Expresspool.ru

Финансовый журнал
7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка валюты через брокера

Как купить доллары через брокерский счет

Физические лица имеют возможность покупать и продавать иностранную валюту на межбанковской валютной бирже. Финансовая операция проводится в соответствии с определенным алгоритмом. В большинстве случаев она не требует глубоких специфических познаний. Купить, продать или поменять валюту на бирже намного выгоднее, чем в обменных пунктах, поскольку биржевой курс всегда ниже банковского. Рассмотрим, где и как открыть брокерский счет для покупки валюты, в чем нюансы, особенности, преимущества и недостатки операции.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет открывается по заявке клиента лицензированным брокером с целью обеспечения хранения денежных средств и ценных бумаг, а также для оперирования ими в рамках купли-продажи на российской бирже и на зарубежных площадках. Он дает выход на биржу, что невозможно через банковский счет. В зависимости от формата сотрудничества и типа планируемых к заключению сделок различают несколько видов брокерских счетов:

  • наличные, позволяющие сразу же после регистрации проводить инвестиционные операции;
  • индивидуальные инвестиционные, оформляемые на определенный временной период с перспективой ежегодного получения до 52000 рублей для налогового вычета;
  • маржинальные, с предоставлением клиенту дополнительных средств в кредит для использования их в торговле на фондовом рынке;
  • опционные, для доступа к торговле опционами.

Курс биржевой покупки валюты выгоднее обменного

Особенности приобретения валюты на бирже

Покупка валюты через брокерский счет возможна после подписания договора на его открытие и пополнения его. Все дальнейшие операции проводятся при помощи функциональных возможностей специальной программы или приложения. Если клиент решил, что в настоящий момент выгодно купить или продать определенный торговый актив через брокерский счет, то ему необходимо сгенерировать соответствующий запрос, воспользовавшись опциями программного обеспечения. Подтверждение сделки брокером сопровождается списанием суммы инвестиции со всеми удержаниями со счета и уведомлением клиента о том, что он стал собственником финансовых активов.

Купить доллары через брокерский счет можно по выгодной цене. Банки устанавливают самостоятельно обменный курс с ориентацией на биржевые параметры с учетом комиссии, начисляемой для получения ими дохода. При совершении транзакции через биржу сделка совершается напрямую. К тому же трейдер имеет возможность купить актив по желаемой стоимости. Для этого не обязательно ожидать изменения котировок, достаточно оформить соответствующим образом ордера, которые активируются только при достижении ценой определенной отметки.

Валюта на бирже продается лотами. К примеру, один лот USD соответствует 1000 единицам или 1000 долларам. Через брокера можно приобрести любой доступный актив, оплатив за него валютой торгового счета.

Грамотный выбор брокера

Компания, являющаяся посредником между субъектом в статусе физического или юридического лица, и финансовой биржей, называется брокером. По факту он предоставляет своим клиентам доступ к торгам. За счет используемого программного обеспечения производятся исполнения распоряжений трейдера об оформлении сделок на продажу или покупку торговых активов. Его функциональные возможности позволяют формировать отчетность о проведенных операциях, о движении средств по счету и о перечисленных налогах с прибыли.

Чтобы стать более доступными для большинства граждан, брокеры разрабатывают торговые и инвестиционные стратегии, оказывают помощь в формировании портфеля активов и предлагают консультационные услуги опытных специалистов.

Брокерская деятельность регулируется и лицензируется. Ею могут заниматься узкопрофильные финансовые организации или банки. Перед тем, как выбирать компанию для сотрудничества, следует определиться с ее целью. От нее зависят характеристики организации, которые могут быть ориентированы на предоставление доступа к бирже, на обеспечение запросов в сфере инвестиционной деятельности или на универсальность услуг.

Брокер постоянно отслеживает ситуацию на валютном рынке

Чтобы не ошибиться в выборе брокера, необходимо убедиться в его надежности, о чем свидетельствует наличие лицензии и регистрации в базе данных регулятора. Разрешительный документ выдается ЦБ РФ, который регулярно проводит проверки, и, в случае выявления нарушений, отзывает лицензию. Деятельность регулируется Московской биржей, поэтому финансовая организация должна быть в списке компаний на ее официальном сайте вместе с информацией о рейтинге и о статистике об объеме совершенных операций и числе зарегистрированных пользователей. По этим показателям несложно определить уровень надежности субъекта.

В зависимости от целей сотрудничества может быть важен вид доступного финансового рынка. На сегодняшний день известны зарубежные, Петербургские и американские фондовые биржи. В каждой из них разные условия сотрудничества, заключающиеся в перечне активов для торговли и в размере комиссии.

Для новичков лучше воспользоваться готовыми портфелями активов с прогнозируемыми доходами и рисками. Хорошим бонусом будет дополнительная опция по бесплатному обучению.

При выборе брокера следует учитывать способы и условия ввода и вывода средств, применяемые комиссии, а также тарификацию по обслуживанию счета. Прежде чем подписывать договор на его открытые, рекомендуется протестировать работу службы поддержки, поскольку в этой сфере важна оперативность в решении возникшей проблемы.

Пошаговое руководство действия

После изучения рейтинга брокеров и выбора подходящей компании для работы, необходимо определиться с тарифным планом. При этом следует учитывать собственные финансовые возможности, поскольку в условиях каждой программы предусмотрена необходимость минимального взноса в определенном размере. Также нужно уточнить у менеджера о возможности дистанционного обслуживания и открытия торгового счета через интернет.

В каждом пакете услуг установлены определенные ограничения, а также регламентирован перечень доступных для работы активов. Следует обратить внимание на такие параметры, как спред, своп, комиссии, а также на возможность автоматизации процесса уплаты налогов с полученной прибыли по инициативе и обязательству брокерской компании.

Доступ к управлению средствами на торговом счету предоставляется брокером через программное обеспечение торгового или мобильного терминала, а также через функционал веб-терминала. Чтобы его получить, необходимо оформить соглашение на брокерское и депозитарное обслуживание, открыть торговый счет и пополнить его. Обо всех операциях организационного и финансового плана, клиент брокера уведомляется на почтовый ящик, указанный в анкете при регистрации.

Новичкам рекомендуется доверить управление своими средствами более профессиональным трейдерам через систему ПАММ. Прежде чем приступать к самостоятельным торгам следует освоить торговую площадку при помощи демо-счета, а также изучить основы технического и фундаментального анализов и сформировать собственную стратегию торговли.

Нюансы налогообложения

При инвестировании через российских брокеров трейдерам можно не беспокоиться об уплате налогов, поскольку законодательство их обязало по окончании налогового периода, которым признан календарный год, рассчитывать финансовый результат от проведенных операций на рынке по каждому клиенту. Если у него по итогам расчетов прибыль, то брокерской компанией удерживается НДФЛ в январе следующего за расчетным годом из средств, находящихся на балансе торгового счета. В случае если по каким-либо причинам, денег на счету недостаточно для покрытия обязательств, то финансовая компания не может произвести удержание средств, поэтому уведомляет об этом событии Налоговую Службу. Инвестор должен будет самостоятельно оплачивать налоги на основании уведомления от уполномоченного органа в срок до 1 декабря.

Трейдер самостоятельно подает данные о налогообложении

При инвестировании средств в ценные бумаги, которые обращаются в иностранной валюте на биржах, сумму полученного дохода от проведенных операций необходимо перевести в рубли по актуальному курсу, после чего рассчитать налог. Не нужно проводить перерасчеты при оперировании с облигациями внешних займов.

Читать еще:  Инструкция валютного контроля 138 и 2020

Российский брокер не во всех ситуациях является налоговым агентом. Придется самостоятельно решать свои вопросы при совершении сделок с драгоценными металлами на валютной секции Московской биржи, а также при получении на счет дивидендов по иностранным ценным бумагам. Зарубежные брокеры не уплачивают налоги за своих клиентов.

Как оплачивать комиссионные

Обеспечение сделок по продажам или покупкам торговых активов на финансовых рынках связано с затратами. За оказанные посреднические услуги, за исполнение приказов трейдера и за передачу их непосредственно на биржу, брокер взимает комиссию. В нее включаются в полном объеме его расходы с учетом параметра пропорциональности применительно к совершенному объему операций. В сумму удержаний, которые производятся автоматически с торгового счета при наступлении определенных обстоятельств, брокер включает собственный интерес. Различают несколько видов комиссии:

  • спред – разница между ценой покупки и продажи торгового актива;
  • с каждой транзакции;
  • своп – списание или зачисление средств за перенесение позиции на другой день;
  • за простой в торговле;
  • за конвертацию валюты брокером;
  • сборы за вывод средств.

Плюсы и минусы таких операций

Банковские вклады безопасны, однако они не способны принести своим держателям достаточной прибыли. Их более выгодной альтернативой является брокерский счет. Из его основных преимуществ можно отметить:

  • возможность покупки ценных бумаг и акций с получением права на дивиденды и заработка на повышении стоимости активов;
  • более высокий уровень прибыльности, определяемый финансовыми показателями, политической ситуацией в мире и ожиданиями аналитиков;
  • высокая ликвидность активов, что позволяет быстро их продавать;
  • низкая цена между стоимостью покупки и продажи, которая может соответствовать нескольким копейкам или центам, тогда как в обменных пунктах параметр может достигать целых величин денежной единицы;
  • безопасность сделок, что обусловлено высокой конкуренцией среди брокеров и их стремлением к созданию и сохранению положительной репутации;
  • дистанционное обслуживание в полном объеме;
  • возможность использования приобретенной валюты для обеспечения других сделок;
  • отсутствие рисков приобретения поддельных купюр и потери наличных средств при оперировании ими.

Инвестирование в валюту требует знаний фондовых рынков

Из недостатков способа приобретения валюты можно отметить неторговые риски, обусловленные работой брокера. Минусом также является необходимость профессиональной подготовки перед тем, как инвестировать свои средства и приступить к оперированию ими. Для этого нужно потратить время на освоение навыков работы на бирже и ознакомиться с азами, нюансами и особенностями обращения с программным обеспечением, предоставляемым брокером. Инвесторы также отмечают неудобства, заключающиеся в необходимости проведения ряда мероприятий для того, чтобы купить валюту. Они заключаются в обращении в брокерскую компанию, в регистрации личного кабинета, в открытии счета, в его пополнении и в установке специального программного обеспечения, а также в анализе рыночной ситуации и в принятии собственного решения о приобретении актива.

Выгодно ли покупать валюту через брокерский счет

Купить или продать валюту через брокерский счет намного выгоднее, чем через обменные пункты. Стационарные точки требуют затрат на аренду помещения и на его обслуживание, поэтому их владельцы стремятся покрыть свои затраты и заработать на разнице между ценой покупки и продажи актива. Держатели онлайн-точек зарабатывают на сравнительно завышенным обменным курсом, а также на высоких комиссиях. Котировки активов, по которым предлагается совершать операции через брокера, наиболее приближенные к реальным биржевым отметкам. Он также устанавливает комиссии, применяет спреды и свопы, однако даже с их учетом сделка будет выгоднее, чем через обменники.

Выводы

Долларовый брокерский счет выгоден при планировании оперирования с большой денежной суммой валюты. В таком случае комиссионные проценты будут незначительны и не слишком заметны относительно суммы сделки. При планировании покупки валюты в небольшом объеме проще обратиться за услугой в обменный пункт, поскольку при решении вопросов через брокера, придется претерпеть много формальностей.

Покупка валюты через брокера

На самом деле, покупка долларов не в обменнике, а на бирже – дело очень простое. Для этого вам понадобится торговый счёт на фондовой секции (при объёмах покупки менее 1000 долларов или если сумма не кратна 1000) или на валютной секции (при покупке кратно 1000 долларов). Как правило, при открытии брокерского счёта у вас есть доступ к обеим этим площадкам (а также к срочной секции), но на каждую из них деньги нужно заводить отдельно (или переводить между ними). Лучше уточните этот момент у своего брокера.

Таким образом, купить валюту можно на фондовой или валютной секции. На валютной секции размер лота равен 1000, на фондовой 1 (можно купить 1 доллар). Разницы в курсах на этих площадках практически нет, максимум на 1-2 копейки, но некоторые отличия всё же есть:
Во-первых, на валютной секции немного ниже комиссия за операцию, но опять же, счёт идёт на сотые доли процента (точные цифры обязательно уточняйте у брокера, т.к. это будет зависеть и от брокера и от вашего тарифа).
Во-вторых, на фондовой секции можно купить доллары только с расчётами «Завтра» (TOM), т.е. средства станут доступны для вывода только на следующий рабочий день.

Алгоритм действий следующий:

1) Заводим деньги на нужную нам секцию биржи

2) Выводим в таблицу инструменты USDRUB_TOD/TOM [ETC] (валютная секция) или USD/RUB_TOM [OTC] (фондовая секция). Эти инструменты находятся в разделах «ETC» и «Валютные торги ОТС» соответственно.

3) Открываем стакан и подаём обычную заявку на покупку

4) Заходим в личный кабинет у брокера и подаём заявку на вывод средств на ваш долларовый! Счёт (сегодня или на следующий день в зависимости от даты расчёта инструмента)

5) Ждём от 1 часа до 1 дня (в зависимости от расторопности брокера и банка)

6) PROFIT! Бабки на счёте, можно снимать или расплачиваться

Главный вопрос, сколько стоит вся эта операция? Как я уже говорил, точные тарифы будут зависеть от вашего брокера, но у меня (брокер Открытие) цифры были следующие при покупке на ОТС:

Комиссия за исполнение торговой заявки составила порядка 0,03%
Комиссия за вывод валюты порядка 0,15%

Итого я заплатил 0,18% за всё удовольствие. В деньгах это примерно 150 рублей от 1200 долларов. Но здесь есть 1 нюанс, а точнее у брокера Открытие есть 1 нюанс: если выводишь деньги на счёт не в банке Открытие, то платишь +25 долларов за каждый вывод, так что мне пришлось открыть в Открывашке еще и банковский счёт, так что считай, я собрал комбо (расчётный, банковский и брокерский счёт в Открывашке).

Подводя итог, заключу, что вся эта операция делается буквально в несколько кликов мыши. Минусы в том, что нужно ждать до 2 дней, пока увидишь деньги у себя на карте + нужен долларовый счёт, плюсы в том, что не нужно выходить из дома и это дешевле. Также отмечу, что экономический смысл эта операция имеет при покупке большого объёма долларов. Спрэд биржевого и банковского курса обмена составляет, как правило, примерно 0,6 рублей, т.е. при покупке 1200 долларов я сэкономил порядка 570 рублей. Сами решайте, стоит ли оно того, или проще по старинке купить в обменнике.

Читать еще:  Валюта баланса в 1с

Покупаем валюту на бирже — считаем выгоду

Для обмена валюты можно использовать 2 способа. Быстрый — поиск выгодных обменников в банках. И медленный, но более выгодный. На второй способ уйдет пару дней минимум. Зато покупку или продажу долларов и евро можно можно произвести по более привлекательным ценам.

Тем самым немного сэкономив. На сколько? И как это сделать. Пошаговый план действий по покупке валюты на бирже.

Почему биржа?

Банки и прочие обменные организации, устанавливая курс покупки/продажи валюты, ориентируются на биржевой курс доллара. Накидывая свой интерес в виде «копеечки». Покупают чуть дешевле, продают чуть дороже.

Вот это чуть-чуть и идет им в карман.

Саму валюту они покупают на бирже напрямую. А раз так, то и мы можем это делать. Ничего сложного в этом нет. И любой человек, совсем не разбирающийся в биржевых тонкостях легко может это повторить.

Весь алгоритм действий укладывается в 3 шага.

Шаг 1 — выбор брокера

Доступ на биржу для покупки валюты физическому лицу, можно получить только через специального посредника — брокера.

С ним нужно заключить договор на брокерское обслуживание. Это не сложнее открытия счета в банке.

В статье покажем на примере брокера Открытие.

Принцип у всех остальных одинаковый.

Нам нужно открыть брокерский счет. Есть 2 варианта:

  1. Взять документы (паспорт, ИНН, СНИЛС) и придти в офис брокера.
  2. Открыть счет онлайн на сайте. Нужна подтвержденная запись Госуслуги.

Процедура открытия счета с момента обращения займет 2-3 дня.

Вам придет уведомления (на электронную почту или СМС) об открытие.

После этого, переводим необходимую сумму на брокерский счет. С карты или банковским переводом. Реквизиты получите при заключения договора.

Срок зачисления средств зависит от брокера. Обычно деньги поступают на ваш на счет в течение нескольких часов.

Если поручение на перевод было сформировано во второй половине дня — есть вероятность поступления средств только на следующий день.

Шаг 2 — покупка или продажа валюты

Деньги зачислены. Пора приступать к покупке валюты.

Есть 2 варианта: простой и сложный.

Сложный. При открытии счета, брокер дает доступ к специальному торговому терминалу, через который можно совершать сделки на бирже. Покупать, продавать доллары и евро.

Главная проблема — нужно потратить время на установку, настройки и обучение работы с программой. Для тех, кому нужно просто обменять валюту — в этом нет никакого смысла.

Простой. Голосовые поручения на совершения сделок. Просто звоните на горячую линию брокера. Проходите идентификацию — называете номер счета и кодовое слово.

И даете поручение брокеру. Например, хочу купить 10 000 долларов. Или мне нужно продать 5 тысяч евро.

И все. Брокер все сделает за вас. И на счет поступает купленная валюта.

Продажа происходит аналогичным образом. Звонок — голосовое поручение — сделка.

Шаг 3 — вывод средств

Остается только вывести деньги на свой банковский счет. Уплатив небольшую комиссию за вывод. Заявка на вывод подается в личном кабинете брокера. По аналогии с интернет-банком.

Срок вывода обычно составляет несколько часов. Иногда деньги могут поступить на следующий. И только в рабочие дни. Делая заявку на вывод в пятницу вечером — деньги придут в лучшем случае в понедельник.

Считаем комиссии и другие расходы

Цепочка покупка валюты на бирже получается слишком длинной и занимает несколько дней. Если делать все с нуля.

При действующем брокерском счете — несколько часов минимум.

Сколько мы можем сэкономить на этом? И стоит ли заморачиваться? Не проще будет ли обменять деньги в обычном банке. Просто и быстро. Без потери личного времени.

На бирже покупка и продажа валюты происходит лотами. 1 лот — 1000 у.е. Долларов или евро. Соответственно, минимальная сумма сделки составляет 1 000. И должна быть обязательно кратной этому числу: 2000, 3000, 5000.

Купить или продать 1200 или 1999 долларов не получится.

Дополнительные расходы и комиссии

За каждую операцию брокер взимает комиссию. Тарифы могут варьироваться в зависимости от брокера. У Открытия это — 0,035% от суммы.

Биржа берет — 0,01% от каждой сделки.

За вывод средств тоже придется заплатить — 0,02%.

Совет. При выводе иностранной валюты на чужой банк — у брокеров «дикие» комиссии. $15-25 (или евро) — независимо от суммы. В «родной» банк, под крылом которого он работает — такого нет. Поэтому предварительно нужно открыть расчетный счет или получить какую-нибудь бесплатную пластиковую карту (естественно дебетовую).

Итого: сверху придется заплатить 0,035 + 0,02 + 0,01 = 0,065% от текущего биржевого курса.

Теперь сравним выгодность покупки на бирже по сравнению с выгодными обменниками на примере покупки 1 000 долларов.

На бирже, в стакане котировок лучшее предложение на продажу — 64,1575 рубля за 1 доллар. Покупка тысячи долларов обойдется в 64 157 рублей 50 копеек.

Плюс комиссии в совокупности заберут 41,7 рубля.

Итого: наши общие затраты за покупку и вывод $1000 составят — 64 199,2 рубля. Или 64,2 рубля за 1 доллар.

Сравниваем с лучшими предложениями банков. Смотрим на сайте банки ру.

И тут нас ждет сюрприз.

Курс обмена по лучшим 8 предложениям, не сильно отличается от наших затрат на бирже. И даже у некоторых он ниже.

Проблема в мониторинге. Иногда он показывает неактуальные данные. Не знаю с чем это связано. Или проблемы с обновлением или просто некоторые банки приплачивают, для показа «выгодных» курсов. Привлекать клиентов заманчивыми предложениями.

Но если перейти самостоятельно на любой из вышеуказанных «выгодных» банков. Там будут совершенно другие курсы обмена. Естественно менее выгодные.

Самое выгодное среди всех банков — это обмен в БКС банке по 64,27 рубля. Разница с нашими затратами при покупки через биржу всего 7 копеек. А дальше идет в сторону повышения. + 10, + 20, 25 копеек.

Для примера, разница в обмене долларов с биржей по сравнению с крупнейшими банками (Сбербанк — 65,88, ВТБ — 65,10, Открытие — 65,65 рубля за доллар) — составляет 1,68; 0,9; 1,45 рублей соответственно.

Выгодна ли покупка на бирже?

Выгода получается сомнительная. Выигрыш от покупки на бирже дает экономию в среднем 10-40 копеек с каждого доллара.

Соответственно, если немного поискать лучшие предложения по банкам, можно легко снизить до нижней планки — 10-15 копеек.

При текущей стоимости доллара — это всего 0,15 — 0,23% дополнительной экономии.

Но зато обменять валюту можно сразу же. Без открытия брокерского счета, потери времени и прочих заморочек. Дополнительный минус — покупка/продажа валюты на бирже лотами. По 1000 у.е.

Одно но….это касается крупных городов. Где количество банков на одного жителя зашкаливает. И высокая конкуренция заставляет не сильно повышать курсы.

В маленьких населенных пунктах, где на весь город один Сбербанк и пара-тройка региональных банков — курс обмена может очень и очень сильно отличаться от биржевого. Буквально на 2-3%. Тогда есть смысл задуматься о покупке или продажи валюты через биржу.

Читать еще:  Ответственность за нарушение валютного контроля

Второй момент — это период повышенного спроса среди населения или сильного роста курса на бирже. В таком случае, наблюдается сильное расхождения между ценами в банках и биржевым курсом. Здесь уже разница может достигать несколько процентов (3-5%).

Главное, что вы знаете примерные расходы на покупку долларов или евро на бирже (+0,065% к текущему курсу). И легко можно сравнить с текущими предложения банков вашего города. И сделать вывод о выгодности обмена.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Валюту лучше всего менять на бирже? Не всегда

Решили регулярно приобретать валюту? Возможно, пора завести брокерский счет. Чтобы понять, выгодно ли использовать биржу как обменник, Банки.ру изучил тарифы ведущих брокеров и банков.

Большинство россиян привыкли покупать доллары и евро в банках. Но независимо от того, пользуетесь вы услугами обменника или конвертируете валюту через интернет-банк, за это приходится платить. Курс остается на усмотрение банка, и он всегда будет заметно выше, чем на бирже. Тем более в моменты, когда на валютном рынке становится неспокойно и рубль начинает ослабевать. В эти моменты банки максимально поднимают спреды — разницу между ценой продажи и покупки, увеличивая тем самым убыточность конверсионных операций для клиента. На бирже спред тоже увеличивается, но обычно исчисляется в копейках.

Логичный выход — покупать валюту непосредственно на бирже, то есть по рыночному курсу, а не по обменному курсу банка. Это выглядит гораздо привлекательнее как с точки зрения цены, так и с точки зрения безопасности. Фальшивую купюру вам точно не подложат, деньги на выходе не отнимут. Плюс при желании и терпении всегда можно дождаться «лучшей цены». Как и в случае с банковской конвертацией, владелец брокерского счета может использовать для покупки долларов и евро на бирже мобильное приложение (если вы не планируете активно торговать, устанавливать терминал не обязательно).

Однако услуги брокерских компаний и банков по покупке валюты на бирже не бесплатны. Как минимум вам придется заплатить комиссию за сделку — в зависимости от тарифа и брокера. Например, у Сбербанка она достаточно высокая — 0,2% от суммы сделки, а у ВТБ — только 0,05%. Но все не так просто. Помимо брокерской комиссии, у клиента могут возникнуть и другие расходы. Чтобы оценить реальные затраты, которые могут возникнуть при обмене валюты на бирже, Банки.ру решил изучить тарифы десяти ведущих брокерских компаний и банков.

Понятно, что в зависимости от суммы и частоты сделок инвестору могут подойти совершенно различные тарифы. Как правило, брокеры стремятся сегментировать предложения: для активных трейдеров предлагаются более низкие комиссионные за сделку, однако в тариф может быть «зашита» плата за обслуживание счета или другие дополнительные услуги.

Чтобы отделить спекулянтов от тех, кто планирует регулярно покупать валюту на бирже для долгосрочных вложений, оценивались тарифы брокеров, которые подходят для сделок объемом не более 10 тыс. долларов в месяц.

Комиссионные для таких инвесторов могут быть выше, но общий уровень затрат при приобретении валюты на бирже небольшими суммами (от одного лота, который составляет 1 000 у. е.) ниже. При этом некоторые брокеры готовы идти навстречу таким «розничным» покупателям, предоставляя возможность купить любой объем. Например, в Тинькофф Банке владелец брокерского счета может купить даже 1 доллар. Как пояснили в банке, дробные лоты брокер продает, используя собственную открытую позицию, «по лучшей цене на рынке».

Большинство брокерских компаний и банков включают в тарифы следующие комиссии:

  • комиссия брокера за сделку;
  • плата за обслуживание счета (как правило, взимается при наличии хотя бы одной сделки за отчетный месяц);
  • комиссия за вывод средств в другой банк (при выводе рублей, а также при выводе средств на счет аффилированного банка комиссия обычно не взимается).

Исходя их этих критериев Банки.ру составил список наиболее выгодных для покупки/продажи валюты на Московской бирже предложений брокеров и банков*.

Источник: данные брокерских компаний и банков, расчеты Банки.ру.

* В список не вошла компания «Фридом Финанс», поскольку, как сообщил ее представитель, услуга предоставляется только VIP-клиентам

Таблица позволяет сравнить тарифы разных брокеров, предоставляющих доступ на валютную секцию Московской биржи. Однако возникает вопрос: а всегда ли это выгоднее, чем обменные операции в банке? Чтобы сравнить курсы, Банки.ру воспользовался мобильными приложениями двух банков: Сбербанка и Альфа-Банка. Все данные на пятницу, 6 сентября, 15:25 мск. В этот момент доллар на Московской бирже стоил 65,87 рубля.

Покупка 1 000 долларов в Сбербанке при курсе 66,92 рубля за доллар обошлась бы в 66 920 рублей (за 5 000 долларов мы бы заплатили 334,6 тыс. рублей), а вот в Альфа-Банке, предлагавшем купить валюту по 66,44 рубля за доллар, пришлось бы отдать 66 440 рублей при покупке 1 000 долларов (за 5 000 долларов сумма расходов составила бы 332,2 тыс. рублей).

А сколько пришлось бы заплатить при покупке того же количества американской валюты у брокеров? Для примера возьмем несколько тарифов, которые, как считают представители брокерских компаний и банков, могут быть наиболее выгодными для клиента, покупающего валюту на бирже небольшими лотами. Например, в Тинькофф Банке суммарные расходы для клиента, выбравшего тариф «Трейдер», при покупке 1 000 долларов составили бы 66,2 тыс. рублей, то есть чуть ниже, чем при конвертации в выбранных банках. Но с учетом 15 долларов комиссии, которые возьмут с владельца брокерского счета при переводе на карту/счет другого банка, покупка обойдется даже дороже — 67,2 тыс. рублей.

А вот покупка 5 000 долларов будет более выгодной. Суммарно инвестор, пользующийся тарифом «Трейдер», заплатит брокеру 329,72 тыс. рублей (при переводе в другой банк расходы составят 330,7 тыс. рублей). Правило: чем выше сумма, тем более выгодной может быть покупка валюты на бирже. Поэтому, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, в ситуации, когда необходимо купить небольшую сумму в валюте, проще и выгоднее пользоваться мобильным банком и обычной конвертацией.

Стоит обращать внимание на все условия, которые прописаны в тарифе у брокера. Например, чтобы сэкономить на плате за обслуживание счета, у некоторых брокеров придется поддерживать неснижаемый остаток. В частности, в «Открытие Брокере» стоимость обслуживания счета для ряда тарифов составляет 295 рублей в месяц, однако, если суммарные активы клиента превышают 50 тыс. рублей, это условие отменяется. Не следует забывать, что большинство тарифных планов брокеров предполагают доступ клиента не только к валютному, но и другим сегментам биржевого рынка. Поэтому, напоминает руководитель управления маркетинговой аналитики «Открытие Брокера» Денис Камынин, открывая брокерский счет, есть смысл подумать и о других инструментах фондового рынка.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector