Развитие денежной системы - Финансовый журнал
Expresspool.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Развитие денежной системы

Денежные системы, их формы и развитие

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

• система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Наконец, особенностью золото-девизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золото-девизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это прежде всего связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

• вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

• развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

• создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

Существуютдве разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот — распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы’ государственного планирования.

6. Централизованное директивное управление денежной системой.

7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используетсявторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3. Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование денежного оборота.

6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.

7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

8. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

Читать еще:  Характеристика денежной системы

10. Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

Становление и развитие денежной системы России. Элементы современной денежной системы.

Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.
Денежное обращение — непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Элементами денежной системы являются:
— денежная единица, т.е. мера денег, принятая в стране за единицу;
— масштаб цен, т.е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей;
— порядок эмиссии и изъятия денег из обращения;
— виды денежных знаков, т.е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;
— методы регулирования денежного обращения;
— организация денежного оборота страны.
Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм базировался на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра (ХУ1-Х1Хвв.) Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, а важные и кредитные деньги свободно на него обменивались. Монометаллизм имеет три разновидности:
— золотомонетный стандарт (с 1821 г. до 1 мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;
— золотослитковый стандарт (Англия и Франция — годы 1 мировой войны), предусматривавший обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота например, если картина по цене соответствовала слитку в 1 кг. золота, то она на него обменивалась);
— золотодевизный стандарт (20-30 гг. XXв.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.
После кризиса 1929-1933 г. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена. С 30-х годов установилась система неразменных кредитных денег.

Ее черты: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.
Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: в обмене товаров возникает потребность не в том, чтобы определить, какая именно ст-ть заключена в том или ином товаре, а в том, чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать ст-ть какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (золота). Важно другое, чтобы обращающиеся деньги представляли ст-ть, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами имели ст-ть.
Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками.
Для современного этапа характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет — карточек и появились смарт — карточки, представляющие собой электронную чековую книжку.
Денежная система РФ функционирует в соответствие с ФЗ «О ЦБ БФ» от 12 апреля 1995г., определившим правовые ее основы. Официальной денежной единицей РФ является рубль. Соотношение между рублем и драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается ЦБ и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддерживания нормальной экономической деятельности в стране.

Состояние и перспективы развития денежной системы в рф

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)»:

Официальной денежной единицей в стране является рубль;

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;

На территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства: прогнозирование и организация производства, перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы. Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

Читать еще:  Макроэкономические показатели денежного обращения

Резервные фонды денежных билетов и монет — это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения и т. д.

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так как у них имеются операционные кассы.

Теории кредита и их эволюция

Существуют два основных направления теоретического обоснования кредита — натуралистическая и капиталотворческая теории кредита.

Натуралистическая теория кредита, основоположниками которой являются А. Смит и Д. Рикардо, рассматривает кредит как форму движения производительного капитала:

объектом кредита являются натуральные вещественные блага;

ссудный капитал тождествен производительному капиталу;

банки являются посредниками в движении капитала, а кредит играет пассивную роль, обслуживая движение производительного капитала;

кредит самостоятельно не создает реальной стоимости;

масштабы развития кредита ограничены потребностями, возникающими в процессе движения производительного капитала;

источником ссудного процента — дохода на инвестированный ссудный капитал — является прибыль, создаваемая в процессе движения производительного капитала.

Капиталотворческая теория кредита заняла лидирующее положение с середины XIX в. Ее основные идеи заключаются в следующем:

кредит независим от процесса воспроизводства;

кредит является решающим фактором развития экономики;

банки являются структурами, «производящими» кредит;

кредит — источник прибыли, следовательно, является производительным капиталом.

Эти идеи сформулированы шотландским экономистом и финансистом Дж. Ло и английским экономистом Г. Маклеодом. Дальнейшее развитие капиталотворческая теория кредита получила в начале XX в. в работах немецкого банкира А. Гана, английских экономистов Дж. М. Кейнса и Р. Хоутри, американского экономиста Э. Хансена. Методология этой теории была дополнена следующими положениями:

банки выполняют в экономике ведущую роль;

основу банковской деятельности составляют активные операции;

кредит создаст депозиты, а следовательно, является источником банковского капитала (эффект кредитного мультипликатора);

как источник капитала кредит является фактором расширенного воспроизводства и экономического роста.

В действительности основным источником ссудного капитала являются денежные капиталы, высвобождаемые в процессе оборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления, формирующиеся в процессе движения государственных фондов финансовых ресурсов, а также средств населения. Только на основе этих ресурсов возможно кредитование. При расширении его кредит может превратиться в инфляционный фактор, ограничивающий возможности экономического роста.

Дата добавления: 2018-02-15 ; просмотров: 242 ;

Этапы и перспективы развития денежной системы

Этапы развития денежной системы

Денежная система представляет собой исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему устройства государственного денежного обращения.

Первые денежные системы были сформированы в 16-17 веках, когда появились условия для становления централизованного государства и его национального товарного и финансового рынка.

Денежные системы прошли долгий путь эволюции.

Причинами появления единой стабильной денежной системы были:

  • Существование феодальной раздробленности, которая препятствовала появлению национальных рынков (включая монетное дело);
  • Товарно-денежные отношения при капитализме свободной конкуренции, требовавшие устойчивого состояния денежной системы.

В соответствии с видами денег существовали денежные системы двух видов:

  • металлическое обращение, основанное на деньгах из металла (серебра, золота), которые выполняли присущие деньгам функции в качестве эквивалента;
  • бумажно-кредитное обращение.

Металлическое обращение

Металлическая система существовала нескольких типов, в зависимости от того, сколько металлов было принято в качестве денежного измерителя в государстве:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  1. Биметаллизм, при котором всеобщим эквивалентом денег выступали 2 металла, свободно черканувшиеся и функционирующие на равных основаниях (16-17 век),
  2. Монометаллизм, при котором всеобщий эквивалент денег выступал в одном металле (золотой стандарт, медный и серебряный монометаллизм).

Целью эволюции денежных систем всегда являлось достижение снижения издержек денежного оборота. Дорогие и неудобные для хранения (перевозки) золотые и серебряные слитки (монеты) постепенно вытесняются легкими бумажными деньгами.

Бумажные и кредитные деньги

Денежные системы, основой которых являются бумажные и кредитные деньги, значительно отличны для различных этапов развития денежной системы (при плановой и рыночной экономике).

При существовании плановой экономики денежные средства организаций хранились на счетах единого государственного банка, при этом существовало директивное и жестко централизованное управление денежной системой.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Денежная система рыночной экономики предусматривает:

  • децентрализацию денежного оборота различных кредитных организаций,
  • тесная связь безналичных и наличных платежей,
  • государственное регулирование не административного, а экономического характера,
  • централизованное управление денежной системой Центральным банком,
  • обеспеченность денежных знаков банковскими активами (золото, драгоценные металлы, ценные бумаги и др.).

Перспективы развития денежной системы

Перспективами развития мировой денежной системы можно считать следующие тенденции:

  1. Полное вытеснение золота как платежного средства из денежного оборота,
  2. Вытеснение из денежного оборота бумажных денег, при этом ведущую роль начинают играть квазиденьги (чек, вексель, кредитная карта, банковский счет и др.).
  3. Вытеснение национальных денег коллективными деньгами (например, евро в Евросоюзе) в основном по причине развития компьютеризации и интернационализации.
  4. На первое место в денежном обороте начинают выходить электронные деньги, мировое распространение которых приобретает большие преимущества.
Читать еще:  Как перечислять деньги на спецсчет

Преимущества использования электронных денег:

  1. Экономия ресурсов путем исключения печати денег, их защиты и транспортировки,
  2. Декриминализация денежных отношений, поскольку электронные деньги выступают в качестве именных денег,
  3. Тотальный контроль всех денежных операций (например, уклонение от налогов, факты взяточничества).

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Создание и развитие денежной системы Российской Федерации

Официальной денежной единицей Российской федерации является рубль. Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России.денежный обращение рубль монометаллизм

Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 российский рубль равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

Деньги существовали и существуют всегда. Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» — неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты).

Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95 % осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике Центральные банки.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется:

эмиссия безналичных денег (производится системой коммерческих банков);

эмиссия наличных денег (осуществляется государственным Центральным Банком).

При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector