Деньги в экономической системе

Понятие и роль денег в экономике

На сегодняшний день, особенно в государствах с развитой рыночной экономикой, самой значимой экономической сущностью являются деньги. Без них не будут работать предприятия, выполняться социальные программы, обеспечиваться быт, функционировать государственные структуры. Если исчезнут деньги, произойдёт обвал рыночной экономики. Бартер (натуральный обмен) ушёл далеко в прошлое.

Сейчас в обращении находятся огромные объёмы товаров и миллионы транзакций. И лишь таким высоколиквидным всеобщим эквивалентом как деньги обеспечивается работа сложных механизмов рынка.

Суть понятия

Деньги являются товаром особого вида, который играет роль всеобщего эквивалента для любых других товаров. Деньги очень важны в рыночной экономике, при их отсутствии невозможно осуществлять рыночный обмен. Они являются всеобщим эквивалентом, который легко обменивается на любые другие товары. При этом специфичность денег заключается в абсолютной ликвидности, то есть наивысшей скорости и лёгкости их обмена на другие активы.

Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

• Реальная (внутренняя). Является стоимостью эмиссии (выпуска) денег и включает траты на производство и материал;
• Представительная. Отображает степень доверия людей к самим денежным средствам и их эмитенту (по сути, считается рыночным курсом);
• Номинальная. Указывается на денежных знаках и является их номиналом. Когда номинальная стоимость равноценна реальной, деньги считаются полноценными. Если номинальная цена ниже реальной – неполноценными.

Деньги обладают следующими основными характеристиками:

1. Применяются как инструмент при обмене товаров и услуг.
2. Измеряют ценность, то есть цену любого продаваемого предмета.
3. Используются в качестве меры измерения труда и ценности произведённых товаров и услуг.

Деньги должны обладать определёнными свойствами, и только те ценности, которые соответствуют всем им, могут иметь статус денег. Основными требованиями к денежному материалу являются:

Деньги могут быть следующих видов:

• Наличными, которые являются монетами и банковскими билетами (банкнотами и казначейскими билетами). Эмитировать наличные деньги имеет право только центральный банк страны (в РФ – Центробанк). Монеты – денежные знаки из металлических сплавов, служащие для размена. Банкноты – бумажные купюры, предназначенные для покупок;
• Безналичными, то есть средствами, хранящимися на расчётных счетах и депозитах в банках, а также депозитными сертификатами и государственными ценными бумагами. В рыночной экономике денежные средства в безналичной форме очень широко распространены (вместе с чеками). По сути это лишь регистрационная запись, указывающая на то, что определённому лицу принадлежит какая-то сумма. Безналичные деньги в любой момент могут превратиться в наличные (к примеру, если владелец счёта снимет средства с карты в банкомате).

Кроме того, существуют ещё несколько видов денег:

1. Товарные (натуральные). Обладают собственной ценностью и полезностью. Подобными деньгами могли быть меха, скот, зерно, золото, жемчужины и т. п.
2. Обеспеченные (разменные, представительские). Могли по требованию обмениваться на товарные деньги. Например, при предъявлении банкноты банк мог выдать указанное в ней количество золотых монет.
3. Фиатные (бумажные, символичные). Могут выполнять функции денег только при поддержке государства, так как сами не имеют ценности, как и гарантий обмена на золото или другой ценный эквивалент. Сейчас такими деньгами являются банкноты и средства на счетах в банках.
4. Кредитные. Специально оформленные долговые обязательства или право требования, обычно оформленные в форме ценной бумаги. Кредитные деньги в указанные срок должны оплачиваться. Пример: вексель, чек.

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой

В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени

В настоящее время мировыми деньгами считаются:

• Американский доллар;
• Евро;
• Фунт стерлингов;
• Японская иена.
• Китайский юань.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

• Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
• Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
• Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
• Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
• Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
• Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
• Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
• Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
• Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Особенности в разных экономических моделях

В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:

1. Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
2. Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
3. Денежные расходы зависят от доходов.
4. Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение. Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме.

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции. Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек.

Роль денег повышается и в розничной торговле, так как отменяются нормы и талоны. Наличием денежных средств определяется возможность приобретения товаров. Государство регулирует экономические процессы рыночными, а не административными методами.

Современные деньги: этапы успеха

Деньги являются единственным товаром, накапливаемым для того, чтобы спускать с рук. Современные деньги – средство, предоставляющее товары, услуги, приводящее в действие механизм кругооборота ресурсов.

1. Современные деньги – двигатель экономики
2. Деньги в современной экономике: хроника передвижений
3. Современная роль денег в условиях рынка
4. Современные виды денег: форма платежа
5. Современные деньги России – рубль
6. Современные функции денег: перечень

Современные деньги – двигатель экономики

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Деньги в современной экономике: хроника передвижений

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

Современная роль денег в условиях рынка

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

• вычисление равнозначности товаров, определение цены;
• накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
• розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

Современные виды денег: форма платежа

Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

• товарные деньги;
• банкноты;
• электронные деньги;
• монеты;
• бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Современные функции денег: перечень

Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
5. Средство обращения товарооборота.

Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

Деньги в экономической системе

Понятие денег

Обращение денег в современной экономике признается наиболее важным условием для обращения всех видов товаров в рамках рыночных условий. Деньги служат единым измерителем стоимости, что необходимо при обмене либо сравнении товара. Важной ролью считается способность упростить выбор ассортимента, количество приобретаемого товара, а также сохранение временных затрат, уточнение места совершения покупки. Проще говоря, цена — это тот показатель, от которого удобно отталкиваться при выборе того или иного продукта или услуги.

Деньги — разновидность товара, имеющего наиболее высокую ликвидность, служит единицей измерения стоимости товаров и услуг. Основная функция денег — это роль посредника при обмене одних благ на другие.

В конце 19 начале 20 века с появлением машинного производства и увеличившимся объемом производимых товаров, возросла диспропорция между массой товаров и объемом денежного запаса. Так как каждая денежная единица была подкреплена соответствующей массой драгоценного металла. Такой стандарт просуществовал практически до первой половины мировой войны в достаточно большом количестве стран.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

С вступлением в войну все страны были вынуждены формировать стратегический запас, всвязи с чем были изъяты из обращения все золотые и серебряные деньги. На смену пришли бумажные банкноты необеспеченные золотым номиналом. Таким образом образовалась новая денежная система.

В отличие от золотых монет новые денежные знаки не имеют своей собственной стоимости. Новая денежная единица в отличие от золотой монеты отштампованная на бумаге, не имеющая фактической ценности, являлась ли свидетельством того что держатель имеет право на обмен на определённую стоимость.

Роль денег

Сущность денег проявляется в их функциях. Они отражают возможности и принципы их использования.

Роль денег заключается в том, что с их помощью возможно достигнуть определенных результатов.

Итак, к функциям денег относятся:

• Деньги выступают в качестве меры стоимости — подразумевается оценка стоимости товара посредством установления цены на этот товар. Что в свою очередь устанавливается исходя из себестоимости товара.
• Деньги используются как средство обращения – т.е. для оплаты приобретенных товаров либо услуг. Функция обмена денег на товар. Применительно к наличной форме расчета. Как средство оплаты используется кратковременно. Одна и та же купюра может применяться в огромном количестве различных сделок, переходя из рук одних участников в руки других участников, не относящихся к друг другу сделок. Так выглядит функция обращения денег. Здесь важно чтобы этот оборот совершался быстрее, так как скорость обращения денег регулирует массу денег, необходимых для этого обращения. Чем выше скорость, тем меньше нужно денег для обращения товара.
• Денежные знаки используются как средство платежа — сюда можно отнести погашения денежных ссуд, кредитов, налогов, другое погашение задолженностей по любым видам обязательств, а также получение средств в качестве пособий и другой материальной помощи от финансовых организаций, преимущественно государственных. Данная функция в большей мере применима к безналичным расчетам, так как субъектами отношений преимущественно являются юридические лица либо унитарные предприятия. И только в небольшом количестве используются наличные деньги во взаиморасчетах между физическими лицами.
• В качестве средства накопления. В первую очередь необходимо указать что функция накопления средств является крайне важной для развития кредитных отношений. Денежные накопления это некий объем денежной массы, временно свободной от какого-либо использования. Соответственно этот объём возможно передать в виде ссуды от одних субъектов экономики другим.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Тема 4. Экономические системы и их классификация. Роль товара и денег в экономической системе

Определение сущности и структура экономических систем. Закон оптимизации потребления и производства. Противоречие между потреблением и производством и определение сущности экономической системы. Критерии классификации экономических систем и периодизации их развития. Классификация экономических систем на основе структурообразующих, социально-экономических и других критериев.

Формы хозяйства*. Структура современной экономической системы. Экономическая система как система отношений по поводу рационального использования ресурсов; как система социально-экономических отношений; как система организационно-экономических отношений. Система собственности как основа экономической системы. Социально-экономические и институциональные условия трансформации экономических систем*. Смешанная экономика как ведущая форма современной экономической системы. Характеристика основных моделей современной смешанной экономики. Либеральная рыночная экономика. Социально-рыночная модель и ее разновидности. Особенности корпоративистской модели. Китайская модель рыночной экономики. Основные характеристики рыночной модели экономической системы в России.

Системообразующая роль товара. Стоимость и цена. Определение сущности блага, экономические блага и их классификации, полные и частичные. Соотношение понятия блага и товара. Характеристика системообразующей роли товара. Свойства товара. Теории стоимости и анализ альтернативных подходов к определению ее сущности*. Марксистский, маржиналистский и маршаллианский подход к исследованию сущности стоимости. Стоимость как единство и взаимосвязь интересов потребителей и производителей. Стоимость как общественная субстанция товара. Стоимость и цена. Проблема стоимости в информационной экономике*.

Деньги как развитая форма товарно-денежных отношений. Возникновение и генезис форм стоимости и денег*. Сущность денег и их роль в экономике. Деньги как всеобщий эквивалент цен товаров и услуг. Ликвидность денег и их системообразующая роль. Наличные и кредитные деньги. Чеки и векселя. Основные функции денег.

Бартер и рационирование*. Конвертируемость денег. Уравнение обмена.

Тема 5. Общая характеристика рыночной экономики.

Рынок: возникновение, сущность, структура и основные элементы. Причины и условия возникновения рынка. Рыночное и нерыночное хозяйство, рыночные и нерыночные агенты*. Трансакции обмена как «материя» рынка. Сущность обмена. Различные виды экономического обмена. Натуральное хозяйство, простое и развитое товарное производство. Предмет экономической теории и определение сущности рынка. Рынок как единство технической, социально-экономической и институциональной составляющих. А.Смит о «невидимой руке» рыночного хозяйства*. Инфраструктура рынка и характеристика ее основных элементов*.

Признаки рынка совершенной конкуренции. Характеристика признаков свободного рынка. Свобода экономической деятельности, основанная на естественном многообразии форм собственности. Свободное перемещение всех видов факторов производства. Полная информированность каждого участника экономической системы о ситуации на рынках. Отсутствие различий между одноименными продуктами.

Свободный механизм ценообразования. Абстрактный характер исследования модели рынка совершенной конкуренции.

Субъектная структура и основные модели современной рыночной экономики.

Домохозяйства, фирмы и государство как основные субъекты современной рыночной экономики; их социально-экономические цели и особенности функционирования.

Специфическая роль государства как экономического субъекта. Взаимосвязь и взаимодействие частного и государственного секторов экономики. Основные черты современного этапа «гуманизации» рыночной экономики*.

Раздел II. Микроэкономика

Тема 6. Введение в микроэкономику

Закон спроса, закон предложения. Равновесная цена. Сущность закона спроса. Величина и уровень спроса. Факторы динамики величины и уровня спроса. Эффект дохода и эффект замещения в теории спроса. Сущность закона предложения благ.

Величина и уровень предложения. Факторы динамики величины и уровня предложения. Эластичность спроса и предложения по цене и доходу. Показатели эластичности. Спрос и предложение как факторы, определяющие цену. Сущность рыночной цены с функциональной точки зрения. Экономические интересы и рыночная цена*. Конкуренция и ее виды.

Механизм и виды рыночного равновесия. Определение сущности и характеристика механизма рыночного равновесия как механизма конкуренции потребителей и производителей. Возникновение товарного излишка и дефицита. Объективный характер механизма рыночного равновесия и закона спроса и предложения. Виды рыночного равновесия по А. Маршаллу. Мгновенное, краткосрочное и нормальное длительное равновесие. Фактор времени и особенности воздействия спроса и предложения на рыночное равновесие*.

Работа рыночного механизма и его основные функции. Реакция производителей на изменения цен и решения о наращивании (сокращении) выпуска продукции.

Формирование мгновенного, краткосрочного и длительного равновесия. Особенности поведения производителей и потребителей. Эффект А. Пигу, или «кассовых остатков»*. Функции механизма рынка и их характеристика. Рыночный механизм и социально-экономическая эффективность производства*.

Ведущие социально-экономические функции государства. Социально-экономические границы рыночного механизма и необходимость государственного воздействия на экономику. Общие направления деятельности государства в современной смешанной экономике. Ведущие функции государства в рыночной экономике. Обеспечение социальной стабильности в обществе. Создание условий для высокой эффективности хозяйствования в масштабе всей национальной экономики.

Обеспечение населения общественными товарами. К. Викселль и особенности финансирования производства общественных благ*. Государственный сектор экономики. Границы государственного воздействия на рыночный механизм. Государственное регулирование товарных рынков: государственный контроль над ценами; субсидии и дотации; налогообложение и др. Компромисс общества между эффективностью и равенством. Формы и методы деятельности государства по укреплению механизма рынка*.

Дата добавления: 2018-02-28 ; просмотров: 154 ;