Продать наличные деньги за безналичные

Незаконным обналичиванием занялись автосалоны и рынки, предупреждает ЦБ

Несколько лет борьбы Центробанка с незаконным обналичиванием денег привели к тому, что банки стали проводить намного меньше таких операций, а их стоимость заметно выросла с 8% в 2014 г. «[Неучтенный] кэш сейчас стоит 12%, а в какой-то момент доходило до 20%», – говорит человек, занимающийся этим «бизнесом». Другой специалист по обналичиванию подтверждает эти цифры.

Для обналичивания денег вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом. Об этом Центробанк сообщил в письме, которое разослал в начале октября по банкам («Ведомости» ознакомились с документом, сотрудник одного из банков подтвердил получение такого письма от регулятора).

Схема работает так. Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают «третьим лицам – заказчикам наличных денег», пишет ЦБ. Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний. Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные. Среди признаков «транзитности» операции – различные основания при зачислении средств (например, стройматериалы, оборудование, услуги) на счет технической компании и при последующем их списании (продукты, автомобили, бытовые товары и проч.), пишет ЦБ.

Подобного рода схемы перетекли из «отдельных крупных кредитных организаций», которые в III квартале 2018 г. приняли меры по «максимально оперативному выявлению и недопущению» таких операций, в другие банки, указывает ЦБ. И эти банки еще не скорректировали свои противолегализационные процедуры, отмечает регулятор, рекомендуя им ввести онлайн-контроль платежей клиентов-юрлиц и проводить платеж с одобрения сотрудника подразделения финансового мониторинга. С IV квартала этого года объемы таких операций «наряду с объемами веерных переводов средств на счета физлиц и ИП» ЦБ будет учитывать при формировании работы банка по противодействию отмыванию денег, пригрозил регулятор.

В приложении к письму ЦБ описал алгоритм, как банкам отлавливать такие операции и как действовать при их обнаружении. По оценке ЦБ, «выпадать» при онлайн-контроле будет не более 30 организаций в день.

При срабатывании триггера ЦБ рекомендует задержать платежку на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа.

Профиль рисковой компании:

— не является крупным или средним бизнесом
— не является некредитной финансовой организацией
— компания зарегистрирована не ранее 1 января 2016 г.
— 1 млн руб. — на столько клиент в течение дня должен дать распоряжений о списании денег по следующим основаниям, чтобы банк счел эту операцию подозрительной:
— автомобили и другие основания, связанные с транспортными средствами,
— сигареты, табак и другие основания, связанные с табачными изделиями,
— продукты, овощи, фрукты, кондитерские изделия и другие основания, связанные с торговлей продовольственными товарами,
— лекарства, запчасти.

Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.

Неуловимый автодилер

За 2017 г. (последние данные) банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., при этом на незаконное обналичивание пришлось 326 млрд руб., раскрывал ЦБ. Больше половины операций по обналичиванию пришлось на физлиц и ИП. Размеры транзитных операций регулятор не раскрывал, но указал, что из них 38% проводятся для последующего обналичивания. Сколько наличных незаконно продается вне банковского сектора, ЦБ также не раскрывал. На вопросы «Ведомостей» представитель ЦБ не ответил.

Так же поступили большинство крупных банков. Представитель ВТБ сообщил, что банк знал о такой рекомендации ЦБ и уже адаптировал свои системы и процедуры под нее: в ВТБ действует онлайн-контроль. «Ряд инструментов» уже внедрен в автоматизированную систему Транскапиталбанка, сообщил его представитель.

Однако тенденции перетока операций по незаконному обналичиванию из банковского сектора на рынки и в автосалоны ВТБ не отмечал, говорит его представитель.

Описанных в письме схем у автодилеров нет, вторит президент ассоциации «Российские автомобильные дилеры» Олег Мосеев, ассоциация ведет переговоры с регулятором, касающиеся клиентов автодилеров, среди которых, по мнению ЦБ, есть люди и компании, которые покупают машины, а затем перепродают их и обналичивают деньги. Однако сами автодилеры на эту схему повлиять не могут, поскольку ЦБ не раскрывает им список таких физических и юридических лиц, говорит Мосеев: «Если кто-то из клиентов хочет обналичить средства через автодилеров, сама компания может об этом и не знать. Например, один клиент может сдать машину, а другой ее выкупить, за что первый получит наличные в кассе, но это его право согласно договору».

Представители оптово-распределительных центров «Фуд сити», «Четыре сезона» и «Радумля» на вопросы «Ведомостей» не ответили.

«Обналичка действительно активировалась, мы сталкивались с попытками сделать это через автосалоны и турфирмы. Более того, наблюдались попытки обналички в принципе понятными и белыми компаниями, которые решили получить таким образом дополнительный доход», – не согласен сотрудник банка из топ-50, банкам придется внедрить дополнительные процедуры.

В подготовке статьи участвовали Екатерина Бурлакова и Анастасия Иванова

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха

Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.

В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и махинациях, и появился соблазн заняться «обналом». В этом бизнесе деньги зарабатывают буквально из «воздуха» — приходят деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).

Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.

На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.

Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.

Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком — к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься «обналичкой» в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и «корабль потонет».

Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.

Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.

Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.

В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».

За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность — людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса («крышу»).

Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни — налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли инкассаторов. Это очень опасный бизнес.

Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня арестовали сотрудники ФСБ.

Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным — объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.

Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.

Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался на мели, то решил создать компанию Crime Finance. Теперь я предлагаю фирмам выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы — рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20 лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.

Обменяем нашу наличность на Ваш безнал

Обменяем нашу наличность на Ваш безнал., выгодно, с закрывающими документами, с подтверждением, так же готовы купить Вашу наличку.

Цена: не указана

Дата: 30.03.2020 11:53:28 (Окончание публикации: 13.04.2020)

Правила безопасной покупки:

1. Для избежания мошенничества не делайте предоплат.
2. Встречайтесь с продавцом и лично передавайте деньги.
3. Если продавец с другого города — пользуйтесь доставкой с наложенным платежом.
4. Проверяйте товар: не покупайте товар без возможности его проверить, если продавец из другого города — пользуйтесь доставкой с возможностью возврата.
5. Не разглашайте данные платежной карты: пин код, срок действия, CVV.
6. Не доверяйте чекам и смс об оплате: самостоятельно проверяйте состояние счета.
7. Этот сайт не занимается денежными переводами и не обрабатывает платежи, доставку, гарантированные переводы и не предлагает «системы защиты» покупателя или продавца.

Другие объявления пользователя:

Продам наличность. Индивидуальная схема для клиента. Пробные переводы на любую сумму.

Меняю свою наличную выручку на Ваш безналичный платеж. НДС выделяем, Счет-фактуру выдаем. Фирмы абсолютно чистые, раб.

Меняем ваши безналичные деньги на наличные.Быстро и качественно.

Продаем наличные, срок ожидания зависит от объемов. Все готовы обсудить лично или по телефону.

Vip-объявления

Купить матрасы, кровати, ортопедические подушки, можно.

Матрасы ортопедические, кровати, подушки — 3 000 RUB

Купить матрасы, кровати, ортопедические подушки, можно в нашем Интернет магазине. Доставка бесплатная, оплата по факту. Есть также диваны и мебель в различной комплектации. Ассортимент недорогой продукции для детской комнаты.

Постоянно покупаем ионообменные смолы Катионит КУ 2-8 и .

Куплю катионит бу , активированные угли АГ-3, АР В, БАУ-А, ОУ А, ОУБ — 100 RUB

Постоянно покупаем ионообменные смолы Катионит КУ 2-8 и его импортные аналоги смол . Анионит АН-31 , Трилон -Б, Графит ГЛ 1, Анионит АВ 17-8 . Активированный уголь АБГ , АГ-3 , АГС-5 , АР В , ОУ А , ДАК. Цеолит Na-A, Цеолит NaA-БС, Цеолит Na-X, Цеолит Ca-A, Силикагель (индикаторный , КСМГ , КСКГ ) . Эпоксидную смолу ЭД-20 , Аква-Аурат-190, Аква-Аурат-110, Аква-Аурат-105. Кислоты, Хлорная кислота 65%, Яблочная кислота DL, (Китай) Себациновая кислота, Салициловая кислота (Китай) , Борная кислота. Антрацит, Антрацит Аква-Сайт (Aqua-site) , Техническая Химия, Аммоний фтористый кислый «ч»Ангидрид хромовый, Канифоль сосновая, Медный купорос, Натрий сернокислый «ЧДА», Отвердитель ПЭПА, Паста Гои №3. Хлорамин Б (Китай) , Хлорамин Б (Китай) порошок, Гипохлорит Кальция 45%, Хлорная известь. Комплексонаты и Ингибиторы , Уранин-А, Фильтрующая среда (засыпка) Birm, Фильтрующий материал Green Sand, Гидразин Гидрат (Hydrazine Hydrate) 64%. Сульфоуголь СК-1 ,СК-2. Самовывоз с любой точки РФ, РБ, KZ. Всегда купим сульфат алюминия , оксид алюминия , аниониты АВ17-8 , Гидрохим 140 , Гидрохим 170 и много другое Звоните. Всегда ответим на все вопросы. Купим в любых обьемах кокосовый уголь любых фракций . Этиленгликоль в любых обьемах и любой процентовки .

Как купить за 100 руб., продать за 96 руб. и на этом заработать?

Такую загадку я задаю всем, кто хочет открыть свой собственный интернет-магазин.
Если человек способен найти решение данной загадки, то да, человек сумеет открыть успешный собственный бизнес.

Вообще, данная загадка подразумевает знание особенностей налогообложения и бухучета. Скажу вам по правде, именно таким способов выживают многие интернет-магазины компьютерной и бытовой техники.

К сожалению, существование единых систем налогообложения не позволяют в первые месяцы развиваться интернет-магазину, работающему в низкомаржинальной сфере.
Дело в том, что есть большая статья расходов, которые невозможно повесить на баланс предприятия. Ярчайший пример – веб сайт. Разница в стоимости разработки веб сайта между программистом-фрилансером и веб студией, которые сделает все закрывающие документы, может различаться в разы. Да, можно и в фрилансером заключить Договор и платить ему деньги официально, но не забываем, что в этом случае на нас лягут иные расходы, такие как налоговые и социальные выплаты, которые составят порядка 43% от той суммы, которые вы заплатите фрилансеру. Таким образом, возникает вопрос: заплатить по серому 50 тыс., либо по белому 50 + 43%= 71,5 тыс. Довольно сложная дилемма.
В итоге, многие приходят к необходимости движения серых финансов.

Вариантов не много.
1. Как правило, это левый кассовый аппарат, который нынче можно взять в аренду вместе с юрлицом, за 18 тыс./квартал.
Данную методику применяют в основном очень маленькие интернет-магазины, буквально из 1-3 человек, у которых очень маленькие обороты и они не подпадают даже под сферу среднего бизнеса.
2. Второй вариант – это обнал средств. Данную методику применяют все, от мала до велика.
Схема проста: вы перечисляете «мусорке» деньги по безналу, за какие-нибудь работы, услуги, а «мусорка» отдает вам эти деньги налом.
Здесь, «мусорка», специальная фирма, созданная для обналичивания денег. Как правило, это фирмы, которые существуют 3-6 месяцев и не платят никакие налоги. Стоимость такой услуги составляет 5-8% (в зависимости от даты, начало месяца, середина или конец, а так же, времени года). Грубо говоря, вы перечисляете мусорке 200 тыс., а она вам отдает 200-6%=188 тыс. наликом.

Но, вернемся к нашей загадке.
Суть в том, что многие интернет-магазины, работающие в низкомаржинальной нише, продают наличку.
Делается следующим образом.
У владельца интернет-магазина всегда есть товарищи, владеющие другими видами бизнеса, которым нужна наличка. Дальше:
1. Магазин покупает по безналу товар у поставщика.
2. Магазин продает этот товар физлицу, пробивая кассовый чек через левый кассовый аппарат.
3. Товарищ которому нужны наличные деньги, оплачивает магазину деньги по безналу.
4. Владелец магазина отдает товарищу наличку, за вычетом процентов за обнал.

Вот такой вот круговорот денег.
Но, возникает логичный вопрос: а что делать, если той компании не нужен товар?
Все просто – делаются 2 комплекта документов, один для интернет-магазина, в котором магазин списывает товар, другой комплект для той компании, в которой необходимые именно ей товары, либо услуги.