Деньги являются всеобщим

Всеобщий эквивалент

• Возникновение и эволюция денег
• Причины и предпосылки появления денег
• Бартер

Сущность денег как экономической категории

Сущность денег как экономической категории в эволюционной теории заключается в разрешении противоречий между потребительной стоимостью и стоимостью. При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности производителя, т.е. имел значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какие-то потребности). При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется прежде всего его стоимостью и только во вторую очередь — потребительной стоимостью, так как если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять. Товар при обмене должен обладать стоимостью для производителя и потребительной стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как единство противоположностей: единство, так как они присущи одному товару, а противоположность, поскольку один и тот же товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью. При денежной форме стоимости один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента. Потребительная стоимость товара внешне скрывается, остается его всеобщая форма стоимости.

Всеобщий эквивалент — это способность денег обмениваться на любой товар и услуги.

Здесь учтена вещественная сущность и общественная значим ость денег:

• заложенный в них общественный абстрактный труд, представляющий базу эквивалентности при измерении вновь созданной стоимости;
• как всеобщее богатство деньги представляют собой эквивалент реального богатства при обмене товаров и денег.

Всеобщий эквивалент отражает отношение товара к деньгам как мере стоимости. Определенные затраты общественного труда как бы фиксируются в виде единицы, выражающей стоимость товара в ценах.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что они служат всеобщим эквивалентом при товарном обращении и составной частью экономической деятельности государства, отношений между различными субъектами и органами власти.

Сущность денег заключается в том, что они представляют собой специфический товар в функции всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается во всеобщей обмениваемости, меновой стоимости, материализации рабочего времени. В результате деньги отражают общественные отношения.

Деньги — это особый товар, выражающий стоимость всех других товаров и обмениваемый на любой из них. С развитием товарного производства роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром), выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им пришли современные деньги, которые, выступая в форме овеществленного типа всеобщего эквивалента меновой стоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров. Существование закона общественного разделения труда и закона экономии времени оказало влияние на эволюцию форм денег. Формообразующими признаками выступали как натуральные свойства денежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом неоформленные товарные деньги (орудия труда, скот, рабы, украшения). Деньги, как и все что нас окружает, находятся в постоянном изменении. Вследствие определяющего значения производства (по сравнению с обращением) изменения в сфере материального производства находят свое отражение в условиях обмена товарами, что, в свою очередь, предъявляет новые требования к деньгам. Несоответствующий новым условиям обмена старый тип денег уступает свое место более прогрессивному виду.

На протяжении многих эпох в роли денег как всеобщего эквивалента в товарном обращении выступали самые разнообразные предметы и товары. Каждый подлежащий обмену товар в одинаковой степени использовался и для непосредственного потребления, и в качестве орудия измерения стоимости и обращения.

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

• всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;
• измерением стоимости;
• сохранением стоимости.

Проблема доверия к деньгам

Первоначально на роль всеобщего эквивалента в процессе обмена выдвигались самые разнообразные товары: скот, меха, ценные раковины, природные слитки металлов.

Выполнение тем или иным товаром роли всеобщего эквивалента, т.е. признание всеми участниками обмена ценности той или иной вещи, зависело от природных, исторических, социальных, экономических, национальных особенностей того или иного региона, в котором осуществлялся обмен. Но главное состояло в другом: все указанные особенности, традиции и привычки служат в совокупности созданию предпосылок для устойчивого доверия к деньгам. Доверие к деньгам всех участников товарно-денежных отношений представляется важнейшим условием поступательного развития всех экономических отношений в обществе. Проблема доверия к деньгам возникла в момент их появления, сопутствовала всем этапам развития товарно-денежных отношений и актуальна и в наше время.

Формы всеобщих эквивалентов

В процессе развития товарно-денежных отношений сложились формы стоимости, выражающие стоимость товаров. Длительное время (на ранней стадии обмена) существовала простая, случайная форма стоимости, когда эквивалентом выступал один случайный товар. При интенсивном товарообмене в качестве эквивалентов появилось несколько товаров. С выходом обмена за рамки местного рынка всеобщим эквивалентом выступает золото, которое превращается в деньги (денежная форма стоимости). Функции денег в процессе товарообмена основаны на общем законе экономического развития, который можно сформулировать как закон всеобщего разделения труда и кооперации его результатов.

Выделяют пять типов всеобщего эквивалента:

Товарно-сметный тип, при котором скот, рабы выступают в качестве «денег» как предметы по простому счетному принципу. У славян роль денег в древности выполняло полотно (или на древ- неславянском «платно»), откуда ученые определяют происхождение слов «платить», «уплата»;

Товарно-весовой тип. Первоначально роль денег выполняли скоропортящиеся продукты растительного происхождения, затем металлы. Появление этого типа связано с развитием земледелия, поскольку принцип равного обмена требует не только простого счета, но и взвешивания. Считается, что слово «рубль» возникло от слова «рубить» и появилось вследствие деления серебряных платежных слитков;

Металлочеканный тип. Вначале появляются металлические деньги в виде монет: золотых, серебряных, а позднее — биллонных монет, замененных впоследствии на бумажные и кредитные деньги. Монеты оказались далеко не идеальными деньгами, потому что, во-первых, обмен с помощью таких денег начинает тормозить на каком-то этапе развития общества, поскольку увеличение масштабов производства требует постоянного увеличения количества металлических денег, а это наталкивается на ограниченность и редкость благородных металлов в природе; во-вторых, торговые связи все время расширяются, развиваются национальные и мировые рынки, увеличиваются количество и быстрота торговых сделок, а монеты громоздки, подвержены стиранию; в-третьих, использование благородных металлов для чеканки монет уменьшает экономический потенциал страны, поскольку они могут найти более рациональное применение в отраслях экономики;

Эмиссионный тип. Он связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой; самые ранние в Европе выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

Депозитно-электронный тип. Знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных картах и электронных деньгах, выражаются в банковских корреспондентских связях.

Штучные деньги

Штучные деньги — этап развития товарно-денежных отношений, когда обмен не выходил за границы конкретных географических регионов.

Способы достижения доверия к деньгам были различны на разных этапах. Первоначально, когда роль всеобщего эквивалента выполняли штучные деньги (меха, скот, рабы, металлические природные слитки, ценные раковины), доверие к таким деньгам обеспечивалось тем, что эти товары — всеобщие эквиваленты имели безусловную ценность для экономики конкретного региона. Однако по мере развития товарно-денежных отношений и их выхода на региональные границы встал вопрос о таком товаре-эквиваленте, которому доверяли бы не только в рамках конкретного экономического региона как штучным деньгам, а на больших экономико-географических территориях и впоследствии в рамках мирового хозяйства. На этапе выхода экономических связей за пределы отдельных географических регионов и территорий постепенно выделяется универсальный товар для выполнения роли всеобщего эквивалента: металлы. В основном речь шла о ценных металлах (серебре и золоте), которые исторически последовательно или одновременно выполняли роль денег (в слитках, а затем в монетах) в рамках географических регионов (Европа, Северная и Южная Америка, Азия), государств и национальных территорий.

Металлические деньги, обладая высокой стоимостью в небольшом объеме, создали стимул к накоплению денег.

Основные свойства товара деньги

Деньги играют в товарно-денежных отношениях роль всеобщего эквивалента.

На ранних этапах развития товарно-денежных отношений товар-посредник еще не обладает всеобщей универсальностью.

Универсальность товара-посредника — основной ускоритель развития товарно-денежных отношений.

Первое историческое свойство денег — быть измерителем ценности всех других товаров, а первая историческая форма денег — это один из товаров, на который охотно обмениваются владельцы всех других товаров.

Для того чтобы стать универсальным товаром-посредником, деньги должны обладать рядом специальных свойств.

Товар — всеобщий эквивалент (деньги) должен удовлетворять следующим требованиям: сохраняемость, однородность, делимость, высокая стоимость в небольшом обмене. Дополнительное требование к металлическим деньгам, которые эволюционировали в монеты, — ковкость.

Эволюция денег от штучных к металлическим была связана с особенными характеристиками товара-посредника. Если товар выделялся из мира других товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента, то к нему предъявлялись особые требования. Во-первых, он должен был долго храниться, не меняя других свойств. Поэтому такие штучные товары, как, скот, шкуры, продукты питания, рабы (люди) хотя и становились в какие-то моменты деньгами, не выдерживали долго этого статуса, так как не обладали сохраняемостью. Товар «деньги» должен также обладать однородностью или одинаковой стоимостью различных его частей. Однако любые формы штучных денег однородностью не обладали, так как трудно было достаточно объективно определить, какая часть крупного рогатого скота, например, более ценная: передняя или задняя, а может быть, напротив, они совершенно не различаются по своей стоимости. Определение равно- или неравнозначности стоимостной оценки различных частей штучных денег существенно необходимо для выполнения следующего требования, предъявляемого к товару − всеобщему эквиваленту — делимости. Дело в том, что в процессе товарного обмена постоянно возникают ситуации, когда нужно поменять не X товара А на Y товара В, а 1/3X товара А на 1/3Y товара В или 5X товара А на 5Y товара В и т. п. Как в этом случае делить или умножать товар-посредник (деньги), если он неоднороден? Поэтому делимость — это то свойство, которое органически необходимо товару-эквиваленту, чтобы он стал универсальными деньгами. И наконец, товарно-обменные отношения в своем развитии предполагают перемещение больших масс товаров, а следовательно, и обслуживающих их денег между регионами и странами. Такие перемещения денег возможны только в том случае, если они обладают свойством портативности, т.е. высокой ценности в небольших объемах. Это свойство присуще металлическим деньгам из драгоценных металлов: золота и серебра. Поэтому именно золотые и серебряные слитки стали исторически первой формой универсальных денег (рис. 4).

Рис. 4. Свойства товара − всеобщего эквивалента и степени соответствия различных товаров этим свойствам

Как видно из рис. 4, в товарном мире не так много товаров, которые соответствовали бы всем пяти свойствам. Точнее, такой товар один — металлические деньги из драгоценных металлов (золота и серебра). То обстоятельство, что они единственные обладали всеми свойствами, необходимыми товарам, чтобы стать деньгами, обусловило тот факт, что постепенно экономика всех регионов и государств, независимо от их национально-исторических особенностей стала обслуживаться золотыми и/или серебряными слитками.

Деньги

Деньги — это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров при меновых отношениях и принимающий участие в хозяйственной жизни общества. Деньги — это средство, служащее всеобщим эквивалентом, пользуясь которым можно выразить стоимость любого объекта, всеобщее орудие обмена. Деньги — это основная категория, без которой невозможно строительство и развитие общественных отношений, имеющая свои уникальные свойства и функции. Деньги были выделены на определенном этапе истории и с тех пор эволюционируют в зависимости от сложившихся существующих хозяйственных отношений и потребностей общества.

Что такое деньги?

Деньги — это специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Специфическое свойство денежного товара — выражать стоимость любого другого товара, служить всеобщим орудием обмена.

Деньги — это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам. Деньги — это инструмент управления жизнью отдельного человека и общества в целом. Деньги — это документ, дающий право на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегда находятся рядом с человеком. Наличные деньги человек носит в кармане, безналичные деньги держит на пластиковой расчетной карте, на банковских вкладах и счетах.

Деньги — это в модели национальной экономики (МНЭ) инструмент, приводящий в действие экономическую деятельность для производства товаров и услуг. Иными словами, деньги — стимулятор, причина проявления намерений относительно производства и потребления. До сего ни одна экономическая модель не обращала внимания на свойство денег проявлять намерения экономических агентов. Стимулирующая функция денег — это функция, которую МНЭ определяет для денег. Деньги — это один из ускорителей экономического прогресса современного общества с точки зрения экономики. В условиях рыночной экономики деньги обеспечивают огромную экономию ресурсов, связанную с проведением товарообменных операций. С помощью денег участники товарообменных операций могут с легкостью сопоставлять стоимость отдельных товаров и услуг.

Деньги — это физический предмет или запись по счету, который принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а также в качестве оплаты долга в определенной стране и социально-экономических условиях. Деньги — это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг. Деньги — это металлические монеты и бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости товаров и средством платежа. Деньги — это средство осуществления меновых отношений, всеобщий эквивалент. Стихийно выделились на определенном историческом этапе. В докапиталистических формациях роль денег выполняли различные товары (шкуры зверей, зерно, скот), постепенно она перешла к благородным металлам(золоту, серебру), наилучшим образом отвечающим требованиям денежного товара. Усложнение современных платежно-расчетных отношений обусловило замену металлических денег кредитными, имеющими форму денег бумажных и различных записей на счетах банковских учреждений.

Деньги — это номинальные знаки стоимости, которые замещают в обращении действительные. Деньги — это всеобщий эквивалент, выражает стоимость всех товаров и обменивается на любой из них. С развитием товарного производства роль денег закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), которые постепенно как деньги получили форму монеты. В процессе обращения драгоценные монеты стирались, теряли в весе, что привело к отделению реального содержания металла в монете от ее номинала. Это дало основание для выпуска чисто номинальных знаков стоимости — бумажные деньги. Деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.

Деньги — это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления. При помощи денег выражают стоимость различных товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. По мнению сторонников трудовой теории стоимости, в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров измерять одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги. Обычно деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар (например, часто таким товаром был скот). Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена). Кроме того, функцию денег могут выполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.

В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации). Понятие денег может быть рассмотрено в трех аспектах: как обыденное понимание, как юридическое понимание и как экономическое понятие.

В практической жизни деньги есть универсальное средство платежа за любые товары (услуги), за любые долги и обязательства и одновременно такая вещь, которая может быть отдана взаймы, подарена и унаследована и т. п. Деньги есть вещь, которой государство присвоило статус обязательного платежного средства. Юридическая сущность денег двойственна. Деньги есть узаконенное платежное средство, и одновременно они есть вещь в юридическом понимании. Деньги выпускаются в обращение государством (обычно центральным банком) и охраняются им от различного рода подделок. Деньги не есть вещь, которая может быть употреблена человеком в качестве предмета потребления или средства производства. Это означает, что деньги есть абстрактная вещь, т. е. они лишь приравниваются к вещам, но не являются самими («настоящими») вещами. Деньги уплачиваются за товары (услуги), т. е. они обмениваются на них. Обмен между частными лицами (гражданами или организациями) возможен лишь на эквивалентной основе, а значит, деньги есть товар, в котором выражается то общее, что имеется во всех других товарах, — их трудовая природа, стоимость, или материализованный труд как труд, общий всем участникам рынка. Получая деньги за свой товар как продукт труда, результат какой-то полезной деятельности, участник рынка знает, что он получил лишь стоимостной эквивалент содержащегося в его товаре труда, но не необходимый ему товар. Поэтому он должен теперь уже сами полученные деньги обменять на нужный ему товар. Совокупность этих перемещений денег и проявляется в их юридическом статусе платежного средства. К сведению читателей — по самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «теңге». В свою очередь в тюркский язык слово пришло, по всей видимости, из Персии.

Понятие и роль денег в экономике

На сегодняшний день, особенно в государствах с развитой рыночной экономикой, самой значимой экономической сущностью являются деньги. Без них не будут работать предприятия, выполняться социальные программы, обеспечиваться быт, функционировать государственные структуры. Если исчезнут деньги, произойдёт обвал рыночной экономики. Бартер (натуральный обмен) ушёл далеко в прошлое.

Сейчас в обращении находятся огромные объёмы товаров и миллионы транзакций. И лишь таким высоколиквидным всеобщим эквивалентом как деньги обеспечивается работа сложных механизмов рынка.

Суть понятия

Деньги являются товаром особого вида, который играет роль всеобщего эквивалента для любых других товаров. Деньги очень важны в рыночной экономике, при их отсутствии невозможно осуществлять рыночный обмен. Они являются всеобщим эквивалентом, который легко обменивается на любые другие товары. При этом специфичность денег заключается в абсолютной ликвидности, то есть наивысшей скорости и лёгкости их обмена на другие активы.

Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

• Реальная (внутренняя). Является стоимостью эмиссии (выпуска) денег и включает траты на производство и материал;
• Представительная. Отображает степень доверия людей к самим денежным средствам и их эмитенту (по сути, считается рыночным курсом);
• Номинальная. Указывается на денежных знаках и является их номиналом. Когда номинальная стоимость равноценна реальной, деньги считаются полноценными. Если номинальная цена ниже реальной – неполноценными.

Деньги обладают следующими основными характеристиками:

1. Применяются как инструмент при обмене товаров и услуг.
2. Измеряют ценность, то есть цену любого продаваемого предмета.
3. Используются в качестве меры измерения труда и ценности произведённых товаров и услуг.

Деньги должны обладать определёнными свойствами, и только те ценности, которые соответствуют всем им, могут иметь статус денег. Основными требованиями к денежному материалу являются:

Деньги могут быть следующих видов:

• Наличными, которые являются монетами и банковскими билетами (банкнотами и казначейскими билетами). Эмитировать наличные деньги имеет право только центральный банк страны (в РФ – Центробанк). Монеты – денежные знаки из металлических сплавов, служащие для размена. Банкноты – бумажные купюры, предназначенные для покупок;
• Безналичными, то есть средствами, хранящимися на расчётных счетах и депозитах в банках, а также депозитными сертификатами и государственными ценными бумагами. В рыночной экономике денежные средства в безналичной форме очень широко распространены (вместе с чеками). По сути это лишь регистрационная запись, указывающая на то, что определённому лицу принадлежит какая-то сумма. Безналичные деньги в любой момент могут превратиться в наличные (к примеру, если владелец счёта снимет средства с карты в банкомате).

Кроме того, существуют ещё несколько видов денег:

1. Товарные (натуральные). Обладают собственной ценностью и полезностью. Подобными деньгами могли быть меха, скот, зерно, золото, жемчужины и т. п.
2. Обеспеченные (разменные, представительские). Могли по требованию обмениваться на товарные деньги. Например, при предъявлении банкноты банк мог выдать указанное в ней количество золотых монет.
3. Фиатные (бумажные, символичные). Могут выполнять функции денег только при поддержке государства, так как сами не имеют ценности, как и гарантий обмена на золото или другой ценный эквивалент. Сейчас такими деньгами являются банкноты и средства на счетах в банках.
4. Кредитные. Специально оформленные долговые обязательства или право требования, обычно оформленные в форме ценной бумаги. Кредитные деньги в указанные срок должны оплачиваться. Пример: вексель, чек.

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой

В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени

В настоящее время мировыми деньгами считаются:

• Американский доллар;
• Евро;
• Фунт стерлингов;
• Японская иена.
• Китайский юань.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

• Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
• Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
• Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
• Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
• Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
• Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
• Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
• Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
• Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Особенности в разных экономических моделях

В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:

1. Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
2. Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
3. Денежные расходы зависят от доходов.
4. Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение. Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме.

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции. Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек.

Роль денег повышается и в розничной торговле, так как отменяются нормы и талоны. Наличием денежных средств определяется возможность приобретения товаров. Государство регулирует экономические процессы рыночными, а не административными методами.

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента

Сущность денег

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги являются товаром прежде всего по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития обмена. В зависимости от исторических условий роль денег у различных народов и в различные эпохи выполняли разные товары – скот, меха, шкуры и др. С течением времени роль денег перешла к благородным металлам, которые обладают однородностью, делимостью, сохраняемостью и портативностью, что делает их наиболее пригодными к выполнению денежных функций. И после их выделения из всех товаров деньги сохраняют товарную природу, т.к. обладают обоими свойствами товара – стоимостью и потребительной стоимостью.

С возникновением денежной формы стоимости весь товарный мир разделился на два полюса – товары и деньги. Каждый из обыкновенных товаров непосредственно выступает только как потребительная стоимость; стоимость же находится в товарах в скрытом виде и обнаруживается лишь посредством приравнивания их к всеобщему эквиваленту – деньгам. Деньги, в противоположность остальным товарам, выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости.

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Через деньги обнаруживается не только то, нужен ли вообще товар обществу, или нет, но и то, в какой мере он нужен. Если, например, определенный товар, нужный обществу, произведен в излишнем количестве, то при его продаже на рынке он будет приравнен к меньшему количеству денег, чем это соответствует его стоимости, и таким путем товаропроизводитель обнаружит, что частично его труд был затрачен впустую.

В рыночной экономике деньги выступают в качестве власти над людьми.

2 Функции денег:

1) мера стоимости – это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное выражение стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Особенностью данной функции является то, что её выполняют идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые, а не находящиеся реально в руках товаровладельцев. Товары мысленно приравниваются к деньгам ещё до их обмена, и громадная сумма стоимости может быть выражена в деньгах при отсутствии у товаровладельца хотя бы крупицы реального золота.

2) средство обращения – позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Функция денег как средства обращения отличается от функции меры стоимости. Во-первых, средством обращения служат не идеальные, а реальные деньги. Можно выразить стоимость товаров на огромные суммы, не имея в наличии золота, но для покупки товара деньги должны быть у товаровладельца в руках, а не в представлении. Во-вторых, средством обращения не обязательно должны быть полноценные деньги. В процессе обращения деньги все время переходят из рук в руки: сегодня деньги получены товаропроизводителями при продаже своего товара, а завтра они уйдут из его рук при покупке чужих товаров. Т.к. в роли средства обращения деньги выступают лишь как мимолетный посредник в обмене товаров, то в этой функции деньги могут быть заменены знаками стоимости.

3) деньги как средство образования сокровищ, накопления. Стремление к обладанию богатством побуждает товаровладельцев накоплять деньги. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ.

4) средство платежа. Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, т.к. к моменту появления на рынке одного товаровладельца со своим товаром у других товаровладельцев часто ещё нет наличных денег. Например, когда ткач и сапожник выходят на рынок со своими товарами, у крестьянина может не быть денег, т.к. его хлеб не реализован или даже ещё не произведен. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя, по истечении срока которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Служа средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

5) мировые деньги. Международные экономические и политические отношения – внешнеторговые связи, международные займы и т.д. – вызывают функционирование денег на мировом рынке.

Мировые деньги имеют следующие три назначения:

1. международное платежное средство;

2. международное покупательное средство. Если какой-либо стране приходится при чрезвычайных обстоятельствах – например, в случае неурожая – ввезти из-за границы товары, оплачивая их немедленно золотом, то мировые деньги служат не платежным, а покупательным средством.

3. всеобщее воплощение общественного богатства. Здесь деньги служат средством перенесения богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуции, при предоставлении внешних займов и т.д.

Денежный рынок

Денежный рынок –это совокупность отношений между банковской системой, создающей деньги, и другими экономическими субъектами, предъявляющими спрос на них. Элементами механизма функционирования денежного рынка являются: спрос на деньги, предложение денег, цена денег.

Под спросом на деньгипонимается желание экономических субъектов иметь в своем распоряжении определенное количество платежных средств. Спрос на деньги состоит из:

а) спроса на деньги для сделок (D_t). Люди нуждаются в деньгах как в средстве обращения, т.е. в удобном способе заключения сделок на приобретение товаров и услуг.

Спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВНП (это ВНП, рассчитанный в текущих ценах). Домашним хозяйствам или фирмам потребуется больше денег для сделок либо в случае роста цен, либо в случае увеличения объема производства.

б) спроса на деньги со стороны активов (D_a). Вторая причина, по которой люди держат деньги, вытекает из их функции как средства сбережения. Люди могут держать свои финансовые активы в различных формах (в виде акций, частных или государственных облигаций) → существует спрос на деньги со стороны активов.

Спрос на деньги со стороны активов изменяется обратно пропорционально ставке процента. Когда %-ая ставка низка, люди предпочитают владеть большим количеством денег в качестве активов. Наоборот, когда процент высок, обладать значительной ликвидностью (мера того, насколько быстро и полно можно обменять какой-либо актив на наличные деньги, чтобы использовать его как средство платежа) невыгодно, и количество активов в форме денег будет небольшим. Обратная зависимость между %-ой ставкой и количеством денег, которое люди хотят иметь в качестве актива показана на графике:

в) общий спрос на деньги (D_m). Его можно определить путем смещения по горизонтальной оси прямой спроса на деньги со стороны активов на величину, равную спросу на деньги для сделок.

Проще говоря, увеличение номинального ВНП означает, что люди захотят иметь больше денег для сделок, а это сдвинет кривую общего спроса на деньги вправо. Падение номинального ВНП ведет к смещению кривой общего спроса на деньги влево.

Общее количество денег в стране называют предложением денег.

Для измерения денежной массы её разбивают на несколько групп, которые называют денежными агрегатами: М₁, М₂, М₃, L.

К М₁ относятся два типа денег:

1) наличность: металлические + бумажные деньги. Металлические деньги составляют малую часть денежного предложения, позволяют совершать мелкие покупки. Бумажные деньги в количественном отношении по сравнению с металлическими, составляют примерно 25% денежного предложения М₁.

2) чековые вклады. С помощью чеков идет оплата покупок товаров и услуг. Вместо того чтобы набить конверт бумажными деньгами или монетами для уплаты долга, попросту выписывается чек на данную сумму и посылается по почте. Лицо, выписавшее чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства.

М₂ = М₁ + сберегательные чеки + небольшие срочные депозиты (вклады), т.е. «почти деньги». Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета, они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет.

Различие между агрегатом М₁ и остальными денежными агрегатами заключается, прежде всего, в том, что в агрегаты М₂ и М₃ включены «квази-деньги», которые затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

Предложение денег задано экзогенно (например, его определяет ЦБ по своему усмотрению) и поэтому график предложения денег проходит вертикально.

Пересечение графиков M D и М S показывает, что равновесие на денежном рынке устанавливается при процентной ставке r. Если же, например, ЦБ уменьшит предложение денег, то линия М S сместится влево в положение М S _1. Таким образом, установится новое равновесие на денежном рынке, но теперь уже при более высоком уровне процентной ставки r₁.

5.1. Сущность денег и их история развития.

5.2. Виды и функции денег.

5.3. Денежные теории.

5.4. Денежная система и законы денежного обращения.