Кредитование с государственной поддержкой

Льготная ипотека: инструкция для получения кредита с господдержкой

Ипотека под 6%

Кредитование в рамках программы или рефинансирование ранее выданного кредита по льготной ставке доступно гражданам, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Также такой ипотечный кредит могут оформить граждане, имеющие ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года.

Для получения такого кредита необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Перечень кредитных организаций опубликован на сайте Минфина России. Список необходимых документов устанавливает каждый кредитор самостоятельно.

Например, в Банке ДОМ.РФ возможно оформить «легкую ипотеку» всего лишь по двум документам: паспорт и второй документ на выбор, а также свидетельства о рождении детей. В таком случае ставка меняться не будет.

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть предоставлен при первоначальном взносе в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Требования к заемщику и его ситуации в ряде случаев могут быть упрощены отдельными банками, однако, это может повлечь увеличение размера первоначального взноса до 35% и более.

Рефинансирование по ставке 6% в рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» распространяется на ипотечные кредиты, ранее предоставленные на приобретение строящегося жилья у застройщика, а также на покупку у юридического лица готового жилого помещения. Также допускается приобретение готового жилого помещения на вторичном рынке жилья, расположенного в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Один из двух рожденных в одно время детей считается вторым ребенком. Поэтому семья в таком случае может претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года. В случае наличия на иждивении заявителя ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому после 31 декабря 2022 года установлена категория «ребенок-инвалид», кредитный договор может быть заключен не позднее 31 декабря 2027 года.

Усыновление (удочерение) ребенка позволяет гражданам претендовать на получение кредита на льготных условиях, при этом важно учитывать, что также должно выполняться требование о том, что дата рождения хотя бы одного из детей укладывается в указанный период.

Условиями программы не предусмотрено наличие ограничений в части места нахождения планируемого к приобретению жилья. Семьям доступно приобретение жилья на всей территории России.

Выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям

Государственной поддержкой в рамках программы могут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети. При этом претендовать на получение поддержки могут мать или отец, являющиеся заемщиками по кредитному договору. Заявитель и его дети для целей участия в программе должны иметь гражданство Российской Федерации.

Дети должны быть рождены в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Кроме того, для целей участия в программе дополнительно установлен предельный срок для заключения кредитного договора – до 1 июля 2023 года.

Для получения поддержки заемщику необходимо обратиться к своему кредитору с заявлением о погашении части ипотечного кредита в соответствии с условиями реализации программы. К заявлению необходимо приложить документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и приобретении жилья или земельного участка на цели индивидуального жилищного строительства. Срок рассмотрения заявления гражданина на участие в программе может составлять около месяца.

Статус рассмотрения заявления на выплату можно узнать у кредитора, по телефону горячей линии Дом.РФ (8-800-775-11-22), а также воспользоваться сервисом проверки статуса заявления на сайте Дом.РФ в разделе «Деятельность – Программа господдержки семей»

Усыновление детей может являться основанием для обращения граждан за получением средств государственной поддержки. При этом должно выполняться условие о рождении хотя бы одного ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года независимо от даты усыновления ребенка. Например, если в семье было двое детей, рожденных до 2019 года, и они усыновили в марте 2019 года третьего ребенка в возрасте 3 лет, то у родителей не возникнет право на получение мер государственной поддержки, так как все дети рождены до 2019 года.

Наличие гражданства Российской Федерации обязательно у троих детей, при этом один из них должен быть рожден в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Если в семье более трех детей, то другие дети могут иметь иное гражданство.

Да, получение средств государственной поддержки на цели погашения задолженности по кредиту возможно в рассматриваемом случае.

Размер государственной поддержки в рамках программы составляет не более 450 тысяч рублей. Средства государственной поддержки могут быть направлены исключительно на цели погашения остатка основного долга по кредиту и/или начисленных процентов. В случае если основной долг составляет менее 450 тысяч рублей, условиями программы предусмотрено погашение процентов по кредиту. В случае если средств государственной поддержки в рамках программы было достаточно для полного погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту, оставшиеся средства кредитор обязан вернуть в Дом.РФ.

Дальневосточная ипотека

В данном случае на ипотеку с господдержкой в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) могут рассчитывать граждане РФ, причем не только проживающие в регионах ДФО, но и по всей России. Потенциальные заемщики при этом должны соответствовать одному из условий:

— граждане в возрасте не более 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке;

— гражданин в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;

— граждане – получатели «дальневосточного гектара».

В рамках программы «Дальневосточная ипотека» можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье у застройщика. Кроме того, доступна возможность приобретения вторичного жилья, в том числе у физических лиц, но только на территории сельских поселений на территории ДФО.

В качестве возможной цели кредита может выступать также строительство индивидуального жилого дома на земельном участке в ДФО.

Подобных ограничений в программе не предусмотрено. Граждане из любых регионов могут оформить кредит по льготной ставке 2%, но главное, чтобы объект приобретения находился на территории ДФО.

Нет, действие программы распространяется только на новые кредиты.

Размер кредита по программе составляет не более 6 миллионов рублей на срок не более 240 месяцев. При этом необходимо внести первоначальный капитал в размере от 20% стоимости квартиры.

Льготным кредитом в рамках программы «Дальневосточная ипотека» гражданин может воспользоваться только один раз.

Материнский капитал можно использовать в том числе на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа. Однако важно учитывать, что, предоставляя ипотечный жилищный кредит, кредитор несет определенные предпринимательские риски, в этой связи кредиторы самостоятельно определяют конкретные требования к проведению сделок, предполагающих возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса при заключении договора.

Покупая квартиру в ипотеку, гражданин, получающий доходы, облагающиеся налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%, может рассчитывать на 2 вида вычета — непосредственно имущественный вычет и вычет по процентам ипотеки.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 миллионов рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Таким образом, например, максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 2 миллиона рублей, если умножить на 13%, получается 260 тысяч рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 миллионов рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тысяч рублей.

Таким образом, получить налоговый вычет по уплаченным процентам при погашении ипотеки с льготной процентной ставкой можно в общем порядке.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Семейная ипотека 6 процентов
7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
8. Сельская ипотека под 3%.
9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Важно! В 2020 году данная программа уже не работает.

Сельская ипотека

В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

Ипотека под 2 процента

В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

450 тысяч от государства

Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Условия получения ипотеки с господдержкой — ТОП-7 банков и инструкция по получению

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

• Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
• Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
• Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
• Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

• Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
• Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
• Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
• Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
• Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

• Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
• Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
• Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
• Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

• Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
• Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
• На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
• При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
• Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
• Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
• Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

• Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
• Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
• Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
• Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
• Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
• Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
• Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
• В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

• Получение низкого процента по ипотеке;
• Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

• Паспорт;
• Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Военный билет (если требуется);
• Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
• Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
• Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
• Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

• Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
• Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
• Сбор документов по требованию банка;
• Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
• Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
• Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
• Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Ипотека с господдержкой 2020

Подробные условия получения ипотеки с господдержкой в 2020 году.
Для семей с детьми. Для покупки с материнским капиталом.
Инструкции. Выдержки из закона. + Лучшие предложения банков России.

Банки включенные Минфином в программу господдержки

• ставка от 4,69%
• возможность получить ставку 6% на весь период ипотеки
• до 12 миллионов рублей
• на срок до 25 лет

Выбрали 597

• ставка по завершении льготного периода от 7,95%
• одобряют ИП с печатью
• минимальный взнос — 15%
• до 30 миллионов рублей

Выбрали 820

• ставка по завершении льготного периода от 11,9
• минимальный взнос — 10%
• часто одобряют клиентам с 35 лет
• до 30 миллионов рублей

Выбрали 799

• до 12 миллионов рублей
• по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
• минимальный первоначальный взнос – 20%
• на срок до 30 лет

Выбрали 331

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Ипотека с господдержкой – от А до Я

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

Кто может получить?

Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2020 году:
• прибавление второго ребенка – на 3 года
• прибавление третьего ребенка – на 5 лет
• прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.

Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

Какие документы потребуются?

+ свидетельство о рождении ребенка/детей

Какой первоначальный взнос?

Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

• 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
• 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

На какие цели можно получить?

Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

• квартиры в новостройках
• рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

Пример расчета ипотеки с господдержкой

Возьмем для примера такие исходные данные:
• В 2020 году в семье появился второй ребенок
• Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
• Средняя стоимость такой квартиры на 2020 год составляет 8.000.000 рублей
• Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
• Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
• Срок займа составляет 10 лет
• По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
• Годовой платеж – 1.124.040 рублей
• Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.

Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

Как сэкономить максимальную сумму?

Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

Правила выбора банка

Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

• Росбанк
• Совкомбанк
• Сбербанк
• Банк Райффайзен
• Банк «Открытие»

Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

Господдержка и кредитные каникулы

В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

К числу финансовых форс-мажоров относятся:
• падение дохода на 30% и более;
• потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
• получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
• получение инвалидности (I или II степени);
• увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?

Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

Почему могут отказать в заявке?

• жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
• покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
• заявку подает семья с детьми, родившимися до 2018 года;
• родители младше 21 года;
• обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
• заемщики не могут подтвердить доход;
• один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «Росбанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

Условия банков по ипотеке с господдержкой

Росбанк

Банк «Открытие»

Совкомбанк

Сбербанк

Чтобы сравнить предложения, ознакомиться с подробными условиями и подать заявку на ипотеку с господдержкой, промотайте страницу наверх и нажмите на копку «Подать заявку» рядом с заинтересовавшим предложением. Нажатие кнопки не накладывает обязательства по оформлению.