Тема денежное обращение
Лекция на тему: «Деньги и денежное обращение»
При пользовании «Инфоуроком» вам не нужно платить за интернет!
Минкомсвязь РФ: «Инфоурок» включен в перечень социально значимых ресурсов .
Тема 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ.
Понятие и история возникновения денег.
Теории возникновения денег.
Понятие денежного обращения: его формы.
1. История возникновения денег
Примерно в XII в. до.н.э. в Китае появились металлические деньги одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Но появлению денег предшествовал ряд этапов развития общества:
1- й этап. Натуральное хозяйство т.е. когда каждая семья обеспечивала себя всем необходимым.
2- й этап. Система товарообмена. Человечество достаточно быстро столкнулось с рядом проблем:
Во-первых соизмеримость стоимости разнородных товаров (по количеству? по весу?)
Во-вторых сложность заключения сделок. (далеко не каждый захочет менять свой товар на то что есть у тебя)
Поэтому достаточно быстро возникла необходимость введения определённого эквивалента. Он должен был обладать определенными качествами:
наличие достаточного количества
наличие защиты от лёгкой подделки.
Решить все эти проблемы и позволили деньги.
Итак, деньги — это особый вид универсального товара, который является общим эквивалентом стоимости других товаров.
2.Теории возникновения денег
Существует две основные научные теории, объясняющие механизм возникновения денег:
Рационалистическая (или договорная) согласно которой люди на определённом этапе общественного, экономического и культурного развития для оптимизации процесса торговли договорились о введении нового инструмента — денег, то есть выбрали общую меру стоимости для всех видов товаров и услуг.
Эволюционная согласно которой товарный обмен, развиваясь стихийно, вне зависимости от желания людей сделал наиболее ценным тот вид товара, который со временем и стал наиболее желаемым для всех участников торговли и приобрёл характер эквивалента. При этом основной причиной возникновения денег считается не оптимизация торговли, а необходимость оценки труда, который затрачивался на производство товаров.
Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:
1. Полноценные (действительные) деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены, (золотые, серебряные, медные)
В’ течение многовековой истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что в обращении монеты постепенно стираются. Стершиеся монеты перестают быть действительным эквивалентом реализуемых товаров. Это и привело к необходимости замены металлических денег знаками стоимости, то есть бумажными деньгами. Так возникли неполноценные деньги.
2. Неполноценные деньги (знаки стоимости) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной (бумажные, монеты из дешевых металлов).
По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их было легче хранить, они были более удобными в расчетах.
В 80-е годы XX столетия с развитием компьютеров и интернета появились электронные деньги.
3. Электронные деньги — это платежные средства, которые хранится на электронном носителе, и позволяют осуществлять безналичные расчеты посредством мобильной связи и интернета,
Денежная стоимость хранится в электронном виде
Платеж является окончательным
Преимущества электронных денег по сравнению с бумажными:
увеличение скорости передачи платежных документов;
упрощение обработки банковской корреспонденции;
снижение стоимости обработки платежной документации.
Недостатки электронных денег:
отсутствие устоявшегося правового регулирования, многие государства ещё не определились в своём однозначном отношении к электронным деньгам;
необходимость в специальных инструментах хранения и обращения;
отсутствие узнаваемости— без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить сумму и что это за предмет, и т. д.;
невозможность прямой передачи части денег от одного плательщика другому;
несовершенность средств защиты; (возможность хищения электронных денег, с электронного счета, (подделка пластиковых карточек, взлом))
возможное отслеживание персональных данных плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;
Мера стоимости. Деньги измеряют стоимость всех товаров путем установления цены. (Цена-стоимость выраженная в деньгах)
Средство обращения. Данная функция денег служит для оплаты приобретаемых товаров и создает условия для преодоления индивидуальных временных и пространственных границ, характерных для прямого обмена товара на товар. В этой функции деньги должны выполнять 2 обязательных условия:
Они должны пользоваться всеобщем признанием в качестве денег
Использование денег должно быть санкционировано государством
Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами.
Средство накопления. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег со временем снижается.
Мировые деньги. Данная функция реализуется процессе обслуживания экономических связей между странами. При этом деньги функционируют как всеобщее покупательное и платежное средство. Мировыми деньгами обычно считают резервные валюты (в настоящее время это доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена). Главная особенность мировых денег состоит в том что они используются без участия и согласия страны производителя
4.Понятие денежного обращения: его формы.
Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах называется денежным обращением.
Денежное обращение страны равно сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости валового внутреннего продукта и национального дохода, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение доходов различных групп населения.
Спрос на деньги возникает в следующих случаях:
при осуществлении сделок по оплате товаров и услуг. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом — чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;
для накопления в разных видах — вкладах в кредитных организациях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.
Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.
Наличное денежное обращение представляет собой постоянный кругооборот наличных денег в экономике государства. Осуществляется в виде банкнот и монет из дешевых металлов и предназначено для обслуживания физических лиц.
К параметрам наличного денежного обращения относится :
система защиты денег от подделки
кратность монет и банкнот
Выпуск наличных денег в обращение предполагает следующие этапы:
Оценка Минфином и Центробанком потребности в наличных деньгах.
Подготовка заказа на производство денег (определение номинала и количества производимых денег)
Размещение заказа на монетных дворах (Москва, Питер и Пермь)
Распределение денег по территории страны (по расчетно-кассовым центрам)
Распределение денег по операционным кассам банков
Выпуск денег в обращение через кассы банков, магазины или терминалы
Безналичное денежное обращение – осуществляется путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя платежа, либо путем проведения банковских операций.
Для каждой организации, предприятия в соответствии с законом открывается один (или несколько — в разных банках) расчетный счет, на котором отражается движение денежных средств.
Основные формы безналичных расчетов :
Расчеты платежными поручениями . Форма безналичных расчетов, которая осуществляется на основании распоряжения владельца счета обслуживающему банку перевести определенную сумму на счет получателя платежа. Самая распространенная в России форма безналичных расчетов.
Аккредитивная форма расчетов , сущность данной формы расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести оплату товаров или услуг за счет предварительно внесенных средств, либо под гарантию банка по месту нахождения получателя средств на условиях плательщика.
Чеки , владелец счета (чекодержатель) дает письменное распоряжение банку, уплатить указанную в чеке сумму денег, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами.
Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежные требования применяются при расчетах за товары. Является расчетным документом содержащим требование кредитора к должнику по погашению установленной договором суммы.
Расчеты инкассо. Банковская операция, в результате которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия с финансами плательщика.
1. Деньги и их функции, денежное обращение
1. Деньги и их функции, денежное обращение
Деньги – это особый тип товара, всеобщий эквивалент, поскольку они являются прямым выразителем стоимости всех других рыночный благ, товаров, услуг и т. д. С точки зрения макроэкономики деньги можно определить как вид финансового актива, поскольку они активно вовлекаются в процесс совершения финансовых сделок независимо от того, в какой форме деньги в них используются.
Деньги имеют два важных свойства, которые позволяют отличать их от других товаров. Ликвидность как способность быстро и с наименьшими издержками производить обмен товара на товар, услугу на услуги и пр. Портативность – это наибольшая ценность при наименьшем весе, что характерно например для драгоценных камней.
Деньги в зависимости от предпочтений субъектов могут использоваться в различных вариантах, формах. Так, например, самый простой тип денег – наличность в обращении, которая представлена как металлическими деньгами, так и бумажными. Следует заметить, что особенность России сегодня состоит именно в том, что ее денежное обращение имеет наличную форму. Безналичные деньги сегодня приобретают все большее признание. Они могут быть представлены различными банковскими пластиковыми картами, посредством которых экономический субъект всегда имеет доступ к определенной сумме денег, числящихся на счету, и в то же время он обеспечивает сохранность денег, поскольку они хранятся не в виде кассовых остатков на руках, а непосредственно в учреждении банка. Кредитные деньги представлены векселями и чеками, а денежные суррогаты есть не что иное, как акции и облигации.
В соответствии с тем, для чего деньги предназначены и в качестве чего они используются в экономике, различают несколько их функций.
1. Деньги – это средство обращения. Посредством них рыночная система эффективно функционирует, каждый товар имеет свою стоимость, выраженную в рыночных ценах. Такое четкое распределение товаров и услуг по категориям стоимости значительно упрощает процесс проведения рыночных операций. Следовательно, здесь деньги – это посредник.
2. Мера стоимости. Деньги так или иначе определяют стоимость товаров, реализуемых на рынке. Благодаря этому экономический субъект имеет возможность прицениться, соотнести свои потребности с возможностями и сделать в конечном итоге рациональный выбор.
3. Средство накопления. Деньги можно копить путем увеличения доли сбережений в общей структуре личного располагаемого дохода. Причем сбережения могут осуществляться как дома в виде кассовых остатков, так и на депозитных счетах банковских структур.
4. Деньги как средство платежа дают возможность субъектам оплатить свои потребности и желания, а также произвести обязательные оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства, энерго– и водоснабженческих организаций.
5. Мировые деньги. Сегодня каждое государство имеет резервную валюту. Функция мировых денег позволяет им беспрепятственно циркулировать в мировой экономике, обеспечивая систему международных экономических отношений.
Самая простая формула, с помощью которой можно реально отразить специфику и особенности денежного обращения, – это уравнение И. Фишера:
где M – это объем денежной массы в определенном временном промежутке, который циркулирует в пределах национальной экономики;
V – скорость обращения денег или количество оборотов, которые они совершают за конкретный временной лаг;
P – общий уровень цен в стране с учетом инфляции;
Y – количество товаров и услуг, произведенных в экономике, как правило, за год, т. е. ВВП.
Первая часть уравнения (MV) представляет собой денежную часть, а PY – товарную. Наиболее оптимальным является их равновесие, тогда вся экономика находится в состоянии макроэкономического равновесия, инвестиции равны сбережениям, а планируемые расходы – объему выпуска. Однако, как правило, это равенство нарушается. Когда MV › PY, денежная часть перевешивает товарную, в стране наблюдается дефицит. В результате для восстановления равновесия в экономике начинает наблюдаться повышение общего уровня цен, что в принципе может привести к инфляции. В случае, когда PY › MV, в экономике возникает кризис перепроизводства, т. е. денег на руках экономических субъектов оказывается недостаточно для совершения текущих операций. Государство может осуществить эмиссию денег, что увеличит денежное предложение. Поскольку эмиссия – это инфляционный способ покрытия бюджетного дефицита, самой главной проблемой здесь становится определение оптимальной величины «допечатываемых» денег.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Деньги и денежное обращение
Деньги выступают важнейшим элементом рыночной экономики, а денежный и финансовый рынок – основными макроэкономическими рынками наряду с рынком благ и рынком труда.
Деньги (денежная масса) и ценные бумаги (прежде всего, акции) являются основными видами финансовых активов общества.
Финансовый рынок– это система отношений и совокупность рыночных ин-
ститутов, перераспределяющих потоки денежных средств от кредиторов к
заемщикам и обратно.
Он опосредует распределение денежных средств между хозяйствующими субъектами и состоит из двух основных структурных элементов: рынка денег и рынка капиталов, под которым обычно понимается рынок ценных бумаг. Главная функция финансового рынка – это превращение бездействующих денежных средств, выступающих, главным образом, в виде сбережений домохозяйств, в инвестиции.
Существует множество определений денег. Большинство из них исходят из того, что деньги – это особый товар, выделившийся из мира товаров в ходе развития обмена, и выполняющий специфические функции в экономике.
Функции, которые деньги выполняют в экономике, весьма многообразны и включают даже культурно-эстетическую: в создании современных денежных знаков принимают участие художники, выпускаются коллекционные монеты для нумизматов.
Основными функциями денегсчитаются следующие:
• мера стоимости – служат для соизмерения и сравнения стоимостей товаров, выражая их в виде цен;
• средство обращения или всеобщее обменное средство – выступают посредниками в обмене;
• средство сбережения и накопления (сохранения стоимости) – обеспечивают покупательную способность в будущем;
• средство платежа – используются для возврата кредитов;
• мировые деньги – используются для обслуживания мирового рынка.
Многие современные авторы ограничивают функции денег первыми тремя, считая, к примеру, что в современных условиях в результате чрезвычайного расширения безналичных расчетов функции средства обращения и средства платежа сливаются в одну.
С деньгами тесно связана такая важнейшая экономическая категория, как
ликвидность.Для всех активов либо имущества ликвидность представляет
собой способность быть обращенными в денежную форму без потери стои-
мости. В свою очередь, деньги обладают абсолютной ликвидностью: при
прочих равных условиях они могут быть обменены на любой товар.
В ходе исторического развития деньги выступали в различных формах: от натуральных денег (мехов, скота и пр.) до современных «виртуальных» денег. Длительное время в качестве денежного материала выступали благородные металлы – золото и серебро. Однако к середине XVIII века (прежде всего, в функции средства обращения, которую они выполняют «мимолетно») они были заменены неполноценными деньгами.
В современных условиях деньги выступают в форме:
• наличных бумажных денег, которые представляют собой долговые обязательства
государства (в РФ – билеты банка России);
• записей на счетах кредитно-финансовых организаций (безналичные деньги).
Денежное обращение– это движение денег, выполняющих свои функции и
обслуживающих кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты.
Денежное обращение может осуществляться в наличной и безналичной формах. В настоящее время в развитых странах преобладающая часть денежного оборота является безналичной.
Денежная система– это исторически сложившаяся в обществе и узаконенная государством форма денежного обращения.
Элементами денежной системы являются:
• узаконенная государством денежная единица (рубль, американский доллар, евро и пр.);
• масштаб цен – ранее под масштабом цен понималось количество драгоценного металла в денежной единице страны; в настоящее время, в связи с тем, что современные валюты не имеют золотого содержания, под масштабом цен понимают способ измерения стоимости товаров в денежных единицах страны;
• система денежной эмиссии – порядок выпуска денег в обращение;
• органы надзора – институты денежной системы, регулирующие денежное обращение;
• режим конвертируемости валюты – соотношение с другими валютами, порядок обмена валют.
Денежное обращение выступает важнейшим объектом государственной макроэкономической политики, поскольку от него в огромной мере зависит состояние экономики страны.
Важнейшим количественным показателем денежного обращения выступает денежная масса.
Денежная масса– это совокупность наличных и безналичных платежных
средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным
лицам, институциональным собственникам и государству.
Денежная масса не является однородной. В ее структуре наряду с покупательными и платежными средствами выделяют такие компоненты, как средства на сберегательных счетах, депозитные сертификаты, чеки и пр. Их называют «квази-деньгами» (почти деньгами) или ликвидными активами.
Структурные элементы денежной массы, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, получили название денежных агрегатов.
Банк России выделяет следующие денежные агрегаты:
М0= наличные деньги в обращении;
Денежная база (МВ)= М0 + обязательные резервы коммерческих банков на специальных счетах в Центральном банке (ЦБ) + средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ;
М1= денежная база + средства организаций на счетах в коммерческих банках + средства страховых компаний + депозиты населения до востребования;
М2 =М1 + срочные депозиты;
М3 =М2 + депозитные сертификаты + облигации госзайма.
Наиболее значимыми в экономике, а также для макроэкономического анализа являются денежная база и агрегат М2.
Денежная масса в стране может изменяться в результате денежной эмиссии, осуществляемой Центральным банком, а также в результате деятельности коммерческих банков, которые могут «создавать» безналичные деньги в результате взаимного кредитования.
Тема 7. Деньги и денежное обращение. Денежный рынок
Эволюция товарно-денежных отношений и возникновение денег. Сущность и функции денег.
Денежное обращение. Закон денежного обращения. Количество денег, необходимых для обращения при золотомонетном стандарте. Уравнение Фишера. Бумажные деньги.
Понятие и типы денежных систем. Устойчивость денежной системы.
Современное денежное обращение. Электронные деньги. Квази-деньги. Криптовалюта. Денежная масса. Денежные агрегаты. Денежный рынок. Равновесие на денежном рынке. Спрос на деньги и факторы его определяющие. Предложение денег и факторы его определяющие.
Факторы, дестабилизирующие денежное обращение и денежную систему. Правонарушения в сфере денежного обращения. Фальшивомонетничество и его последствия.
Тема 8. Финансовая и кредитно-банковская системы в рыночной экономике
Сущность и функции финансов. Понятие, структура и субъекты финансовой системы. Финансовые потоки субъектов финансовой системы.
Государственный бюджет как ведущее звено финансовой системы. Функции и структура государственного бюджета. Бюджетный дефицит и государственный долг. Причины и пути преодоления бюджетного дефицита.
Бюджетная система Российской Федерации. Федеральный бюджет. Бюджет субъектов Российской Федерации. Местные бюджеты. Внебюджетные фонды.
Бюджетно-налоговая система. Основные функции налоговой системы. Основные виды налогов. Правонарушения в налоговой сфере.
Необходимость и возможность кредита. Сущность, функции и принципы кредитных отношений. Современные формы кредита. Потребительский и коммерческий кредит. Ипотечный кредит. Банковский кредит. Кредитная система Российской Федерации. Правовые основы функционирования кредитной системы в России.
Банки, их роль и функции в рыночной экономике. Основные банковские операции. Банковские системы и виды банков. Банковская система рыночной экономики. Банковские резервы. Банковская система России. Нормативно-правовая база развития банковской системы России.
Тема 9. Макроэкономическая нестабильность: экономические циклы и кризисы. Инфляция и безработица
Сущность экономического цикла. Причины циклического характера развития рыночной экономики.
Экономические кризисы. Промышленный цикл. Фазы промышленного цикла.
Экономические циклы Н.Д. Кондратьева. Длинные волны экономической конъюнктуры. Современные мировые финансово-экономические кризисы.
Социально-экономические последствия макроэкономической нестабильности. Антикризисная политика государства.
Сущность и причины инфляции. Типы инфляции. Количественные параметры инфляции. Индекс оптовых цен. Индекс розничных потребительских цен.
Социально-экономические последствия инфляции. Снижение реальных доходов населения. Обесценивание сбережений населения.
Антиинфляционная политика государства. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
Сущность и формы безработицы. Фрикционная, структурная, циклическая и текучая безработица. Уровень инфляции и темпы безработицы. Кривая Филипса.
Социально-экономические последствия безработицы. Регулирование занятости в современной рыночной экономике. Безработица и преступность.
Тема 10. Агробизнес в структуре национальной экономики. Продовольственная безопасность
Сущность агроэкономических отношений. Структура аграрных отношений. Земельные отношения. Формы и виды земельной собственности в современной рыночной экономике. Особенности воспроизводства в аграрной сфере.
Земельная рента: экономическое содержание, формы и виды земельной ренты. Абсолютная рента. Дифференциальная рента: монопольная рента. Аренда земли и арендная плата. Рынок земли. Спрос на землю. Предложение земли. Цена земли. Реформа агроэкономических отношений в конце XX – начале XXI вв. в России. Правонарушения при осуществлении аграрной реформы. Обеспечение продовольственной безопасности в условиях реформирования аграрных отношений.
Дата добавления: 2018-08-06 ; просмотров: 107 ;
