Денежная система википедия

Discovered

О финансах и не только…

Денежная система

Денежная система (Monetary System) —

1. форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически;
2. денежные знаки страны, денежные единицы, правила эмиссии и формы обращения денег, денежные отношения, законодательно установленные в стране.

Денежная система — это совокупность устойчивых, закрепленных национальным законодательством отношений между субъектами денежного рынка по поводу осуществления денежного обращения, функционирования денежного рынка и выполнения деньгами своих функций.

В научной литературе считают, что денежные системы как способ организации денежного обращения начали формироваться в Европе в XVI-XVII вв. в результате усиления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились значительно раньше.

Денежные системы классифицируют в зависимости от материала, который выполнял функции денег, от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знак стоимости. Соответственно, выделяют следующие типы денежных систем:

1. товарные;
2. металлические (биметаллические и монометаллические);
3. фидуциарные.

Однако денежный стандарт сформировался в виде полноценной денежной системы только в XX в., а потому к собственно денежной системе можно отнести только монометаллические и фидуциарные стандарты.

В рамках систем металлического обращения благородный металл непосредственно выполнял функции денег, а кредитные деньги были разменны на металл. При биметаллизме государство законодательно закрепляло роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (золотом и серебром), монеты чеканились из обоих металлов, и осуществлялось их свободное обращение.

В XVI-XVII вв. биметаллизм был распространен во многих странах мира. В Англии он господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в., а в странах Западной Европы — в XIX в. Однако, биметаллическая денежная система не была стабильной, поскольку использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов противоречило природе денег, а установленное государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало соотношению их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра и его обесценения в конце XIX в., золотые монеты стали изыматься из обращения и оседать в кладах. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм путем заключения международного соглашения о поддержке твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами на уровне 1: 15,5. Это была первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы, в результате которой был создан Латинский монетный союз. Однако в 1878 г. в странах-членах Латинского монетного союза свободная чеканка серебряных монет была прекращена, и общим стоимостным эквивалентом стало золото.

Золотой монометаллизм — тип денежной системы, при которой стоимость денежной единицы официально устанавливалась на уровне определенного количества золота, а деньги имели форму золотых монет или бумажных банкнот, которые можно было по первому требованию конвертировать в золото. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотой монометаллизм в форме золотомонетного стандарта существовал до Первой мировой войны, что обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежных систем.

После Первой мировой войны начался переход к золотослитковому стандарту, при котором в денежном обращении золотые монеты отсутствуют, а обмен денег осуществляется только на золотые слитки. Для конвертации банкнот в золотые слитки нужна была крупная сумма денег. Например, в Великобритании цена золотого слитка весом 12,4 кг составляла 1 700 фунтов стерлингов, во Франции цена золотого слитка весом 12,7 кг — 215 тыс. франков. Однако принцип конвертируемости денег в золото был ограничен определенными суммами. В Великобритании Закон 1925 г. ограничивал конвертируемость суммой, которая не превышала 3500 фунтов стерлингов, во Франции — не более 225 тыс. франков. В результате, золото было вытеснено из обращения в крупный оптовый и международный оборот.

Фактически отказ от золотого стандарта был осуществлен ​​путем перехода к золотодевизному стандарту, при котором банкноты обменивались на девизы, то есть на иностранную валюту, разменную на золото. После Первой мировой войны золотодевизный стандарт был положен в основу денежных систем 30 стран. Золотодевизный стандарт закрепил валютную зависимость одних стран от других и стал основой перехода к золотовалютному стандарту. Постепенный отказ от золотого стандарта был обусловлен ​​сложностью поддержания условий его функционирования, в частности, необходимостью поддерживать достаточное количество металла на рынке и сохранять экономическое равновесие при полной занятости.

Развитие денежных систем привело к отказу от золотого стандарта и к появлению фидуциарных денежных систем, при которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства и не размениваются на золото. Как только внутренняя стоимость металлических денег отделяется от их номинала, и появляются неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Практика показала, что фидуциарные системы могут базироваться на металлической, бумажной и электронной основе. В рамках фидуциарных денежных систем выделяют:

1. переходные денежные системы, которые сочетают металлический и бумажный оборот;
2. полный бумажный фидуциарный стандарт;
3. электронно-бумажные денежные системы.

Основные признаки фидуциарных денежных систем следующие:

• обеспечением денежной эмиссии является фиктивный капитал;
• отказ от использования золота в обращении и прекращение выполнения им функции денег;
• увеличение удельного веса безналичного денежного обращения;
• отсутствие четкой границы между кредитными и бумажными деньгами;
• регулирование денежного обращения осуществляется государством путем использования инструментов денежно-кредитной политики;
• установление государством ориентиров денежной массы.

Исследование сущности денежной системы обусловливает необходимость изучения особенностей ее структурного построения с точки зрения институционального и функционального подходов. Структура денежной системы является совокупностью устойчивых связей между ее элементами, которые обеспечивают единство, целостность и надлежащее выполнение возложенных на нее функций. Основными структурными элементами денежной системы является ее функциональные, организационные и институциональные составляющие.

С точки зрения институционального подхода денежная система — это совокупность институтов, которые формируют и регулируют экономические и правовые аспекты эмиссии денег, способы их обращения, накопления, распределения и перераспределения денежных средств. Институциональная структура денежной системы формируется под действием совокупности факторов, в частности, характера экономической системы, уровня социально-экономического и правового развития страны, уровня развития финансовой культуры и тому подобное.

Функциональная структура денежной системы — упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране. Поэтому, с точки зрения функционального подхода, денежную систему следует рассматривать как совокупность устойчивых операций и процедур (функций), элементов, а также их связей, ориентированных на конечный результат, жизненно важный с точки зрения всей системы или ее отдельных частей. Основными функциями денежной системы является эмиссионная, регулирующая и контролирующая. Отличительной особенностью эмиссионной функции, которая определяет характер современной денежной системы, является разделение функций выпуска наличных и безналичных денег между различными звеньями банковской системы — центральными и коммерческими банками.

Организационные составляющие структуры денежной системы — совокупность устойчивых элементов, отношений и характеристик системы, обеспечивающие сохранение ее основных свойств при различных внешних и внутренних изменениях. С точки зрения организационного подхода денежную систему необходимо рассматривать в разрезе отдельных элементов, свойства которых можно охарактеризовать определенными показателями, в частности, такими как масштаб цен, денежная масса, объем эмиссии, уровень монетизации экономики, скорости денежного обращения и др.

Основными элементам денежной системы являются:

• национальная денежная единица;
• формы и виды денег;
• денежная масса;
• эмиссионный механизм;
• характер и тип денежного обращения;
• характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• система регулирования денежного обращения.

Институциональное развитие денежных систем в ХХ в. происходило на основе усиления регулирующей роли государства в лице центрального банка, которое, в конечном счете, привело к созданию нынешней системы государственных декретных денег. Основными чертами современных денежных систем являются:

• децентрализация денежного обращения;
• обеспечение денежных знаков активами банковской системы;
• отсутствие законодательного разграничения между наличным и безналичным оборотом;
• приоритетный характер безналичного обращения;
• наличие механизмов государственного регулирования денежного обращения;
• наличие рыночного установления валютного курса;
• обеспечение стабильности денежной системы и устойчивости денежного обращения и др.

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI–XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два типа денежных систем, как то:

1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменены на золото;

2) система обращения денежных знаков (система бумажно-кредитного обращения), когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная системе, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром и золотом).

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно. Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929–1933 гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:

1) осуществление центрального управления денежной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;

2) разработка прогнозного планирования денежного оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;

3) исключения устойчивостью и эластичностью денежного оборота, с одной стороны инфляции, а с другой – расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных средствах;

4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность, т. е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами. ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);

6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;

7) осуществление центральным банком комплексного денежно-кредитного регулирования различными методами;

8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;

9) функционирование на территории страны исключительно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказало огромное влияние на развитие мировой экономики в целом.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Как работает денежная система?

Исторически сложившаяся денежная система отдельного государственного строя отражает набор общих правил выражения стоимости одного товара (блага) по отношению к другому. Какие существуют формы денежной системы?

1. Кто создает основные денежные системы?
2. Современные денежные системы и их принципы
3. Какова суть денежной системы?
4. Как проявляют себя различные формы денежных систем?
5. В чем заключаются функции денежной системы?

Кто создает основные денежные системы?

Основные денежные системы, созданные государством:

1. Наличная.
2. Безналичная.

Первая представлена металлическими и бумажными деньгами, со второй мы ежедневно сталкиваемся, оплачивая кредит, совершая переводы, производя безналичные расчеты в супермаркете.

Строя бизнес с наличным обращением денег, вы обязаны хранить выручку на спецсчете в банке, а также помнить о лимитированности остаточных средств.

Кредитная система, в свою очередь, повышает эластичность, устойчивость, практичность экономики.

Современные денежные системы и их принципы

Современные денежные системы развитых стран отличает централизованное управление и законодательно оформленное поле обращения каждого вида денег, выступающих в роли товара или в качестве платежного средства.

1. Биржевые операции.
2. Кредитные займы.
3. Операции купли-продажи.
4. Виртуальные каналы перераспределения.
5. Депозиты.

Приобретая валюту, учтите, интересы государства и предпринимателя качественно различаются на сегодняшний день. Правительство РФ стремится увеличить обеспеченность национальной валюты, тяготея к монетарной (бартерной) денежной системе. Современное предпринимательство же стремится уйти в электронную сферу обращения, где курс рубля может быть варьирован в целях определенной группы лиц.

Какова суть денежной системы?

Суть денежной системы – отражение прироста дохода, выраженного через общепринятую денежную единицу.

Учтите, на размер стоимостного выражения влияют и другие элементы денежной системы:

• виды денег;
• масштаб цен;
• эмиссия;
• органы контроля и управления денежными потоками.

Каждый трейдер обязан осознать, не каждая валютная комбинация является денежной, финансовую составляющую можно увидеть лишь в разнице стоимости активов.

Деньги – средство соотношения стоимости производства, воспроизводства, кампании (стратегического хода с целью заработка).

Как проявляют себя различные формы денежных систем?

Обе формы денежных систем нам столь привычны, что мы никогда не задумываемся о том, выгодна ли отечественной экономике та или иная форма.

Учтите, денежное обращение может быть:

1. Закрытое – предполагает обращение национальной валюты лишь на определенной территории.
2. Открытое – предполагает расчеты между экспортерами, импортерами.

Безналичная (кредитная по своей сути) система лишает страну суверенитета и иммунной защиты при глобальной экспансии со стороны иностранных ЦБ.

В чем заключаются функции денежной системы?

Главные функции денежной системы:

1. Распределительная.
2. Контрольная.
3. Аккумулирующая.
4. Регулирующая.

Определение имеет больше философского смысла, чем практического. Вы же рассматривайте деньги, как способ обогащения путем инвестирования, открытия депозита, участия в паевом предпринимательстве, средство регулирования внутрихозяйственных процессов или метод платежа.

Деньги и кредит — Экономическая теория (Васильева Е.В.)

Деньги и денежная система

Деньги — это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т. е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы:

• денежную единицу (меру денег, принятую в стране за единицу (рубль, доллар и др.);
• масштаб цен (весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей);
• виды денег в стране, порядок их эмиссии и обращения;
• государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами: золотом и серебром. При данной системе предусматривались свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Биметаллизм имеет две разновидности:

1. систему параллельной валюты, когда законодательство не устанавливает определенного соотношения между золотом и серебром;
2. систему двойной валюты, при которой государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

Монометаллизм — это денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы. Монометаллизм бывает серебряным, когда серебро служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, и золотым, при котором всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения является золото. После кризиса 1929–1933 гг. эпоха монометаллизма закончилась и установилась система неразменных кредитных денег. Основными чертами этой системы являются: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Для современного этапа развития денежной системы характерно появление электронных средств платежа. Электронные средства платежа — это платежные пластиковые карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю необходимую информацию о ее владельце. Данные средства платежа служат денежными документами, удостоверяющими наличие счета ее держателя в кредитном учреждении. Они применяются при оплате товаров и услуг, а также при получении наличности с помощью банковских автоматов-кассиров (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках. В мире наиболее распространены кредитные карточками «ВИЗА», «МАСТЕР КАРД» и др.

Функционирование денежной системы невозможно без наличия развитого денежного рынка. Денежный рынок — это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала фирм, краткосрочных ресурсов, банков, учреждений, государства и частных лиц. Иными словами, это рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой «цену» денег. Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег.

Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов ее роста, уровня и динамики цен, занятости требуется определенная денежная масса, или совокупность платежеспособных средств, обращающихся в стране в данный момент. Денежная масса в обращении – это предложение денег. Правом эмиссии наличных денег обладает только Центральный банк. Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки.

Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов — это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

Таким образом, денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Функционирование денег в стране включает чеканку монет, эмиссию денег, монетарные средства, регулирование покупательной способности бумажных денег и монет.

Кредит и кредитная система

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих такие отношения. Она опосредствует процессы формирования капитала в экономической системе и его движение между субъектами и секторами экономики. В XX в., когда во внутреннем обращении доминирующие позиции заняли кредитные деньги и их производные, денежная система превратилась в денежно-кредитную систему.

Кредитные деньги — это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три вида кредитных денег: вексель, банкноту, чек. К их производным относятся депозитные и электронные деньги. Депозитные деньги — это система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.

Функционирование предприятий и организаций невозможно без необходимого количества денег. В процессе производства деньги постоянно находятся в обороте. При этом у одних предприятий в какой-то период имеются свободные денежные средства, а другие испытывают их недостаток. Это противоречие разрешает кредит. Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента и выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком. Источники кредита:

• средства амортизационного фонда, которые могут быть предоставлены в кредит до приобретения новых средств производства;
• часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождающаяся в связи с несовпадением времени продажи изготовленной продукции и покупкой нового сырья;
• деньги на выплату заработной платы, пока не наступил срок их выплаты;
• накопленная для расширенного производства прибыль, которая до использования может быть предоставлена в кредит.

По сроку кредитования различают краткосрочный кредит (до 1 года), среднесрочный (от 2 до 5 лет), долгосрочный (от 6 до 10 лет) и долгосрочный специальный (от 20 до 40 лет).

Различают следующие формы кредита:

• банковский — предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и др.) хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Данная форма кредита представляет собой кредит ссудного капитала, где объектом выступают деньги;
• коммерческий кредит — предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом такого кредита является товарный капитал. Такая форма кредита ускоряет процесс товарного обращения, сокращает денежную массу, необходимую для обращения;
• потребительский кредит — предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет. Этот кредит может выступать либо в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, либо в форме банковской ссуды. Плата за такой кредит может достигать 30 %;
• ипотечный кредит — предоставляется в форме денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залогнедвижимости, главным образом земли, построек, сооружений;
• государственный кредит — предоставляется государством населению и частному бизнесу;
• международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он может быть представлен или в товарной, или денежной (валютной) форме.

Таким образом, денежно-кредитная система управляет развитием денежных рынков, формирует капитал и организует его переток из одних секторов экономики в другие, создает и определяет инвестиционный климат и влияет на инвестиционную активность.

Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Она служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. Методы денежно-кредитной политики делятся на общие и селективные. Общие методы влияют на рынок ссудных капиталов в целом. Селективные методы предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, фирм и др.

К общим методам денежно-кредитной политики относятся:

• учетная (дисконтная) политика — изменение процентных ставок по кредитам Центрального банка, предоставляемым коммерческим банкам с целью воздействия на их кредитные операции;
• операции на открытом рынке — продажа или покупка Центральным банком РФ у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;
• установление норм обязательных резервов.

К селективным методам денежно-кредитной политики относятся:

1. Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

2. Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента и выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком.

3. Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.