Expresspool.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности современного типа денежных систем

Современные денежные системы и их особенности

Что такое современные денежные системы? Рассмотрим подробнее тему в данной статье. Денежной системой называют форму организации финансового обращения страны, исторически сложившуюся и оформленную посредством национального законодательства.

Типы систем

По виду используемых в обороте в стране денег в истории различают несколько типов денежных систем:

  • Система товарных денег в случаях, когда огромное количество разных товаров выступает в качестве эквивалентов.
  • Система обращения металлического, при которой в оборот включены драгоценные металлы, к примеру, серебро и золото, выполняющие все денежные функции и свободно меняющиеся на обращающиеся банкноты.
  • Денежная система фидуциарная, система обращения виртуальных и бумажных кредитных денег. При такой системе полноценные деньги вытесняются из оборота и заменяются знаками стоимости.

Какова история развития современной денежной системы? Об этом далее.

История

Золотой монометаллизм поэтапно переходил в современную кредитно-денежную систему:

  • До Первой мировой войны существование монометаллизма сводилось к золотомонетному стандарту, то есть нахождению во внутреннем обращении золотых монет, а частным лицам разрешалась их свободная чеканка. Вывоз и ввоз иностранной валюты, в том числе золота, не ограничивался.
  • После завершения Первой мировой войны у большинства стран, развитых экономически (США, Англия, Франция), появляется стандарт, названный золотослитковым, который просуществовал 35 лет (1936-1971 гг.). Этот стандарт отличается полным отсутствием золотых монет и запретом их свободной чеканки, а неполноценные деньги обмениваются только на слитки золота.
  • В то же самое время ряд европейских стран Европы (Германия, Австрия, Норвегия, Дания и некоторые другие) пользуются золотодевизным стандартом, когда неполноценные деньги обмениваются на золото посредством обмена на валюту страны, придерживающейся золотослиткового стандарта.

Установление фидуциарных денежных систем

В современном мире во всех странах после того, как окончился мировой финансово-валютный кризис 1997-1998 годов, установились фидуциарные денежные системы, а именно системы кредитно-денежные, в которых представителями материального общественного богатства не являются денежные знаки и на золото не размениваются. Эти системы обладают следующими особенностями:

  • золото вытеснили из обращения окончательно и поместили в золотые резервы;
  • деньги в обращение выпускаются посредством банковских кредитных операций;
  • предложение центрального банка определяет количество денег, которые находятся в обращении;
  • первичной является денежная эмиссия безналичная;
  • налично-денежный оборот сокращается, за счет чего расширяется оборот денежный;
  • государство создает и широко использует механизмы денежно-кредитного регулирования оборота денег.

Чем характеризуются современные денежные системы? Фидуциарная система может строиться на электронной, металлической и бумажной основе. В настоящее время выделяется 3 вида таких денежных систем: электронно-бумажные; системы полного фидуциарного стандарта; системы переходные, которые сочетают обращение бумажное и металлическое.

Электронно-бумажная денежная система

В наши дни повсеместно происходит переход к электронно-бумажной денежной системе. И несмотря на отличия в национально-государственном устройстве, у современных систем имеются некоторые общие элементы, как например: порядок, по которому устанавливается курс валют; наименование денежных единиц стран; механизм денежно-кредитного регулирования государства; эмиссионный механизм; структура находящейся в обороте денежной массы; порядок обеспечения денежных знаков.

Особенности современной денежной системы

Нынешнее устройство денежной системы Российской Федерации установлено с 1998 года. Официальной денежной единицей признан рубль. Закон запрещает вводить на территории РФ в обращение какие-либо иные денежные знаки. Рубль состоит из ста копеек. Банк Российской Федерации эмитирует монеты по 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей; купюры по 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. Вместе с монетами Банка РФ законным средством платежа считаются серебряные и золотые инвестиционные монеты («Соболь», золотой червонец и прочие). Этим отличается современная денежная система России.

Об эмиссии денег

В оборот современные деньги попадают, благодаря порядку банковского кредитования. Эмиссия наличных или банкнотная – это монополия эмиссионного, то есть центрального банка. Безналичные или депозитные деньги выпускает в оборот Центробанк во время процесса кредитования банков коммерческих и в том числе система банков коммерческих во время кредитования субъектов экономической деятельности. На счетах коммерческих банков депозитного характера деньги увеличиваются в связи с эффектом мультипликации кредита, в процессе движения их от одного к другому коммерческому банку. Обеспечивают банкнотную эмиссию резервы Центробанка, который выпускает безналичные деньги, когда происходит:

  • целевое кредитование народного хозяйства;
  • прирост официальных резервов золотой валюты в странах, у которых активный платежный баланс (например, при покупке Центробанком иностранной валюты);
  • предоставление кредитным учреждениям кредитов посредством проведения переучета векселей (центральный банк покупает векселя);
  • кредитование казны для обеспечения гос. ценных бумаг (центральный банк покупает гос. ценные бумаги).

Что устанавливает законодательство?

Итак, кем регулируется современная денежная система РФ?

Законодательство РФ устанавливает порядок выпуска денежных знаков в оборот, называемый эмиссионным механизмом, чтобы он повлек общее увеличение денежных знаков, находящихся в обороте. Концепция, лежащая в основе формирования денежных агрегатов, которые используются в настоящее время Банком России, гласит, что в составе денежной массы имеются деньги безналичного оборота и наличных, находящихся в обороте. В дополнение к деньгам, находящимся в платежном обороте, возможно использование различных ценных бумаг – депозитных сертификатов, чеков, векселей и прочих.

Элементы современной денежной системы

  • Денежная единица (национальная валюта) называется рублем.
  • Масштаб цен. В настоящее время его нет в том понимании, в котором он был при полноценных деньгах. Но сейчас масштабом цен выражается стоимость товара в национальной денежной единице страны. Масштабом цен называется соотношение, поддерживаемое и устанавливаемое государством.
  • Курс валют, который устанавливает государство или органы, специально уполномоченные для этого. Суть валютного курса в том, что это цена валюты, которая выражена в валюте национальной.
  • Виды денежных знаков в обороте, условия оборота и прочие долговые обязательства.
Читать еще:  Жесткая денежно кредитная политика

Какими еще элементами характеризуются современные денежные системы страны?

  • Эмиссионный механизм, порядок изъятия и выпуска из оборота денег. Наличная денежная эмиссия не может быть без проведения предварительной записи по счетам кредитной системы, то есть наличные деньги появляются уже после эмиссии денег безналичных. Центробанк России – это единый эмиссионный центр. Также можно отметить факторы, которые на эмиссию влияют: возвратность в кассы эмиссионных центров денег, состояние бюджета, изъятие из оборота и выпуск денег на основе погашения и выдач кредитов.
  • Система для регулировки денежного оборота. Документация: расчетный баланс конкретной страны, федеральный бюджет, платежный баланс конкретной страны, единая гос. денежно-кредитная политика, прогноз кассовых оборотов, баланс Банка России, баланс расходов и доходов населения.

Это говорит о том, что денежной системой называют систему оборота банкнотного, которая основана на балансировке денежных потоков; система, основанная на построении денежной массы, установленных пропорций отдельных денежных агрегатов.

Современной денежной системе важно быть: эластичной, единой по всей стране, устойчивой, планово-регулируемой, централизованной.

Принципы функционирования денежных систем

Управление централизованно осуществляется Центробанком. Эластичность и устойчивость оборота денег позволяют сужать и расширять их оборот в зависимости от потребностей экономики. Денежная эмиссия носит кредитный характер, поскольку выпуск денежных знаков проводят, основываясь на порядке проведения операций по кредитам. Принцип обеспеченности гласит, что денежные знаки нужно страховать, ценными бумагами, золотом, иностранной валютой. Правительственные денежные средства предоставляются лишь в порядке кредитования на платной и возвратной основе. Контроль и надзор за оборотом осуществляет государство посредством налоговой, финансовой и банковской систем.

Нами рассмотрена современная денежно-кредитная система России.

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI–XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два типа денежных систем, как то:

1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменены на золото;

2) система обращения денежных знаков (система бумажно-кредитного обращения), когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная системе, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром и золотом).

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно. Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929–1933 гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:

1) осуществление центрального управления денежной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;

2) разработка прогнозного планирования денежного оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;

3) исключения устойчивостью и эластичностью денежного оборота, с одной стороны инфляции, а с другой – расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных средствах;

4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность, т. е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами. ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);

6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;

7) осуществление центральным банком комплексного денежно-кредитного регулирования различными методами;

8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;

9) функционирование на территории страны исключительно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказало огромное влияние на развитие мировой экономики в целом.

Читать еще:  Денежное накопление должно

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Понятие, функции и формы денег. Особенности современного типа денежных систем

Деньги – всеобщее средство платежей и расчетов в национальной экономике.

Деньги выполняют три основные функции:

1) средство обращения – способность обеспечивать покупку товаров и услуг, а также уплату долгов. Соответственно, существуют три вида платежных средств: наличные деньги, текущие счета, векселя;

2) мера стоимости – способность соизмерять стоимость товаров и услуг;

3) средство сбережения – способность обеспечивать возможность приобретать товары и услуги в будущем.

Современные деньги делятся на наличные и безналичные.

Наличные деньги – платежные средства в форме монет и бумажных денег.

Безналичные деньги – денежные средства на счетах центрального банка и его отделений, а также коммерческих банков, которые могут быть сняты с помощью выписки чека или электронного перевода. Поскольку деньги – товар, то существует и рынок данного товара с определенными закономерностями и пропорциями.

Каждый экономический агент имеет свой портфель активов – совокупность различных форм хранения богатства. Активы могут быть материальные или финансовые. Материальные активы — машины, оборудование, недвижимость, драгоценности и другое. Финансовые активы – деньги (наличность, вклады в банке), акции, облигации, валютные активы.

Все активы различаются по степени ликвидности. Ликвидность — способность актива без дополнительных операций и издержек превращаться в другие активы или товары.

Деньги – актив, который обладает абсолютной ликвидностью.

1. Товарные деньги. Обладают внутренней ценностью, их ценность как товара и как денег совпадает (на Руси – скот, пушнина, кожа, соль и другое.).

В современной экономике также используются товарные деньги. К ним относят драгоценные металлы, золотые и серебряные монеты.

2. Символические деньги. Их ценность как товаров низкая и не совпадает с их ценностью как денег. К ним относятся: бумажные деньги, разменная монета, кредитные деньги (векселя, чеки, банкноты).

Выделяют три денежные системы:

1.Металлическая система. В этот период в качестве денег использовали золото и серебро: а) биметаллизм (золото и серебро); б) монометаллизм (золото).

2.Банкнотная система (система золотого стандарта). В этот период банкноты (ассигнации) можно было поменять на золото, золотые монеты (XIX-XX в).

3. Бумажно-денежная система. В обращении находятся неполноценные бумажные деньги, которые не обладают внутренней стоимостью.

Количественная теория денег

Количество денег в обращении называется денежной массой и представляет собой величину предложения денег. Величина предложения денег измеряется с помощью денежных агрегатов: М, М1, М2, М3, L.

М = наличные деньги в обращении.

М1 = М + средства на текущих счетах.

М2 = М1 + сберегательные счета + мелкие срочные счета.

М3 = М2 + крупные срочные счета + высоколиквидные государственные ценные бумаги.

L = М3 +государственные краткосрочные облигации + сберегательные облигации + коммерческие ценные бумаги.

Агрегаты отличаются по степени ликвидности и доходности. Государство не может изъять денежную единицу из обращения, но может изменить ее ликвидность (перевести из одного агрегата в другой).

Количество денег в обращении (вне банковской системы) определяется с помощью уравнения количественной теории денег (уравнение обмена Ирвигна Фишера): M*V=P*У.

М – количество денег в обращении; V – скорость обращения денег;

Р – общий уровень цен (дефлятор ВВП); У – реальный объем выпуска.

Уравнение показывает, что количество денег в обращении с учетом скорости их обращения соответствует величине ВВП в текущих ценах (номинальному ВВП). Это означает, что ежегодно в экономике денег должно быть столько, сколько необходимо, чтобы оплатить стоимость произведенного ВВП в ценах текущего года. Поэтому это уравнение называется уравнением обмена.

Банки и банковская система

Современная банковская система включает два уровня:

Большую роль в функционировании банковской системы любой страны играет ЦБ. Законодательство РФ предусматривает, что ЦБ России является собственностью государства. Он должен предпринимать необходимые меры для обеспечения устойчивости рубля, регулировать деятельность коммерческих банков, обеспечивать стабильность банковской системы, регулировать денежное обращение и совместно с правительством проводить единую денежно-кредитную политику.

1. Эмиссия наличных денег.

2. Обслуживание правительства (ведет счета правительства, кассовое обслуживание государственного бюджета).

3. Осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков.

4. Осуществляет денежно – кредитную политику.

5. Обслуживает международные финансовые операции страны, контролирует состояние платежного баланса, хранит золотовалютные резервы страны.

Finance management education blog

Business training education

Tagged with Особенности современной денежной системы

Денежная система и всё, что с ней связано

Когда учишься, встречаешь всякие новые слова, термины, без которых на экзамене особо не отличишься. Поэтому важно интересоваться смыслом и значением слов . На моих занятиях, я призываю студентов к тому, чтобы валить преподавателя вопросами, пока есть для этого возможность и главное — вполне законное право. Ведь настанет момент, именуемый экзаменом, когда преподаватель будет валить Вас. Отчасти это шутка отчасти нет. Короче говоря, в теме «Денежная система» куча новых слов.

И так…

Слово « Система » означает нечто целое, составленное из нескольких упорядоченных элементов.

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Читать еще:  Денежный налог на руси

Содержание денежной системы

По своей форме денежная система представляет собой организацию денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве, закрепленную соответствующим законодательством.

Вспомните, когда вы играли в командные игры во дворе, у каждой игры есть: участники, смысл игры и правила, при соблюдении которых игра вообще возможна. Так и в случае денежной системы. Эта тоже своего рода игра, вот только на кону стоит жизнь целой страны, а правила касаются обращения денег. Тех самых денег, ради обладания которыми на что только не способен пойти человек….

Стабильной считается такая денежная система, при которой деньги в полном объеме выполняют все свои пять функций. (кто сходу вспомнит о чем идет речь, тот молодец Именно денежная система создает условия выполнения деньгами своих функций.

И так, как и зачем возникла денежная система, как она изменялась, развивалась и какая на сегодня должна быть денежная системы, чтобы мы жили счастливо? Об этом эта тема изучения.

Генезис развития денежной системы

Генезис (греч. génesis), происхождение, возникновение; в более широком смысле — зарождение и последующий процесс развития, приведший к определённому состоянию, виду, явлению.

Денежная система зародилась во время функционирования рынков и укрепления государственной власти. Должно место где совершаются сделки, действуют законы спроса, предложения и т.д. и нужна твердая рука что использовать действие этих законов во благо страны.

В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Классификация денежной системы

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или как знаки стоимости, а в последствии как кредитные деньги (подробнее об этом в темах «Виды денег» и «Теории денег»).

В начале своей истории был установлен медный монометаллизм Это было в Древнем Риме в III – I вв. д. н. э. Потом возник серебряный монометаллизм. Затем начался переход к золотому монометаллизму, но это был постепенный переход и в разных странах по разному, где то серебро, а где то золото, а были государства, где эти два драгоценных металла уживались вместе.

Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт — золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Золото-девизный стандарт — что банкноты обмениваются на девизы.

Девизы – платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов. Применялась иностранная валюта, разменная на золото. Важная роль золото-девизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

Особенности современной денежной системы

  • Отмена золотого стандарта.
  • Переход к кредитным деньгам.
  • Национальная денежная единица – банкнота Центрального Банка.
  • Выпуск банкнот под обеспечение активов Центрального Банка.
  • Развитие безналичных расчетов.
  • Денежно-кредитное регулирование.

Элементы современной денежной системы бумажно-кредитного обращения

Денежная единица — законодательно установленный в стране денежный знак, основной элемент денежной системы страны, являющийся единицей денежного измерения. Например, денежной единицей России является российский рубль.

Порядок обеспечения денежных знаков — это характеристика видов и основных правил их обеспечения. Законом устанавливается, что может служить в качестве обеспечения денежных знаков. Раньше это было золото. А сейчас – активы Центрального Банка.

Эмиссионный механизм — это порядок выпуска и изъятия денежных знаков из обращения; — структура денежной массы, находящейся в обращении.

Эми́ссия денег (отфр. émission — выпуск) — выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы. Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

Есть разница таких понятий как «выпуск денег в хозяйственный оборот» и «эмиссия денег». Но это уже другая история. Об этом хорошо написал Лаврушин О.И. в книге «Деньги. Кредит. Банки».

Структура денежной массы в обращении — представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

Выглядит это примерно так. Хотя, если построить диаграмму то будет выглядеть покрасивее.

Денежная масса

М2 (национальное определение) в 2009 — 2011 году
(млрд. руб.)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector