличении расходов на организацию производства, логистику, и реализацию производимой продукции. Кроме того, необходимо учитывать, что в условиях рынка монополий, который мы часто видим в нашей стране, такой способ не всегда актуален.

к оглавлению ↑

Страхование бизнеса

Банкротство компании – крайняя мера в бизнесе, на которую решаются, когда уже действительно ничего нельзя сделать для «реанимации». Страхование – один из немногих способов, дающих возможность не потерять абсолютно все средства в результате ликвидации компании (порядок действий при ликвидации ООО вы можете узнать по этой ссылке).

Получив страховку, у вас будет начальный капитал для еще одной попытки продолжить начатое дело, учитывая совершенные ошибки либо заняться новым бизнесом. Особенно эффективны эти меры при оказании услуг, либо реализации продукции в кредит, либо рассрочку.

Основные виды страхования, доступные для малого и среднего бизнеса – это:

Страхование продукции при перевозках
Страхование материальных активов компании от действий разрушительных природных сил
Страхование имеющихся в парке компании транспортных средств
Страхование от банкротства по тем или иным причинам

Страховать активы компании совсем необязательно, можно использовать и другие направления снижения риска, но в том случае, если товары и имущество компании является очень ценным, и на нем построен весь бизнес, страховку нужно использовать обязательно.

При расчетах статьи расходов на страховку, необходимо учитывать ряд причин, среди которых:

Наличие обязательной законодательством медицинской страховки всего рабочего персонала
Различные компенсации сотрудникам, которые придется выплачивать в результате потери ими работы, или возникновения других обстоятельств

к оглавлению ↑

Резервные накопления

Для того, чтобы в ситуации угрозы рисков компания имела возможность продолжать платить по счетам, и в полной мере продолжать свою деятельность, многие предприниматели используют метод «финансовой подушки». Достаточное количество средств на счетах компании позволит также устранить неожиданно возникшие моменты, как, то:

Поломка транспорта
Выплата заработной платы
Закупка сырья и дополнительного оборудования

Маркетинг – это не панацея от всех бед. Спрогнозировать все риски просто невозможно, и потому наличие дополнительного финансирования говорит о предусмотрительности владельца бизнеса. Все эти моменты обязательно должны быть отражены в бизнес-плане. к оглавлению ↑

Получение гарантийных обязательств

В последнее время получение всевозможных гарантий является наиболее популярным способом снижения рисков. Как правило, исполнительными обязательствами являются такие документы, как:

Договор аренды
Договор с клиентами на закупку определенных объемов продукции
Гарантийные письма
и т.д.

Вообще, документальное оформление всех видов сотрудничества всегда должно применяться при оформлении любых видов сотрудничества и договоренностей.

Создание любого бизнеса всегда предусматривает определенные риски, к которым нужно быть готовым загодя. В этом анализ риска в бизнес-плане должен быть мощным инструментом для любого предпринимателя.