Expresspool.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Анализ денежной системы рф

Глава 2. Анализ денежной системы России.

Анализ динамики денежной системы РФ.

Одним из важнейших пунктов экономической науки считается денежная система, способствующая круговороту доходов и расходов и правильно функционирующая. Более того, денежная система включает в себя множество отношений, которые возникают при обращении национальной валюты в государстве.

На сегодняшний день для нашей страны присуща денежная система, включающая: официальную денежную единицу, эмиссию наличности, организацию наличного денежного обращения. В РФ официальной валютой признан рубль, который, в свою очередь, состоит из ста копеек. На территории нашей страны строго запрещено введение каких-либо иных денежных единиц или выпуск денежных суррогатов. Как банкноты, так и монеты являются абсолютными обязательствами Банка России, которые обеспечены всеми её активами и при этом, обязательны к приему по нарицательной стоимости при любых видах платежей.

При анализе денежной системы РФ одним из важных аспектов является денежная масса государства, которая представляет собой всю систему наличных и безналичных платёжных (покупательских) средств. С помощью этих средств происходит обеспечение обращение товаров и услуг, находящихся в расположении государства, физического или юридического лица, являющаяся важнейшим количественным показателем денежного обращения.

При описании и анализе денежной системы применяется система денежных агрегатов. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в наличные деньги. В нашей стране выделяют следующие денежные агрегаты.

1. Агрегат М0 – представляет собой агрегат, который включает в себя наличные деньги в обращении (металлическая монета, бумажные купюры);

2. Агрегат М1 состоит из агрегата М0, но еще добавляются средства, находящиеся на текущих счетах банков, вклады до востребования, которые возможно использовать незамедлительно как средство обращения или средство платежа;

3. Агрегат М2 включает в себя М1, но помимо этого сюда включаются средства сберегательных и срочных счетов коммерческого банка. Эти деньги могут быть использованы вкладчиками лишь по истечению предусмотренного в депозитном договоре времени.

4. Агрегат М3, включая М2, состоит из сберегательных вкладов, находящихся в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

5. Агрегат М4 (+ М3) и денежные обязательства. Это средства, превратить которые в «живые» деньги потребует много времени (вексель физического и юридического лица, акция, облигация и депозитный сертификат коммерческого банка).

Нарушение денежного обращения происходит в том случае, если между агрегатами нет равновесия. Доказано, что равновесие происходит при М 2>М 1, оно укрепляется при М 2 + М 3 > М 1. Таким образом, денежный капитал переходит в безналичный оборот. При другом соотношении будет наблюдаться рост цен, нехватка денежных знаков и тому подобное. Чтобы определить денежную массу страны, необходимо использовать разное количество агрегатов, но сопоставить все. Рассмотрим агрегированные показатели структуры денежной массы в РФ за 2011-2017 гг., являющиеся основными макроэкономическими индикаторами, на примере данных таблицы.

Динамика денежной массы (М2) в 2011-2017гг. на начало года

Денежная масса в млрд. руб.

Удельный вес М0 в М2 (%)

Можно заметить, что за несколько лет динамика денежной массы подверглась изменениям. В таблице 3 мы можем проследить заметное увеличение с 2011 по 2017 года денежной массы (М2). Но также заметно сокращение удельного веса (М0) на 5,2 %, что означает уменьшение объёма денег, выпущенных Центральным Банком РФ. В таблице хорошо заметно, что наличные деньги составляют наименьшую часть, что было доказано ранее на рисунке 2 и составили разницу по сравнению с 2011 годом на 265,1.

По оценке Банка России, процесс восстановления кредитной активности в 2017 г. в целом был сбалансированным. При этом рост денежного предложения в целом соразмерен увеличению экономической активности и не создает дополнительных инфляционных рисков. С учетом этого Банк России сохраняет прогноз динамики денежной массы на 2017 г., а также среднесрочные прогнозы денежного предложения и кредита.

Как совокупность денежных потоков, денежное обращение принято делить на наличное и безналичное. В развитой рыночной экономике безналичное обращение превышает наличное обращение. По сравнению с 2015 годом на сегодняшний день безналичное обращение увеличилось на 6213,4 млрд руб. Наличное обращение тоже подверглось увеличению, хоть и такому значительному, на 1284,6 млрд руб.

Из проведённого анализа структуры денежной массы можно сделать вывод, что в условиях экономической нестабильности при проводимой политики Центрального Банка РФ по сдерживанию темпов инфляции, можно заметить последствия, которые отрицательно складываются на экономике России. В том числе на уменьшении денежной массы и темпов роста ВВП, а снижение темпов роста в экономике ведет к практически отсутствующему росту денежных агрегатов, а значит, к ухудшению большинства показателей.

Но также невозможно без повышения коэффициента монетизации решить проблему повышения инвестиционной активности. Поскольку при анализе денежной массы важным показателем является денежная база, а именно наличные деньги и резервы коммерческих банков, находящиеся в обращении.

Дата добавления: 2019-01-14 ; просмотров: 366 ;

Анализ денежной системы

Денежная система РФ

Основным пунктом экономической науки считается денежная система, способствующая круговороту доходов и расходов и правильно функционирующая.

Читать еще:  Куда вкладывать деньги в россии

Денежная система состоит из всего многообразия отношений, которые возникают при обращении национальной валюты в государстве.

В современном мире для нашей страны присуща денежная система, включающая:

  • официальную денежную единицу,
  • эмиссию наличности,
  • организацию наличного денежного обращения.

Официальной валютой нашей страны признан рубль (100 копеек), подделка и введение новых валют на территории Российской Федерации преследуется Законодательством и может быть уголовно наказуемо.

Банкноты и монеты — абсолютные обязательства Банка России, которые обеспечены всеми активами, при этом они обязательны к приему в их нарицательной стоимости для осуществления любых платежей.

При анализе денежной системы РФ одним из важных аспектов является денежная масса государства, которая представляет собой всю систему наличных и безналичных платёжных (покупательских) средств. С помощью этих средств происходит обеспечение обращение товаров и услуг, находящихся в расположении государства, физического или юридического лица.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Денежные агрегаты

При описании и анализе денежной системы применяется система денежных агрегатов.

Денежный агрегат представляет собой статистический показатель денежной массы, с помощью которого возможно определение её объёма и структуры.

В нашей стране принято выделять следующие денежные агрегаты:

  1. М0 – представляет собой агрегат, который включает в себя наличные средства в обращении (металлическая монета, бумажные купюры);
  2. Агрегат М1 состоит из агрегата М0, но еще добавляются средства, находящиеся на текущих счетах банков, вклады до востребования, которые возможно использовать незамедлительно как средство обращения или средство платежа;
  3. Агрегат М2 включает в себя М1, но помимо этого сюда включаются средства сберегательных и срочных счетов коммерческого банка. Эти деньги могут быть использованы вкладчиками лишь по истечению предусмотренного в депозитном договоре времени.
  4. Агрегат М3, включая М2, состоит из сберегательных вкладов, находящихся в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.
  5. Агрегат М4 (+ М3) и денежные обязательства. Это средства, превратить которые в «живые» деньги потребует много времени (вексель физического и юридического лица, акция, облигация и депозитный сертификат коммерческого банка).

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Элементы денежной системы

Любые денежные системы непременно включают в себя соответствующие элементы, регулируемые государственными законами. Сегодня принято выделять несколько важных элементов денежной системы, характерных для всех современных государств:

  • Национальную денежную единицу;
  • Цены и их масштаб;
  • Принципы функционирования денежной системы;
  • Денежные знаки, их типы и обеспечение;
  • Систему выпуска денег;
  • Структуру денежной массы;
  • Денежно-кредитное регулирование;
  • Кассовую дисциплину.

В современном мире денежной системе отведена важнейшая роль, поскольку именно с помощью нее происходит отражение общего состояния развития государства. По этой причине денежные системы нуждаются в качественном изменении (реформировании), которое нельзя провести, не укрепив экономический базис и всю финансово-кредитную систему. Для этого необходимы следующие действия:

  1. Расширение безналичного денежного обращения путем ограничения налично-денежного оборота;
  2. Регулирование объёмов денежной массы с применением инструментов Центрального Банка РФ;
  3. Восстановление роли и значения рубля в качестве платежного средства и средства обращения (например, ликвидируя проблему неплатежей).

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Анализ денежной системы РФ

экономические науки

  • Савенкова Виктория Игоревна , студент
  • Ставропольский Государственный Аграрный Университет
  • НАЛИЧНЫЕ И БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ
  • ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ
  • ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
  • ДЕНЕЖНАЯ МАССА

Похожие материалы

Одним важнейших пунктов экономической науки является денежная система. Данное понятие представляет собой не просто какой-нибудь пассивный элемент экономической науки или инструмент экономики. Та денежная система, которая правильно функционирует, способствует круговороту доходов и расходов. Более того, она включает в себя множество отношений, возникающих в процессе обращения национальной валюты в стране.

На сегодняшний день мы имеем денежную систему, в которую входят официальная денежная единица, эмиссия наличных денег и организация наличного обращения денег. В РФ официальной валютой признан рубль, который, в свою очередь, состоит из ста копеек. На территории нашей страны строго запрещено введение каких-либо иных денежных единиц или выпуск денежных суррогатов. Как банкноты, так и монеты являются абсолютными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми её активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей.

Данная тема является актуальной в настоящее время, так как российская денежная система претерпела за время своего развития множество изменений, но всё ещё не пришла к достаточной стабильности.

Одной из важнейших составляющих денежной системы является денежная масса страны. Денежная масса – совокупность наличных и безналичных платёжных и покупательных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которые находятся в расположении государства, физических и юридических лиц, являющаяся важнейшим количественным показателем денежного обращения. Для описания структуры денежной массы принято использовать денежные агрегаты – статистические показателя, которые определяют её объём и структуру.

  • Агрегат М0 состоит из наличных денег, находящихся в обращении, а именно: металлические монеты и бумажные деньги;
  • Агрегат М1 включает агрегаты М0, а также средства, которые находятся на текущих счетах в банке и вклады до востребования, которые могут быть незамедлительно использованы в качестве средства обращения или средства платежа;
  • Агрегат М2 состоит из агрегата М1 плюс денежные средства на сберегательных и срочных счетах коммерческих банков. Эти деньги вкладчик может использовать только после истечения предусмотренного депозитным договором времени.
  • Агрегат М3 содержит агрегат М2, и помимо него включает в себя сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях и ценные бумаги, находящиеся в обращении на денежном рынке.
  • Агрегат М4 включает в себя агрегат М3 и денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени, такие как векселя физических и юридических лиц, акции, облигации и депозитные сертификаты коммерческих банков.
Читать еще:  Цели денежно кредитной политики

Таблица 1. Динамика денежной массы в РФ в 2013-2015 гг., млрд. р.

Показатели

2013

2014

2015

% отношение 2015 к 2013

Исходя из данных приведённой таблицы, можно сделать вывод о том, что в 2015 году произошло увеличение по всем агрегатам по сравнению с 2013 годом. Так, агрегат М0 увеличился на 3,4%, что свидетельствует об увеличении объёмов наличных денег, выпущенных ЦБ РФ, агрегат М1 – на 5,7%, а агрегат М2 – 19,2%.

Любая денежная система состоит из различных элементов, которые должны регулироваться законами государства. На сегодняшний день выделяют следующие основные элементы денежной системы современного государства:

  • Национальная денежная единица;
  • Масштаб цен;
  • Принципы денежной системы;
  • Виды денежных знаков и порядок их обеспечения;
  • Система эмиссии денег;
  • Структура денежной массы;
  • Денежно-кредитное регулирование;
  • Кассовая дисциплина.

Современные денежные системы представляют собой совокупность определённого количества элементов, которые находятся в постоянном единстве и взаимодействии.

В настоящее время денежная система РФ находится в состоянии кризиса, что является следствием общего расстройства экономики страны и связанным с этим падением производственной эффективности, ростом цен на товары и услуги, критическим положение финансово-кредитной системы и большим дефицитом бюджета. В результате этого происходит нарушение некоторых функций национальной денежной единицы:

  1. Как средства обращения. Происходит сильное увеличение денежной массы, что приводит к снижению роли Банка России в качестве регулятора денежного обращения. Следствием этого является обесценение рубля.
  2. Как средства платежа. Нарушение данной функции характеризуется таким понятием как неплатежеспособность. Физические и юридические лица становятся неплательщиками, но помимо них, сюда относится ещё и государство, задерживающее оплату своих заказов, выплаты заработной платы людям, работающим в бюджетной сфере, а также выплаты пенсий, стипендий и пособий. Эти неплатежи вызваны множеством причин, среди которых применение налично-денежного оборота в больших масштабах; увеличение внебанковского оборота, то есть расширение теневой экономики; возрастание потребности в денежных средствах, необходимых для оборота. Всё это в конечном итоге приводит к расстройству платёжной системы.
  3. Как средства сбережения. Российская валюта постепенно утрачивает свои способности к накоплению и сбережению по причине постоянного обесценения.

На сегодняшний день денежная система играет очень важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее состояние развития в стране. Поэтому она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно произвести без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, а именно:

  • Расширять безналичное денежное обращения, ограничивая налично-денежный оборот;
  • Регулировать объёмы денежной массы путём применения инструментов Банка России;
  • Восстанавливать функцию рубля как средства платежа и обращения, путём ликвидации проблемы неплатежей.

Список литературы

  1. Алиев А. Т. Ефимова Е. Г. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие — М.: Флинта, 2012. — 292 с.
  2. Деньги. Кредит. Банки : учеб. Пособие для бакалавров по направлению 080100.62 «Экономика» / П. Н. Колтыпин [и др.] ; под общ. Ред. Ю. М. Скляровой; СтГАУ. – 6-е изд., перераб. И доп. – М. : Финансы и статистика ; Ставрополь : АГРУС, 2012. – 352 с. – (Я – менеджер. Гр. УМО).
  3. Лисова О.М., Дебелый Р.В., Костюкова Е.И., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Гурнович Т.Г., Агаркова Л.В., Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Латышева Л.А., Глотова И.И., Гладилин А.А., Томилина Е.П., Углицких О.Н., Кулешова Л.В., Венчурное финансирование инновационных проектов // Ставрополь:2013.
  4. Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Кулешова Л.В. Проблемы и тенденции развития банковского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. . Ставрополь: 2014. № 12 (72). С. 53.

Электронное периодическое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ

студент финансово-экономического факультета), Московский Государственный Технологический университет,

Россия, г. Королёв

Объём денежной массы в обращении играет главную роль в определении уровня цен. Любое изменение темпов роста денежной массы повлияет на процентную ставку, объёмы производства, на курс национальной валюты. Увеличение денежной массы происходит при выдачи банком ссуд своим клиентам, а при погашении кредита денежная масса уменьшается. Причиной увеличения денежного обращения может служить накапливание денег. Из-за этого необходимо выпускать больше платёжных средств. Постоянный уровень цен обеспечивается стабильным и умеренным ростом денежной массы, при соответствующем росте объёма производства. Только таким образом можно добиться эффекта при воздействии рыночных отношений на экономическую систему.

Читать еще:  Когда выгоднее брать отпуск по деньгам

Актуальность данной темы заключается в том, что для правильного измерения объема денежной массы нужно определить ее структуру. Структуру можно охарактеризовать, расположив денежные агрегаты по мере их укрупнения и определив их состав и особенности с точки зрения выполнения деньгами тех или иных функций.

При повышении или понижении официальной учётной ставки, Банк России влияет на возможности коммерческих банков при выдаче кредита, что оказывает влияние на денежную массу и экономический рост в целом.

Чтобы проанализировать изменения в денежном обращении за определённую дату или период и разработать необходимые мероприятия по регулированию объёма денежной массы и темпов роста, необходимо использовать денежные агрегаты.

Рассмотрим в таблице 1основные денежные агрегаты, применяемые в финансовой статистике промышленно развитых стран [3].

Таблица 1.

Основные денежные агрегаты

Агрегат МО охватывает банкноты и монеты в обращении, кассовую наличность банков в центральном банке. МО отражает роль, которую играет центральный банк в эмиссии денежных знаков и в создании кредитных ресурсов банковской системы.

Агрегат М1 –включает в себя наличные деньги, обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах в банках, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда кредитные карточки.

Агрегат М2 – это деньги, которые включают в себя все компоненты М1+срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках т.е. сбережения, легко обратимые в наличные деньги.

Агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Агрегат М4 включает в себя М3 +различные формы депозитов в крупных кредитных учреждениях.

Нарушение денежного обращения происходит в том случае, если между агрегатами нет равновесия. Доказано, что равновесие происходит при М 2>М 1, оно укрепляется при М 2 + М 3 > М 1. Таким образом, денежный капитал переходит в безналичный оборот. При другом соотношении будет наблюдаться рост цен, нехватка денежных знаков и тому подобное. Чтобы определить денежную массу страны, необходимо использовать разное количество агрегатов, но сопоставить все.

Рассмотрим структуру денежной массы М2 на 01.11.2017 года (рис. 1).

Рисунок 1. Структура денежной массы М2 на 01.11.17.

Можно увидеть, что депозиты населения составляют наибольшую часть денежной массы, а именно 48,87 % (19384 млрд руб.). Депозиты финансовых и нефинансовых (кроме кредитных) организаций составили 30,79 % (12212 млрд руб.).

Как известно, наличный оборот денег равен сумме платежей, которые совершаются за определенный срок. Независимо от экономического развития любой страны, наличный оборот денег составляет малую часть обращения средств. И за данный период составил часть равную 20,35 % (8072 млрд руб.).

Рассмотрим агрегированные показатели структуры денежной массы в РФ за 2011-2017 гг., являющиеся основными макроэкономическими индикаторами, на примере данных таблицы 3.

Таблица 3.

Динамика денежной массы (М2) 1) в 2011-2017гг. на начало года

Денежная масса в млрд. руб.

Удельный вес М0 в М2 (%)

Можно заметить, что за несколько лет динамика денежной массы подверглась изменениям. В таблице 3 мы можем проследить заметное увеличение с 2011 по 2017 года денежной массы (М2). Но также заметно сокращение удельного веса (М0) на 5,2 %, что означает уменьшение объёма денег, выпущенных Центральным Банком РФ. В таблице хорошо заметно, что наличные деньги составляют наименьшую часть, что было доказано ранее на рисунке 2 и составили разницу по сравнению с 2011 годом на 265,1.

По оценке Банка России, процесс восстановления кредитной активности в 2017 г. в целом был сбалансированным. При этом рост денежного предложения в целом соразмерен увеличению экономической активности и не создает дополнительных проинфляционных рисков как показано на рисунке 4. С учетом этого Банк России сохраняет прогноз динамики денежной массы на 2017 г., а также среднесрочные прогнозы денежного предложения и кредита.

Рисунок 4. Наличная и безналичная составляющие М2

Как совокупность денежных потоков, денежное обращение принято делить на наличное и безналичное. В развитой рыночной экономике безналичное обращение превышает наличное обращение, это мы можем заметить на рисунке 4. По сравнению с 2015 годом на сегодняшний день безналичное обращение увеличилось на 6213,4 млрд руб. Наличное обращение тоже подверглось увеличению, хоть и такому значительному, на 1284,6 млрд руб.

Из проведённого анализа структуры денежной массы можно сделать вывод, что в условиях экономической нестабильности при проводимой политики Центрального Банка РФ по сдерживанию темпов инфляции, можно заметить последствия, которые отрицательно складываются на экономике России. В том числе на уменьшении денежной массы и темпов роста ВВП, а снижение темпов роста в экономике ведет к практически отсутствующему росту денежных агрегатов, а значит, к ухудшению большинства показателей.

Но также невозможно без повышения коэффициента монетизации решить проблему повышения инвестиционной активности. Поскольку при анализе денежной массы важным показателем является денежная база, а именно наличные деньги и резервы коммерческих банков, находящиеся в обращении.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector