Кредитная карта с кэшбэком какая лучше

Кредитные карты с кэшбеком

Понятие

Кредитная карта – это, по сути, выделенная банком сумма, которой заемщик может пользоваться по своему усмотрению. Сумма содержится на кредитном счете, заемщик использует ее для оплаты покупок и услуг, а ставка начисляется не на всю сумму выданного лимита, а на потраченную.

И если с понятием кредитки все понятно, то что такое кэшбэк? Этот термин совсем недавно вошел в использование в финансовой сфере РФ, однако банки активно предлагают как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком.

Дословный перевод английского слова cashback означает “возврат денежных средств». На практике услуга означает то же самое: вы совершаете покупки с помощью пластика, а банк возвращает вам часть потраченных денег. Как правило, кэшбек начисляется в виде реальных рублей, однако в некоторых случаях банк переводит его в бонусы или баллы, которые затем уже можно менять на рубли или специальные предложения – например, продукцию от самого банка.

Есть ли здесь подвох? Размер возвращаемой суммы. Так, банки определяют его для разных категорий товаров и/или для разных магазинов – партнеров организации. Чаще всего, стандартный размер возврата – 1% от суммы. Остальное – повышенный кэшбэк, который можно получить только в определенных магазинах. Владелец карты раз в месяц или, например, в квартал, выбирает новые категории покупок или любимые места – то есть то, что он чаще всего покупает. Размер повышенного возврата зависит от соглашения между банком и партнером – как правило, он разнится от 5 до 15% за покупку.

Казалось бы, зачем банку возвращать часть потраченной суммы? Сотрудничество финансовой организации и продавца позволяет получить выгоду всем участникам сделки. Схема достаточно проста:

• Банк и продавец заключают договор о партнерстве;
• Финансовая организация предлагает повышенный кредит на категорию товаров или на покупки в магазине партнера;
• Картодержатель совершает покупки у партнера своего банка;
• Банк получает процент от продаж в магазинах партнера;
• Клиент получает процент от совершенной им покупки.

Лучшие карты с кэшбэком в 2019 году: сравнение

Благодаря этой простой схеме карточки с кэшбеком быстро стали популярны среди населения. Спрос породил предложение, и теперь сложно выбрать пластик, не запутавшись в различных программах от известных банков. Мы выделили несколько хороших кредиток, рассмотрели их особенности и выделили преимущества.

#Всесразу от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк выпускает карту «Все сразу» сразу в двух вариантах – кредитном и дебетовом. В статье мы рассматриваем кредитки, поэтому далее выделим основные ее параметры.

• Валюта– российские рубли;
• Грейс-период – до 52 суток;
• Лимит – до 600 тыс. рублей;
• Годовая ставка – от 29%;
• Стоимость годового обслуживания: 1490 рублей на стандартные карты, 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном.
• Размер кэшбэка – 5%.

В сравнении с предложениями многих других банков, кэшбэк по «Все сразу» довольно высокий – 5%. Начисляется он после произведения покупки. Однако все не так просто: возврат происходит в баллах, которые затем можно тратить. Так, по действующему тарифу за каждые потраченные 50 рублей клиенты получают 1 балл в первый год использования пластика, и за каждые 100 рублей – последующие годы.

Баллы начисляются за все безналичные покупки вне зависимости от партнерских программ и хранятся на вашем счете в течение 36 месяцев с момента начисления. При этом вы можете оформить сразу кредитную и дебетовую карточки – баллы будут начисляться с них на один счет. Однако на начисления введено ограничение. В месяц клиент банка может получить не более 1000 баллов со всех имеющихся карт. При достижении лимита возврат больше не будет начисляться. Кроме того, на день рождения клиент получает дополнительные 300 баллов.

Использовать накопленное можно на электронные сертификаты или на мили у партнеров Райффайзенбанка. Кроме того, баллы можно обменять на деньги или использовать в благотворительных целях. Для этого нужно зайти в Личный кабинет на сайте программы лояльности и, выбрав вознаграждение, переместить его в корзину.

Таким образом, несмотря на высокий процент возврата средств, кредитная карта с кэшбэком от Райффайзенбанка – не самый прибыльный вариант, особенно со второго года использования. Можно также отметить и то, что сертификаты по программе лояльности в баллах обойдутся недешево: так, при средних тратах в 30 тыс. рублей в месяц, за год вы сможете накопить всего 8 тыс. баллов.

Тинькофф Платинум

Еще одна популярная кредитка с возвратом – Тинькофф Платинум. Оформление карты доступно на сайте банка: достаточно указать требуемую в анкете информацию и подтвердить данные, когда вам позвонит менеджер организации.

Рассмотрим общие параметры пластика:

• Валюта – российские рубли;
• Грейс-период – до 365 дней у партнеров банка, до 55 дней у остальных;
• Лимит – до 300 тыс. рублей;
• Ставка – от 12% в год на безналичные операции, 30?49,9% при снятии наличных;
• Стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
• Кэшбэк – до 30%.

Что скрывается под щедрым процентом? Кредитные карты с кэшбэком от Тинькофф позволяют получить часть потраченной суммы в виде баллов, 1% — за любые покупки, и до 30% по акционным предложениям у партнеров банка. Каждый балл равен 1 рублю. Накопленным можно оплачивать ж/д билеты, рестораны или же обменять их на реальные деньги.

Всего за месяц начисляется до 6000 баллов максимум, а все, что выше этой суммы, сгорает. Неиспользованные баллы сгорают через 3 года после начисления. Компенсировать ими можно только те покупки, которые вы совершили в течение последних 90 дней.

Из бесспорных плюсов мы также выделим возможность бесплатного погашения кредита в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней.

Кредиткой стоит пользоваться только в связке с официальным приложением Тинькофф, в котором постоянно обновляется список предложений с программами повышенного кэшбека. Там же клиент может выбрать категории, в которых он планирует совершать покупки в следующем квартале, чтобы получать 5% с каждой покупки.

Мультикарта ВТБ

Кредитная Мультикарта ВТБ, по словам эмитента, вобрала в себя все преимущества выпущенного ранее пластика. Здесь и льготный период, и оформление по одному документу, и возможность выбрать вознаграждения самостоятельно каждый месяц. Рассмотрим ее условия:

• Валюта – российские рубли;
• Грейс-период – 101 день;
• Лимит – до 1 млн рублей;
• Процентная ставка – от 16% в год;
• Стоимость обслуживания – 0 рублей при выполнении условий или 249 рублей в месяц;
• Кэшбэк – до 10%.

Система возврата потраченных средств основывается на сумме, потраченной в месяц на покупки.

• 1% — при сумме от 5 до 15 тыс. рублей,
• 2% — от 15 до 75 тыс. рублей,
• 4% — от 75 тыс. рублей.

Кроме того, при оплате Мультикартой MasterCard с помощью смартфона процент на сумму покупок от 75 тыс. рублей в месяц увеличивается до 5%. Также до 11% можно получить при покупках в магазинах – партнерах ВТБ. А в первый месяц после подключения программы лояльности вне зависимости от суммы покупок заемщик будет получать максимально вознаграждение – до 4%.

Начисление вознаграждений производится в бонусах.

• 1% от покупки равен 1 бонусу за каждые 100 рублей покупки;
• 2% — 2 бонуса за каждые 100 рублей;
• 4% — 4 бонуса за каждые 100 рублей;
• 5% — 5 бонусов за каждые 100 рублей.

Бонусы зачисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Стоит помнить, что 1 бонус равен 1 рублю при списании, а максимальная сумма начисления бонусов равна 5000 в месяц. Тратить полученные бонусы можно только в специальном каталоге ВТБ, в котором представлены самые разные товары – от техники и косметики до детских игрушек и зоотоваров.

Важно!

Бесплатное обслуживание карточки возможно только при выполнении одного из условий банка. Так, общая сумма приобретений, оплаченных по безналичном расчету, должна составлять 15 тыс. рублей, при этом банк учитывает все имеющиеся у клиента Мультикарты. Максимальное число карт для одного клиента – 5 дебетовых и 5 кредитных. Остаток по карте к концу месяца также должен составлять 15 тыс. рублей собственных средств. Таким образом, если вы используете кредитку, на карточке должно оставаться, например, 30 тыс. рублей и 15 тыс. рублей. Для дебетовых карт есть учитывается поступление на счет 15 тыс. рублей от юридического лица.

Вывод

Мы выделили основные особенности предложений от российских банков и рассказали особенности кэшбека для каждой конкретной кредитки. Стоит отметить, что наиболее удобный возврат части от суммы потраченных средств предлагает Тинькофф. Каждый начисленный балл равен 1 рублю, а значит, если среди предложений банка нет того, на что вы бы потратили баллы, вы можете переводить их в рубли и погашать стоимость обслуживания кредитки. Остальные подходят для тех, кто часто и активно расплачивается кредитками – и проводит операции на достаточно большие суммы. По Мультикарте ВТБ тратить баллы можно только в специальном каталоге, как, впрочем, и по программе Райффайзенбанка доступны только сертификаты на определенные услуги партнеров.

Рассмотренные нами кредитные карты с кэшбеком – одни из самых популярных предложений на финансовом рынке на данный момент. Нельзя с точностью сказать, какую вы должны выбрать – все они обладают своими плюсами и минусами, и то, что может стать преимуществом для одного клиента, для другого выйдет боком.

Найти лучшие кредитные карты с кэшбэком можно на Выберу.ру. Мы постоянно следим за новинками банков РФ и обновляем наш рейтинг свежими предложениями.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком на 2020 год

Кредитные карты с кэшбэком предназначены для тех, кто любит платить в удобное время и получать приятные бонусы и скидки. Многие банки предлагают весьма выгодные предложения по кэшбэку для кредиток, и этим можно грамотно воспользоваться, чтобы экономить по-настоящему.

По каким критериям выбирают кредитные карты с кэшбэком

Выбрать карту по индивидуальным запросам – задача непростая, но вместе с тем выполнимая. Ведь разнообразие карт и программ лояльности от банков предоставляет широкие возможности для клиентов, особенно если речь идет о кредитках.

Подбирая кредитную карту, необходимо учитывать следующие моменты:

• Размер кэшбэка . В основном стоит ориентироваться на повышенный кэшбэк в тех магазинах или категориях, которыми клиент чаще всего пользуется.
• «Валюта» кэшбэка – бонусы или рубли. Некоторые бонусы предполагают перевод в рубли, но в других случаях ими можно расплачиваться только в партнерских магазинах и сервисах.
• Облуживание карты. Если совершать мелкие покупки, карта с годовым обслуживанием в несколько тысяч рублей попросту окажется невыгодной.
• Проценты по кредиту . Поскольку карта кредитная, немаловажным критерием станет годовой процент, который взимается банком за использование средств на карте. Сейчас самая низкая годовая ставка начинается примерно от 20%.
• Льготный, или беспроцентный период . Это время, в течение которого владелец карты может пользоваться предоставленным кредитом и возвращать его без процентов. Кредитная карта с кэшбэком и льготным периодом – грамотное решение для сокращения и контроля расходов.
• Кредитная история . Сюда же можно отнести все то, на что опирается банк, чтобы решить – выдать клиенту кредит или нет. Это сведения о доходах, трудоустройстве и проч.

Список самых выгодных кредитных карт с кэшбэком

Приведенный ниже рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком представляет карты с самыми выгодными кредитными ставками и процентом возврата. Необходимо учитывать, что сравнение карт происходит по общим критериям, поэтому предоставленная информация позволит выбрать наиболее оптимальный вариант без специфических условий.

Карта «Платинум» от банка «Русский стандарт» с кэшбэком до 15%

Льготный период кредитки составляет 55 дней, проценты – 21,9% за безналичные операции и 39,9% за наличные операции. Кредитное ограничение – 300 тысяч рублей. Обслуживание карты весьма дешевое по сравнению с другими – всего 499 рублей в год. Кэшбэк в 15% начисляется за покупки в партнерских магазинах; 5% возвращается за покупки в трех выбранных пользователем категориях (категории можно менять ежеквартально), за все остальные покупки возвращается 1%. Бонусом – снимать и вносить деньги можно без процентов в банкоматах РСБ, терминалах «Киви», а также с карт других банков через сайт РСБ.

Карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком до 5%

Новая карта, которая уже успела завоевать любовь многих пользователей. Кредитный лимит весьма большой – 600 тысяч, период лояльности составляет 52 дня, после этого вступают в силу проценты в размере от 28%. Кэшбэк доходит до 5% от всех покупок. «Всесразу» можно использовать как карты с кэшбэком на АЗС, в ресторанах, кафе, заказах в интернете и др. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые затем можно обменять на рубли или сертификаты от партнеров – Яндекс.Такси, РЖД, ОЗОН и т. д.

Карта Cash Back от «Альфа-банка» c кэшбэком до 10%

Это «брат-близнец» дебетовой карты Cash Back от «Альфа-банка», и здесь тоже действует повышенный кэшбэк на АЗС (10%). На посещение ресторанов и кафе распространяется кэшбэк в 5%, остальные товары окупаются на 1%. Чтобы получить кэшбэк, необходимо совершить покупки от 20 тысяч рублей. Кредитка «Альфа-банка» дает лимит на 300 000 рублей и льготный период в 60 дней. Проценты по кредиту начинаются от 25,99% годовых. Обслуживание карты обходится в 3990 рублей в год.

«Мультикарта» от ВТБ с кэшбэком до 10%

Еще один «собрат» аналогичной дебетовой карты, который в качестве кредитки весьма привлекателен. ВТБ предлагает своим клиентам по карте до 1 миллиона рублей с беспроцентным периодом в 101 день, годовая ставка начинается от 26%. Большой кэшбэк возвращается за оплатой «Мультикартой» услуг АЗС, ресторанов и кафе, на категории «Путешествия» действует кэшбэк 4%, на все остальное – 2%. Минус карты – возврат делается бонусами, и их можно потратить только на товары и услуги из каталога партнеров ВТБ.

Карта «Польза Gold» от банка «Хоум кредит» с кэшбэком до 10%

Карта имеет небольшой кредитный лимит в 300 000 рублей и маленький льготный период (до 51 дня) при процентной ставке 28,2% в год, зато кэшбэк по ней возвращается привлекательный. До 10% можно вернуть при покупке у магазинов-партнеров, 3% начисляется с категорий «Заправка на АЗС», «Рестораны», «Путешествия», с остальных покупок идет 1%. Обслуживание карты первый год бесплатное, затем 990 рублей ежегодно.

«Сверхкарта+» от «Росбанка» с кэшбэком до 7%

Снова «близнец», условия такие же, как и у дебетовой «Сверхкарты»: 7% на все первые три месяца, затем 7% на выбранные категории, остальное – 1%. В кредитном плане карта тоже достаточно привлекательна – льготный период до 62 дней при ставке от 24,9% годовых, кредитный лимит доходит до 1 миллиона рублей. Ежегодное обслуживание составит 1500 рублей.

Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» с кэшбэком до 10%

В качестве кэшбэк-карты она даже чем-то выгоднее, чем «Сверхкарта». По 10% начисляется за оплату в ресторанах и фастфуде, кино, такси, остальные категории – по 1%. Причем здесь есть необычное условие: за пополнение с других карт также начисляется кэшбэк в размере 1%. Кредитный лимит ограничен 600 тысячами под 26% годовых, беспроцентный период длится 55 дней.

«Смарт-карта» от банка «Открытие» с кэшбэком до 1,5%

Необычное предложение делает банк «Открытие» – без разделения на категории он возвращает на карту 1% от ежемесячного оборота до 30 тысяч рублей и 1,5% от оборота свыше 30 тысяч. Кредитный лимит может составить 500 000 рублей по решению банка, процент за него начинается от 19,9% годовых. Льготный период длится 55 дней, обслуживание карты в год обходится в 590 рублей.

Карта МТС «Деньги Weekend» с кэшбэком до 5%

Повышенный кэшбэк в 5% имеют категории спорттоваров, заведений питания, фитнес-клубы и такси. Все остальное возвращается в размере 1%. Обслуживание карты составляет 900 рублей в год, для зарплатных клиентов доступен кредитный лимит в 400 000 рублей под 27% годовых. Льготный период может достигать 51 день

Карта «Платинум» от «Тинькофф банк» с кэшбэком до 30%

Достаточно выгодное предложение, если в списке магазинов-партнеров банка есть интересующие клиента предложения – тогда можно получать кэшбэк до 30%. В ином случае кэшбэк будет невелик – всего 1%. Кредитные условия карты «Платинум» таковы: до 120 дней льготного периода, от 29,9 до 49,9% годовых, лимит до 300 000 рублей. Годовое обслуживание карты – 590 руб.

Карта Citi Cash Back от «Ситибанка» с кэшбэком до 5%

Каждые три месяца «Ситибанк» устанавливает категории, по которым можно получить повышенный кэшбэк в 5%. За остальные покупки вернется 1%. Более того, если в течение 45 дней с получения карты клиент совершил покупку на сумму свыше 30 000 рублей, ему упадет приветственный бонус размером 1000 рублей. Годовое обслуживание составляет 900 рублей, кредитный лимит установлен в размере 300 000 рублей. Процентная ставка колеблется от 13,9 до 29,9% в год.

Карта МИР с программой лояльности в различных банках

Карта МИР также может быть кредитной с возможностью получения кэшбэка. Выгодные программы есть в «Сбербанке», «Росбанке», «Газпромбанке» и банке «Санкт-Петербург». Платежная система «Мир» предлагает хорошие условия возврата до 20% за покупки или чеки.

Карты рассрочки «Халва» и «Совесть»

Карта «Халва» возвращает до 12% кэшбэка при расчете ей как дебетовой картой с магазинами-партнерами (к ним относятся «Пятерочка», « М-видео » и другие гиганты торговли). Для новичков есть возможность получить возврат 5% за покупки в рассрочку у партнеров банка.

Карта «Совесть» не имеет постоянной функции кэшбэка, но регулярно проводит акции с магазинами-партнерами.

Дополнительный кэшбэк за покупки онлайн

Можно рассчитываться картой и дополнительно получать кэшбэк через сервис Megabonus . Это называется «двойной кэшбэк», но он срабатывает не всегда. Например, при использовании карты «Кукуруза», «Халва», «Малина», «Совесть» и других Megabonus не начисляет кэшбэк, и в некоторых случаях действительно лучше произвести оплату без указанных карт.

Всеми прочими кредитными картами можно рассчитаться за онлайн-покупку и плюсом получить кэшбэк от Megabonus. Двойная экономия – вдвойне приятно и выгодно!

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2020 году

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2020 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2020 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

1. МТС Банк — карточка MTS CASHBACK.
2. УБРиР — кредитка 240 дней без процентов.
3. Открытие — карта Opencard.
4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

МТС Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил универсальную карту с названием CASHBACK. Больше всего она заинтересует активных людей, которые ежедневно оплачивают покупки банковской картой. Повышенный кэшбэк по карте предусмотрен за платежи на автозаправках, в супермаркетах и в кинотеатрах. Данную карту можно использовать в качестве дебетовой.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 299 999 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 50 000 рублей в сутки. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 11,9%. За изготовление пластика банк берёт 299 рублей, но за его обслуживание платить ничего не нужно. При получении наличных кредитных средств взимается дополнительная комиссия в размере 3,9% + 350 рублей. Снимать собственные средства можно бесплатно в любых банкоматах мира.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность составляет 111 дней. Распространяется грейс-период только на покупки.

Повышенный кэшбэк в 5% начисляется в супермаркетах, кинотеатрах и на автозаправочных станциях, за оплату остальных товаров — 1%, а за покупки у партнёров сервиса МТС Cashback — до 25%. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в любом салоне МТС или бесплатной доставкой. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 20 лет, а максимальный — 70 лет.

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме, 10% начисляется при покупках в специальных категориях. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за месяц траты по карте превысят величину в 60 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 599 рублей в месяц. Лимит кредитования может достигать 299 999 рублей, годовая процентная ставка сейчас начинается от 17%. Грейс-период распространяется на безналичную оплату картой и составляет 240 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 13,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 3 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Карта Кэшбэк в Восточном Банке

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 15 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 5% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, автомойки и парковки, а также 1% — за всё остальное.
2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком — год 2020-й

В 2020 году кредитных карт с кэшбэком на рынке представлено уже довольно много. И это здорово! Но вот какая из них — лучшая? В нашей статье-сравнении мы изучили три самых интересных кредитки и выбрали победителя. Результат вас удивит!

1. Тинькофф Платинум

Ну, рекламу этой карты вы точно видели в Интернете или по ТВ. Ох уж этот «Я — олень?!» :):

Главная «фишка»

«Тинькофф Платинум» предлагает:

• Возможность бесплатно погасить кредит в другом банке и забыть о процентах по «Платинуму» на 120 дней (4 месяца). Отличная передышка для закредитованных.

Как это работает? Например, у вас есть кредит или кредитная карта в другом банке на 100 000 рублей. Чтобы с ним / с ней разделаться:

• Оформляете «Platinum»;
• Обязательно связываетесь с «Тинькофф-Банком» любым удобным способом — например, через чат в приложении для iOS или Android или по телефону — и говорите, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса»;
• Сотрудник поможет всё оформить как нужно.

Готово — ваш баланс переводится на другую кредитку без комиссии. Она закрывается (полностью или частично, смотря какой лимит одобрят по Platinum), а на карту «Тинькофф Платинум» в течение 120 дней не начисляются проценты за пользование кредитом. В эти 4 месяца время с вас попросят только минимальный платеж — 6-8% от общей суммы задолженности.

Примечание: воспользоваться опцией «Перевод баланса» можно не чаще, чем 1 раз в год.

Разумеется, долг «Тинькову» тоже придется вернуть — так что дважды подумайте, справитесь ли вы с этой задачей в течение 4 месяцев. Если нет — пойдут проценты. По карте «Платинум» процентная ставка за переводы варьируется от 30 до 49,9% годовых. Т.е. если брали 100 000 и не платите — через год будете должны уже от 130 до 150 тысяч, а то и больше. Так что — взвесьте все риски, и уже потом принимайте решения.

Ещё плюсы:

• Недорогое обслуживание — всего 590 рублей в год. Это самая дешевая кредитная карта в нашем рейтинге — остальные участники просят за обслуживание больше тысячи рублей. Лайфхак: если вы пользовались картой «Платинум» в течение почти целого года, делали покупки и не допускали просрочек, сделайте так: позвоните в банк и скажите, что нашли кредитку с условиями поинтереснее. В результате банк с высокой долей вероятности переведет вас на тарифный план 6.7 — а на нём платы за годовое обслуживание нет.

• Есть кэшбэк. Карта «Тинькофф Платинум» предлагает не только кредитный лимит для покупок, но и возможность вернуть часть денег с них. Для этого есть специальная бонусная кэшбэк-программа «Браво».

• 1% от всех покупок по ней возвращается баллами.
• 1 балл = 1 ₽.
• Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость билетов на поезда РЖД и покупки в кафе.

• Если вы покупаете по спецпредложениям в магазинах-партнерах «Тинькофф-Банка» (список спецпредложений есть в приложении), баллов начисляют больше — от 3 до 30%.
• Также баллы раздают и по промо-акциям от самого «Тинькофф-Банка».

Максимальное количество баллов в месяц — 6 000 (всё, что больше, сгорает). Срок «жизни» баллов — 3 года, но компенсировать ими можно только покупки по карте за последние 90 дней.

• Есть рассрочка на покупки. «Тинькофф Платинум» предлагает до 12 месяцев рассрочки на приобретения у партнеров банка по спецпредложениям и до 55 дней на остальные покупки. Т.е. «Platinum» — это ещё и карта рассрочки (пусть и не самая крутая в индустрии, но всё же).
• Большой кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется индивидуально для каждого клиента).
• Есть страховка — за 0,89% от суммы долга «Тинькофф» предложит вам страхование от потери трудоспособности или увольнения. В случае потери работы или болезни кредитка не станет проблемой — в зависимости от сложности проблемы банк или предложит реструктуризацию долга, или спишет его.
• Оформление по паспорту. Поручители и справка по форме 2-НДФЛ не требуются.
• Решение по карте принимается за 2 минуты.

• Бесплатное пополнение;
• Бесплатная доставка домой или в офис в течение 1-7 дней;
• Технология PayPass (можно платить смартфоном).

Минусы:

• Кэшбэк-баллы округляются в меньшую сторону. Например, за покупку в 165 рублей начислят 1 балл, а не 1,65 балла. Ну как же так, Олег Юрьевич! :).
• Есть комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы + 290 рублей
• Платный SMS-сервис — 59 рублей в месяц.

Комментарий TheCashBack: «Тинькофф Платинум» умеет сразу несколько очень полезных в реальной жизни вещей. Хотите отдохнуть от долгов? Есть программа «Перевод баланса». Активно тратите деньги по карте? Возвращайте часть денег при помощи кэшбэк-программы. Просто нужны деньги до зарплаты? Получите их на 55 дней, и через 55 дней отдавать придется столько же, а не в 2 раза больше, как в случае с микрокредитом.

2. УБРиР 240 дней без процентов

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из старейших в России (работает с 1990 года) -предлагает довольно интересную кредитку для повседневных нужд.

Ключевые «фишки»

• До 240 дней на покупки. Купили в первый же день после получения карты что-то дорогое (например, смартфон, игровую приставку, бытовую технику и т.п.) — получаете 8 месяцев для того, чтобы рассчитаться. Всё, что с вас попросят в это время — минимальный платеж в размере 3% от задолженности один раз в месяц и 399 рублей за обслуживание, если тратите в месяц по карте менее 60 000. Если купили что-то по карте через два месяца — соответственно, есть еще шесть для того, чтобы рассчитаться, и т.д:
• Кэшбэк 1% со всех покупок и до 10% у партнеров;

Ещё плюсы:

• Легко получить. Если у вас еще не было «кредитки», и вы вообще такой «молодой и ранний» гражданин (от 19 лет и старше), который только начинает взрослую жизнь, то УБРиР — отличный вариант. Чтобы иметь хорошие шансы на карту с лимитом в 30-40 тысяч рублей, всего-то и нужно — паспорт с пропиской, 3 мес. стажа да доход в 11 100 рублей / мес. Также у УБРиРа есть калькулятор кредитного лимита — посчитайте лимит для себя.
• Карты, кстати, выдают даже ИПшникам.
• С лимитом до 100 000 рублей попросят только паспорт (а начинающему на бОльший лимит претендовать нет смысла). Если больше — тогда уже готовьте справку 2-НДФЛ, или справку по форме банка за последние 6 месяцев, или выписку из ПФР.
• Есть кэшбэк 1% на все покупки. Немного, зато начисляется реальными деньгами, без всяких «фантиков» и дополнительных условий (например, округлений в меньшую сторону вроде тех, что есть у «Тинькофф», максимального количества баллов в месяц и т.п.). 20-го числа каждого месяца вам просто зачисляют деньги, и всё.

Минусы:

• 240 дней будет только на покупки через Интернет. На «оффлайн» рассрочки нет.
• 399 рублей в месяц за обслуживание, если ежемесячно не тратите по карте 60 000 руб.
• Есть комиссия за снятие наличных — 4% от суммы, но не менее 500 рублей.
• За просрочку наказывают: начисляют от 28 до 31% годовых плюс пени (20% годовых от суммы задолженности).
• Банк есть не везде (хотя если отделение присутствует в облцентре, можно съездить за ней туда — я делал именно так):

Комментарий TheCashBack: У карты УБРиР интересен даже не кэшбэк (1% — это, конечно, копейки), а возможность что-то купить и растянуть платеж на срок до 8 месяцев. Причем — в абсолютно любом магазине, где принимают к оплате банковские карты. В результате»240 дней без процентов» выигрывает даже у карт рассрочки вроде «Халвы» — у последних всё равно нет в партнёрах «всех-всех» магазинов, а у карты от УБРиРа, получается, есть. Оформляйте — пригодится.

3. МожноВСЁ от Росбанка

Ключевая «фишка»

Есть полезные категории с повышенным кэшбэком.

Как всё работает:

• Базовый кэшбэк за все покупки — 1%.

Если вы часто покупаете одни и те же товары, выбирайте категории с повышенным кэшбэком и возвращайте больше:

Например, вы затеяли масштабный ремонт, и без конца что-то покупаете на стройку. Сколько вам вернут? Всё зависит от того, сколько тратите по категории в месяц:

• От 0 до 10 000 — возврат составит 1%
• От 10 000 ₽ до 40 000 ₽ — 2%;
• От 40 000 ₽ до 100 000 ₽ — 5%;
• От 100 000 ₽ до 300 000 ₽- 10% (но читайте ниже);
• От 300 000 ₽- извините, опять 1% :). (но читайте ниже).

По кредитной карте «МожноВСЁ» можно выбрать 1 категорию из списка выше (к слову, по дебетовой — до 3, в зависимости от тарифа). К слову, на момент написания этой заметки на пакет «Премиальный» действует акция — он предлагается бесплатно (но вы проверьте).

Что приятно, в рамках одного счета разрешается открыть две карты и копить баллы «МожноВСЁ» вместе.

А вот ещё одна интересная фишка карты МожноВСЁ — в любой момент можно перестать копить рубли и перейти на накопление тревел-бонусов (и наоборот). Что такое тревел-бонусы? Например, на билет на самолет. Вот как копить:

• От 0 до 40 000 рублей — 1 бонус
• От 40 000 до 100 000 — 2 бонуса
• От 100 000 до 300 000 — 3 бонуса
• От 300 000 и выше — 1 бонус

Что приятно, тревел-бонусы начисляются на все покупки, т.е. «оглядываться» на категории не нужно.

Примечание: покупать билеты нужно будет строго у партнера Росбанка — сервиса OneTwoTrip. Будет чуть дороже, чем в среднем по рынку, но вам-то билетик все равно достанется бесплатно:

Ещё плюсы:

• Есть процент на остаток — 4-6% в зависимости от тарифного плана. Строго говоря, плюс небольшой — если не планируете держать на карте приличные суммы, эта опция вам мало что даст в плане доходности.
• Первый год обслуживания — бесплатно. Второй — тоже бесплатно, если в 1-й год потратили по карте 180 000 ₽ и больше. Сумма кажется большой, но если разделить её на 12 месяцев, получится всего 15 000 ₽. Если не получится, с вас попросят, в общем-то, не «космические» деньги» — 599 рублей за классическую карту, а за премиальную и вовсе ничего.
• Льготный период на покупки, если сравнить с тем же «Тинькофф платинум», чуть больше — 62 дня.

Минусы:

• Платный SMS-сервис — 60 рублей / мес. для классических карт (для остальных тарифных планов — бесплатно).

Комментарий TheCashBack: Перед нами — узкоспециализированная «кредитка» с кэшбэком. Если вы делаете ремонт, у вас маленький ребенок или вы любите путешествовать… и много тратите, конечно — к «МожноВСЁ» однозначно стоит присмотреться.

Сравнительная таблица

Освежим информацию о ключевых преимуществах всех трёх карт в небольшой табличке: