Структурная денежная реформа это

Структурная денежная реформа это

Среди комплекса мероприятий по оздоровлению и благоустройству денежного оборота особое место занимают денежные реформы Они представляют собой полную или частичную перестройку денежной системы, которую проводит дер ржавая с целью оздоровления денег или улучшения механизма регулирования денежного оборота по новым социально-экономическим условиям, или то и другое водночас.

Денежные реформы, проводившиеся в разное время во многих странах, значительно отличались своими целями, глубиной реформирования существующих денежных систем, методами стабилизации валют, подготовительными мерами т.п., их можно классифицировать по нескольким признакам.

По глубине реформационных мер можно выделить структурные или полные денежные реформы и реформы частичного типа

Структурные (полные) денежные реформы 1 проводились при переходе от биметаллизма к золотого монометаллизма, от последнего к системе паперовогрошового или кредитного обращения Во всех этих случаях нужно н не только заменить один вид денег на другой, но и сделать существенные структурные изменения в экономике, в государственных финансах, банковской и валютной системах и т.п. Такие структурные изменения диктуются особенностями мы новых денег, которые вводятся в обращение, и должны обеспечить предпосылки для их успешного функционированияня.

Такой же характер имеют денежные реформы, проводимые при создании новых государств, которые возникают при распаде колониальных империй или сверхбольших государств, как, например, СССР, СФРЮ В этих случаях нужно не только создать новые деньги и систему их оборота, но и соответствующим образом реструктуризировать экономику новой страны, чтобы она могла обеспечить самостоятельное функционирование новой г денежной системы В странах, возникших на территории СССР, структурное задача еще усложнилась, поскольку нужно было перевести экономику с командно-административных принципов на рыночные Примером таких рефо рм является денежная реформа, проведенная в России в 1895-1897 pp, денежная реформа в советской России в 1922-1924 pp, денежная реформа в Украине в 90-е рокроки.

Реформы частичного типа касаются только самой организации денежного оборота и сводятся к изменению отдельных элементов денежной системы Сама база денежной системы и структура экономики и денежно-кредит ных отношений остаются неизменными При таких реформ зачастую меняется масштаб цен, вид и номинал денежных знаков, механизм эмиссии денег и т.д. В современных условиях, когда во всех странах введены неполноценные деньги, имеющие способность к быстрому обесцениванию, реформы частичного типа проводятся достаточно часто, являются наиболее типичными в мировой практике Наиболее показательными реформами этого типа были г рошови реформы 1947 и 1961 pp в СРС СРСР.

Эти реформы, в свою очередь, можно классифицировать по полнотой осуществляемых изменений в денежной системе Это формальные реформы, при которых купюры одного образца заменяются купюры другого образца, а масштаб цен (в величина денежной единицы) не изменяется; дено-минацийни реформы, при которых также осуществляется деноминация денег в сторону увеличения денежной единицы (масштаба цен) Формальные денежные реформы проводились в СССР в 1990 p, когда были заменены на новые купюры 50 и 100 рублей сейчас подобная реформа проводится в СЕЛА, которые постепенно заменяют купюры 100 и 50 долларов Поводом для такой замены купюр может быть не надежная их защищенность, что приводит к массовой фальсификации денежныерошей.

деноминационной реформы проводят путем обмена старых купюр на новые и перечисление всех денежных показателей, по определенным соотношением, вследствие чего масса денег в обращении соответственно уменьшается, а г денежная единица увеличивается.

По характеру обмена старых денег на новые выделяют НЕ-конфискационные и конфискационные денежные реформы По неконфиска-ных реформ по единому соотношением обмена денег осуществляется уценка запаса декабря рошей, доходов и цен для всех экономических субъектов одинаково, то есть независимо от представленных к обмену запасов старых денег или других критериев (наличные запасы, безналичные запасы и др.) Так была прове донья денежная реформа в Украине в сентябре 1996 р.

По конфискацийнихреформ соотношение обмена денег дифференцируется в зависимости от величины поданного к обмену запаса старых денег (чем она больше, тем меньше соотношение обмена, или устанавливается я лимит на обмен банкнот), от формы хранения запаса старых денег (вклады в банки могут обмениваться

По меньшей коэффициента, чем наличные, вообще соотношение 1:1), от формы собственности владельца денег (для государственных владельцев денег обмен может осуществляться по более льготной пропорцией, чем дл ля частных) К этому типу реформ относится и так называемая нуллификация, когда старые денежные знаки объявляются недействительными и изымаются из оборота, а вместо них выпускаются новые деньги Так, по сути, были проведены денежные реформы в Германии в 1924 и 1948 pp Проведение конфискационных реформ обычно обосновывается необходимостью изъятия незаконных доходов, восстановление социальной справедливости тощощо.

За порядком введения в обращение новых денег различают одно-моментные денежные реформы и реформы параллельного типа

По сиюминутных реформ введение новых денег в обращение осуществляется за короткий срок (7-15 дней), в течение которого технически обменять старые деньги на новые Если реформа конфискационной, то срок в обмена должен быть короткий, чтобы владельцы крупных запасов денег не успели «спрятать» их от конфискации Одномоментно проводилась денежная реформа в Украине в 1996 г. Но она была неконфискационный й, и поэтому обмен проводился в течение 15 дней А если кто-то из уважительным причинам не смог обменять деньги в эти сроки, то их обмен позволяли в течение нескольких следующих рокиаступних років.

По реформ параллельного типа выпуск в оборот новых денежных знаков осуществляется постепенно, параллельно с выпуском старых знаков и они длительное время функционируют одновременно и параллельно Если новые и старые и деньги эмитируются банковской системой на одинаковых принципах, то оба вида денег воспринимаются одинаково и обмениваются между собой соотношением 1:1 В этом случае старые деньги изымаются из обращения по степенное по мере поступления их в банки Вместо них банки выдают в оборот уже новые деньги Так проводят в США выпуск в оборот новых купюр на рубеже XX-XXI сI ст.

Если же новые и старые деньги эмитируются на разных принципах, например, старые направляются для покрытия бюджетных расходов, а новые — для кредитования экономики, или эмиссия новых имеет определенное обеспечение (зол лоте или инвалютных), а эмиссия старых нет, то в обороте между ними возникнет конкуренция, в результате которой менее надежные старые деньги начнут быстро обесцениваться Курс обмена их на новые на рынке будет все ча с меняться Пользование старыми деньгами будет неудобным и все более рискованным Государство вынуждено будет принимать специальные меры для поддержания «падающих» денег, чтобы они не были немедленно вытеснены с оборота Но это еще больше осложнит функционирование денежной системы Государство вынуждено будет окончательно удалить старые деньги из оборота, обменяв их на новые по пропорции, близкой к рыночной их курса на преддверии обмена Так была проведена денежная реформа в советской России в 1922-1924 pp Параллельный характер имела денежная реформа в Украине в начале ее в 1992 p, когда украинский рубль длительное время вращался параллельно с рублеаралельно з рублем.

Нередко денежные реформы имеют признаки всех рассмотренных типов, например денежная реформа в России в 1922-1924 pp, денежная реформа в Украине в 1992-1996 pp и др.

Чем бы ни вызывалась необходимость проведения денежной реформы, главной ее целью всегда является стабилизация денежного оборота Для достижения этой цели недостаточно принять те или иные законодательные акт ты, а необходимо подготовить соответствующие экономические предпосылки Без этого деньги и после реформы могут обесцениваться Поэтому успешное проведение денежной реформы требует соответствующей подготовки: накопление золотовалютных и материальных резервов, прекращение или значительное уменьшение темпов роста денежной массы, оздоровление государственных финансов, улучшение структуры общественного производства, сбалансирования рын ку тощощо.

Типы денежных реформ

Денежные реформы, их сущность, направление и процесс проведения

Тема 7

7.1. Типы денежных реформ

7.2. Методы проведения денежных реформ

7.3. Денежная реформа в Украине

Денежная реформа — это полная или частичная структурная перестройка имеющейся денежной системы страны с целью оздоровления денег или улучшения механизма регуляции денежного оборота. Актуальность проведения денежных реформ усиливается инфляционным нагромождением противоречий в монетарной сфере. Исчерпав консервативные средства оздоровления экономики и денежно-кредитной сферы, государства вынуждены осуществлять комплексы мероприятий проведения денежных реформ с целью преодоления болезненного состояния денег и полной или частичной перестройки денежной системы относительно новых социально-экономических условий.

Денежные реформы классифицируют следующим образом:

во-первых, полные денежные реформы. Их осуществление предусматривает проведение радикальных структурных и оздоровительных превращений в финансово-кредитной системе и денежном обороте страны;

во-вторых, реформы частичного типа. В процессе их реализации вносятся необходимые изменения и рациональные совершенствования к отдельным элементам механизма организации денежного оборота и реформируются определенные элементы денежной системы;

в-третьих, денежные реформы для проведения специальных стабилизационных мероприятий.

Радикальными денежными реформами становятся те из них, которые формируют новую денежную систему и обеспечивают становление новых качественных элементов ее функционирования. Внедрение новой денежной единицы и формирование денежно-валютных и кредитных отношений осуществила денежная реформа 2-16 сентября 1996 г. в Украине. Она фактически охватила признаки всех трех типов денежных систем, создав собственную, украинскую национальную денежную единицу независимого государства, внедрив комплекс антиинфляционных мероприятий для оздоровления экономики и денежно-кредитной сферы.

Денежные реформы для внесения частичных изменений в действующие денежные системы являются менее радикальными. В ходе их проведения реформируются отдельные элементы денежной системы, вносятся изменения в название денежной единицы, величину и набор видов денежных знаков, порядок их эмиссии и обеспечение.

Еще менее радикальный характер имеют денежные реформы по проведению специальных стабилизационных мероприятий, которые предусматривают использование рычагов ограничения интенсивности инфляционного процесса или преодоления его последствий путем девальвации или ревальвации, ревалоризации и реставрации денежной единицы.

Существуют денежные реформы формального типа, который преимущественно сводятся лишь к внедрению новых образцов купюр с одновременным или постепенным изъятием тех, которые обращались, но без изменения масштаба цен;

Особенности денежных реформ с деноминацией денежного обращения, когда ведущим составным элементом денежной реформы становится ликвидация силы денег для одних знаков и замена их функций другими денежными знаками путем обмена и замены действующего масштаба цен, заработной платы и тарифов на услуги. По характеру обмена старыхденег на новые различают денежные реформы конфискационного и неконфискационного типов. При денежных реформах неконфискационного типа обмен денег осуществляется по единственному соотношению. Уценка запасов денег, доходов, цен и тарифов осуществляется одинаково для всех субъектов экономических отношений, независимо от размеров обмениваемых сумм — наличныхили безналичных денежных запасов. Такой была денежная реформа в Украине в сентябре 1996 г.

В зависимости от цели проведения и глубины перестройки имеющейся денежной системы различают денежные реформы в узком и широком понимании. Денежную реформу в узком понимании этого понятия классифицируют тогда, когда идет речь о проведении ограниченных мероприятий, которые связаны с заменой действующей денежной единицы на новую и соответствующей стабилизацией денег без качественной перестройки системы денежного обращения. К денежным реформам этого типа относятся денежные реформы формального типа, денежные реформы с деноминацией денежного обращения, конфискационного типа и т. д. Денежные реформы в широком понимании предусматривают внедрение в обращение не только новой денежной единицы, но и структурную перестройку действующей системы денежно-валютных и кредитных отношений, ввод принципиально новой по структуре и содержанию системы денежного оборота.

Одномоментные реформы, как правило, связанные с введением в обращение новых денег за короткий срок (7-15 дней), то есть срок реформирования определяется техническими возможностями изъятия старых денег и вводом новых. Денежные реформы конфискационного типа проводятся как можно в более короткий срок, чтобы владельцы больших запасов денег не успели спрятать их от конфискации.

Денежные реформы параллельного типа подразумевают выпуск в оборот новых денег постепенно, параллельно с проведением радикальных превращений в экономике, финансах и денежном обращении. Они нуждаются в длительном времени одновременного параллельного обращения новых денежных знаков со старыми. В частности, если новые и старые денежные знаки эмитируются банковской системой на одинаковых условиях, то оба вида денег воспринимаются одинаково и обмениваются между собой по соотношению 1:1. В случае ввода разных основ для новых и старых денежных знаков старые направляются для покрытия бюджетных расходов, а новые — для кредитования экономики. Если эмиссия новых денежных знаков имеет определенное обеспечение (золото, инвалюта), а в эмиссии старых оно отсутствует, то между ними в обороте возникает конкуренция, в результате которой менее надежные старые деньги обесцениваются, пользование ими будет становиться все более рискованным и неудобным. Вследствие этого в обращении остается лишь новая форма денег, что означает достижение поставленных целей.

Денежные реформы. Сущность и виды реформ

Среди комплексов мероприятий по оздоровлению и упорядочению денежного оборота особое место занимают денежные реформы. Они представляют собой полную или частичную перестройку денежной системы, которую проводит государство с целью оздоровления денег или улучшения механизма регулирования денежного оборота относительно новых социально-экономических условий или той и другой одновременно.

По глубине реформационных мероприятий выделяют структурные или полные денежные реформы и реформы частичного типа.

Структурные (полные) денежные реформыпроводились при переходе от биметаллизма к золотому монометаллизму, от последнего к системе бумажно-денежного или кредитного оборота. Во всех этих случаях необходимо не только заменить один вид денег на другой, но и осуществить существенные структурные изменения в экономике, в государственных финансах, банковской и валютной системах. Такие структурные изменения диктуются особенностями новых денег, которые внедряются в оборот и должны обеспечить предпосылки для их успешного функционирования.

Такой характер имеют денежные реформы, которые проводятся при создании новых государств, которые возникают при распаде колониальных империй или сверхбольших держав, как, например, СССР, СФРЮ. В этих случаях необходимо не только создать новые деньги и систему их оборота, но и соответствующим образом реструктуризовать экономику новых стран, чтобы она могла бы обеспечить самостоятельное функционирование новой денежной системы.

Реформа частичного типа. Такие реформы касаются только самой организации денежного оборота и сводятся к изменению отдельных элементов денежной системы. Сама база денежной системы и структура экономики и денежно-кредитных отношений остаются неизменными. В результате таких реформ наиболее часто изменяется масштаб цен, вид и номинал денежных знаков, механизм эмиссии денег. В современных условиях, когда во всех странах внедрены неполноценные деньги, которые имеют способность к быстрому обесцениванию, реформы частичного типа проводятся довольно часто и являются наиболее типовыми в мировой практике.

Эти реформы, в свою очередь, можно классифицировать на полноте осуществляемых изменений в денежной системе. Это формальные реформы, в результате которых купюры одного образца заменяются на купюры другого образца, а масштаб цен (величина денежной единицы) не изменяется.

Деноминационные реформы –в результате, которых осуществляется деноминация денег в сторону увеличения денежной единицы (масштаб цен). Поводом для такой замены купюр может быть ненадёжная их защищённость, которая приводит к массовой фальсификации денег.

Деноминационные реформы проводятся путём обмена старых купюр на новые и перерасчётом всех денежных показателей по определённому соотношению, вследствие чего масса денег в обращении соответственно уменьшается, а денежная единица увеличивается.

По характеру обмена старых денег на новые выделяют не конфискационные и конфискационные денежные реформы. При не конфискационных реформах по единому соотношению обмена денег осуществляется уценка запаса денег, доходов и цен для всех экономических субъектов одинаково, т.е. независимо от поданных к обмену запасов старых денег или других критериев (наличные и безналичные запасы).

В результате конфискационных реформ соотношение обмена денег дифференцируется в зависимости: от величины поданного к обмену запаса старых денег (чем она больше, тем меньше соотношение обмена, или устанавливается лимит на обмен банкнот); от формы сбережения запаса старых денег (вклады в банки могут обмениваться по меньшему коэффициенту, чем наличка или вообще соотношение 1:1); от формы собственности владельца денег. К этому типу реформ принадлежат нуллификация, когда старые денежные знаки объявляются недействительными и исключаются из оборота, а вместо них вводятся новые деньги.

Проведение конфискационных реформ обосновывается необходимостью исключения незаконных доходов, установления социальной справедливости.

По порядку введения в оборот новых денег различают одномоментные денежные реформы и реформы параллельного типа.

В соответствии с одномоментными реформами введение новых денег в обращение осуществляется за короткий срок (7-15 дней), на протяжении которого технически возможно обменять старые деньги на новые. Если реформа конфискационная, то срок обмена должен быть как можно более коротким, чтобы владельцы больших запасов денег не успели «спрятать» их от конфискации.

В соответствии с реформами параллельного типа выпуск в оборот новых денежных знаков осуществляется медленно, параллельно с выпуском старых знаков и они длительное время функционируют одновременно и параллельно. Если новые и старые деньги имитируются банковской системой на одинаковых принципах, то оба вида денег воспринимаются одинаково и обмениваются между собой по соотношению 1:1. В этом случае старые деньги исключаются из оборота постепенно в меру их поступления в банки. Вместо них банки выдают в оборот новые деньги.

Если же новые и старые деньги имитируются на разных принципах, то в обороте между ними возникает конкуренция, вследствие которой менее надежные старые деньги начнут быстро обесцениваться. Курс обмена их на новые на рынке будет всё время изменяться. Пользование старыми деньгами будет неудобным и всё более рисковым. Государство должно будет использовать специальные меры для поддержки «падающих» денег, чтоб они не были срочно вытеснены из оборота. Но это ещё больше усложнит функционирование денежной системы. Государство должно будет исключить старые деньги из оборота, обменяв их на новые по пропорции, близкие к их рыночному курсу накануне обмена.

Сущность и виды денежных реформ

Среди комплекса мероприятий по оздоровлению и приведению в порядок денежного оборота особое место занимают денежные реформы. Они представляют собой полную или частичную перестройку денежной системы, которую проводит государство с целью оздоровления денег, улучшения механизма регулирования денежного оборота относительно новых социально-экономических условий.

Денежные реформы, которые проводились в разные времена во многих странах, значительно отличались своими целями, глубиной реформирования существующих денежных систем, методами стабилизации валют, подготовительными мероприятиями и т.п. Их можно классифицировать по нескольким признакам.

По глубине реформационных мероприятий можно выделить структурные или полные денежные реформы и реформы частичного типа.

Структурные (полные) денежные реформы проводились при переходе от биметаллизма к золотому монометаллизму, от последнего к системе бумажно-денежного или кредитного обращения. Было необходимо не только заменить один вид денег на другой, а и осуществить важные структурные изменения в экономике, в государственных финансах, банковской и валютной системах и т.п. Такие структурные изменения диктуются особенностями новых денег, которые вводятся в оборот, и должны обеспечить предпосылки для их успешного функционирования.

Примером таких реформ является денежная реформа, проведенная в Росси в 1895—1897 гг., денежная реформа в советской России в 1922—1924 гг., денежная реформа в Украине в 90-е годы.

Реформы частичного типа касаются только самой организации денежного оборота и сводятся к изменению отдельных элементов денежной системы. Сама база денежной системы, структура экономики и денежно-кредитных отношений остаются неизменными. При таких реформах наиболее часто изменяется масштаб цен, вид и номинал дензнаков, механизм эмиссии денег и т.п.. В современных условиях, когда во всех странах используются неполноценные деньги, которые имеют способность к быстрому обесценению, реформы частичного типа проводятся довольно часто, явкляются наиболее типичными в мировой практике. Наиболее показательными реформами этого типа были денежные реформы 1947 и 1961 гг. в СССР.

Эти реформы, в свою очередь, можно классифицировать по полноте осуществляемых изменений в денежной системе на:

— формальные реформы, при которых купюры одного образца заменяются на купюры другого образца, а масштаб цен (величина денежной единицы) не изменяется;

— деноминационные реформы, при которых также осуществляется деноминация денег в сторону увеличения денежной единицы (масштаба цен). Деноминационные реформы проводят путем обмена старых купюр на новые и пересчетом всех денежных показателей по определенному соотношению. Вследствие чего масса денег в обороте соответственно уменьшается, а денежная единица увеличивается. Формальные денежные реформы проводились в СССР в 1990 г., когда были заменены на новые купюры 50 и 100 рублей. Сейчас подобная реформа проводится в США, которые постепенно заменяют купюры 100 и 50 долларов. Поводом для такой замены купюр может быть ненадежная их защищенность, которая приводит к массовой фальсификации денег.

По характеру обмена старых денег на новые выделяют:

— неконфискационные

— конфискационные денежные реформы.

При неконфискационных реформах по единому соотношению обмена денег осуществляется уценка запаса денег, доходов и цен для всех экономических субъектов одинаково, то есть независимо от представленных в обмен запасов старых денег или других критериев (наличные запасы, безналичные запасы и т.п.). Так была проведенная денежная реформа в Украине в сентябре 1996 г.

При конфискационных реформах соотношение обмена денег дифференцируется зависимо:

— от величины представленного в обмен запаса старых денег (чем она больше, тем меньше соотношение обмена, или устанавливается лимит на обмен банкнотов);

— от формы сохранения запаса старых денег (вклады в банках могут обмениваться по меньшему коэффициенту, чем денежная наличность вообще или соотношением 1:1);

— от формы собственности собственника денег (для государственных собственников денег обмен может осуществляться по более льготной пропорции, чем для частных). К этому типу реформ относится и так называемая нуллификация, когда старые дензнаки объявляются недействительными и изымаются из оборота, а вместо них выпускаются новые деньги. Проведение конфискационных реформ обычно вызвано необходимостью изъятия незаконных доходов, восстановлением социальной справедливости и т.п..

По порядку введения в оборот новых денег различают:

— одномоментные денежные реформы;

— реформы параллельного типа.

При одномоментных реформах введение новых денег в оборот осуществляется за короткий срок (7-15 суток), на протяжении которых технически возможно обменять старые деньги на новые. Если реформа является конфискационной, то срок обмена должен быть как можно короче, чтобы собственники больших запасов денег не успели «спрятать» их от конфискации. Одномоментно проводилась денежная реформа в Украине в 1996 г. Но она был неконфискационной, и потому обмен проводился на протяжении 15 суток. А если кто-то по уважительной причине не смог обменять деньги в эти сроки, то их обмен разрешали на протяжении нескольких следующих месяцев.

При реформах параллельного типа выпуск в оборот новых дензнаков осуществляется постепенно, параллельно с выпуском старых знаков и они продолжительное время функционируют одновременно и параллельно. Если новые и старые деньги эмитируются банковской системой на одинаковых условиях, то оба вида денег воспринимаются одинаково и обмениваются между собою по соотношению 1:1. В этом случае старые деньги изымаются из оборота постепенно по мере поступления их в банки. Вместо них банки выдают в оборот уже новые деньги.

Если же новые и старые деньги эмитируются на разных условиях, например, старые направляются на покрытие бюджетных расходов, а новые — для кредитования экономики, или эмиссия новых имеет определенное обеспечение (золотое или инвалютное), а эмиссия старых не имеет, то в обороте между ними возникнет конкуренция. Вследствие этого менее надежные старые деньги начнут быстро обесцениваться. Курс обмена их на новые на рынке будет все время изменяться. Государство вынуждено будет принимать специальные меры для поддержки «падающих» денег, чтобы они не были немедленно вытеснены из оборота. Но это еще больше усложнит функционирование денежной системы. Государство вынужденно будет окончательно изъять старые деньги из оборота, обменяв их на новые по пропорции, близкой к рыночному их курсу накануне обмена. Так была проведена денежная реформа в советской России в 1922—1924 гг. Параллельный характер имела небольшая денежная реформа в Украине в начале 1992 г., когда украинский рубль продолжительное время оборачивался параллельно с рублем.

Нередко денежные реформы имеют признаки всех рассмотренных типов, например денежная реформа в Росси в 1922—1924 гг., денежная реформа в Украине в 1992—1996 гг. и др.

Чем бы ни была вызвана необходимость проведения денежной реформы, главнейшей ее целью всегда является стабилизация денежного оборота. Для достижения этой цели недостаточно принять те или иные законодательные акты, а необходимо подготовить соответствующие экономические предпосылки. Без этого деньги и после реформы могут обесцениваться. Поэтому успешное проведение денежной реформы требует соответствующей подготовки: накопление золотовалютных и материальных резервов, прекращение или значительное уменьшение темпов роста денежной массы, оздоровление государственных финансов, улучшение структуры общественного производства, сбалансирование рынка и т.п.

ТЕМА: “РОЛЬ КРЕДИТА В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ”

1. Необходимость и сущность кредита. Теоретические концепции кредита.