Характеристика денежной системы

Общая характеристика денежной системы

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

Эмиссия – это выпуск наличных денег в обращение или изъятие их из обращения.

Монополия на эмиссию в России принадлежит ЦБ, т. е. ни один КБ не имеет права самостоятельно принимать решения о выпуске или изъятии из обращения денег.

Если выплаты из РКЦ превышают поступления в него, то имеет место эмиссия денег в обращение, и наоборот: если поступления в операционную кассу РКЦ больше их выплат, то необходимо изъятие денег из обращения.

Денежная система может успешно функционировать лишь при сохранении неразрывной связи между деньгами и экономическими процессами, поэтому денежная система должна быстро реагировать на изменения, происходящие в сфере производства и обращения товаров.

В зависимости от формы функционирования денег (всеобщий эквивалент или знак стоимости) можно выделить типы денежных систем:

1) системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет функцию денег, а кредитные деньги свободно обмениваются на металлические деньги; в системе металлического обращения можно выделить системы биметаллизма и монометаллизма;

2) системы обращения кредитных и бумажных денег, при этом золото из обращения вытеснено.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: зо-лотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотоде-визный стандарт.

Золотомонетный стандарт характеризуется следующими чертами:

1) во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета;

2) золото выполняет функцию денег;

3) разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц;

4) находящиеся в обращении знаки стоимости свободно обмениваются на золотые деньги;

5) допускается свободный ввоз и вывоз золота.

При золотослитковом стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты и запрещена их свободная чеканка. Обмен знаков стоимости производится только на золотые слитки.

Золотодевизный стандарт также исключает обращение золотых монет и свободную чеканку. Обмен знаков стоимости на золото осуществляется при помощи их обмена на валюту стран, имеющих золотослитковый стандарт.

Закон денежного обращения показывает, сколько нужно наличных денег для экономики страны.

Закон по К. Марксу: «Сумма цен по реализуемым товарам, работам или услугам минус сумма цен по товарам, работам или услугам, проданным с рассрочкой платежа, срок оплаты которых еще не наступил, плюс сумма цен по реализованным товарам, оплаченным с прошлых периодов, минус взаимопогашаемые платежи».

В настоящее время в условиях демонетизации золота закон претерпел изменения. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения приблизительного их расчета через золото, поскольку оно ушло из обращения и не выполняет уже функцию денег.

Главное условие стабильности экономики – это соответствие потребности народного хозяйства в деньгах и их фактического поступления в наличный оборот.

Сумма денежной единицы, находящейся в обращении, называется денежной массой. Ее величину в настоящее время определяют по формуле:

КД = (СЦ + П) / О + Ксб + Ко;

где КД – количество денег в обращении;

СЦ – сумма цен товаров;

П – обязательные и предполагаемые платежи населения;

Ксб – предполагаемые сбережения населения;

Ко – остаток денег в кассах банков и предприятий;

О – скорость оборота денег.

Таким образом, количество денег в обращении должно быть на таком уровне, чтобы имелась возможность приобрести все товары и услуги, подлежащие реализации по определенным ценам.

Общая характеристика денежной системы, ее типы и элементы;

Вопросы для самостоятельного изучения

Методы государственного регулирования денежного оборота. Антиинфляционная политика государства

Сущность и формы проявления инфляции

Общая характеристика денежной системы, ее типы и элементы

Тема 3. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота

(2 часа)

2.Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

Состояние и перспективы развития денежной системы РФ (включая характеристику денежной системы России по основным ее элементам)

Рекомендуемая литература

Красавина Л.Н. Снижение темпа инфляции в стратегии инновационного развития России/Л.Н. Красавина// Деньги и кредит. – 2006. — № 9. – С. 19 – 20

Красавина Л.Н. Инфляция и экономический рост: теория и практика /Л.Н. Красавина// Деньги и кредит. – 2006. — № 7. – С. 52 – 65

Гамза В.А Инфляция в России: аналитические материалы/В.А. Гамза// Деньги и кредит. – 2006. — № 9. — . 58 – 70

Гуревич М.И. К вопросу о совершенствовании денежно-кредитной политики/М.И. Гуревич// Деньги и кредит. – 2007. — № 5. – С.

Пашковский В.С. Особенности инфляционных процессов в России/В.С. Пашковский// Деньги и кредит. – 2006. — № 10

В каждом государстве денежная система формировалась исторически. В Европе денежные системы стали складываться в 16 – 17 веках и затем они постоянно изменялись.

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, и деньги, как знак стоимости) различают два типа денежных система:

1.Система металлического обращения, которая базировалась на действительных деньгах (золоте и серебре), выполняющих все функции денег.

2.Система бумажно-кредитного обращения, при котором действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся либо бумажные, либо кредитные деньги.

При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения, различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами – золотом и серебром.

Существовало три разновидности биметаллизма:

1.Система параллельных валют, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно.

2.Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире.

3.Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных условиях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, а чеканка золота – в свободном (то есть золото имело более свободное обращение).

Монометаллизм — это денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты), разменные на этот денежный металл.

Сначала в странах был установлен серебряный монометаллизм, а приблизительно с 18 века – золотой. Большинство стран перешло на золотой стандарт в конце 19 века.

В зависимости от характера обращения денег и обмена их на золото различали три разновидности монометаллизма:

Золотомонетный стандарт – во внутреннем обращении находилось золото (золотые монеты), разрешалась свободная чеканка монет, свободный ввоз и вывоз золота, неполноценные деньги обменивались на золото.

Золотослитковый стандарт – в обращении нет золота, а банкноты и прочие неполноценные деньги обмениваются на золотые слитки (средний вес слитков – 12, 5 кг, то есть в банк нужно было предоставить очень крупную сумму денег).

Золотодевизный стандарт (золотовалютный) – обмен неполноценных денег на золото производился только с помощью обмена на валюту стран, применяющих золотослитковый стандарт (в основном – это доллар США).

С середины 30-х годов 20 века в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков.

Для денежных систем основанных на обороте кредитных денег, характерны:

1.Вытеснение золота из оборота и оседание его в золотых резервах.

2.Выпуск наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков.

3.Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного.

4.Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

Выделяют две разновидности таких систем:

2.Система, основанная на обороте кредитных денежных знаков.

Золотой стандарт во всех странах был отменен в 1933 году. Первая денежная система, основанная на кредитных деньгах, была создана Бреттон-Вудским соглашением в 1944 году.

1.Золото выполняло роль мировых денег

2.Кроме золота в международном платежном обороте использовались национальные денежные единицы доллар США и английский фунт стерлингов.

3.Доллар обменивался на золото

4.Национальные денежные единицы свободно обменивались на доллары и между собой.

С 1976 года функционирует Ямайская денежная система.

1.Мировыми деньгами объявлялись СДР.

2.Доллар США сохранил важное место в международных расчетах

3.Юридически была завершена демонетизация золота.

С 1979 года начала также функционировать европейская система, основанная первоначально на ЕКЮ, а с 1999 года – на евро.

Таблица — ЭВОЛЮЦИЯ МИРОВОЙ ВАЛЮТНОЙ (и денежной) СИСТЕМЫ

Характеристика денежной системы и форм ее развития.

Денежная система- форма организации денежного обращения в стране.

Денежная система в зависимости от форм обращающихся денег бывает:

1.металлическая— при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег. 2.бумажно –кредитного типа— деньги, разменяны на золото.

При металлическом обращении роль всеобщего эквивалента выполняет сам металл, а при обращении бумажных и кредитных денег – его заменители (знаки стоимости).

Металическая делится на: 1.Биметализм — система в которой роль денег выполняют два металла(золото и серебро). 3 вида биметализма: 1) Система параллельной валюты когда законно не закреплено соотношение между двумя металлами 2) Система двойной валюты когда государство фиксировало соотношение между металлами 3) Система хромающей валюты- при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не равных основаниях, т.к чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличии от свободной чеканки золотых монет. Серебр. монеты становятся знаком золота.

2.Монометализм – это денежная система при которой один металл служит всеобщим эквивалентом. 3 разновидности: 1) золотомонетный стандарт – свободное обращение золотых монет; в обращении используются знаки стоимости, которые беспрепятственно обмениваются на золотые монеты; свободные рынки золота, в связи с этим свободный ввоз и вывоз золота через границы стран 2) золотослитковый – свободное обращение золотых монет отсутствует, отменен обмен знаков стоимости на золотые монеты, запрещен вывоз золота за границу. 3) золотодевизный – золотое обращение полностью прекращено; ввоз и вывоз золота запрещен.

Денежная система бумажно-кредитного типа :

1. командно-административная банковская система – основные черты:

1. государство – единственный собственник на банке 2. на формирование банков распространяется монополия государства 3. банковская система – одноуровневая4. схема управления – централизованная (вертикальная) 5. по характеру банковской политики – политика одного банка 6. руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления 7. банки подчиняются правительству

2. рыночная банковская система – основные черты:

многообразие форм собственности 1. монополия на банке отсутствует 2. банковская система – двухуровневая 3. схема управления – децентрализованная (горизонтальная) 4. по характеру – политика множества банков 5. Председатель выбирается президентом (Игнатьев) 6. Гос-во не отвечает по обязательством банков, также как же банки не отвечают по обязательствам гос-ва.

Элементы денежной системы :

1. официальная ден.ед. страны (- установленный в законод порядке ден.знак, служит для измерения и выражения цент всех товаров и услуг)

2. структура ден.массы в обороте (соотнон. Безн/налч. Денег, а т. Соотн.ден.знаков разной купюрности)

3. способы и порядок обеспечения денег

4. эмиссионный механизм

5. механизм планирования и организации ден.обращ

6. порядок установления вал.курса (соотн м/д ден.ед. различных стран)

7. эмиссия денег; 8.порядок организации операций с денежной наличностью.

Характеристика денежной системы России:

1) официальной денежной единицей (валютой) является рубль (1 руб. = 100 коп.);

2) официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается;

3) исключительное право выпуска наличных денег, организации их обращения и изъятия их из него на территории РФ принадлежит Центральному Банку России;

4) запрещен выпуск иных денежных единиц и суррогатов;

5) видами денег, имеющих законную платежную силу, являются банкноты и металлическая разменная монета;

6) платежи осуществляются в наличной и безналичной формах;

7) срок проведения б/нал. Расчетов в пределах субъекта РФ не должен превышать двух операционных дней, а в пределах РФ – пяти дней;

8) при обмене денежных знаков срок изъятия банкнот и монет старого образца из обращения не может быть менее одного года, но не более пяти; кроме того, не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

[Характерные черты современных денежных систем экономически развитых государств:

1) отсутствие официального золотого содержания и обеспечения денежных единиц и размена кредитных денег на золото;

2) в обращении находятся неразменные кредитные деньги, которые при определенных обстоятельствах могут превратиться в бумажные знаки стоимости;

3) рост доли б/нал. оборота в общем объеме денежного обращения, при одновременном снижении наличного;

4) усиление госуд. регул-я денежного обращения;]

Дата добавления: 2018-10-26 ; просмотров: 236 ;

Общая характеристика денежной системы Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

— прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

— установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

— определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

— разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных Главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

— необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

— обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

— поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;

— сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетно-платежных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти операционных дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи с тем, что российская денежная единица – рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

В Федеральном законе о Центральном банке РФ (Банке России) предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

— процентные ставки по операциям Банка России (ставка рефинансирования);

— нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

— операции на открытом рынке;

— установление ориентиров роста денежной массы;

— прямые количественные ограничения.

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений.

При этом влияние Банка России на процентные ставки коммерческих банков ограничивается регулированием денежного предложения и мерами по улучшению состояния банковской системы.

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального банка для регулирования денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам банков.

Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предложения ссудного капитала в стране путем скупки или продажи ценных бумаг Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная ставка Центрального банка направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выдаваемых ссуд.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в исключительных случаях может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год определяются Банком России. В основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики даются анализ состояния и прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2020 год. Студопедия не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования (0.003 с) .