Типы денежных систем
27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем
27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем
Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI–XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два типа денежных систем, как то:
1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменены на золото;
2) система обращения денежных знаков (система бумажно-кредитного обращения), когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм – денежная системе, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром и золотом).
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно. Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929–1933 гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.
Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:
1) осуществление центрального управления денежной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;
2) разработка прогнозного планирования денежного оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;
3) исключения устойчивостью и эластичностью денежного оборота, с одной стороны инфляции, а с другой – расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных средствах;
4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;
5) обеспеченность, т. е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами. ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);
6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;
7) осуществление центральным банком комплексного денежно-кредитного регулирования различными методами;
8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;
9) функционирование на территории страны исключительно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказало огромное влияние на развитие мировой экономики в целом.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Денежная система. Типы денежных систем. Понятие и структура денежной системы России
Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.
Национальная денежная система включает в себя следующие обязательные элементы:
- национальную денежную единицу — масштаб цен;
- виды денег, являющихся законным средством платежа (бумажные деньги, монета);
- национальную эмиссионную систему;
- национальную кредитную систему и другие государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения (Центральный банк, Министерство финансов, Казначейство).
Типы денежных систем
За длительный период существования денег сформировались следующие типы денежных систем:
1. Металлическая денежная система, основа которой – использование действительных денег, обычно металлических (золото, серебро, реже – медь, бронза). Металлическая денежная система может быть двух типов:
Биметаллизм – тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента официально закреплена за двумя металлами (золото и серебро). При биметаллизме устанавливается монетный паритет – порядок сосуществования монет из разного металла. Виды монетного паритета:
- равный (параллельный) паритет – государство не вмешивается в порядок соотнесения монет, паритет устанавливается рынком (характерен ранним стадиям развития экономики);
- подчиненный паритет – курс монет из одного металла к монетам из другого устанавливается государством официально (в России – это период «Медного бунта»).
Монометаллизм — тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента играет один металл (золото). Различают следующие типы золотого стандарта:
- золотомонетный стандарт – в денежном обращении присутствуют как золотые монеты, так и бумажные деньги, которые свободно меняются на золото (в России — 1895-1914 гг. );
- золотослитковый стандарт – свободное обращение золота отсутствует, существует ограниченный обмен банкнот на золото в строго установленных стандартных слитках – линготах (в России — 1914-1944 гг.);
- золотодевизный стандарт (устанавливается в случае скудости золотых запасов) – обмен национальной валюты на иностранную, разменную на золото (1944 – 1969 гг. — международная Бреттон-Вудская валютная система [1]).
2. Система неразменных денег (неметаллическая или бумажно-денежная или денежно-кредитная) – тип денежной системы, при которой денежные носители не имеют непосредственной связи с металлами. В настоящее время система неразменных денег присуща большинству стран. Особенности такой денежно-кредитной системы:
- отмена официального содержания золота в денежных единицах (в России с 1991 г.);
- сохранение золотого резерва в Центральном банке (в России – в виде золотовалютного запаса);
- переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
- национальная единица – банкнота Центрального банка;
- обеспечение денежных знаков;
- сохранение в некоторых системах казначейских билетов (было в СССР);
- эмиссия денег для покрытия дефицита бюджета;
- развитие безналичной системы и сокращение налично-денежного оборота;
- создание и развитие государственного денежно-кредитного регулирования (в России представлено Центральным банком, его главная цель – сокращение инфляции).
Особенности современной российской денежной системы
Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России:
1. Национальная денежная единица — рубль и его составная часть — копейка (1 рубль = 100 копеек).
2. Виды денег в обращении — банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 г., когда из обращения были выведены казначейские билеты).
3. Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эмитированные в обращение банкноты Банка Россиии обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим.
4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.
Типы денежных систем
Тема 3. Денежная система
1. Денежная система: понятие, основные элементы.
2. Типы денежных систем.
3. Современные денежные системы промышленно-развитых стран.
4. Денежная система Российской Федерации.
1. Денежная система: понятие, основные элементы
Денежная система — исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране.
Денежная система включает следующие основные элементы:
— денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т.е. организация движения денег в наличной и безналичной формах;
— национальная денежная единица – мера денег принятая в стране за единицу, в которой выражаются цены на товары и услуги (рубль, доллар, евро);
— масштаб цен – весовое количество денежного металла принятое в стране в качестве денежного измерителя (официально утратил экономический смысл в результате реформы отменена официальная цена золота и золотое содержание денежной единицы);
— система эмиссии денег – учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
— формы денег – декретивное платежное средство, принимающее форму всеобщего эквивалента;
— валютный паритет – соотношение с другими валютами;
— институты денежной системы – государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение;
— валютная система (является относительно самостоятельной).
Особенности современных денежных систем:
1) отмена официального содержания золота и отмена размена банкнот на золото;
2) переход на неразменные на золото кредитные деньги, которые перерождаются в бумажные;
3) увеличение объема безналичных расчетов, которые преобладают в промышленно-развитых странах;
4) деньги предназначаются не только для удовлетворения нужд хозяйствующих субъектов, но и для покрытия дефицита государственного бюджета;
5) усиление государственного регулирования денежного обращения.
Типы денежных систем
Денежные системы сложились в XVI-XVII вв. с возникновением и развитием капиталистического производства.
Тип денежной системы зависти от формы функционирования денег:
— или как товар – всеобщий эквивалент;
— или как знаки стоимости.
1. Система металлического обращения: денежный товар непосредственно обращается и выполняет все товарные функции денег, а кредитные деньги разменны на металл.
2. Система обращения бумажных и кредитных денег, в которой золото вытеснено из обращения.
При использовании в обращении металлических денег различали: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за 2 благородными металлами (обычно это золото и серебро). Существовало три разновидности биметаллизма:
1). Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла.
2). Система двойной валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебряными монетами.
3). Система «хромающей» валюты. В этом случае золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Различными были условия их эмиссии. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена. По существу, серебряные монеты становились знаком золотых монет.
Биметаллизм существовал в XVI-XVII вв., а в некоторых странах и до XIX в.
Однако такая денежная система не отвечала требованиям капиталистического производства, где всеобщим эквивалентом должен быть один товар. И в некоторых странах такая система явилась кризисной. Постепенно биметаллизм стал неприемлемым.
Некоторые страны (Франция, Бельгия, Италия) в 1865г. заключили Латинский монетный союз, зафиксировали отношение золота к серебру 1:15,5. Это позволило на некоторый период времени сохранить биметаллическую систему. Но открытие месторождений серебра, удешевление обработки привели к обесценению металлических денег. Постепенно стали вытесняться золотые монеты, откладываться в виде сбережений. Закон Коперника – Грехама: «Плохие деньги вытеснили из обращения хорошие».
Монометаллизм – система, при которой один металл – золото или серебро – служит всеобщим эквивалентом.
На первом этапе развития присутствовал серебряный монометаллизм (В России – с 1843 по 1852 гг.). Основной денежной единицей была серебряная монета, деньги свободно обменивались на серебро.
Второй этап – период золотого монометаллизма. За время его существования сменилось три стандарта:
3) золотодевизный (золотовалютный).
Золотомонетный стандарт соответствовал капиталистическому производству, свободной конкуренции и т.д. Его основные признаки:
1) во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег;
2) разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе);
3) находящиеся в обращении кредитные деньги свободно обмениваются на золото;
4) разрешен свободный ввоз и вывоз золота в страну.
При таком стандарте требуются большие резервы золота в центральных банках. Золотомонетный стандарт просуществовал до I мировой войны, до того времени, когда появился дефицит государственного бюджета, который покрывался за счет дополнительной эмиссии денег, неподкрепленной золотыми запасами. Как следствие стали наблюдаться нарушения в денежной массе стран, и постепенно золотомонетный стандарт перестал существовать в странах, участвовавших в I мировой войне, а потом и в других странах. Только лишь в США он просуществовал до 1933г.
В результате денежных реформ удалось установить золотой стандарт в 2 урезанных формах: золотослитковый и золотодевизный.
При золотослитковом стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты, запрещена свободная чеканка. Идет обмен неполноценных денег и банкнот на стандартные золотые слитки. Например, в Англии стандартный слиток в 12,4 кг стоил 1 700 фунтов стерлингов, во Франции стандартный слиток в 12,7 кг стоил 215 000 франков.
В Австрии, Германии, Норвегии, Дании действовал золотодевизный стандарт: в обращении отсутствуют золотые монеты, нет свободной чеканки монет, обмен неполноценных денег производится через валюту стран с золотослитковым стандартом.
С 1929 по 1933 гг. в мире – экономический кризис и золотые стандарты были отменены во всех странах, и установилась система неразменного банкнотного обращения.
В 1944г. В США проводилась Бреттон-Вудская конференция, на которой создана мировая валютная система, предусматривающая золотодевизный стандарт, который по существу явился золотодолларовым стандартом. Данный стандарт используется центральными банками стран, вошедших в мировую валютную систему.
В 1971г. в связи с сокращением золотых запасов США принимают решение о прекращении продажи золотых слитков за доллары, и золотодолларовый стандарт прекращает свое существование. В денежном обращении в основном стали использоваться банкноты. Их обращение подчинялось законам бумажно-денежного обращения.
Типы денежных систем
Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости.
В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:
- системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменяны на металл;
- системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых полноценные деньги вытеснены из обращения.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.
При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.
При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.
Биметаллизм был широко распространен в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.
Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра — противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника — Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».
Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.
Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг., в Индии — в 1852—1893, в Голландии — в 1847—1875 гг.
В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.
Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии — в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании — в 1873, во Франции — в 1876—1878, в Австрии — в 1892, в России и Японии — в 1897, в США — в 1900 г.
В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:
- во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
- разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);
- находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;
- допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.
Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.
В годы первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933 г.) был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.
В ходе денежных реформ (1924—1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах — золотослиткового и золотодевизного стандартов.
При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг — 215 тыс. франков.
В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств.
В результате мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах (например, в Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933, во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.
Созданная в 1944 г. Бреттон-Вудская мировая валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков и правительственных учреждений других стран. При этом только одна единственная валюта — доллар США — сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.
В условиях современного капитализма банкноты сохраняют кредитную природу — они предназначены для кредитования экономики, государства, выпускаются под прирост официальных золотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.
Следует иметь в виду, что состояние денежной системы определяется процессами развития капиталистического воспроизводства, на которое она воздействует, сдерживая или ускоряя его. Влияние денежной системы на экономику усиливается с развитием государственно-монополистического капитализма.