Деньги возникли как результат

Возникновение и эволюция денег

• Финансовая система
• Финансы и их функции
• Необходимость финансов
• Финансовый рынок
• Банковская карта
• Ссудный капитал

Возникновение и эволюция денег

Деньги — основной фактор экономического развития, социально-политического влияния на современное общество.

Простой и товарно-денежный обмен: возникновение и эволюция денег

Деньги — одно из основных изобретений человечества, сравнимых с изобретением письменности, электричества, электронных средств связи (всемирной сети Интернет). Вся современная глобальная мировая экономика имеет основную характеристику — денежную. Эволюция отдельных частных, региональных, национальных хозяйств к современному глобальному мировому рынку — длительный процесс, насчитывающий почти пять тысячелетий. Деньги появились в результате сходных экономических процессов почти одновременно во всех цивилизованных человеческих обществах (Древний Египет, Вавилонское царство, Древние Греция и Рим и т. п.). Следовательно, деньги имеют объективную экономическую сущность, они универсальны и безусловно необходимы в процессе обмена, который невозможен без отношений собственности.

Эволюция денег от металлических до их представителей — законченных знаков стоимости, т. е. бумажных денег, привела к постепенной утрате золотом функций денежного товара и его возврату в мир других товаров. Демонетизация золота окончательно завершилась в 80-х гг. CC в., когда оно ушло из пос-ледней сферы товарно-денежных отношений, которую еще продолжало обслуживать, — мирового хозяйства. Бумажные деньги — не единственные знаки стоимости, которые обращаются в современных товарно-денежных отношениях. Другой законченный знак стоимости — кредитные деньги, выпускаемые в обращение коммерческими банками, а также специальными кредитно-финансовыми учреждениями, в процессе их кредитной деятельности (рис. 7).

Рис. 7. Историческая эволюция формы денег и денежных систем

История происхождения денег

Существует две концепции происхождения денег

Первая — происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные посредники.

Вторая — деньги появились в результате эволюционного процесса, который независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена.

Сущность денег

В соответствии с концепцией определяется и сущность денег. По рационалистической концепции деньги — это искусственная социальная условность, продукт правопорядка, экспериментальная теоретическая конструкция. Эволюционная концепция сущности основана на товарной природе денег, из которой следует, что деньги — это особый товар служащий всеобщим эквивалентом.

Поскольку деньги обладают двумя свойствами — стоимостью и потребительской стоимостью — можно говорить о следующем.

Происхождение денег связано с тем, что всякий товар обладает потребительной стоимостью и стоимостями, которые находятся друг с другом в противоречивом единстве. При этом потребительная стоимость характеризует вещественные свойства товара, позволяющие удовлетворять соответствующие потребности, а стоимость — общественное свойство товара как части общественного богатства. Потребительная и меновая стоимости существуют как единство противоположностей. Меновая стоимость — это свойство потребительной стоимости, ее способность обмениваться на другие потребительные стоимости, т. е. то количество потребительной стоимости, которое индивид или организованная группа людей (корпорация) согласны обменять на соответствующее количество другой потребительной стоимости.

Поскольку стоимость является общественным отношением, она сам по себе в физическом, вещественном виде существовать не может. Ее общественный характер требует выражения в общественно приемлемой и признанной форме. Чтобы стоимость была адекватно представлена в качестве общественного отношения, необходима некая субстанция, которая примет на себя эту функцию. Этой субстанцией и являются деньги.

Они представляют стоимость, дающую адекватную форму выражения и существования в обществе, когда она отделяется от потребительной стоимости товара при обмене.

1. Простая или случайная форма стоимости, когда один товар А выражает свою стоимость через другой товар Б. Б является эквивалентом для А. А — для Б.

2. Полная или развернутая форма стоимости, когда товару А противостоит несколько или множество эквивалентов товара:

3. Всеобщая форма стоимости А——-Б, когда есть товар С (всеобщий эквивалент), который является посредником между А и Б.

4. Денежная форма стоимости. С появлением всеобщего эквивалента (денег) все делится на 2 части: деньги — все остальные товары.

Выделившиеся из обмена деньги прошли большую эволюцию. В качестве денег мир использовал товар и металл (золото и серебро).

Они стали денежным материалом, так как:

• обладали определенной однородностью, одинаковым качеством;
• легко делились (соединялись);
• концентрируют большую меновую стоимость в небольшом объеме.

В зависимости от формы обращения денег выделяют два типа денежных систем: систему металлического обращения и система обращения кредитных денег.

Система металлического обращения состоит из:

• Монометаллизма
• Биметаллизма

Система обращения кредитных денег:

• вытеснение золота из оборота функции накопления;
• выпуск наличных и безналичных знаков на основе кредитных операций;
• развитие безналичного оборота и сокращения наличного обращения.

История денег

Деньги как общественное отношение, т. е. связь в обществе, исторически появляются раньше финансов. Появление денег вызвано общественным разделением труда и развитием обмена. Возникновение таких общественных отношений, как финансы, связано с формированием государства.

На ранних стадиях развития обмена деньгами — всеобщим эквивалентом — становился товар, наиболее востребованный в данной местности. В странах, где имелись месторождения золота и серебра, именно эти металлы стали использоваться еще в древности в качестве денег. Так, найденные в развалинах города Ур (Месопотамия) глиняные таблички содержат сведения о том, что почти 3,5 тыс. лет до н. э. деньгами служило серебро.

В XIX в. отставание добычи благородных металлов от потребностей растущего торгового оборота в платежных средствах привело к распространению бумажных денег, выпускаемых правительствами, а также кредитных денег, эмитируемых банками. После Первой мировой войны (1914-1918 гг.) весь денежный оборот составила бумажно-кредитная денежная масса. Таким образом, развитие денег прошло путь от денег-товара до так называемых декретных денег с устанавливаемой государством покупательной силой.

Традиционные деньги определялись как товар, стихийно выделенный из мира товаров на роль всеобщего эквивалента.

Однако дать определение современным декретным деньгам очень сложно. Их суть пытались выразить в разных формулировках. Например, «Деньги — это то, что они выполняют». Или: «Деньги — это вместилище покупательной силы». Вряд ли такие определения можно признать удачными. Для того чтобы правильно сказать, что же такое деньги, необходимо обратить внимание на следующее обстоятельство. Деньгам, как известно, присущи четыре функции: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа. Но очень трудно дать формулировку, объединяющую все эти функции. Ведь деньги — это и купюры, это и цифры в сберегательной книжке, и электронные коды кредитной карточки.

В учении о деньгах еще в начале XIX в. сложились два основных направления. Первое, преобладающее, утверждало, что полноценными деньгами могут быть только золото, а бумажные деньги — это заменители золота. Приостановка обмена бумажных денег на благородный металл, по мнению представителей этого направления, могла носить лишь временный характер. Такие взгляды разделяли А. Смит, Д. Рикардо, Дж. Милль, К. Маркс.

Это направление имело множество сторонников в ХХ в. Для его представителей было полнейшей неожиданностью крушение золотого обращения в Англии, Франции и Германии после Первой мировой войны и окончательная отмена золотого содержания доллара в 1971 г.

Однако существовало и другое теоретическое направление, которое утверждало, что бумажные деньги могут находиться в обращении без золотой основы.

В 1923 г. в работе «Трактат о денежной реформе» Дж. Кейнс написал, что «золотой стандарт является только варварским пережитком прошлого«.

При министре финансов С. Ю. Витте русское правительство взяло курс на введение золотой валюты. Это мотивировалось тем, что в условиях бумажных денег невозможно обеспечить устойчивость курса рубля к иностранной валюте.

Итак, развитие обмена приводит к появлению товара-эквивалента. В более поздний исторический период происходит процесс формирования государственных начал.

Для материального обеспечения государственного управления правители начинают взимать со своих подданных налоги. Формируемые из них доходы расходуются на определенные цели: строительство оборонительных сооружений, содержание войска, судей и т. д.

Из собранных в виде налогов денег начинают формироваться фонды для последующего расходования. Они составляют государственные финансы. Таким образом, в определении финансов ключевым словом становится слово «фонды».

Частные лица и их объединения тоже формируют свои денежные фонды. Так появляются финансы хозяйствующих субъектов-организаций, а также финансы домашних хозяйств.

Discovered

О финансах и не только…

Рационалистическая и эволюционная концепции происхождения денег

В экономической науке существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Наличие разных точек зрения касательно происхождения денег свидетельствует о сложности и даже некой таинственности (о чём писало много экономистов) данной экономической категории.

Рационалистическая концепция исходит из того, что деньги возникли как результат определённого рационального соглашения между людьми, в связи с необходимостью выделения специального инструмента для обслуживания сферы товарного обращения и повышения эффективности его функционирования. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда люди осознают её необходимость и организационно обеспечивают её внедрение в хозяйственный оборот.

Рационалистическая концепция объясняет возникновение денег согласием между людьми, которые убедились в том, что для перемещения ценностей в обороте обмена необходимы специальные инструменты.

Представители рационалистической концепции (Аристотель, К.Р. Макконелл, С.Л. Брю) рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудия технического обмена.

Эволюционная концепция подчёркивает объективный характер возникновения денег. Деньги выделяются из общей товарной массы, поскольку они наиболее пригодны для выполнения функциональной роли денежного товара. Тот или иной товар становится деньгами только в пределах определённой общественной формы товарного производства и обращения. Только на этой основе деньги становятся эффективным инструментом контроля над движением товаров.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги возникли не в результате волеизъявления людей, а в результате длительного развития обмена, когда из огромного количества товаров выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Действительно, развитие обмена проходит длительный путь изменения следующих форм:

• Упрощенная (случайная) форма обмена, когда продукты непосредственно обменивались один на другой. Формула такого обмена: «Товар – Товар».
• Полная (развернутая) форма обмена, то есть, выделение в процессе развития обмена особых товаров, которые выполняли функции эквивалентов. Ими становились наиболее распространенные товары местных рынков (скот, меха, металлы и т.п.). Сущность такой формы заключается в том, что определенный товар может приравниваться к множеству товаров-эквивалентов. Формула такого обмена:
  
• Общая форма обмена. Особенность общей формы заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась за одним товаром, а в разное время её выполняли различные товары. Формула обмена стала носить современный товарно-денежный вид: «Товар – Деньги – Товар».
• Денежная форма обмена. Дальнейшее развитие товарного производства и возникновение международной торговли закрепило роль эквивалента за металлами (в первую очередь за золотом и серебром), которые стали выполнять функции всеобщего эквивалента и превратились в деньги. Формула обмена: «Товар – Деньги – Товар».

Возникновение золотых денег, как это показали ещё А.Смит и К.Маркс, происходит в процессе эволюции товарного обмена и форм собственности. Денежная форма собственности – это конечная итоговая форма товарного мира. Однако, если возникновение золотых денег было в основном стихийным объективным процессом, то возникновение бумажных денег не могло произойти без сознательной рациональной деятельности соответствующих государственных структур.

Происхождение денег тесно связано с выделением из массы товаров золота, которое начинает исполнять роль и функции денежного товара. Однако история денежного обращения показала, что роль золота как денег миновала. В современных условиях золото и серебро как реальные, полноценные деньги уже не функционируют. Их место заняли бумажные, кредитные деньги, которые не имеют собственной стоимости. Возникновение таких денег стало возможным только на основании определённого общественного соглашения – государственной гарантии относительно их полноценности.

Потеря денежной единицей золотого содержания, отсутствие её реальной материальной субстанции делают деньги экономической (социальной) условностью, которая поддерживается только согласием между людьми.

«У всех цивилизованных народов деньги стали общим инструментом торговли, благодаря которому продаются и покупаются разного рода товары или обмениваются друг на друга» (А.Смит). «Деньги – как деньги, а не как товар – нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить» (П.Самуэльсон).

Итак, деньги можно определить как общий товарный эквивалент, отражающий стоимость всех товаров и выполняющий роль посредника в обмене.

Деньги имеют ряд существенных особенностей, которые отличают их от обычных товаров. Во-первых, деньги не способны прямо удовлетворять любые физические или духовные потребности человека, а только опосредованно — через отчуждение их на покупку обычных товаров или услуг. Во-вторых, имея способность обмениваться на любые ценности, деньги превращаются в абстрактного носителя стоимости, в абсолютную ликвидность как абстрактную ценность или богатство (в этом качестве деньги способны переносить стоимость не только в пространстве, но и во времени).

Вопрос относительно механизма эволюции денег, про то, откуда и куда «идут» и как «изменяются» деньги как экономическая категория, является актуальным и для современной науки.

Возникновение денег было закономерным объективным экономическим процессом, благодаря которому возник эффективный ускоритель движения товарной массы, инструмент достоверной оценки экономической информации.

1. Происхождение и сущность денег

1. Происхождение и сущность денег

Деньги (англ. Money, нем. geld) — универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью.

Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдется. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. По образному выражению К. Маркса, каждый товар бросает влюбленные взгляды на деньги, пытаясь выразить свою стоимость через денежный материал в виде цены.

Английский политик Гладстон шутил, что даже любовь не свела такое большое количество людей, как мудрствование по поводу сущности денег.

Царство денег — одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом мире.

Товарное происхождение денег, несомненно. Деньги — вечный спутник сферы обращения: развившись из товара, они продолжают оставаться товаром, но товаром особым, Как особый товар деньги приобретают дополнительную потребительную стоимость. В частности, происходит неизбежное удвоение этой стоимости. Выделяясь из товарного мира, деньги начинают восполнять специфически общественную функцию — быть посредником при обмене товаров в рыночной сфере: опосредуют движение товаров между производителями и потребителями.

Существуют две теории происхождения денег:

1. рационалистическая — деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

2. эволюционная — деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Существует и субъективистко-психологический подход к происхождению денег. В частности, американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие деньги как искусственно социальную условность. Его соотечественник экономист Дж. К. Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми».

К. Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда. Деньги служат внешней формой для их стоимостных пропорций.

Происхождение денег связано с 7–8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные товары. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались — с переменным успехом — скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом. Всё, что общество признает в качестве обращения — это и есть деньги. Действительно, деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда её начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, — деньги, потому что именно такие медные пластинки играли роль денег.

Товарно-хозяйственный уклад жизни на каждом этапе развития человечества требовал новых видов всеобщего эквивалента. В самом общем плане можно выделить следующие три этапа общественного разделения труда, способствовавших появлению различных эквивалентов.

Первый этап — выделение пастушечьих племен в качестве разделения труда в сфере сельскохозяйственной деятельности. Скот, обладавший уникальными свойствами (мясо, молоко, шкура), служил привлекательным объектом для всех видов товарообмена. Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов.

Богатство у древних германцев, по свидетельству Тициана, отождествлялось с обладанием многочисленными стадами, согласно сборнику древнегерманского законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее первоначально в старогерманском языке богатство.

Живым скотом выплачивали даже штраф, о чем есть упоминание в поэме Гомера о героях древней Трои. Изготовлявшиеся в те времена деньги назывались «быками».

Северные народы применяли в качестве первого товар для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири районе Памира. В древней Руси куний мех (куны) стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег.

В последствии в отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становиться хлеб, на территории современной Мексики — маис, в Малой Азии — оливковое масло, на полуострове Юкатан — мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах — рис и т. д.

Суть доденежного обращения состояла в одновременном использовании нескольких эквивалентов, составлявших фиксированную систему. Это означало, например, что элементом такой системы могли быть рабы, Цена одного раба нередко приравнивалась к нескольким коровам, телятам и овцам. Особенно широко процветал товарообмен с участием рабов в античном мире.

Второй этап — выделение ремесла из земледелия, когда имевшие широкое распространение типы всеобщего эквивалента в виде скота, меха, рабов стали заменяться новыми обладающими весовыми характеристиками, делимостью, соединяемостью, однородностью. Второй этап исторически способствовал внедрению в качестве эквивалента металлов: железа и олова, свинца и меди, серебра и золота. Известно, что о железных деньгах упоминает в своих сочинениях еще Аристотель. Они существовали у многих древних народов. Оловянные деньги отливал римский император Дионисий Сиракузский. Свинцовые в виде шариков применялись мелких платежах в середине XVII в. в Северной Америке. Медь в качестве денег была в ходу в Китае. Число этих примеров можно было бы продолжить.

Среди металлов главенствующее место всегда принадлежало золоту и серебру. Именно они обладают теми качествами, которые наиболее важны для всеобщего эквивалента. Об этом имеются упоминания в древнейших исторических хрониках. В качестве всеобщего эквивалента золотые монеты стали применять во времена Лидийского царя Гигеса (VII в. до н. э.), о чем пишет Геродот. Слово «монета» впервые появилась как титул богине Юноны в 279 г до н. э в Риме. Первый, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Некоторые монеты имеют в названии признаки своего весового происхождения (английский фунт стерлингов).

На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х— начало ХI вв.). В «Русской правде» металлические деньги продолжали называть «кунами», но появляются и серебряные «гривны».

Третий этап (завершающий) — формирование денег в виде монет, Монета стала выполнять две главенствующие функции:

— обмена (как результат развития товарного производства и обмена);

— орудия усиления экономической и политической мощи рабовладельческих государств.

Сущность денег заключается в том, что это — специфический вид товара, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве трех свойств: средство всеобщего непосредственного обмена; кристаллизации меновой стоимости; материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не просто техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения. Исторически деньги выступали в виде монет (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег — электронных. Денежная система — исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Главным элементом денежной системы являются деньги. Деньги — товар особого рода, всеобщий эквивалент стоимости. Выделяют пять функций денег: мера стоимости — служит для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Стоимость товаров, выраженная в деньгах, представляет собой их цену. Масштаб цен — механизм, с помощью которого государство реализует эту функцию денег. Средство накопления — способность денег быть использованными в качестве платежного средства в любой момент без потери своей номинальной стоимости (абсолютная ликвидность). Средство обращения — способность выполнять роль посредника в движении товаров и услуг, а также использоваться для осуществления иных платежных операций. Средство платежа — возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Мировые деньги — возможность быть использованными в международном обороте товаров, услуг и капитала и выполнять все функции не только в рамках одного государства, но и мирового сообщества в целом.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Как возникли деньги

Содержание статьи

• Как возникли деньги
• Как изменялись деньги за всю историю своего существования
• Что такое деньги

Причины появления денег

В результате второго крупного разделения труда произошло отделение ремесла от земледелия. Это создало основу для появления товарного производства, с этого момента обмен между собственниками стал носить регулярный характер. Однако до появления денег обмен был затруднен, поскольку бартер возможен только при наличии спроса на товар, который предлагается другими продавцами к обмену.

Постепенно в результате длительного развития товарных отношений выделился товар особого рода, который стал играть роль эквивалента. Первоначально эта роль закрепилась за золотом и серебром. Благородные металлы обладали для этого всеми необходимыми свойствами: однородностью, портативностью, делимостью и даже эстетической привлекательностью.

Таким образом, исторически деньги имеют товарную природу. Использование денег позволило разделить процесс обмена товарами на два этапа. Первый этап — это продажа своего произведенного товара, а второй – приобретение необходимого товара в другого производителя.

Эволюция форм и видов денег

До появления денег их функции выполняли некоторые товары. Например, на островах Океании и у некоторых индейских южноамериканских племен функции денег выполняли ракушки и жемчужины. В Киевской Руси в качестве денег часто использовались шкуры и меха животных.

Постепенно роль денег стали играть благородные металлы. Сначала они использовались в обращении в виде слитков. Но такая форма была неудобна. Поэтому в VII веке до н. э. в обращении впервые появились монеты. Повсеместное использование монет привело к завершению процесса формирования полноценных денег. Применение этой формы имело неоспоримые преимущества. Полноценные деньги имели свою внутреннюю стоимость, поэтому их количество в обращении регулировалось в соответствии с потребностями оборота. Вместе с тем использовать такую форму денег в обращении было не всегда удобно.

Постепенно в связи с развитием товарно-денежных отношений стали появляться предпосылки для перехода к новой форме денег. Неполноценные деньги возникли в середине XIX века. Особенность такой формы денег заключается в том, что их номинальная стоимость превышает реальную или товарную.

Неполноценные деньги подразделяют на два вида:

• наличные (бумажные);
• безналичные (кредитные).

Бумажные деньги выпускаются государством, они не обладают самостоятельной стоимостью, а наделены принудительным номиналом. Они не могут выполнять функцию сокровища и самостоятельно уходить из обращения. Бумажные деньги переполняют каналы обращения и постепенно обесцениваются. Кредитные деньги возникли в период капитализма для обеспечения товарооборота в новых условиях. К ним в первую очередь относят векселя, банкноты и чеки. Этот вид денег стал использоваться не только для отображения взаимосвязи между товарами, но и для обеспечения движения капитала между заемщиками и кредиторами.