Втб кредит наличными для ип

Кредит для ИП в банке ВТБ 24

Этот банк входит в число наиболее активных участников большинства существующих программ господдержки бизнеса, включая малый и средний.

1. Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей
   1. «Коммерсант»
   2. Овердрафт
   3. Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках
   4. Оборотное кредитование
   5. Экспресс-кредит
   6. Кредитование с залогом ДДУ
   7. Инвестиционное кредитование
2. Требования к заемщикам
3. Необходимый пакет документов
4. Процедура получения кредита в ВТБ 24

Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей

Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.

«Коммерсант»

Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.

Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:

• «Лайт» — клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
• «Оптима» — весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
• «Актив» — сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».

Овердрафт

Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.

Дополнительные преимущества варианта:

• Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
• не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
• поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.

Кредит выдаётся на следующих условиях:

• ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
• сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
• лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
• получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.

Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках

Существенными плюсами кредитного продукта являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
• допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
• величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.

Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

• кредитная ставка ? 10%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
• предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
• в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.

Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:

• кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.

Оборотное кредитование

Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.

Плюсами данного вида заимствования являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
• практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.

Займ предоставляется в различных вариантах:

• классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
• кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
• кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.

Экспресс-кредит

Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.

• ставка в диапазоне (13-16) %;
• величина предлагаемой суммы (500000 — 5000000) руб.;
• период кредитования ? 5 лет;
• в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).

Деньги выдаются в варианте классического кредитования.

Кредитование с залогом ДДУ

Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.

• возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
• защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
• существенные сроки предоставления средств.

• величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
• заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
• первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.

Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.

Инвестиционное кредитование

Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.

• без комиссии;
• отсрочка возврата суммы основного долга;
• до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.

• Период кредитования ? 12 лет;
• Ставка не менее 10%;
• Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
• Наличие залога.

Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на получение кредита в ВТБ-24 может любой ИП, работающий свыше полугода. Заёмщик должен отвечать следующим условиям:

• Его возраст на момент получения кредита должен быть ? 21 года, а на дату его погашения, ? 70 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Постоянная регистрация в регионе действия отделения банка;
• Доля в бизнесе, на развитие которого оформляется кредит, у ИП, выступающего в роли заёмщика, должна составлять не менее 5%.

Кроме этого требуется, чтобы у ИП имелся стабильный доход (от 6 месяцев), его бизнес активно развивается на отечественном рынке, при обращении отсутствуют долги по налогам и заработной плате.

Необходимый пакет документов

К заявке требуется приложить пакет документов:

• в первую очередь, анкета по форме банка;
• документы компании, оформленные при регистрации компании и в процессе её учреждения (Устав, выписка из ЕГРИП, иные);
• комплект официальной отчётности, который подаётся в налоговую (если кредит запрашивается на дальнейшее развитие имеющегося бизнеса), либо бизнес-план (на открытие);
• документы, подтверждающие величину управленческой выручки;
• рабочие договора с поставщиками и клиентами (потребителями товаров, работ, услуг, предоставляемых компанией);
• документы, которыми подтверждаются права собственности ИП (заёмщика) на имеющиеся основные средства;
• российский паспорт ИП.

Банк, по своему усмотрению, может запросить у заёмщика дополнительные документы. Например, справку НДФЛ или кредитную историю.

Процедура получения кредита в ВТБ 24

Алгоритм достаточно прост. Для этого достаточно:

• заполнить соответствующую заявку на сайте банка;
• согласовать со специалистом ВТБ-24 удобное время для его приезда с целью оценки фактического состояния бизнеса;
• сбор комплекта нужных документов;
• получение решения банка об одобрении кредита;
• открытие в нём расчётного счёта.

Оформление залогового кредита требует обязательного предварительного страхования недвижимого имущества и товара, находящегося в обороте, страховщиками, указанными банком.

Кроме этого, в целях получения объективной оценки залогового имущества, выполнять её должны компании, рекомендованные банком.

Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).

Выражается это в следующем.

1. В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.

Этот статус присвоен:

• сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
• обрабатывающим производствам;
• распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
• внутрироссийский туризм;
• здравоохранение;
• высокие технологии;
• весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
• ряд иных направлений.

1. Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.

Кредит для ИП в ВТБ банке на развитие бизнеса

Среди действующих кредитных программ в ВТБ банке предусматривается несколько предложений для индивидуальных предпринимателей. Ротация данных программ позволяет кредитовать ИП разного уровня — от малого бизнеса до крупного предпринимательства.

В том, как можно развивать свой бизнес с помощью ВТБ, узнали специалисты Бробанк.ру.

Список кредитных программ для ИП в ВТБ банке

Сегмент индивидуального предпринимательства кредитной организацией отнесен к категории малого предпринимательства. Здесь ИП могут получить средства как на открытие (раскрутку) своего бизнеса, так и на повышение оборотов уже действующего предприятия. Среди открытых в банке программ для оформления доступны следующие:

• Оборотные программы.
• Инвестиционные программы.
• Экспресс-кредитование.
• Залоговые кредиты.

Каждая из указанных категорий предполагает оформление нескольких программ, — в зависимости от потребностей заемщика. Кредиты доступны только для физических лиц, осуществляющих на территории РФ предпринимательскую деятельность. Для организаций среднего звена и крупных предприятий предусматриваются отдельные программы кредитования. Помимо указанных программ, индивидуальным предпринимателям доступно также и рефинансирование кредитов на достаточно выгодных условиях.

Оборотное кредитование

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств. Обе они предполагают получение средств на повышение оборотных показателей предприятия.

Овердрафт для ИП

Оформляется данная программа с целью покрытия кассового разрыва. Действует такой овердрафт по классическому принципу: кредитная линия может постоянно возобновляться, после каждого восстановления суммы на кредитном счете. Условия программы:

• Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
• Процентная ставка — от 11,5%.
• Сумма овердрафта — до 50% от текущих оборотов по расчетным счетам.
• Срок пользования средствами — 24 месяца (без пролонгации).

Залог и дополнительные комиссии для получения кредита не предусматриваются. Ежемесячно обнулять счет так же не потребуется. Перевод оборотов из других банков производится поэтапно. Рассмотрение заявки — 7 банковских дней.

Получение оборотных средств

Цель оформления — пополнение оборотных резервов предприятия. Предприниматели прибегают к этой программе для получения внешнего финансирования циклических производственных процессов. Также программа подойдет для получения скидок при значительных объемах торговых покупок. Основные условия:

• Начальная ставка — 10,5%.
• Срок пользования средствами — 36 месяцев.
• Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
• Обязательное наличие залога.

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств

В качестве залога кредитная организация принимает: ликвидное производственное оборудование; товары или готовое сырье; поручительство. Средства предоставляются под погашение по стандартному графику платежей с возобновляемой кредитной линией. 25% от начальной суммы кредита могут не обеспечиваться залогом.

Инвестиционное кредитование в банке ВТБ

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций. Направляются они на приобретение каких-либо товаров, открытие новых вариантов деятельности, ремонт, строительство и расширение основного бизнеса. Основные условия:

• Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
• Минимальная ставка — 10%.
• Срок пользования средствами — до 12 лет.
• Обязательное предоставление залога.

Средства предоставляются в двух формах. Первая и основная — классическое кредитование с графиком поэтапного погашения задолженности. Вторая форма — невозобновляемая кредитная линия с погашением задолженности в несколько одинаковых траншей.

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций

В выборе формы предоставления средств потенциальным заемщикам предоставляется полная свобода, без каких-либо ограничений. При этом залогом облагается вся сумма кредитных средств.

Залоговые кредиты для ИП в ВТБ банке

Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости. В первом случае в качестве основного обеспечения ИП предоставляет собственную недвижимость. Вторая форма сотрудничества предполагает покупку недвижимости из фонда кредитной организации.

Приобретение залогового имущества

Возможность покупки недвижимого имущества из залогового фонда банка. Собственники объектов по различного рода причинам выставляют залоговое имущество на продажу. Сами объекты продаются в несколько раз дешевле рыночной стоимости. Поэтому для начинающего бизнеса этот вариант считается наиболее подходящим. Условия программы:

• Сроки кредитования — до 10 лет.
• Доступная сумма — 150 000 000 рублей.
• Начальная ставка — 6%.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Переход объекта в залог банку — в каждом случае.

Средства предоставляются в классической форме с последующим поэтапным погашением задолженности по установленному графику платежей. Для наиболее «интересных» клиентов предусматривается предоставление отсрочки до полугода. Досрочное погашение кредита не облагается комиссиями и прочими побочными платежами.

Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости

Кредиты с недвижимостью для ИП

Еще одна форма залогового кредитования, при которой банк выделяет средства индивидуальному предпринимателю после получения в залог объекта коммерческой или жилой недвижимости. Также возможно получение средств на приобретение недвижимости у стороннего продавца. Следовательно, данная кредитная программа изначально является целевой. Ее основные условия:

• Начальная ставка — 10%.
• Предельная сумма кредитования — 150 000 000 рублей.
• Срок кредитования — до 10 лет.
• Размер первоначального взноса — не менее 15%.
• Обязательный переход приобретаемого или имеющегося в собственности объекта в залог банку.

И здесь для отдельной клиентской категории предусматривается получение отсрочки сроком до полугода. Погашение задолженности производится по установленному графику или по схеме рассрочки.

Экспресс кредитование для ИП

Самая популярная программа ВТБ для индивидуальных предпринимателей. Она предполагает быстрое получение средств — в течение 24 часов ИП получает необходимую сумму на свободное использование. Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения. Основные условия программы:

• Допустимая процентная ставка — 13-16%.
• Суммы кредитования — 500 000-5 000 000 рублей.
• Сроки кредитования — до 5 лет.
• Обеспечение — при обязательном наличии поручителей, решение о предоставлении залога заемщик принимает самостоятельно.

Средства предоставляются в виде разового кредита. Форма погашения — классическая, с графиком платежей.

Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения

Перечисление средств предусматривается только на счет, специально для этого открытый в банке ВТБ. Комиссий и платежей за ведение счета — нет.

Документы для оформления

По каждой программе предусматривается предоставление обязательного пакета документов. В зависимости от выбранного продукта количество и наименование бумаг в пакете документов может разниться. В каждом случае при оформлении договора потребуются:

• Данные о физическом лице — общегражданский паспорт и СНИЛС.
• Данные о ИП — выписка по форме банка с описанием деятельности предпринимателя.
• Информация из территориального отделения ФНС.
• Документы на залоговую недвижимость.
• Анкета-заявление.

В список документов включаются дополнительные бумаги — по решению кредитной организации. Отрицательные решения поступают в отношении индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по обязательным налогам и сборам, либо когда легальность деятельности вызывает вопросы. Для примерного расчета основных условий продукта используется калькулятор кредита, который представляет собой достаточно удобный инструмент.

Как оформить кредит для ИП в ВТБ банке

Все предложения для ИП оформляются по одному принципу. Сначала подается заявка, в которой указывается первичная информация по клиенту. После обработки дистанционной заявки, с соискателем связывается менеджер банка. В процессе разговора назначается дата выезда специалиста для оценки бизнеса. Если с положением дел все хорошо, то предпринимателю будет предложено собрать пакет документов и предоставить их в отделение банка.

После анализа документов, предоставленных ИП, в течение 5-7 банковских дней банком принимается окончательное решение. При положительном решении открывается счет, на который поступает одобренная по договору сумма. Далее полученные средства расходуются в соответствии с условиями соглашения — в свободном или целевом виде.

Как взять кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ?

Как правило, чтобы развить успешный бизнес, индивидуальным предпринимателям нужно постоянно делать в него денежные вложения. Большое количество юридических и физических лиц не могут позволить себе это, так как у них попросту нет денег. В таком случае обратите внимание на программы ВТБ – кредиты для развития для малого бизнеса.

Условия получения

Для того чтобы взять кредит для ИП в банке ВТБ по одной из возможных программ, организации индивидуальных предпринимателей должны соответствовать ряду условий:

• стабильный доход (как минимум на протяжении полугода);
• активное развитие на отечественном рынке;
• отсутствие задолженностей на выплаты наемным работника и по налогам.

Стоит также отметить, что не обязательно оформлять свое имущество в залог на кредит, но займ должен участвовать в системе страхования.

При положительном решении банка клиенту не нужно совершать открытие нового счета. Получить денежные средства можно на уже имеющийся счет или наличными в отделении ВТБ.

Кредит на развитие бизнеса

Программа “Коммерсант”

Кредит для юридических и физических лиц в ВТБ 24 по данной программе не является целевым и может быть предоставлен как владельцам малого бизнеса, так и большим предприятиям. Его особенность заключается в маленьких сроках рассмотрения заявки и минимальном пакете документов, который требуется для заключения договора.

1. Сумма кредитования по такой программе составляет до 4 миллионов рублей.
2. Процентные ставки начинаются от 19,5%.
3. Сроки предоставления до 7 лет.

Программа “Для владельцев бизнеса”

Такой кредит не является целевым. Его может получить как владелец малого бизнеса, так и большого предприятия. Особенность программы “Для владельцев бизнеса” заключается в сжатых сроках рассмотрения заявки и небольшом пакете документов, необходимых для оформления.

1. Сумма кредитования от 1 до 3 миллионов рублей.
2. Процентная ставка от 21,5%.
3. Использование кредита до 5 лет (срок).

Программа “Коммерсант Актив”

Как и предыдущие варианты, программа “Коммерсант Актив” предоставляется предпринимателям малого, большого и среднего бизнеса. Заявка на получение рассматривается в сжатые сроки. Для оформления необходимо минимальное количество документов.

1. Размер денежной суммы кредита на бизнес от 1 до 3 миллионов рублей.
2. Процентная ставка от 18,5%.
3. Срок до 5 лет.

Программа “Коммерсант Оптима”

“Коммерсант Оптима” может оформить как предприниматель небольшого бизнеса, так и крупного предприятия. Для заключения договора требуется небольшой пакет документов. Банк рассматривает решение о выдаче кредита в максимально короткие сроки.

1. Размер денежной суммы от 1 до 3 миллионов рублей.
2. Процентная ставка от 20,5%.
3. Срок кредитования на бизнес до 5 лет.

Программа “Коммерсант Лайт”

Подать заявку на кредитование по данной программе могут владельцы малого и крупного бизнеса. Менеджеры банка рассматривают заявку в самые минимальные сроки. При положительном решении заемщик будет уведомлен о необходимости в предоставлении пакета документов для заключения договора.

1. Размер денежной суммы от 1 до 3 миллионов рублей;
2. Ставка по процентам от 21,5%;
3. Использовать кредит на бизнес можно до 5 лет.

Требования к заемщикам

Кредитная линия для ип может быть предоставлена только при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

• возраст мужчины должен быть не меньше 25, но не более 70 лет (на момент погашения кредита);
• возраст женщины должен быть от 21 до 70 лет (на момент погашения кредита);
• гражданство РФ;
• наличие постоянной прописки в районе, где находится отделение банка ВТБ;
• доля владения в бизнесе, на который вы берете кредит, должна быть не менее 5%.

Список документов

Как правило, на рассмотрение заявок клиентов на получение денежных средств по какой-либо программе банку требуется не более 5 дней. Однако при себе у вас должны быть все необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ с наличием постоянной регистрации в районе отделения банка, в котором вы планируете взять ссуду в долг;
• регистрационные документы, подтверждающие ваше предпринимательство;
• финансовая отчетность компании за последние полгода (для тех, кому требуются деньги на развитие компании) или бизнес-план, в котором нужно рассчитать окупаемость проекта вашего предприятия и сроки выхода на получение прибыли.

Вышеперечисленные документы входят в список основного пакета В редких случаях специалисты банка могут попросить предоставить дополнительную документацию о заемщике или ООО компании, например кредитную историю клиента или справки НДФЛ.

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте финансовой организации. При положительном решении вас пригласят в отдел банка, чтобы заключить договор.

Процентные ставки

Ставка по процентам зависит от выбранной программы кредитования. Кроме того, банк ВТБ предлагает своим клиентам различные кредитные продукты, которые имеют гибкие процентные ставки.

При выполнении условий, которые предъявляет кредитор, у бизнесмена есть возможность оформить договор на получение денежных средств в долг по ставке от 9% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Кредит на развитие бизнеса могут получить физические и юридические лица. Данная категория заемщиков может рассчитывать на следующие размеры денежной суммы:

• размер минимальной суммы составляет 850 000 рублей;
• размер максимальной суммы может достигать 30 000 000 рублей (как правило, обычно заемщикам не удается получить более 3 000 000, но при соблюдении определенных требований это становится возможным).

Сроки кредитования

Сроки кредитования бизнеса с нуля или активно развивающейся организации устанавливаются в индивидуальном порядке (в зависимости от программы).

Минимальный срок, как правило составляет один год. Размер максимального срока, при соблюдении определенных условий кредитора, может составлять более 10 лет.

Плюсы и минусы кредита в ВТБ

Кредитование для индивидуальных предпринимателей от ВТБ имеет свои плюсы и минусы.

• штрафы за несвоевременное погашение кредита;
• в заявке обязательно указываются 2 номера: сотовый и домашний.

К тому же некоторые клиенты считают, что еще одним минусом втб является наличие строгих требований к индивидуальному предпринимателю и его бизнесу.

Плюсов значительно больше. Банк дает своим потенциальным заемщиком все условия для кредитования:

• зачисление денежных средств на счет заемщика происходит очень быстро;
• для оформления требуется небольшой пакет документов;
• кредит для ИП является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или компании;
• заявка рассматривается в весьма сжатые сроки;
• возможность оформления по большому выбору программ;
• возможно оформление без залога и поручителей;
• приемлемые ставки по процентам;
• можно погашать задолженность любым удобным способом;
• управление счетом можно проводить через интернет;
• отсутствие комиссий за обслуживание;
• можно досрочно погасить кредит, не уплачивая каких-либо штрафов или комиссий.

Кредитование малого бизнеса в банке ВТБ

Предприниматель может взять кредит в банке на развитие бизнеса. По условиям кредитных программ деньги можно тратить только на нужды компании, например, закрыть кассовый разрыв, отремонтировать помещение, закупить товар. В этой статье расскажем об условиях кредитования ИП и юридических лиц в банке ВТБ.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ

Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.

Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.

Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.

Условия овердрафта такие:

• минимальная процентная ставка — 11,5%;
• максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
• лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
• срок возврата займа — до двух лет.

Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.

Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.

Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.

Процентная ставка ВТБ за рефинансирование кредита малому бизнесу — от 10%, срок — до 10 лет, сумма — до 150 млн. Чтобы рефинансировать займы, нужно предоставить банку залог: товары, транспорт, недвижимость.

Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.

Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.

Условия по оборотному займу:

• процент — от 10,5%
• срок — до трех лет;
• сумма — до 150 млн рублей;
• обязателен залог, равный 75% от суммы.

Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.

Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.

Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.

ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.

Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.

Условия по ипотеке:

• процентная ставка по кредиту — от 10%;
• срок — до 10 лет;
• сумма — до 150 млн рублей;
• аванс — 15% от стоимости недвижимости;
• если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.

Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.

В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.

Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.

Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.

Условия займа следующие:

• ставка фиксированная — 12%;
• сумма — до 35 млн рублей;
• срок — год.

ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.

Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.

У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.

Как ИП или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от ВТБ

Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.

• Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
• Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
• Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.

ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.

Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.