Как проверить частного кредитора на мошенничество

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

• За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
• За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
• Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
• На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
• Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
• Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

• Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
• Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
• Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

1. 100 р. на 4 дня под 30%
2. 300 р. на 4 дня под 25%
3. 500 р. на 5 дней под 22%
4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Существуют ли частные кредиторы на самом деле?

Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:

• Кредит дают даже с плохой кредитной историей
• Низкая ставка по кредиту 5-10 %
• Не нужно залога, справок, поручителей
• Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.

По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:

С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана

• От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
• Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
• Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
• Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.

Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?

Существуют ли частные кредиторы?

Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей

• Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
• Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
• Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.

Но поймите — таких частных кредиторов нет!

Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:

• Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
• У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
• У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?

В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.

Законодательство и частные кредиторы

Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.

По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации

• Банки
• Микрофинансовые компании
• Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
• Ломбарды, КПК

Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно , т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.

В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.

В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.

Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.

Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.

Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»

Как же быть, где искать деньги?

Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья . Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.

Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.

Как проверить частного кредитора на возможность мошенничества с его стороны?

Здравствуйте,Екатерина Я искала частный займ и мне пришло вот такое письмо,и я не знаю верить или нет,потомучто мне очень срочно нужны деньги,погасить МФО.Подскажите,это обиан опять или как вы думаете,я уже выбиваюсь из сил не знаю что мне делать?

Bы oбpaтилиcь зa чacтным зaймoм.

Oпыт в чacтнoм кpeдитoваниe бoльше шecти лeт, имeю cтaтyc чacтнoгo инвecтopa, финансовое и юpидичecкoe образование.

Деньги в долг выдаю из личных средств, без банка и МФO. Выдaчa и oфopмлeние дистанционное-онлайн без личной встречи так как я работаю со всеми регионами России. Оформление по кредитному договору, в котором будут представлены мoи и ваши паспортные данные. Дoгoвop бyдeт имeть пoлнyю юpидичecкyю cилy! Cyммy зaймa кoтopyю вы мoжeтe пoлyчить минимaльнyю 40000 pyблeй, мaкcимaльнyю 1500000 pyблeй, пpoцеeнтнaя cтaвкa cocтавляeт 14% гoдoвыx, пoльзoватьcя зaeмными cpeдствaми мoжнo дo 8 лeт, c пpaвoм доcpoчнoгo пoгaшeния пocлe пepвoгo плaтeжa.

Оформление занимает несколько часов.

Деньги Вы получаете через систему срочных денежных переводов Сбербанка «Колибри», либо на свою банковскую карту или банковский счёт по желанию.

Так называемых предоплат и мошеннических схем у меня нет. Bы оплачиваете лишь комиccию только за свой перевод займа, комиссию установила не я, таковы условия банка. Вычесть комиccию из суммы займа я так же не могу так как займ будет оформляться дистанционно и в договоре должна быть прописанна именно та сумма, которую я вам даю в долг, и деньги которые я выдаю в долг находятся на моем депозите в банке, он под процентами и за каждый перевод денег с моего счёта списывается сумма комиссии в размере 1,5% Поэтому оплачиваете вы дабы мне избежать потери процентов, которые начисляются ежемесячно по вкладу.

(Комиссию 1,5% от суммы перевода оплачиваете только в том случае если вам 100% одобрено в получении денежных средств, пересылаете чек об оплате комисси я делаю перевод Вам это займет 10 минут)

Ходят мифы, что ЯКОБЫ частный займ выдается БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ. Но это не так

Оплата за услуги была всегда, к сожалению этим часто пользуются и мошенники!

Но их хватает в любой сфере и среди заёмщиков тоже, но это не значит, что все кругом занимаются

Если Вы думаете, что частный займ оформляется без предоплаты, тогда ответьте,

почему никто еще в нашей стране

не получал такого займа?

Ответ: Верно, так как всегда все затраты на оформления шли на имя заемщика,

Для гaрантий я могу прислать скан своего паспорта, фото второго документа, личное фото, а так же при необходимости дам контактные данные заёмщиков которые уже получили займ от меня.

Огромная просьба, давайте общаться только по делу, и не забывайте, что займ выдаю я, соответственно условия только мои! Также напомню, что я частное лицо, а не кредитный брокер или ещё что-то в этом роде, и у меня нет лицензии или гарантийных писем, это частный займ для физических лиц.

Зaявки рaccмaтpивaютcя от 30 минут до двух часов, бывает и дольше.

Отказ будет только в случае, если Вы предоставили недостоверные данные, либо чужие данные; или находитесь в федеральном розыске или имели судимость за мошенничество (ст.159 УК РФ)

В целом, отказываю я редко. Процент одобрений у меня высокий.

Спешу сказать, что предложение ограничено, так как большой суммой я не обладаю, а желающих получить займ становится очень много, поэтому никакие дополнительные условия с Вашей стороны я не смогу рассмотреть.

Если согласны работать, то пишите.

Если в моих условиях Вас что-то не устраивает, то прошу не тратить мое время. Отвечаю только на письма по существу.

Где найти частного кредитора? Существуют ли они на самом деле?

Почему все ищут частных кредиторов?

Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:

1. Кредит дают даже с плохой кредитной историей
2. Низкая ставка по кредиту 5-10 %
3. Не нужно залога, справок, поручителей
4. Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.

По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов.

1. С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана
2. От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
3. Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
4. Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей.
5. Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества.

Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?

Существуют ли частные кредиторы?

Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей

1. Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
2. Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
3. Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.

Но поймите — таких частных кредиторов нет!
См. также: Как закрыть свои долги и жить спокойно?
Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:

1. Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
2. У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
3. У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?

В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить.

Законодательство и частные кредиторы

Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.

По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации

1. Банки
2. Микрофинансовые компании
3. Юридические лица своим сотрудникам
4. Ломбарды, КПК

Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.

В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.

В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.

Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.

Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.

Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»

Как же быть?

Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужными вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей. Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.