Как экономно тратить деньги

Как экономить семейный бюджет

По данным статистики, больше половины населения России живут от зарплаты до зарплаты. Некоторым при низком уровне доходов просто нечего откладывать, другие не умеют контролировать и правильно распределять свои средства. Подобные проблемы приводят к жизни в кредит и еще большим расходам из-за переплаты банку.

Интересно! Большинство граждан в развитых и экономически стабильных Соединенных Штатах также расходуют весь свой месячный доход без остатка и не ведут накоплений. По данным исследований журнала Times, от зарплаты до зарплаты живут 76 % американцев. Причина такой видимой беспечности кроется в привычке жить в кредит, которая особенно развита в США. Молодые люди оформляют займы на образование, после создания семьи берут новые кредиты на недвижимость, один или несколько автомобилей. Большинство не могут отказать себе в удовольствии и берут займы на все понравившиеся вещи. В итоге весь внушительный доход расходуется на выплату существующих кредитов.

В статье расскажем, как правильно экономить семейный бюджет , чтобы жить полноценной жизнью, не ощущать дискомфорт и откладывать на важные покупки.

Общие правила, методы и принципы экономии

Главное правило экономии — трать меньше, чем получаешь. Следуя ему, можно отложить деньги на крупные покупки, обеспечить финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Среди методов экономии можно выделить:

? контроль уровня доходов и расходов;

? планирование регулярных и периодических покупок;

? поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.

Существуют также несколько принципов разумного распределения бюджета, которые работают как для одного человека, так и для семьи. Рассмотрим несколько самых действенных и распространенных.

? Принцип 50/20/30 . По мнению его создателей, все жизненно необходимые траты должны составлять половину ежемесячного дохода. К ним относят расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы обихода. 20% от каждой зарплаты нужно откладывать на сберегательный счет или направлять на оплату существующих задолженностей. 30% — это расходы на удовольствия: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает без особых усилий отложить ⅕ годового дохода и поддерживает самомотивацию — почти треть зарплаты можно тратить на развлечения.

Воплотить в жизнь принцип 50/20/30 можно не всегда. Естественно, если половина всех денег тратится на аренду квартиры или выплату ипотеки, внедрить такой принцип невозможно. Но стоит к нему стремиться за счет роста доходов и снижения уровня необоснованных расходов.

? Принцип нескольких конвертов или копилок. Также подразумевает плановое разделение бюджета, но уже на большее количество частей. Например:

▪ 50-60% на текущие нужды;

▪ 10% на крупные запланированные покупки;

▪ 10% на обучение и развитие;

▪ 10% на развлечения;

Если снизить обязательные расходы, можно выделить больше средств на развлечения или на развитие и депозит. Некоторые включают в список обязательные отчисления на здоровье, подарки, ремонт, благотворительность.

Каждую часть нужно класть в отдельный конверт или копилку. Средства на депозит запечатывать или переводить на накопительный счет в банк, чтобы исключить нецеленаправленные расходы и получить дополнительные проценты. Чтобы было проще контролировать и корректировать траты, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.

Важно! Расходовать больше заранее выделенной суммы нельзя. Если деньги на развлечения потратили на 1 поход в ресторан 5-го числа, остаток месяца придется отказаться от подобных трат.

Такой вариант планирования подходит большинству, но не учитывает, например, выплат по ипотеке. Если нет собственного жилья, выгоднее накопить часть и оформить кредит, на который придется выделить 30-50% среднестатистического дохода.

?Принцип распределения на основе реальных расходов. В течение нескольких месяцев следите, сколько на что тратите, по возможности урезая свои расходы. Проанализируйте полученные цифры и на их основе составьте четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение трат на 1-5% в месяц.

Подобный принцип проще всего воплотить в жизнь, потому что он требует меньше изменений в привычках и порядке жизни.

Как экономить деньги: при маленькой зарплате + способы

Как экономить деньги? Разумная экономия позволяет даже при небольшой зарплате не испытывать финансовых проблем. Многие люди не замечают, сколько денег ежедневно уходит на покупку бесполезных вещей и оплату ненужных услуг.

Избавившись от вредной привычки переплачивать, можно отложить деньги на что-то действительно нужное и полезное. Чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты, достаточно следовать несложным правилам рационального распределения семейного бюджета.

5 шагов навстречу финансовой грамотности

Когда решение сократить расходы принято окончательно, следует начать с пяти простых шагов:

Шаг 1 – Меняем установки

Некоторые выбирают дорогие товары и услуги, так как экономить деньги им стыдно и неловко перед окружающими. Не стоит путать экономных людей с жадными. На самом деле умение тратить с умом – отличительная черта зрелой и состоявшейся личности. Чтобы убедиться в этом, достаточно ознакомиться с биографиями миллионеров. Большинство из них не привыкли бросать деньги на ветер и гордятся этим умением.

Не всегда дорогая вещь качественнее дешевой. Брендовая одежда и обувь, разрекламированные марки товаров и элитные услуги часто не оправдывают ожиданий покупателей. Их высокая цена может быть обусловлена не качеством, а с расходами на маркетинговую кампанию. Экономия начинается с замены популярных товаров действительно качественными.

Шаг 2 – Договариваемся со всеми членами семьи

Обсудите новый подход к расходам со всеми домашними. Это важное правило, так как накопить деньги удастся только совместными усилиями. Если не все родные готовы к изменениям, попробуйте мотивировать каждого из них. Чтобы контролировать траты членов семьи, следуйте таким рекомендациям:

привяжите дополнительные банковские карты к одной основной, через которую будут производиться все платежи;
распределяйте наличные между членами семьи в соответствии с их расходами;
поощряйте рациональное отношение к финансам;
демонстрируйте положительный пример.

Читать еще: Деньги и инфляция

К сожалению, в учебных заведениях людей не учат финансовой грамотности. Соблюдая перечисленные рекомендации, можно наглядно показать детям, как экономить грамотно.

Шаг 3 – Планируем бюджет заранее

Распределите семейный бюджет по категориям расходов. Выделив определенную сумму на каждую категорию, легче контролировать отток денег. Планировать траты нужно минимум на неделю, каждый раз корректируя суммы в соответствии с предстоящими обстоятельствами. Например, если на будущей неделе у вас запланирован ужин с гостями, сумма на закупку продуктов должна быть увеличена.

Семейный бюджет большинства людей состоит из таких категорий расходов:

покупка продуктов питания;
оплата коммунальных счетов и услуг связи;
приобретение одежды, обуви, бытовой техники, мебели и т.д.;
расходы на проезд на личном и общественном транспорте;
исполнение кредитных обязательств;
траты на здоровье (лекарства, посещение врачей, спортзала, массажного кабинета);
покупка подарков;
расходы на отдых;
приобретение хозяйственных товаров;
ремонт, поддержание уюта в доме.

Распределение расходов между этими категориями в разных семьях отличается.

Шаг 4 – Отдаем предпочтение наличным

Психологи считают, что пользуясь банковскими картами, человек теряет ощущение оттока финансов. При оплате товаров и услуг реальными купюрами, повышается уровень контроля расходов. Это правило распространяется и на кредитные карты. Нужно помнить, что любой кредит предполагает переплату в виде начисляемых процентов. Полный отказ от займов может занять некоторое время, так как экономить деньги при маленькой зарплате непросто.

Если вы не готовы отказаться от безналичного расчета, выбирайте банковские карты с кэшбэком. Возвращение даже небольшой суммы расходов на счет станет ощутимым бонусом при регулярной оплате товаров и услуг картой. Также следует внимательно отнестись к изучению условий оформления и использования банковского продукта. Иногда банки прописывают в договоре скрытые платежи.

Шаг 5 – Записывайте все траты

Людям часто лень вести ежедневник, записывая расходы за день. Это одна из распространенных ошибок, так как сэкономить свои деньги без контроля невозможно. С появлением смартфонов контролировать бюджет стало гораздо проще, благодаря специальным приложениям и программам. После установки на телефон таких программ, пользователю предлагается вносить в приложение все покупки, оплату услуг и счетов.

Ведение такого финансового дневника дает человеку две возможности:

обнаружить бесполезные покупки и отказаться от них в будущем;
прогнозировать предстоящие расходы на основании полученных ранее данных.

Первое время вы можете забывать записывать каждую покупку, но скоро это войдет в привычку. Чтобы не бросить начатое на полпути, потребуется настойчивость.

Правила экономии на продуктах питания

У многих людей на покупку еды уходит большая часть заработка. При этом они не питаются деликатесами или экзотическими продуктами. Это связано с неумением правильно формировать запасы и ходить по продуктовым магазинам. На это нужно обратить внимание, так как накопить деньги на дорогую покупку можно, если экономить 20-30% продуктового бюджета ежемесячно.

Этот способ экономить включает 5 правил:

Продукты, которые хранятся долго, закупайте оптом . Это поможет сэкономить 10-15% их стоимости. К таким продуктам относят крупы, макаронные изделия, чай, кофе, соки, консервы.
Не создавайте запасов из скоропортящихся продуктов . Среднестатистическая семья выбрасывает около 20% купленных продуктов питания из-за их порчи. Закупайте скоропортящиеся товары ежедневно в небольшом количестве. Лучше докупить того, чего не хватит, чем выбросить еду, а вместе с ней и деньги.
Ходите в магазин сытым. Голод подсознательно заставляет нас покупать лишнее. Чтобы избежать этого, перед закупкой еды лучше составить список необходимого и строго ему следовать.
Не покупайте фасованные и нарезанные товары. Если можно купить овощи, фрукты, колбасные изделия, сыр или крупы на развес, отдавайте предпочтение этому варианту. Фасованные продукты обычно дороже, даже при одинаковом качестве.
Берите еду с собой. Питаться домашней едой на работе, учебе, в поездке дешевле, чем посещать кафе или рестораны.

Экономия на продуктах поможет также сохранить здоровье, если отказаться от вредных полуфабрикатов, чипсов, сухариков и т.д.

Как экономить на тарифах?

На оплату коммунальных услуг уходит значительная часть семейного бюджета. Чтобы контролировать расходы, следует установить счетчики. С 2020 года люди, которые не последовали этому совету, будут платить за коммунальные услуги по повышенному тарифу. Сокращение потребления воды, газа, электроэнергии – это экологичный способ экономить, так как накопить деньги можно одновременно с сохранением природных ресурсов.

Чтобы платить меньше за телефон и интернет, внимательно ознакомьтесь со всеми тарифами оператора. Зачастую компания автоматически подключает новых абонентов на невыгодный тариф. Учитывая индивидуальные особенности использования связи, нужно выбрать самый выгодный пакет услуг для себя. Нередко скидки предоставляются тем, кто готов заранее оплачивать услуги. Оплатив вперед на несколько месяцев, можно сэкономить на интернете до 20%.

Современные мессенджеры и социальные сети также дают возможность сократить расходы на оплату мобильной связи. Отправлять сообщения и совершать звонки через интернет – это небольшая экономия. Но люди, вынужденные часто пользоваться мобильным, почувствуют ее уже через несколько месяцев.

5 правил экономных покупок

Чтобы регулярно покупать одежду, обувь, бытовую технику, электронику многим людям приходится копить. Психологи разработали 5 правил, как экономить деньги при маленькой зарплате и покупать все необходимое:

Не совершайте покупки спонтанно. Если возникло желание приобрести что-то дорогое, обдумайте это несколько дней и обсудите с близкими.
Используйте бонусные карты, дисконты, скидочные сертификаты. Если собираетесь купить дорогую вещь, а скидочной карты магазина нет, обратитесь к друзьям и знакомым. Возможно, кто-то согласится одолжить вам свой дисконт.
Не покупайте вещь в первом же магазине. Сравните цены в нескольких местах, найдите заинтересовавший товар в интернете.
Откажитесь от новинок и брендов. Вещи из новой коллекции, как и новые модели техники, стоят обычно дорого. Уже через несколько месяцев после презентации, их можно купить дешевле.
Платите только за нужный функционал. Дорогие модели бытовой техники и электроники оснащены десятками функций. Перед покупкой обдумайте, какие функции вам действительно нужны, а за какие не стоит переплачивать.

Читать еще: Деньги это абсолютно ликвидное средство обмена

Разумный подход к покупкам – это экономия семейного бюджета. Чтобы избежать эмоциональных приобретений, перед шопингом составьте план расходов и ограничьте количество денег при себе.

Правила бюджетного отдыха

Словосочетание «бюджетный отдых» вызывает у многих только негативные ассоциации. На самом деле при рациональном подходе можно организовать недорогое и приятное путешествие для всей семьи. Тем, кого интересует, как экономить деньги при маленькой зарплате и не отказывать себе в отдыхе, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

Планируйте путешествие заранее . Покупая билеты на самолет или поезд за 5-6 месяцев, можно сэкономить до 50% их стоимости.
Сравнивайте цены на отели перед бронированием . Выбирая отель, найдите его на нескольких сайтах и сравните цены. Часто это позволяет найти более выгодное предложение.
Избегайте высокого сезона и праздников . Цены на перелет, проживание, питание и экскурсии повышаются на 30-40% в праздничные дни и пик сезона. При этом курорты в этот период переполнены людьми. Гораздо комфортнее и дешевле отдыхать за несколько недель до или после пикового периода.
Прислушивайтесь к советам опытных путешественников . Готовясь к поездке, ознакомьтесь с форумами и блогами путешественников. Они подскажут магазины, кафе, рестораны с лучшими ценами. Обычно это не раскрученные среди туристов места.

На уровень расходов человека сильно влияет его образ жизни. Отказавшись от курения и употребления спиртных напитков можно сэкономить не только финансы, но и здоровье. Это же правило распространяется на физическую активность. Если до места работы или учебы можно дойти пешком, не стоит пользоваться общественным или личным транспортом. Физическая активность в этом случае укрепит здоровье и сохранит бюджет.

Следуя перечисленным советам, не придется думать, как накопить деньги на счастливую жизнь. Отказавшись от переплат и бесполезных покупок, вы сможете быстро поправить свое финансовое положение.

Подписывайтесь на наш канал здесь и вконтакте . Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы .

Как экономить семейный бюджет

Общие правила, методы и принципы экономии

Среди методов экономии можно выделить:

контроль уровня доходов и расходов;

планирование регулярных и периодических покупок;

поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.

Принцип 50/20/30 . По мнению его создателей, все жизненно необходимые траты должны составлять половину ежемесячного дохода. К ним относят расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы обихода. 20% от каждой зарплаты нужно откладывать на сберегательный счет или направлять на оплату существующих задолженностей. 30% — это расходы на удовольствия: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает без особых усилий отложить ⅕ годового дохода и поддерживает самомотивацию — почти треть зарплаты можно тратить на развлечения.

Принцип нескольких конвертов или копилок. Также подразумевает плановое разделение бюджета, но уже на большее количество частей. Например:

▪ 50-60% на текущие нужды;

▪ 10% на крупные запланированные покупки;

▪ 10% на обучение и развитие;

▪ 10% на развлечения;

Читать еще: Роль цб в денежно кредитной политике

Принцип распределения на основе реальных расходов. В течение нескольких месяцев следите, сколько на что тратите, по возможности урезая свои расходы. Проанализируйте полученные цифры и на их основе составьте четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение трат на 1-5% в месяц.

5 шагов, которые помогут развить привычку экономить

1. Начинай с конкретной суммы

Популярные финансисты, такие как Суз Орман, Кларк Ховард, Дэйв Рэмси, дают одинаковые советы, которые помогут накопить деньги. Для начала ты должен установить сумму, к которой будешь стремиться: например, 50 000 рублей. Также подумай о том, на что потратишь эти деньги. Это должно быть что-то такое, ради чего ты будешь готов себя дисциплинировать. Когда у тебя будет сумма, конкретная цель, ты будешь знать к чему идти, а постановка цели — это первый и важнейший шаг. С этого и начнется формирование привычки откладывать денежные средства. Со временем придет еще и мотивация.

2. Откладывай по чуть-чуть каждый день

Чтобы сформировать привычку, ты должен регулярно повторять одни и те же действия. Начни активно экономить деньги каждый день: откладывай по 30, пусть даже по 10 рублей в день, лишь бы сформировать привычку копить деньги. Социальные психологи Венди Вуд и Деннис Рюнгер объясняют этот феномен в своем исследовании «Психология привычки»: «Привычка укрепляется через ассоциативные механизмы вознаграждения, которые постепенно, медленно формируют и создают привычку. С каждым повторением происходят небольшие изменения в когнитивных и нейронных механизмах, связанных с процедурной памятью. Благодаря изучению повторных связей, когнитивные ассоциации между сигналами и ответами на эти сигналы постепенно укрепляются, так что люди готовы повторять одно и то же действие, когда снова сталкиваются с контекстными сигналами».

Чтобы создать привычку, тебе придется откладывать каждый день. Зато когда придет зарплата, ты с легкостью попрощаешься с 15%, которые станут твоими накоплениями.

3. Пользуйся умными кешбэк-сервисами

Многие не воспринимают их всерьёз, так как подобные сервисы возвращают 1,5–5 % от стоимости покупки. Например, купив с кешбэком Honor 10, из 24 990 ты вернёшь около 324 рублей. Или за телевизор стоимостью в 34 000 сможешь вернуть около 250 рублей. Да, с одной стороны, это копейки на фоне общей траты, а с другой — они появляются на ровном месте и со временем накапают в приличную сумму.

Но если ты максималист — обрати внимание на сервис Foodmap: он поможет экономить на походах в рестораны и кафе от 10 до 20 %. Это может быть как обычный кешбэк, так и скидки или подарочные позиции. С ним тебе не придётся ждать зарплату, чтобы сводить девушку в ресторан, — достаточно открыть мобильное приложение, выбрать интересующую кухню и просмотреть предложенные варианты. Сервис покажет все рестораны и кафе на карте твоего города, и ты сможешь выбрать тот, который подходит тебе по цене и расположению. Ешь вкусно и трать меньше вместе с Foodmap.

4. Сделай свои сбережения видимыми

Первые два совета касаются процесса формирования привычки, а следующие два — помогут поддерживать данное начинание. Исследования говорят о том, чтобы сделать привычные действия и получение награды видимыми и ощутимыми. Когда ты учишься водить и в определенный момент с легкостью трогаешься в горку, то навык становится поощрением настойчивости. С накоплениями дела обстоят точно так же: если ты откладываешь деньги в стеклянную банку, то со временем увидишь, как будет наполняться ее содержимое. Видимые признаки прогресса мотивируют и поддерживают в любом начинании.

5. Независимо от дохода, начни тратить меньше, чем ты делал это раньше

Последний совет может показать очевидным, но следовать ему сложнее всего. Основная причина, по которой многие не могут экономить деньги, состоит в том, что они не контролируют свои расходы. Если ты хочешь научиться копить, то придется тратить меньше. А как это делать, мы неоднократно рассказывали. Когда ты научишься контролировать расходы, то по-другому посмотришь на свои доходы. Именно контроль имеет решающее значение в этом вопросе. Со временем ты расставишь приоритеты и поймешь, на что стоит тратить деньги, а на чем лучше сэкономить. Многие наши траты начинаются на ментальном уровне, ведь мы не умеем отказывать себе во вкусной еде или очередном походе в бар или клуб.

Теперь ты знаешь 4 шага, которые помогут сформировать привычку экономить и копить деньги: создай цель, экономь каждый день, сделай накопления видимыми и контролируй расходы.