Что нужно чтобы получить кредит

Как взять выгодно кредит в банке? Необходимые документы и нюансы

Цель займа

Один из основных моментов при оформлении кредита – его цель. Что это такое и как она влияет на вероятность получения ссуды в банке? Разберем все по порядку.

Существуют займы целевые и нецелевые. Различаются они тем, что целевые ссуды выдаются на оплату конкретных услуг или товаров, а нецелевые могут быть расходованы на любые нужды. Однако даже если вы планируете взять нецелевую ссуду, укажите цель при заполнении заявки – это повысит вероятность одобрения. При этом цель указывается только при подаче заявки – в договоре она указываться не будет.

Как получить кредит, указав цель в анкете? В большинстве случаев банки одобряют следующие цели:

• Отдых за границей, курортно-санаторное лечение, оздоровление детей.
• Ремонт квартиры, дома или дачи – капитальный или косметический.
• Приобретение дорогостоящих товаров – предметов бытовой техники, электроники, мебели.
• Приобретение б/у транспорта при нежелании заемщика передавать автомобиль в залог банку.

При этом существует список целей, которые могут значительно снизить ваши шансы на одобрение займа. К ним относятся:

• Собственное лечение говорит о том, что у вас проблемы со здоровьем – а значит у вас могут возникнуть сложности с возвратом долга.
• Погашение другого кредита. Для этого лучше использовать программы реструктуризации или объединения нескольких займов в один.
• Развитие малого бизнеса или ИП. Для таких целей также существуют специализированные программы.

И главное – не спрашивайте у сотрудника банка, какую цель лучше указать в заявке. Это насторожит его и значительно снизит ваши шансы на получение денег.

Требования к заемщику и документы

Важный момент – это требования банка. По сути они описывают «идеального» заемщика, которому банк может доверить в использование свои средства. Все они практически идентичны от организации к организации, однако лучше уточнять их перед обращением.

Клиент банка должен соответствовать следующим пунктам:

1. Иметь гражданство РФ и прописку в регионе размещения банка,
2. Возраст – от 18 или 21 года, однако при всем этом банки часто отказывают заемщикам младше 23 лет. Причиной тому – недостаточный общий стаж работы и опыт обращения с деньгами. Максимальный порог на сегодняшний день: 65−70 лет на момент погашения долга.
3. Чистая кредитная история и отсутствие других долговых обязательств. Так, если вы ранее серьезно задерживали выплаты, или же уже имеете ссуды, оформленные в других банках, кредитор может усомниться в вашей возможности управлять своими финансами.
4. Официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месяце от 3 месяцев, или же другие источники дохода – сдача квартиры в аренду и т. д.

Кроме того, если вы рассчитываете на крупную сумму, убедитесь, что у вас достаточно высокий доход. Если его хватает только на прожиточный минимум, займ вы не получите. По закону после погашения ежемесячного взноса у вас должно оставаться не меньше 30% от ежемесячного дохода.

Кроме того, для стопроцентного одобрения кредита нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ,
• Трудовая книжка или трудовой договор,
• Выписка из ЕГРП (при обращении ИП),
• Справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка, или же декларация, заверенная налоговой инспекцией,
• Выписки из банка при наличии другого неофициального дохода,
• Дополнительное требование для мужчин – военный билет с отметками о прохождении службы. Молодые люди, еще не прошедшие службу, имеют больший шанс отказа.

В зависимости от целей кредитования, банк может потребовать оформление поручительства или залога.

На что обратить внимание

Что еще нужно для того, чтобы оформить займ максимально выгодно? Существует множество других аспектов, на которые стоит обратить внимание. Так вы значительно сэкономите на выплате долгов банку или же увеличите основную сумму кредита.

Один из таких параметров – вид платежей. Существует две схемы выплат – аннуитетная и дифференцированная. Первая подразумевает ежемесячные взносы в равном объеме: общая сумма вашего долга делится на количество месяцев. Дифференцированная система предполагает постепенное уменьшение суммы ежемесячных взносов. То есть в начале вы выплачиваете сами проценты, а далее – основную сумму займа, которая постепенно будет уменьшаться. Чаще всего банки предлагают именно аннуитетную схему платежей. Однако при дифференцированной схеме переплата ниже. Но и здесь есть свои нюансы – так, если вы хотите погасить долг досрочно, сэкономив на процентах, лучше воспользоваться аннуитетной схемой.

Дополнительные услуги могут показаться выгодным бонусом – дополнительная кредитная карта, карта рассрочки и другие популярные ныне продукты своим клиентам старается предложить каждый банковский сотрудник. Однако не стоит обольщаться. Перед тем, как соглашаться на такие бонусы, уточните, во сколько они вам обойдутся. Вероятно, такой «подарок» только увеличит вашу финансовую нагрузку.

Часто, чтобы получить кредит на довольно крупную сумму, необходимо оформить страховой договор. В частности, это касается автомобильного кредитования и ипотеки. Если вы откажетесь от полиса, заявку на такой серьезный займ могут отклонить – или сильно повысить процентную ставку. От страхования потребительских ссуд отказаться несколько проще и менее «болезненно», а значит – проще сэкономить.

Не менее важна и валюта, в которой вы берете кредит. Специалисты советуют оформлять валютный займ только тем, кто получает в ней зарплату. Если же вы получаете ее в рублях, не стоит получать ссуду в долларах или евро, даже если условия кажутся намного выгоднее. Дело в том, что стоимость иностранной валюты постоянно меняется, и в случае падения рубля ваш долг может вырасти до неподъемных высот.

Пени и комиссии – еще один пункт, на который нужно обратить внимание. Внимательно читайте договор – мелким шрифтом в нем могут быть прописаны комиссии за кассовые услуги банка. Особенно это касается соблазнительных предложений по рассрочке – часто клиент переплачивает не проценты, а комиссию, о которой прямо сотрудник банка не говорит. Также в договоре указываются размеры штрафов в случае просрочек и других несоблюдений своих долговых обязательств.

Отказ в кредите

Вы соблюли все возможные формальности: честно указали причину обращения, убедились, что соответствуете всем возможным требованиям банка, уточнили все нюансы – но все равно получили отказ. В чем может быть причина?

Прежде всего, проблема может быть в кредитной истории. Не обязательно быть злостным неплательщиком, чтобы ее испортить. Плохие отметки могут появиться в силу совершенно разных причин: вы совершили взнос в последний день периода, и информация просто не дошла до банка, сам сотрудник организации совершил ошибку при регистрации взноса или, например, произошел сбой в системе. О том, как оформить займ с испорченной КИ и как привести ее в порядок мы уже писали ранее.

Дело может быть и в отсутствии кредитного опыта. Если вы надеетесь на крупную сумму, банк может не решиться выдать первый займ гражданину без единой пометки в КИ.

Доход – частая причина отказа. Одно дело, когда он совсем мал – тогда отказ банка вполне понятен. Другое дело, зарабатываете вы много и обращаетесь за небольшой суммой. Кредитная организация может отнестись к этому с подозрением, и отклонить прошение.Действующие или досрочно погашенные кредиты тоже могут сказаться на решении банка. В первом случае рисково увеличивать финансовую нагрузку человека – он может не справиться с несколькими займами сразу. Во втором случае банку невыгодно иметь дело с клиентом, старающимся взять ссуду и выплатить его досрочно – тогда кредитная организация потеряет доход, который состоит из выплачиваемых клиентом процентов.

Среди других частых причин отказа – судимость заемщика, опасная профессия, подвергающая риску его жизнь, здоровье и возможность выплачивать долг дальше, уклонение от военной службы и, наконец, недостоверные данные, которые заемщик указал в заявке.

Ранее мы уже писали о том, как и по каким причинам отказывают банки – ознакомьтесь с этой статьей, чтобы быть во всеоружии.

Итак, что же нужно, чтобы получить кредит максимально выгодно? Хорошая подготовка и точное понимание требований банка. А еще больше сэкономить вам поможет выбор подходящей программы. Сделать выбор проще с Выберу.ру – мы просто и понятно рассказываем о предложениях банка на своем портале и помогаем найти лучшее предложение за считанные минуты.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

• Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
• При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
• Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

• финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
• документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
• уставные документы компании;
• паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

• плохая кредитная история или ее отсутствие;
• недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
• несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

• перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
• не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
• будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Рекомендуем

До 2 млн ₽ на 4 года. Без залога. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 63 до 515 млн ₽ в год

Что нужно чтобы взять кредит

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

1. Требования к заемщику
2. Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
3. Как оставить заявку на кредит?
4. Возможные варианты
5. Причины отказов
6. Как банк проверяет заявки на кредит?
7. Как повысить шансы на одобрение?
8. На какой кредит можно рассчитывать?
9. Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?
10. Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

• заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
• возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
• обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
• получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
• для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
• в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
• в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
• если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
• для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

• Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
• Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
3. Отсутствие официального места трудоустройства;
4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

• на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
• оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
• проверка кредитной истории через специализированные источники;
• проверка места работы и работодателя;
• полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
• проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

• своей кредитной истории;
• правильности заполнения всех документов;
• соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
• наличие депозитных накоплений или сбережений.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Какие документы нужны для оформления кредита

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Основные документы, необходимые для оформления кредита

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

• категории, к которой относится клиент;
• цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

• заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
• справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
• СНИЛС или ИНН;
• для мужчин — военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

• действующий кредитный договор;
• справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.