Добавление кредитной истории

Добавление кредитной истории

Добавление кредитной истории

В 90% случаев, по оценкам специалистов, причиной отказа в кредите стала плохая КИ – или же полное ее отсутствие. Часто заемщики даже не знают состояния их КИ, и обнаруживают наличие отрицательных пометок только после отказа в следующем кредите. Что такое кредитная история, и почему она так важна? Для банков наличие положительной кредитной истории является одним из главных доказательств того, что заемщику стоит доверять. КИ, по сути – архив ваших кредитов, в которой отражены все ваши выплаты и просрочки.

В кредитном досье содержатся:

? Информация о заемщике — его ФИО, паспортные данные и идентификатор налогоплательщика,

? Сводка кредитов: количество поданных и одобренных заявок,

? Отметки о запросах КИ банками и другими органами.

Досье гарантирует платежеспособность и честность потенциального клиента. Разработана даже специальная методика для оценки КИ – скоринг, – которая обрабатывает данные и отсеивает “отказников”. С недавнего времени в досье фиксируются не только банковские займы, но и другие долги клиентов – от неуплаченных налогов до штрафов ГИБДД и коммуналки. Отсутствие опыта кредитования еще не говорит о том, что у вас нет кредитной истории: она остается нулевой, и дополняется информацией, как только вы забываете оплатить штраф ГИБДД или налог на имущество. Однако и в случае с просрочкой, даже единичной, и в случае с не открытой КИ, заемщику сложно получить кредит. Как же исправить ситуацию?

Как получить КИ?

Прежде всего, стоит отметить главное: кредитную историю нельзя купить. Деятельность Бюро кредитных историй (БКИ) строго контролируется государством, и изменения в отчете граждан регистрируются и согласовываются. К брокерам и частным финансовым компаниям обращаться не стоит, так как в лучшем случае вы потратите деньги впустую, а в худшем – станете фигурантом уголовного дела.

Добавление кредитной истории возможно несколькими способами: через оформление кредитной карты, покупки товара в рассрочку или с помощью займа в МФО.

? В первом случае вы можете оформить кредитку с небольшими лимитом. Покупайте с ее помощью товары в магазинах и своевременно – а лучше, заранее, – возвращайте деньги на карту. Пометки об этом будут внесены в ваше кредитное досье.

? Второй способ – покупка товара в рассрочку. Купите что-то недорогое. Добавление кредитной истории через рассрочку позволит сэкономить на процентах, которые вам потребуется выплачивать при стандартном займе. Рассрочка снизит финансовую нагрузку, а значит, позволит вам беспроблемно выплачивать кредит.

? Займ в МФО – очень дорогой способ открытия КИ, который может негативно сказаться на вашем досье. Если вы не уверены в том, что сможете выплатить кредит на минимальную сумму под высокий процент без просрочек, не стоит и пытаться. Еще один способ, о котором мы не сказали выше: оформление зарплатной карты в банке, в котором вы хотите получить кредит. Так банк получит доступ к информации из вашего кредитного досье, а если такового еще нет – получит другое доказательство вашей платежеспособности, так как информация о вашей заработной плате будет проходить через потенциального кредитора. Использовать кредитку потребуется всего несколько месяцев, а вот с переводом зарплаты потребуется немного больше времени. Однако этот способ не требует больших зарплат и абсолютно легитимен.

Как проверить кредитную историю?

Проверить свое кредитное досье поможет БКИ – Бюро кредитных историй. Один раз в год каждый россиянин может проверить свою кредитную историю бесплатно, что гарантируется 8 статьей закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». Часто банковские сотрудники, консультируя потенциальных заемщиков, забывают напомнить об этой возможности. Для начала необходимо определить, в каком БКИ заведено ваше кредитное досье. Для этого нужно знать специальный код, который банк присваивает при выдаче кредита заемщику. Он указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему, и выглядит он как комбинация цифр, кириллицы и латиницы. Полученный код нужно ввести на сайте Центрального каталога кредитных историй при ЦБ РФ. На странице вы увидите, в каком БКИ находится ваша досье. Если же такового еще не нет, то можно прийти в любое БКИ и узнать, где именно заведено досье. После этого обратитесь в бюро со своим паспортом и попросите сотрудников предоставить ваше досье. Помните, что никто, кроме самого заемщика – то есть вас, – не сможет обратиться за предоставлением информации.

Что НЕ делать, чтобы получить кредит и что может стать причиной испорченного кредитного досье, кроме просрочек по кредитам и неуплаты налогов?

? Назойливость. Чем больше вы обращаетесь за кредитом, тем хуже становится досье. Множество пометок о попытках получить займ станут тревожным знаком и причиной для подозрений для кредиторов.

? Кредитная зависимость. Большое количество оформленных кредитов негативно сказывается на вашем рейтинге в БКИ и говорит о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами – и, скорее всего, имеете ряд финансовых проблем. В идеальной КИ всего несколько займов, погашенных без проволочек.

? Судебные разбирательства. Сведения о них также попадают в БКИ. К сожалению, это негативно сказывается на рейтинге заемщика, даже если он действительно был пострадавшей стороной.

? Неумение распоряжаться кредитной картой. Чем меньше остаток на кредитке, тем больше недоверие банков – они видят заемщика, не умеющего планировать бюджет и, вероятно, не имеющего дохода.

? Поручительство. Если планируете взять займ, не становитесь поручителем – даже если очень просят родственники. Поручитель и заемщик несут ту же ответственность, а сумма, за которую вы поручились, будет вычитаться из желаемого вами кредита.

Кроме этого, запомните несколько простых правил.

1. Не вносите выплаты в последний день. Дело в том, что деньги могут поступить на счет лишь через несколько дней после оплаты кредита. Поэтому стоит позаботиться об оплате как минимум за неделю до крайнего срока.

2. Не ленитесь проверить баланс кредита. Не рассчитывайте на сотрудников банка и банкоматы. Всегда существует вероятность ошибки, и информация о том, что вы сделали взнос, может не попасть в базы данных банка – отсюда и появится негативная отметка в КИ. Поэтому сохраняйте все чеки и выписки, а также не поленитесь зарегистрироваться в интернет-банке, чтобы следить за состоянием вашего счета.

3. Выбирая банк, в котором вы хотите взять кредит, обязательно обращайте внимание на рейтинг кредитора. Тем он выше, тем менее вероятность того, что организация обанкротится или лишится лицензии.

И напоследок, не опускайте руки! Если вам отказали в кредите, попробуйте найти причину отказа – расспросите сотрудника банка, позвоните по горячей линии или сразу же проверьте состояние кредитного досье. Узнав причину отказа, вы сможете поработать над своим кредитным рейтингом. А дополнительные баллы за исправление кредитного досье позволят получить одобрение будущих займов.

Как сделать кредитную историю?

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

1. Зачем нужна кредитная история?
2. Кто имеет доступ к кредитной истории?
3. Причины отсутствия кредитной истории
4. Как открыть кредитную историю, если её нет?
   1. Покупка товаров в рассрочку
   2. Микрозайм в МФО
   3. Кредитная карта
   4. Потребительский кредит в банке
   5. Займ с обеспечением
   6. Специальные банковские программы
5. Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?
6. Что может испортить КИ?

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

• Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
• Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
• Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

• страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
• работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

• банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
• клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

• внимательно прочитать условия договора;
• составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

• “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
• ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

• стабильной работой;
• хорошими заработками;
• наличием зарплатного счета в банке;
• открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ.

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

• в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
• в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Добавление кредитной истории — как сделать себя чистым перед банком

О роли кредитной истории в жизни среднестатистического россиянина написано много. Граждане привыкли жить в кредит и тому есть несколько причин, но не они будут темой нашей статьи.

Поговорим о том, что делать потенциальному заемщику, у которого нет этой истории либо она испорчена. Можно ли оформить документ задним числом, подав сведения в БКИ на добавление кредитной истории? Как получить идеальное досье с нуля? И чего ни в коем случае не стоит делать, исправляя репутацию? Мы ответим на эти и другие вопросы прямо сейчас.

Почему кредитная история так важна банкам

Прежде чем обращаться в банк за ссудой, проверьте свой рейтинг. Это стандартный совет всем, кто планирует брать деньги в долг. Проверить кредитную историю онлайн через свой банк или бесплатно через БКИ не составит труда. Результаты могут быть неожиданными и повлиять на дальнейшие планы заимствования.

По статистике, 90% отказов получают клиенты с плохой кредитной историей (КИ) или… с полным ее отсутствием! Если первая причина не вызывает особых вопросов, то по поводу второй разгораются споры. Граждане, ни разу не бравшие кредиты, считают этот факт плюсом и удивляются, получив отказ в кредитовании.

Между тем позиция банка объясняется просто: кредитные досье сегодня стали основным источником о платежеспособности заемщика и дисциплине в расчетах. У финансовых структур есть специальная методика для оценки клиентов – скоринг.

Эта система автоматически обрабатывает данные из КИ и выдает списки «отказников».

С недавних пор досье фиксируtт информацию и о прочих долгах клиента: неоплаченных штрафах ГИБДД, просроченных налогах, коммунальных взносах. Отсутствие записей в КИ означает для банка невозможность проанализировать финансовое поведение клиента и автоматический отказ.

Резюмируем:

• отсутствие опыта кредитования еще не означает отсутствие истории: документ начнут создавать, получив сведения о первой просрочке штрафа в ГИБДД, налога на имущество или платежа за ЖКУ;
• заемщикам с попорченной репутацией или с «нулевой» одинаково трудно получить одобрение банка на ссуду, поскольку КИ — основа для скоринга.

Отсюда возникает вопрос, можно ли исправить ситуацию, купив новый отчет или создав его задним числом?

Можно ли купить кредитную историю задним числом

На подобные вопросы положительно отвечают мошенники, предлагающие посреднические услуги по исправлению КИ. В реальности купить кредитное досье нельзя: деятельность БКИ (бюро кредитных историй) контролируется государством, и любые изменения в отчете гражданина должны быть подтверждены и согласованы.

Будьте крайне осторожны при обращении к «специалистам»

Если вам важно иметь хорошее досье, не обращайтесь в сомнительные финансовые компании или к частным «брокерам», предлагающим быстрое решение за ваши деньги. В лучшем случае испытаете разочарование и потерю 10 000 рублей. В худшем – станете фигурантом уголовного дела и будете подписывать протоколы в полиции.

Но что делать, если очень нужна кредитная история? Ответ на этот вопрос зависит от целей и ситуации заемщика.

Кому и когда это может понадобиться

На реальных примерах рассмотрим ситуации, в которых понадобится хорошая кредитная репутация:

Оформление первого кредита

Денис К. несколько лет пользовался услугами банка, но никогда не брал кредит. Он активно использовал две дебетовых карты для расчетов в интернете и оффлайн, пополняя их счета через банкоматы.

Когда потребовались деньги на ремонт квартиры, он подал заявку на потребительский кредит в сумме 150 тыс. руб. Банк отказал без объяснения причин.

Мнение экспертов: отсутствие КИ и непрозрачные доходы клиента послужили причиной отказа.

Получение крупной суммы в долг

Сергей П. в течение пяти лет периодически пользовался займами: оформлял кредит на 30 000 рублей для поездки в отпуск, покупал в рассрочку бытовую технику. Решив купить дачу, он обратился за ссудой в банк и получил отказ.

Мнение экспертов: мелкие кредиты сыграли злую шутку, Сергея посчитали неплатежеспособным, не готовым к обслуживанию крупной ссуды.

Оформление нового кредита при плохом рейтинге

Марина А. в течение года дважды просрочила очередные платежи в банк. Погасив кредит, она обратилась за следующим и получила отказ.

Мнение экспертов: банк не стал рисковать своими доходами, не видя гарантий возврата денег в срок.

Соискание вакансии в крупной компании или на руководящую должность

Эта цель может стать темой отдельной статьи: в последнее время работодатели интересуются кредитным рейтингом сотрудников так же, как и образованием, опытом работы.

Будем кратки: полное отсутствие КИ не помешает получить новую должность. Но если финансовая репутация претендента на высокий пост испорчена невозвратами и судебными исками, ему откажут.

Александр А. работал в компании начальником отдела продаж и претендовал на должность коммерческого директора. Руководство компании предложило ему уволиться, получив информацию из банка о возбуждении иска на банкротство.

Недавно Александр просрочил ссуду, сумма долга превысила 800 тыс. рублей и кредитор инициировал дефолт.

Мнение экспертов: Собственник компании усомнился в деловых качествах сотрудника коммерческой службы, и/или не захотел продлевать ему лимит доверия.

Определив цели и выяснив причины отказов, выбираем способы решения проблемы.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит — 3 проверенных способа

Есть несколько стандартных вариантов для улучшения кредитного рейтинга: оформление кредитки, покупка товара в рассрочку, получение займа в МФО. Но всем ли они подойдут?

Разберемся на предыдущих примерах:

Как получить первый кредит при отсутствии КИ

Эксперты рекомендует комплекс мероприятий:

1. Оформить кредитку с небольшим лимитом (предпочтительно) или купить товар в рассрочку на 6 месяцев. Займ в МФО мы рекомендуем в последнюю очередь — это самый дорогой способ.
2. Получить зарплатную карту банка – потенциального кредитора. Или открыть дебетовую карточку и написать в бухгалтерию заявление о переводе заработной платы.

Использования кредитки в течение 4-6 месяцев достаточно, чтобы в КИ появилась запись. А регулярный перевод зарплаты повысит лояльность банка к клиенту и сделает доходы прозрачными.

Плюсы этого способа в малых затратах и абсолютной легитимности, а минусы – в длительном периоде.

Как взять крупный кредит

Если в досье заемщика записи о маленьких суммах или, что еще хуже, о частых займах в МФО, банк сочтет такого клиента непривлекательным для крупного кредитования.

Изменить ситуацию помогут:

1. Поручительство или залог (для срочных случаев).
2. Постепенное увеличение размеров ссуды (потребует длительного времени).

Как и в предыдущем варианте, эти способы абсолютно законны, но минусы их очевидны: они затратные.

Как оформить ссуду при плохом рейтинге

В этом случае нужно определить, насколько испорчен рейтинг. При незначительных просрочках есть шанс получить новый займ.

Сначала убедитесь, что все долги погашены и только потом выходите на конструктивные переговоры с банками:

1. Найдите структуру, где проявят лояльность к заемщикам с подпорченной репутацией.
2. Предложите кредитору обеспечение.

Как получить должность кандидату с плохой КИ

Здесь только один совет: погасить все долги кредиторам в досудебном порядке. Запись о судебных разбирательствах закроет перед вами двери крупных компаний. Если дело дойдет до банкротства, после решения суда вы не сможете занимать руководящие должности.

Способы найти средства на погашение долга каждый выбирает самостоятельно с учетом своих возможностей.

Резюмируем:

• оформление кредитки, покупка холодильника в рассрочку или заем в МФО помогут клиенту с нулевым опытом получить первую положительную запись и начать историю отношений с банком;
• для оформления крупных ссуд этих способов недостаточно, потребуется обеспечение;
• в критических ситуациях (банкротство) новый заем не поможет, нужно искать деньги для погашения долга либо принять дефолт и жить с ним.

Видеосюжет дополнит нашу информацию по КИ:

Как делать НЕ стоит

Несколько советов для тех, кто ищет способы исправить КИ:

1. Не надо подавать заявку на новую ссуду, если предыдущий долг не погашен. Откажут, при этом в истории появится очередная негативная запись. Другие кредиторы не рискнут начать сотрудничество, видя отказ финансовой структуры. Исключение: договоренность с банком о рефинансировании или реструктуризации долга.
2. Не надо рассылать заявки в несколько банков сразу. Запись о количестве обращений (запросов) расценивается кредиторами как попытка мошенничества. Выбирайте две-три структуры, не экономьте время на личных встречах с менеджерами и сообщайте им о намерении получить кредит у конкурирующей структуры. Такая позиция встретит больше понимания и шансы на одобрение ссуды возрастут.
3. Не надо обращаться к посредникам сомнительного вида. Это могут быть финансовые компании, арендующие офис в подвальном помещении, или частные брокеры, назначающие встречи в кафе-закусочных. Если срочно нужна ссуда и не жалко денег на посредников, обратитесь в компанию с репутацией, давно работающей на рынке финансовых услуг (проверьте наличие документов и почитайте отзывы в интернете).

Запомнить

1. Кредитную историю нельзя купить или создать задним числом.
2. Чтобы в нулевой КИ появилась первая положительная запись, нужно получить и вовремя погасить ссуду по кредитке или заем в МФО. Это легальный путь, но он требует временных и денежных затрат.
3. На формирование кредитной истории уходят годы: испорченный рейтинг восстанавливается долго, не стоит ждать чуда.
4. В сложных случаях (невозвраты крупных ссуд, судебные иски кредиторов, дефолты), исправлять КИ бесполезно: ищите средства погасить долги или готовьтесь к судам.

Удачи вам и до новых встреч!