Как очистить плохую кредитную историю

Как законно удалить кредитную историю

Кредиты помогают человеку решить различные проблемы, предоставляя необходимые денежные средства в нужный момент. Однако ни один взятый кредит или просроченный платеж не останутся без внимания Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый шаг и действие человека найдут отражение в кредитной истории (КИ), дополняя и формируя ее. Совокупность этих данных может помочь в дальнейших финансовых отношениях с банковскими учреждениями или стать настоящей угрозой для успешного получения займов.

Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.

Причины ухудшения кредитной истории

Прежде чем заняться исправлением кредитной истории, стоит узнать о том, какая информация в ней хранится. Иногда добросовестный плательщик кредита и не подозревает о том, что в его «биографии» имеются эпизоды, которые могут повлечь за собой множество финансовых проблем. Причинами появления в кредитной истории негативных сведений могут стать:

• ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
• мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
• недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.

В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения. Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки. Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде. При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.

Как узнать свою кредитную историю

В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:

• направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
• обратиться в банк, который выдал кредит.

Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Удаление кредитной истории: законно ли это

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся. Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу. Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано. Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях. Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект. Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

• обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
• дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.

Как в БКИ очистить плохую кредитную историю: законные и неофициальные способы!

Как очистить плохую кредитную историю? Можно ли удалить кредитную историю из общей базы? Предусмотрены ли законные способы очистки досье?

Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков. Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам. Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.

Можно ли очистить кредитную историю?

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Как удалить плохую кредитную историю

Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:

1. С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
2. Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
3. В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.

Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.

Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?

Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.

Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?

Основные способы очистки

Очищение кредитной истории все-таки возможно, но правильно называть его – улучшением. Ведь, в конце концов, плохая информация никуда не денется, если является правдивой. Заемщику необходимо обратиться за кредитами, доказать, что он стал надежным и готов платить по долгам. Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться. Но разве банк не откажет в кредите клиенту с плохой КИ, получается замкнутый круг. Разорвать его может только грамотное отношение к улучшению КИ.

Законные

Есть несколько способ получить кредит и убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй:

1. Покупки в рассрочку. Уточните заранее, чтобы кредитором являлся банк, а не магазин.
2. Оформление микрозаймов в МФО. Максимальным эффектом будет получение нескольких займов в течение года (не одномоментно).
3. Потребительский кредит. Лучше обращаться не к гигантам кредитования, запрашивать сумму небольшую и предоставлять все подтверждающие справки. Будьте готовы, что ставки установят завышенные. Это плата за сотрудничество с проблемным заемщиком.
4. Кредитная карта. Одобряют большинству, лимит в самом начале будет небольшой. Можно погасить его в срок и попросить увеличение лимита. Важно использовать ее по назначению, то есть, не снимать наличные деньги.
5. Использование программ улучшения КИ. Таких примеров немного – из банков предложена программа Совкомбанка, из МФО – в Займере.

В любом случае – платежи по кредиту нужно вносить вовремя.

Неофициальные

Законные способы улучшения, так или иначе, предполагают получение кредитов и своевременный возврат. Более того, исправление КИ не является действием одномоментным.

Поэтому заемщик ищет лазейки в законе – неофициальные способы исправления. Наиболее распространенный: расторгнуть договор о передаче данных через суд. Положительное решение возможно только в том случае, если предварительно не получено письменное согласие заемщика.

Но перед оформлением первого займа такое согласие всегда заключается, поэтому трудно будет доказать нарушение закона о персональных данных.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

• брать кредиты и займы;
• оформлять рассрочку через банки;
• погашать задолженность;
• подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
• каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

• задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
• мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
• ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Полезные советы

1. Проверяйте КИ. Даже надежные клиенты могут заиметь испорченное досье по чьей-то ошибки. К тому же, получить кредитный отчет можно быстро в режиме онлайн. На сайте ➥ БКИ24.инфо такая услуга предоставляется без регистрации и подтверждения личности. Стоимость в 340 р. выходит дешевле, чем заказывать бесплатный отчет в БКИ.
2. Как заемщик Вы имеете право отказаться и не передавать согласие владельца КИ на ее проверку при оформлении кредита. Но тогда велика вероятность, что банк откажет в кредите или завысит ставки.
3. Никогда не обращайтесь к помощи тех, кто гарантирует удаление или очищение КИ.
4. Не пытайтесь и сами очистить кредитную историю. Это чревато ответственностью перед законом.

Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.

Видео: откуда берется кредитная история

Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй?

А если закрыл кредит досрочно и теперь у меня плохая кредитная история?

Друзья, если возникнут вопросы, пишите, постараюсь оперативно ответить!

В 2007 году брал кредит, не платил.Через 12 лет на госуслугах обнаруживаю долг за этот кредит. Он разве не списывается через 3 года?

Банк подал исковое заявление и суд удовлетворил взыскание с вас долга по кредиту. Поэтому вы и видите в госуслугах долг. Если вы сможете доказать в суде, что банк не пытался с вами связыватся и вы не получали звонков, писем от банка, то сможете списать свой долг, но опять же, вероятность этого 0.1%.

БКИ Контроль — что это, аферисты? Звонят и говорят про «критические изменения в кредитной истории»

Вобщем, еще и сам отвечу. Обзвоны аферистами продолжились, сайт мошенников закрывался на 3 дня, но 26.03.2020 снова заработал. Просто собирают деньги, сначала по 299 рублей, потом по 399. Никакого кредитного отчета, просто цифра кредитного рейтинга, взятая с потолка, заведомо неверная + общие слова, никому не нужные.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Существует ряд банков, которые специализируются на заемщиках с низким кредитным рейтингом, например ОТП, восточный, сбербанк, хоум кредит, кредит-европа, совкомбанк. Попробуйте обратиться в один из этих банков, выбирайте тото в котором переплата меньше и есть возможность досрочного погашения.

Не стоит забывать также и про онлайн займы — они принимают клиентов с просрочками

Когда испорчена кредитная история сколько должно пройти времени?

Вообще кредитная история может храниться сколь угодно долго, если по ней регулярно есть какие-то движения. В статье 7 ФЗ о кредитных историях сказано, что кредитная история аннулируется по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. То есть для полного исключения кредитной истории надо, чтобы в течение 10 лет вы не брали никаких кредитов, ваши банки не передавали в бюро кредитных историй никаких данных. К сожалению, на практике это почти нереально.

Как выбраться из долговой кредитной ямы?

Как выбраться из долговой кредитной ямы? Знаешь, если бы я не был в подобной ситуации 4 года назад, не стал бы ничего писать, но так как меня это коснулось самым прямым образом, тогда почитай пожалуйста как будет время.

Первое с чего необходимо начать это определить причину почему ты в этой яме оказался.

Если причина это твои развлечения, расточительность и склонность к праздному образу жизни, не имея на это финансовых возможностей, то у меня для тебя плохие новости, даже если дать тебе мешок денег на то чтобы покрыть все долги, через некоторое время (очень короткое время порой), ты снова окажешься в этой же долговой яме или даже хуже, глубже.

Ситуация вторая, ты влез в долги по какой то острой необходимости, никто от этого не застрахован и у всех эти необходимости свои, начиная от несчастного случая, заканчивая проблемами со здоровьем у себя или у близких, тут уже расклад другой. Я не хочу давать банальные рекомендации типа: попросить реструкруризацию у банка или отсрочку, это всё само собой разумеется, но я даю советы и рекомендации на ментальном, тонком уровне, а именно как изменить своё отношение к долгам так, чтобы они тебя если не перестали полностью волновать, так хотя бы доставляли какие то минимальные неудобства.

Забудь и вычеркни из своего словаря фразу: «НЕТ ДЕНЕГ». Не произноси это словосочетание ни в каких его вариациях, перестать произносить это в слух-пол дела, куда важнее не думать об этом. Думая о том что у тебя нет денег, их будет становиться всё меньше.

Деньги есть. Это должно стать твоей мантрой на каждый день, даже если в кошельке на данный момент пусто, просто, как бы это не казалось тупо со стороны, тверди себе что они у тебя есть. Повторяй про себя или вслух то, что у тебя куча денег, денег на всё хватает.

Настойчиво и непрекословно жди изменений в реальности. Почему 99% людей не верят в силу мысли? У них просто не хватает терпения выждать время от момента заказа желаемых событий до момента их исполнения. Если ты всю жизнь ходил как радиостанция и транслировал мысли что у тебя ничего нет, не было и не будет, придётся запастись терпением, чтобы реальность могла измениться. Оглянешься назад, окаменеешь!

Как законно очистить плохую кредитную историю?

Как законно очистить плохую кредитную историю?

Такой термин как кредит и кредитная история или же сокращенно КИ давно вошли в жизнь многих обывателей – пользование заемными средствами стало не просто жизненной необходимостью в некоторых ситуациях, а даже привычкой и образом жизни. Но если банк раз за разом отказывает клиенту в займе – скорее причина кроется в негативной КИ. Как улучшить ее законными путями – об этом пойдет речь далее.

Если виной негативной КИ стала ошибка сотрудника банка.

Если при ознакомлении со своей КИ вы заметили ошибку, стоит немедленно подать заявление в Бюро кредитных историй с просьбой проверить персональные данные. Именно со своей стороны БКИ отправит запросы в банковские и иные финансовые организации и проведет все соответствующие проверки. При обнаружении ошибки – в нее будут внесены соответствующие правки. На это все дается срока – 30 календарных дней.

Если со стороны БКИ не приняты соответствующие меры или же ошибка не выявлена, но клиент точно знает, что не по его вине последняя допущена – предстоит разбираться в судебном порядке. Это достаточно длительный процесс, тем не менее, отстоять свою позицию можно.

Как исправить негативное кредитное реноме?

Каким же образом можно повысить собственный кредитный рейтинг и тем самым улучшить подпорченную КИ.

1. Прибегнуть к помощи МФО и оформить микрокредит – простой способ улучшить собственный рейтинг. В этом варианте особа оформляет на небольшой период времени заем – их размеры несущественны и при своевременном их возвращении кредитная история будет постепенно восстанавливаться до положительного рейтинга.

2. Оформите в банке кредитную карточк у – еще один вариант улучшить собственную КИ. Даже пользуясь пластиком, на котором открыт минимальный кредитный лимит можно восстановить к себе доверие финансовых организаций, сформировать реноме положительного плательщика.

3. Оформите потребительский или же товарный заем – можно таким способом купить технику или же мебель, одежду и иные товары. Сегодня многие магазины сотрудничают с финансовыми организациями и потому получить решение банка можно так сказать, не отходя от кассы.

Вариантов как видим – достаточно, но самое главное, что стоит помнить потенциальному заемщику, это не брать в долг слишком большие суммы, своевременно вносить оплату и так восстанавливать собственный рейтинг.

Кто может помочь исправить кредитное реноме?

Если банки и МФО раз за разом вам отказывают – вполне возможно вам стоит обратиться за помощью к посредникам. В этом случае можно обратиться за помощью к людям, которые реальными действиями могут поспособствовать в получении займа при негативном кредитном реноме.

1. Инспекторы – представители банка. В этом случае стоит помнить, что банк со своей стороны идет на сознательное служебное отступление от правил и выдает заем человеку с негативным кредитным реноме. Потому важно помнить – таким образом могут работать либо мошенники, представляющиеся таковыми или же придется платить по займу повышенную процентную ставку. Соответственно важно проверить таких брокеров, прежде чем обращаться в ту или иную контору.

2. Брокеры, работающие с теми или иными банками на местах. Как правило, брокерами выступают люди – представители от банков, которые непосредственно заинтересованы в расширении клиентской базы и пополняют ее за счет клиентов и заемщиков с негативной кредитной историей. В этом случае брокер подбирает клиенту оптимальную кредитную программу в том или ином банке и сам заемщик платит уже не финансовой организации, а посреднику.

Все эти методы и решения помогут правовым путем исправить негативное реноме и в будущем получать более выгодные займы и кредиты.