Международное страхование инвестиций

Страхование инвестиций

Страхование инвестиций призвано защищать имущественные интересы вкладчиков от коммерческих потерь, уничтожения капиталовложений, непредвиденных ситуаций. Такой вид страховки действует на имущество, в которое осуществлялось финансирование для получения дивидендов.

В объект страхования инвестиций входит несколько направлений:

• Стратегическое инвестирование, которое представляет собой капиталовложение в акции и облигации.
• Инвестиция, направленная в главенствующие активы разных типов компаний;
• Кредит, предоставляемый банковской структурой.
• Права инвестиционной деятельности за рубежом.

Стоит знать, что деятельность в области вложений активно распространяется на международном уровне. Защита вложений является очень важным моментом для международных инвестиционных отношений.

Подробнее об иностранных инвестициях, вы сможете узнать из нашей статьи.

Иностранный инвестор, вкладывающий деньги на развитие бизнес-проекта из другой страны, хочет быть уверенным, что его инвестиции будут находиться под надежной защитой от непредвиденных рисков обесценивания. К таким рискам относят:

• Изменение внутриполитической обстановки – беспорядки и война внутри государства, в которую были направлены финансы;
• Риск, связанный с тем, что произойдет передача предприятия в собственность государства;
• Резкое сокращение ВВП государства, кризис инфляции, ухудшение сальдо платежного баланса;
• Неисполнения договоренностей контракта со стороны государства, в чей проект были вложены денежные средства.

Как застраховать иностранные вложения от некоммерческих рисков и политических процессов? Международное страхование инвестиций довольно трудоемкий процесс. Общих международных норм страхования нет. Причина в том, что инвестиционная деятельность осуществляется между разными по правовому устройству партнерами, со своими особенностями в области законодательства. Но есть международные нормы о защите капиталовложений, которые основываются на положениях верховного права. Например, если страна, принявшая инвестиции, нарушает условия договора, ситуация попадает в особый случай. И правый в этой ситуации будет тот, кто докажет свою невиновность в международном арбитражном суде

Страхованием зарубежных вкладов занимается МИГА (международное агентство по гарантии инвестиций). Основной деятельностью данного агентства является осуществление сохранности имущественных интересов иностранного инвестора от непредвиденных ситуаций, связанных с непредвиденными обстоятельствами внутри той страны, куда изначально вкладывался капитал.

В задачи МИГА входит:

• Защита иностранного вкладчика от возможного риска убытка.
• МИГА может застраховать вкладчика от финансовых потерь, что произошли по причине политического курса правительства принимающей страны: принятие решение о передачи предприятия в собственность государства.
• Принесенный убыток, который возник после нарушения государства договоренностей контракта, МИГА защищает в том случае, если международным арбитражем была доказана неправота иностранного партнера.

Частное лицо, совершая финансовые сделки на финансовых биржах, тоже нуждается в защите своих капиталов. Большинство профессиональных инвесторов (трейдеров) предлагают свои услуги по управлению капиталовложениями частных лиц. Специалист взаимодействует с вкладчиком на основе заключенного контракта.

Работая с непрофессиональным инвестором можно потерять все денежные активы. В таком случае потерпевшая убыток сторона может защитить свои интересы с помощью регулируемого законодательства страны. Все непростые ситуации, возникшие между экономическими субъектами, решаются в арбитраже.

Среди форм инвестиционного страхования особо уделяют такому пункту как защита жизни инвестора. Чтобы участвовать в этом виде страхования, инвестору нужна страховая компания, которая займется инвестиционным страхованием и даст совет по улучшению условий для денежных вложений.

Суть такого страхования в том, что клиент ежемесячно вносит на счет страховой организации определенную сумму денег. Одна часть денег будет назначена в целях страхования жизни, другая выступит в качестве капиталовложения. Особенностью этого типа страхования будет:

• Получение дополнительных денег при погашении налогового платежа.
• С частным инвестором постоянно работает специалист в сфере финансов, который предоставляет сведения о возможности вложения в тот или иной проект.
• После значительного промежутка времени с момента заключения контракта инвестор вправе получить прибыль от инвестиционного инструмента;
• Инвестиции частного лица будут защищены от инфляции;
• После ухода инвестора из жизни, наследники его состояния имеют право на получение компенсации.

Могут ли быть застрахованы инвестиции в МФО (микрофинансовой организации)? Дело в том, что микрофинансовые организации не включены в систему страхования инвестиций. Это значит, что программа государственного страхования не дает гарантий по возврату средств вкладчиком МФО. Но на выручку подобным вкладчикам пришли страховые компании, которые предложили специальную услугу по страхованию вкладов в сфере микрофинансирования.

Поскольку государство не дает никаких гарантий вкладчикам в МФО, то инвестировать свои деньги сюда очень опасно. Существует большой риск, что вкладчик может не получить процентов и потеряет свой вклад. Рискованность данного инвестирования значительно повышается, если возникнут кризисные этапы. На этой негативной волне у заемщика может резко снизиться доход.

Одним из лучших способов застраховать свое вложение в микрофинансовой организации является детальное изучение и анализ все информации, куда будут направлять капитал. Вкладчику обязательно нужно будет изучить все условия договора. Часто можно встретить такую ситуацию, где организация принимает деньги, а инвестор начинает ими распоряжаться. В таком случае резко возрастают рискованные ситуации.

Важно! В России действует закон «Об организации страхового дела».

Российское законодательство по настоящее время разрешило осуществлять инвестиционное страхование объектов строящейся недвижимости. Перед приобретением страхового полюса проводится предварительный анализ на всей территории объекта стройки. По итогам экспертной оценки инвестору предлагаются заключить договор, где будут помечены все рискованные ситуации.

Подробнее о страховании инвестиций, вы сможете узнать из данного видео:

Страхование как способ защиты инвестиций

Страхование инвестиций – это способ финансовой защиты вложений от экономических потрясений, действия или бездействия контрагентов и других обстоятельств, которые влекут за собой реальный риск утраты инвестированных денежных средств.

Фактически это одна из разновидностей имущественного страхования. Оно имеет своей целью защитить существующие имущественные интересы инвестора. Застрахованные капиталовложения не боятся утраты, уничтожения либо обесценивания.

Сущность явления

Во многих зарубежных государствах страхование финансовых вложений пользуется огромной популярностью. В России этот вид защиты имущественных интересов инвестора находится на стадии активного становления.

На сегодняшний день каждый россиянин может воспользоваться услугой инвестиционного страхования. К сожалению, многие люди не пользуются такой возможностью, объясняя это тем, что ничего не понимают в данном вопросе. Однако сейчас необязательно заниматься этим самостоятельно. Существует возможность обратиться к страховому маклеру, который возьмет на себе все моменты, связанные с оформлением такой страховки.

Чтобы понять суть рассматриваемого явления, давайте обратимся к конкретному примеру. Рассмотрим страхование жизни. Подписав соответствующий договор, клиент принимает на себя обязательство ежемесячно перечислять на банковский счет страховой компании оговоренную денежную сумму. Частично она тратится на само страхование жизни клиента. Частично обращается в инвестирование. Конкретное соотношение этих частей определяется подписанным договором.

Страховая компания вкладывает инвестиционную часть суммы в выбранные активы. Задача таких действий очевидна – получение прибыли. Иногда клиент страховой компании может получать доступ к своему накопительному банковскому счету, откуда он может выводить деньги.

Страхование международных инвестиций

Инвесторы, которые занимаются инвестированием денежных средств в модернизацию и развитие экономики иностранного государства, хотят быть уверенными в том, что их вложения в полной мере защищены от возможных рисков.

К таким рискам принято относить:

• возникновение политических кризисов в государстве, в которое вложены деньги;
• национализация капиталовложений;
• экономический кризис, который может выражаться в резком падении внутреннего валового продукта (ВВП), повышении инфляции и прочее;
• грубые нарушения условий инвестиционных контрактов.

Международное страхование инвестиций – это достаточно сложная процедура. Регулирование таких экономических отношений между разными государствами, как правило, регламентировано заключенными договорами и соглашениями, которые могут касаться отдельных отраслей экономики либо инвестиционных объектов. При этом не существует основополагающей международной конвенции, которая бы регулировала вопросы, связанные со страхованием инвестиций.

Тем не менее заключаемые двухсторонние соглашения, которые посвящены защите инвестиций, должны базироваться на принципе о примате (верховенстве) права. Все возникающие спорные ситуации рассматриваются в рамках международного арбитража.

В данном направлении ведется постоянная и упорная работа. Одним из ее результатов стало создание Международного агентства по гарантии инвестиций (МИГА). Это интернациональный орган был создан в Сеуле в 1985 году. Основной задачей этого субъекта международных отношений стала защита инвестора от риска во время осуществления профессиональной деятельности. Кроме того, МИГА занимается активной информационной работой по усилению инвестиционной привлекательности развивающихся стран мира.

Кроме того, среди прочих непосредственных задач Агентства следует выделить:

• защиту инвесторов от потенциальных убытков, возникших в связи с невозможностью конвертировать деньги в валюту, с целью ее выведения из страны. В данной ситуации застрахованные инвесторы получают компенсацию на фактические понесенные убытки, если те были вызваны изменениями национального законодательства по валютным операциям;
• защиту инвесторов от убытков, нанесенных деятельность правительства соответствующего государства. Речь может вестись про национализацию или конфискации их имущества;
• защиту от последствий террористических актов, вооруженных конфликтов, войн, в которых может участвовать соответствующая страна;
• защита инвесторов от убытков, возникших в связи с несоблюдением какого-либо пункта или условия подписанного договора инвестирования либо его одностороннего расторжения органами исполнительной власти.

Страхование частных лиц

Частный инвестор, который совершает любую операцию на биржах, тоже нуждается в полноценной защите собственных имущественных прав.

Зачастую физические лица, желающие вкладывать деньги в биржевую торговлю, но не имеющие свободного времени или достаточного личного опыта, обращаются за помощью к профессиональным трейдерам. Заключается договор, в соответствии с которым трейдер за определенное вознаграждение берет на себя обязательство эффективно управлять денежными средствами инвестора.

Однако невозможно исключить вероятность ошибки трейдера, результатом которой может стать утрата всех денежных средств инвестора. Чтобы избежать такого развития событий, физическое лицо может обратиться в страховую компанию и застраховаться от инвестиционных рисков.

Страхование инвестиций

Чаще всего в нашем сознании слово «инвестиции» прочно ассоциируется с прибылью. А ведь инвестиционные инструменты могут не только принести доход, но и наоборот, привести к убыткам, причем немалым. Инвестору ежедневно сопутствуют риски, которые могут стать причиной потери крупной суммы денег, а то и всего инвестиционного капитала. Изменения на экономическом рынке, политические предпосылки, возникновение непредвиденных ситуаций – это и многое другое может привести к разорению вместо богатства.

Но что, если мы скажем, что есть способ уменьшить риски и предотвратить потери? И этот способ – страхование инвестиций компании или инвестора. В неприятной ситуации такая страховка способна обезопасить от убытков и сделать инвестирование в различные инструменты менее рискованным.

Контакты отдела по работе с юридическими лицами: 8 (495) 777-64-16

Что такое страхование инвестиций

Страхование инвестиций – защита имущественных интересов инвесторов от риска потери, обесценивания или уничтожения вложенного капитала. Помогает предотвратить убытки, например, из-за колебаний на валютном рынке, политических обстоятельств, пожара и во многих других случаях.

Распространяется на следующие виды вложений:

• Имущественные права, например, лизинг.
• Кредиты и займы получателя инвестиций.
• Фондовые инвестиции – акции, фьючерсы и прочее.
• Прямые инвестиции – объекты недвижимости, транспорт, техника и другие материальные активы.

Страхование этих вложений связано с многочисленными рисками, которые сопутствуют инвестициям, и позволяют вернуть себе вложенные средства, если вместо прибыли пошли убытки вследствие определенных обстоятельств.

Виды страхования инвестиционных рисков

Страхование рисков инвестиций предохраняет от следующих видов рисков:

Этот риск касается материальных ценностей инвестора, когда его имущественные объекты могут пострадать, например, от пожара, стихийных бедствий, порчи третьими лицами и так далее. Подробнее в разделе: страхование имущества организаций.

Данные риски более свойственны инвестициям, которые вложены в объекты другой страны. К ним относятся такие политические обстоятельства, как гражданские волнения, революция, национализация, военные действия на территории страны, ограничения конвертации валюты, ужесточение режима вывоза капитала, забастовки, экспроприация инвестируемых средств.

Эти риски касаются неплатежеспособности заемщика, которому были выданы инвестиционные средства, например, когда он не может вернуть их, из-за чего инвестор терпит убытки.

В свою очередь, в зависимости от того, какие риски страхуются, страхование финансовых инвестиций делится на следующие виды:

• Базовое страхование или страхование так называемых прямых инвестиций.

Распространяется на защиту имущества инвестора – строительных объектов, землю и другие приобретенные активы.

• Страхование неплатежеспособности кредитора.

Предупреждает вероятность понести убытки, если кредитополучатель не может вернуть заемные средства.

• Страхование от некоммерческих рисков.

Чаще всего свойственно зарубежным инвестициям, вложенным в объекты на территории другого государства. Предусматривает защиту от политических рисков.

Страхование инвестиций в России

Как услуга, страхование инвестиций в РФ появилось только совсем недавно. И преимущественно касается имущественных интересов инвестора. Таким образом возможно застраховать различные инвестиционные объекты, например, недвижимость, транспорт, оборудование, купленные или открытые предприятия. Также возможно оформить страховку от банкротства.

Страхование иностранных инвестиций

Инвестор, занимающийся инвестициями на территории другого государства, также может застраховать себя от рисков и форс-мажорных ситуаций. Защита иностранных инвестиций обычно бывает следующих видов:

• Защита от финансовых потерь вследствие деятельности правительства страны, например, если будет принято решение о национализации предприятия, принадлежащего инвестора, и конфискации его имущества.
• Защита от убытков, если принимающая страна не соблюдает контракт либо расторгло его в обход заключенных договоренностей.
• Защита от ущерба, нанесенного вследствие терактов, гражданских конфликтов внутри государства, военных действий.
• Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны.

Мы предлагаем вам индивидуальное страхование ваших инвестиций. Страховка защитит вас от возможных рисков и позволит вам воспользоваться результатами своей инвестиционной деятельности и получить прибыль, вместо понесения убытков вследствие непредвиденных ситуаций.

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Инженерная, д.18, корп.2,
Телефон: +7(909)999-73-32

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

г. Москва, ул. Тушинская, д.16
Телефон: +7 (499) 649-37-41

СТРАХОВАНИЕ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ

студент Саратовской Государственной Юридической Академии

Важным видом страхования кредитно-финансовых гарантий является страхование иностранных инвестиций, имеющих актуальное и важное значение для современного этапа развития отечественной экономики. «В российском законодательстве под иностранными инвестициями понимаются все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемые иностранными инвесторами в объекты предпринимательской и других видов деятельно с целью получения прибыли» [2]. Объектами иностранных инвестиций могут являться: вновь создаваемые и модернизируемые основные фонды и оборотные средства во всех отраслях и сферах национальной экономики, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, интеллектуальная собственность, имущественные права. Страхование иностранных инвестиций гарантирует защиту интересов отечественных и иностранных инвесторов при проведении финансово-кредитных операций в виде возмещении ущерба в случае неисполнения договорных обязательств, национализации, реквизиции, конфискации и др.

В связи с этим, можно сказать, что страховые компании занимают особое место в обеспечении инвестиционного процесса. С одной стороны, они сами способны выполнять функции институциональных инвесторов, располагая значительной частью финансовых средств юридических и физических лиц и направляя их в разные виды инвестиций. С другой стороны, с помощью страхования можно стимулировать инвестиционную активность отечественных и иностранных владельцев капитала путем осуществления страховых операций по видам страхования, гарантирующих инвесторам возврат вложенных средств, а в некоторых случаях компенсацию за потерю дохода в случае различных неблагоприятных событий, приведших к потере всех или части вложенных сумм.

Особенностью страхования инвестиций от политических рисков является то, что политические риски не имеют достаточно надежной статистической базы, т.е. вероятность их наступления предсказать очень сложно.

Последствия наступления рисков могут быть катастрофическими для инвестора и требовать значительных сумм компенсаций инвестору. В силу этих особенностей политических рисков защита инвесторов от их действия имеет первостепенное значение для государства.

Во-первых, государство дает соответствующие правовые гарантии иностранным инвесторам путем принятия соответствующего национального законодательства и заключением международных соглашений о поощрении и защите инвестиций.

Во-вторых, любое государство, рассматривая инвестиции в качестве важной составляющей своей внешнеэкономической политики, непосредственное участвуют в страховании иностранных инвестиций, создавая государственную страховую компанию, которая страхует от политических рисков либо поддерживая деятельность частных страховых компаний, занимающихся данным видом страхования.

Актуальность обусловлена тем, что одним из важнейших направлений развития процессов глобализации в мировой экономике является международное движение капиталов, которое находит свое выражение в форме различного рода иностранных инвестиций, объем которых постоянно растет. Хозяйственная, предпринимательская деятельность иностранных инвесторов на территории принимающей стороны в большей степени, чем в собственной стране, связана с различного рода рисками, приводящими к убыткам инвесторов, и, прежде всего, с так называемыми политическими рисками.

Согласно ныне действующему законодательству страхованию подлежат прямые инвестиции, все виды вложений связанных с временным фактором (кратко-, средне- и долгосрочные), портфельные инвестиции.

В международной практике существуют следующие варианты страхования:

1) страхование коммерческих рисков (от невозврата кредитов и ссуд при неплатежеспособности заемщика);

2) страхование от политических рисков (материальных потерь, связанных с изменениями политической обстановки в стране);

3) страхование обычных (классических) рисков, связанных с катастрофами или стихийными бедствиями.

Основной клиентской базой для защиты инвестиционного страхования является международные корпорации, а также крупные инвестиционные институты.

Значимость страхования обусловлена возрастающими внешними и внутренними факторами риска. Однако уровень страхования инвестиционных рисков в настоящее время не обеспечивает потребностей инвесторов по их защите.

Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ), является одним из автономных международных учреждений, которое наряду с Международной финансовой корпорацией (МФК), Международным центром по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) и Международным банком реконструкции и развития является частью группы Всемирного банка, являющегося специализированным учреждением Организации Объединённых Наций. Целью МАГИ является стимулирование прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны, страхование от политических рисков и предоставление гарантий частным инвесторам, а также оказание консультационных и информационных услуг [1].

MAГИ может предоставлять гарантии на различные виды инвестиций, например:

1) инвестиции в акционерный капитал в той или иной форме (денежная, натуральная, интеллектуальная собственность);

2) кредиты или средства обеспечения кредитов;

3) различные виды инвестиционных соглашений (о разделе продукции, распределении прибыли, управлении, лицензировании, франчайзинге и др.).

Чтобы быть застрахованными, инвестиции должны отвечать дополнительным требованиям, а именно:

1) быть экономически обоснованными и способствовать развитию принимающей страны;

2) соответствовать законам и правилам принимающей страны;

3) соответствовать заявленным целям и приоритетам принимающей страны [3].

Международная организация, основная цель которой заключается поощрение прямых иностранных инвестиций в развивающиеся государства-члены для ускорения их экономического роста, в целях обеспечения страхования (гарантий) для иностранных частных инвесторов от некоммерческих (т. е. политических) рисков, связанных с переводом валюты, экспроприацией, военными действиями и гражданскими беспорядками. Оно также оказывает техническую помощь странам в распространении информации об инвестиционных возможностях.

Для достижения своих целей MАГИ предоставляет иностранным инвесторам из стран-членов долгосрочные гарантии от политических рисков, на срок от 3 до 15-20 лет. Гарантии могут покрывать до 90% инвестиций.

MAГИ привлекательно для частных инвесторов своими связями с правительством благодаря членству в Группе Всемирного Банка. MAГИ не предоставляет субсидии на развитие частного бизнеса: услуги предоставляются по рыночным ценам. Независимо от увеличения или уменьшения политического риска в конкретной стране, клиенты MAГИ не имеют права аннулировать свои страховые обязательства до истечения срока действия договора.

MAГИ предоставляет комплекс инвестиционных и консалтинговых услуг, за предоставление которых взимается плата на рыночной основе.

Следует отметить, что в России страхование иностранных инвестиций еще не получило достаточного распространения у отечественных страховых компаний. Это связано с отсутствием четкой государственной политики поддержки отечественных страховых компаний. Кроме того имеет место недостаточное наличие собственных капиталов для страхования по возможным рискам. Неразвитость инфраструктуры не может гарантировать качественную экспертизу инвестиционных исков.

Список литературы:

1. «Конвенция об учреждении Многостороннего агентства по гарантиям инвестиций» (Вместе с «Гарантиями спонсорских инвестиций в соответствии со статьей 24», «Урегулированием споров между членом и Агентством по статье 57», «Комментарием к Конвенции об учреждении. ») (Заключена в г. Сеуле в 1985 г.). Защита иностранных инвестиций в Российской Федерации (документы и комментарии). Библиотечка журнала «Вестник ВАС РФ». Специальное приложение к N 7, июль 2001 года.- М.: ЮРИТ-Вестник, 2001.
2. Сушко В. А. Страхование. Словарь-справочник. М.: Книжный мир. 2014. С. 408.
3. Юргенс И. Системный подход к определению понятия «национальная система страхования». Диссертация // Страховое дело. -N28.-2017. С. 4-13.