Денежная система выполняет функции

5.5 Денежная система: содержание и назначение. Эволюция денежного обращения и денег

Денежная система: содержание и назначение. Эволюция денежного обращения и денег

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Элементами денежной системы являются:

денежная единица, т. е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т. д.);

масштаб цен, т. е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 60-80-х гг. приравнивался к 0,987672 г золота);

эмиссионная система, т. е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);

виды денежных знаков, т. е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;

институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм базировался на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра (XVI–XIX вв.).

Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, а бумажные и кредитные деньги свободно на него обменивались. Монометаллизм имеет три разновидности:

золотомонетный стандарт (с 1821 г. до Первой мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;

золотослитковый стандарт (Англия и Франция – годы Первой мировой войны), предусматривающий обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота (например, если картина по цене соответствовала слитку в 1 кг золота, то она на него обменивалась);

золотодевизный стандарт (20-30-е гг. ХХ в.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

После кризиса 1929–1933 гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена.

С 30-х гг. установилась система неразменных кредитных денег.

Ее черты: уход из обращения золота (демонетизация золота), отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Эволюция денежного обращения и самих денег – это объективный исторический процесс развития товарного производства.

Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: при обмене товаров возникает потребность не в том, чтобы определить, какая именно стоимость заключена в том или ином товаре, а в том, чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (золота). Важно другое – чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами имели стоимость.

Именно это и позволило заменить золото простыми бумажными знаками.

Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками.

Кредитная карточка выполняет функцию денег быть средством платежа.

Виды кредитных карточек:

Возобновляемые карточки. Применяются в магазинах, ресторанах и т. п. После погашения задолженности карточка возобновляется.

Одномесячные карточки «путешествий и увеселений». Применяются для расчета с туристическими фирмами. Задолженность должна быть погашена в конце месяца.

Фирменные карточки. Выпускаются различными фирмами для оплаты различных служебных расходов.

Премиальные, или «золотые», кредитные карточки. Они выдаются только клиентам с высоким годовым доходом.

Кредитные карточки ведут отсчет своего существования с 1915 г., когда они впервые появились в США в форме записи долга.

Для одновременного этапа эволюции денег характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку.

В России система электронных денег находится в стадии становления. Первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 г. В настоящее время их выпускают крупнейшие банки страны.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Функции и роль денежной системы

Понятие и виды денежной системы

Под денежной системой понимается сложившаяся в ходе исторического процесса и закрепленная на уровне закона организация кругооборота денег в стране.

С точки зрения функционала можно сказать, что денежная система представляет собой упорядоченный комплекс денежных отношений в разных формах, осуществляемых различными методами на основе общепринятых принципов внутри единого экономического пространства. С точки зрения институционализма денежная система – это совокупность институтов, которые регулируют и создают экономические и правовые базы эмиссионного механизма, способы обращения денег, их аккумулирования и перераспределения.

На современном этапе денежная система состоит не только из системы наличных денег. В денежную систему входят подсистемы безналичного и наличного денежного оборота.

Принято выделять два вида денежных систем в зависимости от того, какую роль выполняют сами деньги:

Система металлического обращения – основа здесь реальные деньги, выполняющие все функции, им присущие, деньги беспрепятственно обращаются и обмениваются на действительные деньги. Металлическая денежная система подразделяется на два подтипа:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

• Биметаллизм – роль всеобщего эквивалента здесь выполняют два металла, обычно золото и серебро, деньги чеканятся в неограниченном количестве и свободно обращаются
• Монометаллизм – роль всеобщего эквивалента отводится одному металлу, денежные знаки чеканятся из оного металла, действует одна единственная цена.

Выделяют также бумажно-кредитную денежную систему – здесь золотого содержания денег не существует, золото выполняет лишь роль резерва, кредитные деньги не подлежат размену на золото, а эмиссией денег занимается исключительно Центральный банк страны.

Российская денежная система

В России денежная система основывается на бумажных деньгах, неразменных на золото. Иными словами, денежная система РФ носит бумажно-кредитный характер.

Правовую основу денежной системы составляет ФЗ «О центральном Банке Российской Федерации». В России официальной денежной единицей является российский рубль, который поделен на 100 копеек. Исключительным правом на эмиссию, выпуск в обращение и изъятие из обращения денег принадлежит центральному Банку. Кроме того, ЦБ РФ выполняет иные важные функции всфере денежного обращения:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

• Прогнозирование и организация печатания, перевозки и хранения банкнот и монет, создание резервного фонда
• Установка правил хранения и инкассации наличных денег
• Установка правил ведения кассовых операций для коммерческих банков
• Установка признаков платежеспособности банкнот и монет, правила их утилизации и замены

Непосредственно процесс эмиссии денег в Российской Федерации включает эмиссию наличных денег, а также эмиссию безналичных кредитных денег.

Функции денежной системы

В любой стране организация денежной системы и ее регулирование занимают одно из главных мест в проведении единой денежно-кредитной политики. Роль денежной системы заключается в выполнении функций:

• Эмиссионная функция – комплекс мер по определению форм и видов законных средств платежа, их обеспечения, правил эмиссии
• Регулирующая функция – процесс регулирования находящейся в обращении денежной массы, ее внутренней структуры, соответствие текущим потребностям экономики
• Контрольная функция — постоянный контроль за соблюдением законодательства в области денежного обращения и соблюдения денежной дисциплины в общем.
• Кредитная функция – поскольку эмиссионная система в России объединяет эмиссию и наличных, и безналичных денег, то это позволяет регулировать объемы и динамику кредитования в стране в целях регулирования отдельных хозяйственных процессов.

Иными словами, через использование различных методов и инструментов денежно-кредитного регулирования Центральный Банк имеет возможность расширить или сократить объем кредитных средств в экономике, в зависимости от того, какая денежная программа принята на соответствующий финансовый год.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Основные функции денег

Что определяет цену товаров, услуг? Деньги. Купюры впервые были созданы в 10 веке в Китае, а в России появились в 18 веке. Сейчас же представить экономику без них невозможно. Необходимо рассмотреть функции денег, чтобы понять, почему они так важны.

Первые китайские и русские купюры

Основные функции денег

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

• мера стоимости;
• средство обращения;
• средство платежа;
• средство накопления стоимости;
• мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Основной смысл меры стоимости

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

• продажа товара за деньги;
• покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Основной смысл средства обращения

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

1. Платежи в финансовые фонды.
2. Дарение.
3. Страхование имущества.
4. Оплата труда работников предприятиями.
5. Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Основной смысл средства платежа

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

• быть уверенным в надежности вложения;
• получать доход от накоплений;
• убедиться, что риск минимален;
• иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

• защитить от кражи;
• предотвратить обесценивание;
• иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Процесс эволюции денег

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

1. Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
2. Средство обращения.
3. Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
4. Средство распределения.
5. Средство накопления.
6. Валютный обмен.

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Как работает денежная система?

Исторически сложившаяся денежная система отдельного государственного строя отражает набор общих правил выражения стоимости одного товара (блага) по отношению к другому. Какие существуют формы денежной системы?

1. Кто создает основные денежные системы?
2. Современные денежные системы и их принципы
3. Какова суть денежной системы?
4. Как проявляют себя различные формы денежных систем?
5. В чем заключаются функции денежной системы?

Кто создает основные денежные системы?

Основные денежные системы, созданные государством:

1. Наличная.
2. Безналичная.

Первая представлена металлическими и бумажными деньгами, со второй мы ежедневно сталкиваемся, оплачивая кредит, совершая переводы, производя безналичные расчеты в супермаркете.

Строя бизнес с наличным обращением денег, вы обязаны хранить выручку на спецсчете в банке, а также помнить о лимитированности остаточных средств.

Кредитная система, в свою очередь, повышает эластичность, устойчивость, практичность экономики.

Современные денежные системы и их принципы

Современные денежные системы развитых стран отличает централизованное управление и законодательно оформленное поле обращения каждого вида денег, выступающих в роли товара или в качестве платежного средства.

1. Биржевые операции.
2. Кредитные займы.
3. Операции купли-продажи.
4. Виртуальные каналы перераспределения.
5. Депозиты.

Приобретая валюту, учтите, интересы государства и предпринимателя качественно различаются на сегодняшний день. Правительство РФ стремится увеличить обеспеченность национальной валюты, тяготея к монетарной (бартерной) денежной системе. Современное предпринимательство же стремится уйти в электронную сферу обращения, где курс рубля может быть варьирован в целях определенной группы лиц.

Какова суть денежной системы?

Суть денежной системы – отражение прироста дохода, выраженного через общепринятую денежную единицу.

Учтите, на размер стоимостного выражения влияют и другие элементы денежной системы:

• виды денег;
• масштаб цен;
• эмиссия;
• органы контроля и управления денежными потоками.

Каждый трейдер обязан осознать, не каждая валютная комбинация является денежной, финансовую составляющую можно увидеть лишь в разнице стоимости активов.

Деньги – средство соотношения стоимости производства, воспроизводства, кампании (стратегического хода с целью заработка).

Как проявляют себя различные формы денежных систем?

Обе формы денежных систем нам столь привычны, что мы никогда не задумываемся о том, выгодна ли отечественной экономике та или иная форма.

Учтите, денежное обращение может быть:

1. Закрытое – предполагает обращение национальной валюты лишь на определенной территории.
2. Открытое – предполагает расчеты между экспортерами, импортерами.

Безналичная (кредитная по своей сути) система лишает страну суверенитета и иммунной защиты при глобальной экспансии со стороны иностранных ЦБ.

В чем заключаются функции денежной системы?

Главные функции денежной системы:

1. Распределительная.
2. Контрольная.
3. Аккумулирующая.
4. Регулирующая.

Определение имеет больше философского смысла, чем практического. Вы же рассматривайте деньги, как способ обогащения путем инвестирования, открытия депозита, участия в паевом предпринимательстве, средство регулирования внутрихозяйственных процессов или метод платежа.