Льготные кредиты для ип

Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

низкую процентную ставку;
увеличенный период кредитования;
упрощённую процедуру оформления;
предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

оборот за год не более 800 млн рублей;
в штате фирмы до 100 работников;
компания зарегистрирована на территории РФ;
положительная кредитная история;
отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

игорной области;
связанным с подакцизными товарами;
добычи и продажи полезных ископаемых;
кредитных компаний;
страховых фирм;
инвестиционных фондов;
негосударственных пенсионных фондов;
ломбардов;
брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

ИП;
юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
гранты на развитие инновационных проектов;
частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
компенсация процентов по лизингу;
налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
продажа государственного имущества на выгодных условиях;
юридические консультации;
проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
безубыточная деятельность;
отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
хорошая кредитная история;
отсутствие долгов в других банках;
фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

паспорт заявителя (владельца фирмы);
регистрационные бумаги из ФНС;
учредительные документы;
справки на залог;
выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
годовую отчётность или баланс за квартал;
налоговую декларацию;
бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Читать еще: Оформить кредит с минимальной процентной ставкой

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764

Инвестиционные в одной или нескольких приоритетных отраслях.
Пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях.
Рефинансирование задолженности по кредитам, выданным на инвестиционные цели.
Развитие предпринимательской деятельности 1

Льготная ставка устанавливается не выше:
- 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности.
- 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.
Сумма кредита:
- Инвестиционный кредит/кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов: от 0,5 млн. рублей до 2 млрд. рублей.
- Оборотный кредит: не менее 0,5 млн. рублей и не более 500 млн. руб.
- Развитие предпринимательской деятельности: до 10 млн. рублей.
Срок кредита:
- Инвестиционный кредит: до 10 лет.
- Оборотный кредит: до 3 лет.
- Развитие предпринимательской деятельности: до 5 лет.
- Кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов – не более срока рефинансируемого кредита.

Наличие статуса субъекта МСП.
Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях.
Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).
Статус налогового резидента РФ.
Отсутствие производства по делу о банкротстве.
Положительная кредитная история.
Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.
Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате.

Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
Строительство.
Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
Деятельность в области информации и связи.
Транспортировка и хранение.
Деятельность в области здравоохранения.
Деятельность в области образования.
Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
Деятельность в области культуры, спорта.
Деятельность профессиональная, научная и техническая.
Деятельность в сфере бытовых услуг.
Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего перечня).

1 Для микропредприятий согласно Единому реестру субъектов МСП (реестр размещен на сайте Федеральной налоговой службы)

Кредиты для ИП в Москве

Кредиты для ИП в Москве на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 1.5%. Сравните 98 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Москве оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.

Поиск кредитов для ИП в Москве

Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Москве

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 25 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Читать еще: Кредит под маленький

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 1 мес. до 213 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 500 000 до 5 000 000
Срок от 1 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 450 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес.
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 1 000 000 до 80 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 20 000 000
Срок от 13 мес. до 120 мес.
Возраст от 25 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 1 000 000 000
Срок от 1 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000
Срок от 6 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 3 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 3 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 336 часов

Сумма от 3 000 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 6 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 200 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 30 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000
Срок от 24 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 10 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Показать еще 10

Сумма от 500 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 2 000 000 до 100 000 000
Срок от 3 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 150 000 до 100 000 000
Срок от 3 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 100 000 000
Срок от 6 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 40 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Читать еще: Расчет процентов по коммерческому кредиту

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000 до 4 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 100 000
Срок от 6 мес. до 180 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 20 000 000
Срок от 6 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 7 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 200 000 000
Срок от 6 мес. до 96 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 6 мес. до 96 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 60 000 000
Срок от 6 мес. до 96 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 150 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 300 000 до 600 000 000
Срок от 6 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 300 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 300 000 до 500 000 000
Срок от 6 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 200 000 до 20 000 000
Срок от 6 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 500 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса для ип в Москве

Главная
Для бизнеса
Для ИП

Кредиты для ИП в банках Москвы

На старте развития собственного бизнеса, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.

Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы – это реально!

В 2020 получить финансовую помощь для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие финансовые организации дают зеленый свет начинающим ИП и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог недвижимости, автомобиля.

К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

Как прокредитуют бизнес

О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.

Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.

Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.