Принципы организации денежного обращения

Принципы организации денежного оборота

Принципы организации денежного оборота – это основополагающие положения при организации денежного оборота.

Выделяют следующие основные принципы:

1. Большая часть денежного оборота осуществляется через банки;

2. Юридические и физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно – кассового обслуживания;

3. Все организации обязаны хранить денежные средства на счетах в банках (установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов);

4. Регулируется порядок осуществления расчетов и платежей (в безналичном порядке через банки производятся расчеты между юрид. лицами, население при расчетах может использовать наличные деньги);

5. Установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах, при этом применяются только расчетные документы (платежные инструкции) установленного образца;

6. Формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству (важным фактором такого формирования является потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм) и их желание расходовать или хранить деньги).

Вопросы и тесты для самопроверки

Вопросы:

1.Дать определение понятия «денежный оборот».

2. В чем сущность денежного оборота?

3. Какие действуют основные потоки движения денег?

4. Какие основные признаки классификации денежного оборота?

5. Что представляет собой наличный и безналичный денежные обороты?

6. Что представляет собой товарный и нетоварный денежные обороты?

7. Что представляет собой денежно-расчетный, денежно-кредитный и денежно-финансовый денежные обороты?

8.Какова функциональная структура денежного оборота?

9. Какие выделяются принципы денежного оборота?

Тесты:

1. Денежный оборот:

1.Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

2.Оборот денег, выполняющих функцию средства обращения.

3.Оборот денег, выполняющих функцию средства платежа.

4.Оборот денег, выполняющих функцию накопления.

2. Денежный оборот, в зависимости от форм используемых в нем денег:

3. Денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги:

4. Денежно-финансовый оборот:

1. Использование наличных денег.

2. Оборот между юридическими лицами.

3. Обслуживает финансовые отношения.

4. Обслуживает расчеты по товарным и по нетоварным обязательствам

5. Денежное обращение:

1. Движение денег в связи с реализацией товаров, оплатой оказываемых услуг, работ и совершением розничных платежей.

2. Часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа в безна личной или наличной форме.

3. Движение денег посредством чеков, векселей.

4. Часть денежного оборота, включающая безналичный оборот.

6. Товарный оборот – это:

1. Оборот, который связан с выполнением финансовых обязательств

и осуществлением других платежей нетоварного характера.

2. Оборот, который связан с процессом производства и реализации продукции, работ и услуг.

3. Оборот между банками и юридическими и физическими лицами.

4. Расчеты и платежи совершаются путем перечисления денег по банковским счетам.

7. Принципы организации денежного оборота:

1. Регулирование порядка осуществления расчетов и платежей.

2. Определение правил предоставления кредитов.

3.Определение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в резервной системе.

4. Все организации обязаны хранить наличные деньги в коммерческих банках, за исключением части, установленной лимитом в коммерческих банках

8. Платежный оборот – это:

1. Банкноты и монеты, выпущенные центральным эмиссионным банком, находящиеся в кассах банков, а также обращающиеся вне банковской сферы.

2. Оборот, в котором деньги функционируют только в качестве средств платежа.

3. Движение денег, опосредующее денежные отношения между организациями.

4. Совокупность платежей за определенный период времени, которая отражает движение наличных денег в качестве средства обращения и в качестве средства платежа.

9. Межбанковский оборот:

1. Оборот между банками.

2. Оборот между юридическими лицами.

3. Оборот между физическими лицами.

4. Оборот между юридическими и физическими лицами.

10. Один из участников оборота – банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица:

Денежное обращение — это. Определение, суть, принципы и закон

Денежное обращение — это процесс, который является важнейшей экономической составляющей в любом государстве.

Определение

Сложное сплетение различных производственных, торговых и инвестиционных процессов, в том числе накопления и вложения капитала, прочно связанных с ними, а также формирование и использование кредитных средств возможно благодаря такому экономическому явлению, как денежное обращение.

Это движение денег, которое происходит во внутреннем обороте государства, а также в системе внешнеэкономических связей. Оно может иметь наличную и безналичную форму. Этим отличаются финансы. Денежное обращение обслуживает процесс реализации услуг, товаров, экономические платежи нетоварного характера.

Однако оно имеет и другое определение. Иными словами, это процесс движения денег, при котором происходит выполнение их функций.

При этом денежный оборот — это движение денег, которое происходит между тремя основными группами агентов в экономике: потребителями, предприятиями, государственными органами власти.

Если рассматривать денежное обращение с учетом последнего определения, то денежный оборот можно представить в качестве суммы всех платежей, которые осуществляют экономические агенты в безналичной и наличной форме.

Факторы, влияющие на денежное обращение

Оказывать влияние на денежное обращение могут следующие факторы:

• экономическое состояние страны;
• особенности функционирования существующей в государстве платежно-расчетной системы;
• баланс между рыночным спросом и предложением;
• спрос и предложение денег;
• уровень инфляции.

Что входит в денежный оборот?

Денежный оборот включает в себя оборот как наличных, так и безналичных денег.

Деньги наличные имеют форму банкнот и разменных монет.

Безналичные деньги — это те денежные средства, которые представлены на счетах в различных учреждениях кредитного типа.

В связи с этим различают два основополагающих типа денежного обращения: наличное и безналичное.

Наличное обращение

Налично-денежное обращение — это процесс движения наличных денег для выполнения ими двух основных функций – платежного средства и средства обращения. Обслуживание данного обращения обеспечивается посредством банкнот, металлических монет и денег в бумажной форме.

Используется такая форма обращения денег при осуществлении кругооборота товаров, для оплаты услуг, при выплате зарплаты и проч.

Размер оборота

Размер такого оборота находится в прямой зависимости от рыночного уровня цен в государстве, от объемов услуг и товаров, от количества звеньев, которые составляют систему расчетов.

На долю налично-денежного обращения приходится малая часть, по некоторым расчетам — около 10% от всего денежного обращения. Причем аналитики говорят о тенденции к снижению объема такого типа обращения в связи со стремительным развитием безналичной системы расчетов.

Принципы наличного обращения

В момент организации наличного обращения должны учитываться следующие принципы:

1. Централизованная организация и регулирование денежного обращения. С учетом этого принципа ЦБ наделен исключительным правом организации и регулирования движения наличных денежных средств. Это позволяет достичь таких немаловажных факторов, как устойчивость, бесперебойность денежного обращения. Помимо этого, учитывается покупательная способность государственной валюты. Достичь этого принципа позволяют нормативные документы, которые регламентируют проведение кассовых операций во всех хозяйствующих субъектах и кредитных учреждениях.

2. Экономичность, эластичность денежного обращения. В основе как наличных, так и безналичных денег лежит одна и та же кредитная основа. Поэтому они с легкостью могут трансформироваться друг в друга, что дает возможность проводить эластичный сдвиг между наличным обращением и безналичным, в зависимости от требований экономики. Согласно этому принципу, государство может изменять наличное обращение на безналичное, которое по своей сути является более дешевым.

3. Принцип комплексности при организации денежного оборота. То есть оба вида обращения (как наличное, так и безналичное) должны рассматриваться как единое целое. Реализуется данный принцип законодательно путем фиксации единого порядка расчетов через банки коммерческого типа. Денежное обращение и кредит тесно связаны между собой.

4. Обеспечение экономики наличными деньгами должно быть регулярным и бесперебойным. В соответствии с данным принципом, ЦБ должен осуществлять своевременную эмиссию бумажных денег, а также регламентировать деятельность различных коммерческих банков и организаций кредитного характера. Цель подобного воздействия – регулировать своевременное обслуживание расчетов между субъектами экономики.

5. Установление четкого регламента по выполнению операций с участием наличных денег. В данном случае государство при помощи соответствующих нормативных актов четко регламентирует выполнение следующих операций: оприходование наличности, выдача ее в кассах банка, документальное сопровождение кассовых операций.

Безналичное обращение

Безналичное денежное обращение — это процесс движения денег, который не предполагает участия их в бумажной форме. В данном случае движение стоимости осуществляется путем перевода между счетами организаций кредитного характера. Результатом безналичного обращения является изменение остатков средств на лицевых счетах банковских клиентов. Такой тип обращения основан на использовании различных кредитных инструментов. К ним можно отнести чеки, векселя, кредитные карты.

С помощью безналичного обращения могут обслуживаться следующие виды отношений:

• Между лицами юридическими.

• Между организациями кредитного характера и юрлицами.

• Между физическими лицами и юридическими.

• Между физическими лицами и организациями кредитного типа.

• Между государством и юридическими лицами. Регулирование денежного обращения принадлежит государству.

Наравне с наличным, безналичное обращение может использоваться для осуществления различных платежей и переводов, при повседневной оплате товаров и услуг.

Преимущества безналичного оборота

В отличие от наличного обращения, объем безналичного значительно больше – он составляет до 90% общего оборота денежных средств. Такая пропорция не случайна, ведь безналичный расчет имеет ряд преимуществ:

1. Позволяет экономно расходовать наличные деньги.

2. Способствует сокращению издержек обращения, ведь расходы на печать денег и их пересылку значительно сокращаются.

3. Значительно увеличивает скорость, с которой происходит обращение денег.

В соответствии с ГК РФ, могут применяться несколько форм безналичного расчета:

• Расчеты при помощи платежных поручений.

• Расчеты при помощи чеков.

• Расчеты при помощи платежных требований-поручений.

• Расчеты при помощи аккредитивов.

Финансы, кредит и денежное обращение – эти понятия имеют огромное значение в экономике государства.

Принципы организации безналичных расчетов

Безналичные расчеты имеют собственные принципы организации.

Первый принцип предполагает осуществление безналичных расчетов через банковские счета, открываемые клиентами для перевода и хранения денежных средств.

Второй принцип предполагает, что банк должен осуществлять платежи между счетами только с распоряжения их владельца и том порядке, который установил. Все безналичные платежи могут осуществляются исключительно в пределах остатка, который имеется на счете. Данный принцип закрепляет право субъекта на самостоятельное определение той очередности, в которой должны осуществляться платежи.

Третий принцип организации денежного обращения предполагает свободу выбора между формами безналичных расчетов. То есть субъект рынка может самостоятельно определять, какой формой безналичного расчета ему удобнее и целесообразнее пользоваться.

Четвертый принцип называется принципом срочности платежей. Подразумевает под собой, что расчеты должны осуществляться в строгом соответствии с установленными сроками, которые определены и закреплены законом или иными нормативными актами. Другими словами, этот принцип можно описать так: несомненно, получатель денег заинтересован в их зачислении, но не менее заинтересован и в том, чтобы зачисление происходило в точно оговоренный срок. На практике принцип срочности очень важен – он позволяет предприятиям рационально строить собственный оборот денег, основываясь на степени срочности тех или иных платежей.

Пятый принцип – обеспеченность платежа. Принцип обеспеченности неразрывно связан с предыдущим, так как плательщик должен иметь ликвидные средства для соблюдения принципа срочности.

Закон денежного обращения

Данный закон позволяет ответить на вопрос о том, сколько денег должно быть в обороте, чтобы они выполняли свои функции. Фактически закон отражает необходимое количество денег, достаточное для того, чтобы те могли выполнять свои основные функции.

Существует три основных фактора, от которых зависит количество денежных средств, которое необходимо:

• Объем товаров и услуг, которые проданы на рынке (прямая взаимосвязь).

• Уровень цен на услуги и товары, а также тарифы (прямая взаимосвязь).

• Скорость, с которой деньги обращаются (обратная взаимосвязь).

Все эти факторы зависят от условий производства. То есть объем товаров и услуг, продаваемых на рынке, напрямую зависит от уровня развития такого показателя, как разделение труда. Стоимость услуг и товаров находится в обратной пропорциональности к уровню производительности труда: уровень производительности выше – цены ниже.

Закон обращения денег можно записать формулой:

Где Д – денежная масса в обращении, Т – товарная масса, Ц – цена, v – скорость, с которой оборачиваются деньги.

Таким образом, закон денежного обращения напрямую отражает взаимосвязь, которая имеется между товарной массой, обращающейся на рынке, уровнем цен на данные товары и скоростью, с которой деньги оборачиваются.

Принципы наличного денежного обращения

Общие понятия наличного денежного обращения

Наличный денежный оборот – это постоянный процесс движения наличных денег, которые представлены в виде банкнот, казначейских билетов, монет.

Деньги выполняют функцию как средства обращения и как средства платежа.

Наличные денежные средства используются:

• для приобретения товаров и услуг;
• для выплаты заработной платы;
• для оплаты необходимых платежей (налоги, сборы);
• для покупки ценных бумаг и т.д.

Наличный денежный оборот основан на движении наличных средств за определенный период времени, между всеми субъектами предпринимательской деятельности.

Правильно организованная система денежного обращения предполагает определение четкого порядка эмиссии денег для дальнейшего их обращения.

Выпуск денежных средств в свободное обращение, которые увеличивают количество наличных денег – называют эмиссией.

Основные принципы организации денежного обращения

К основным принципам организации наличного денежного обращения относятся:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

1. Принцип обязательного хранения. Государство обязало всех субъектов предпринимательской деятельности независимо от формы собственности сберегать свои средства на банковских счетах. Данный принцип применяется для осуществления контроля денежных средств и противодействия их «отмыванию».
2. Принцип преимущественного безналичного расчета предприятий по всем своим обязательствам. Использование данного принципа помогает обеспечить ограничения расчетных операций наличными средствами.
3. Принцип лимита. Субъекты предпринимательской деятельности могут иметь в своей кассе ограниченную сумму денег. Данная сумма определяется банковскими учреждениями в индивидуальном порядке.
4. Принцип обязательной сдачи денежных средств, который превышает лимит.
5. Принцип срочности сдачи наличных денежных средств в банки.
6. Принцип сверхлимитности наличных денежных средств. Данные средства могут использоваться для выплаты заработной платы и различных социальных выплат. Сроки хранения наличных средств в кассе не должны превышать трех дней, с учетом дня поступления денег.
7. Принцип документирования денежных операций. Данный принцип основан на том, что все средства, которые были получены/выданы – должны иметь документальное подтверждение. Данные операции оформляются в виде приходного и расходного кассового ордера.
8. Принцип сохранности наличных денежных средств в кассе.
9. Принцип неограниченности расчетов с населением.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Процесс получения наличных денежных средств происходит за счет текущих поступлений денежных средств в кассы банка или организаций. При недостаточном количестве денег для удовлетворения всех потребностей предприятий или организаций, руководство банка подключает операционные кассы в установленном законе порядке.

К субъектам предпринимательской деятельности, которые не выполняют условия введения кассовых операций, применяется уголовная или административная ответственность.

Мониторинг и анализ тенденций постоянного развития наличного денежного обращения в момент спада или подъема экономики государства, увеличат шанс качественного управления и эффективной организации наличного обращения денег.

Основными преимуществами наличных денег являются:

1. Универсальность осуществления платежей.
2. Легкость в использовании.
3. Возможность осуществлять расчетные операции в любое время суток.
4. Оплата наличными средства, дешевле, чем производить расчеты по пластиковым картам.

Для эффективной и бесперебойной работы банков необходимо, решить ряд вопросов, которые приведут к сокращению времени на проведение банковских операций и сокращению штатных сотрудников.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Денежный оборот и его законы

9.2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота

Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.

Совокупный платежный оборот — совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.

Наличные и безналичные деньги в совокупном платежном обороте — это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Безналичные деньги эмитируются в виде записей на счетах банков. В зависимости от потребностей экономики (и ее субъектов) можно обменять их на наличные денежные знаки (банкноты и монеты). Наличные деньги постоянно переходят из наличной формы в безналичную и наоборот. Безналичные деньги — это стадия кругооборота денег, принадлежащих конкретному экономическому субъекту.

Соотношение между наличными и безналичными денежными знаками в денежном обороте в последние годы в России сохраняется в пропорции: 1 : 3 — наличные и 2 : 3 — безналичные денежные знаки. Например, по состоянию на 1 октября 2007 года объем денежной массы в России в национальной валюте составил 11494,0 млрд руб., в том числе наличные денежные знаки 3220,9 млрд руб., безналичные — 8273,2 млрд руб.

Что касается инструментов денежного рынка в целом, то они исследованы в меньшей степени, поскольку официальные статистические данные об объеме инструментов, обращающихся вместо денег, не анализируются и, по оценкам специалистов, они составляют 637159,2 млн руб. всего платежного оборота.

Чем больше удельный вес безналичного денежного оборота в совокупном платежном обороте, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, менее инфляционен, более прозрачен.

Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

9.3. Система совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис. 9.4).

Классификация платежного оборота

Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.

В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:

1. безналичный денежный оборот;
2. налично-денежное обращение.

Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.

Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.

Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.

Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:

• юридическими лицами;
• юридическими лицами и кредитными организациями;
• юридическими лицами и государственными организациями;
• физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).

Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена на рис. 9.5.

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.

Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг ( по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

• физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
• физическими лицами;
• физическими лицами и государством;
• хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.

По экономическому признаку наличные платежи бывают:

• по товарным сделкам;
• по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
• по ссудным операциям;
• по страховым долгам;
• по ценным бумагам.

Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:

• денежной массой;
• скоростью обращения денег;
• денежным мультипликатором.

В зависимости от характера экономических отношений различают:

• денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
• денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
• валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.

В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:

• оборот между физическими лицами;
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между физическими и юридическими лицами;
• оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
• оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
• оборот между центральным банком и кредитными организациями.

Элементы системы совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.

К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.

К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие совокупный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Российской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Структура платежных средств

Структура платежных средств по видам технологии и по количеству проведенных платежей различными системами в платежном обороте проиллюстрирована в табл. 9.1. Но в целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.