Инвестиции могут быть

Инвестиции

Investments

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

Покупка земельных участков.
Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

Посуточная или почасовая аренда квартиры.
Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Читать еще: Инвестиционная деятельность предприятия

Наиболее распространены следующие варианты:

Торговля на валютном рынке Forex.
Торговля бинарными опционами.
ПАММ-счета.
Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
Инвестиции в интернет-магазины.
Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

1.2. Инвестиции – какими они бывают

Классификацию инвестиций можно разбить на несколько групп: по объекту инвестирования, по срокам инвестирования, по видам вложений и по форме собственности. Так же группировать виды инвестиций можно по территориям, отраслям, источникам финансирования и так далее. Но мы поговорим об основных видах.

Первая из возможных классификаций определяется по объекту финансирования, т. е. по тем вещам и ценностям, в которые эти деньги вкладываются.

Такие инвестиции могут быть капитальные или как их еще называют – реальные, финансовые и спекулятивные. Разберем по порядку.

Капитальные инвестиции – это прямые вложения денег в приобретение или создание объектов длительного и надежного использования. Такие ценности могут быть капиталообразующими и осязаемыми. Например, покупка или строительство любой недвижимости, как частного, так и офисного, торгового или складского назначения. Приобретение нового производственного станка, создание дочернего бренда, реклама – все это относится к реальным инвестициям. Так же капитальным инвестированием можно назвать вложение в неосязаемые нематериальные ценности, например, авторские права, патент, торговая марка. Еще один подвид реальных инвестиций – финансирование человеческого капитала, например, оплата учебы в ВУЗе талантливого студента, который в будущем станет незаменимым сотрудником вашей компании.

Можно привести еще один распространенный вариант капитальной инвестиции в человеческий потенциал. Это всенародно известные корпоративы. Деньги, потраченные инвестором, то есть работодателем в нашем примере, окупаются с лихвой увеличением производительности труда и слаженной работой коллектива. По данным специалистов, правильно организованный корпоратив может повысить общую производительность сотрудников до 20 процентов в краткосрочном периоде от месяца до трех.

Второй подвид инвестиций по объекту вложений – финансовое инвестирование. Оно подразумевает операции с деньгами, такие как кредиты, займы, вложения в ценные бумаги и биржевые торги. Такие инвестиции не требуют дополнительных приобретений. Тут деньги, которые и являются инвестиционным стрежнем, делают еще большие деньги.

И последний подвид в классификации инвестиций по объекту вложений – спекулятивные инвестиции. Такой вид инвестирования подразумевает покупку финансовых активов и перепродажу, по сути, это те же финансовые инвестиции, только рассчитанные на более быстрый оборот. А объект таких инвестиций – сами деньги, выраженные в измененном виде. Например, торговля валютой и драгоценными металлами, перепродажа ценных бумаг и ювелирных изделий и многое другое.

Итак, объектами инвестирования могут быть капитальные приобретения как материальные, так и нематериальные, деньги в реальном виде и деньги в номинальном виде.

Инвестиции разнятся в зависимости от объекта, окружающей экономической среды, времени инвестирования. Классифицируя вложения по срокам, можно выделить четыре основных вида: краткосрочные, инвестиции среднего срока, долгосрочные и перспективные.

К краткосрочным инвестициям можно отнести, например, спекулятивные операции с валютой, депозиты. Так же к краткосрочным вложениям относятся и корпоративы, которые мы приводили ранее как пример нематериальных капитальных вложений. Реклама тоже является краткосрочной инвестицией. А вот системы лояльности, рассчитанные на удержание клиента – это уже среднесрочные вложения.

Краткосрочные инвестиции, как правило, приносят прибыль в течение первых шести месяцев, но эффективность их может сохраняться до года.

Инвестиции среднего срока окупаются и становятся прибыльными не раньше чем через 12 месяцев и работают на инвестора до трех лет.

Долгосрочные инвестиции рассчитаны на 4–5 лет. Примером таких вложений может быть лизинг автомобиля, вложение в запуск нового бизнеса, кредиты.

Что может быть отнесено к перспективным инвестициям? Перспективный вид вложений – это не что иное, как прибыль, отдаленная по времени на период от 5 до нескольких десятков лет. Наиболее красивый пример мирового опыта такого инвестирования можно наблюдать в виноделии и коньячном производстве, когда выдержка напитка увеличивает его стоимость, и прибыль инвестора. Некоторые марки коньяка и виски, к примеру, могут иметь выдержку 25 лет. Это и есть срок инвестиции.

Итак, мы видим, что в классификации инвестиций играют роль как объект вложений, так и срок, на который эти вложения «заряжают» в оборот. Теперь разберем инвестиции по виду вклада, они бывают прямыми и реальными, портфельными, интеллектуальными и нефинансовыми.

Чаще всего мы сталкиваемся с прямыми, или иначе – реальными инвестициями. Это вложение средств в осязаемые активы, оборотный или основной капиталы. Представим себе небольшой магазин, хозяин которого задумал купить крупную партию товара и предлагает вам вложить деньги в эту закупку. Это ваша прямая капитальная краткосрочная инвестиция. Кроме быстрой прибыли, она дает вам возможность участвовать в управлении продажами данного товара, ведь вы являетесь лицом, заинтересованным в быстром обороте. Другой пример прямых инвестиций может выглядеть несколько более масштабно: национальный производственный концерн хочет расширить ассортимент выпускаемых изделий и ищет инвестора для постройки и запуска нового цеха. Строительство, оборудование, обучение и найм рабочей силы, сырье, производство – все это объекты инвестиций, как правило, долгосрочных, с целью получения прямой прибыли. Вкладывая крупную сумму, вы получаете право голоса в управлении этим цехом. Таким образом, прямую инвестицию можно рассматривать как способ получения возможности управления предприятием, или отдельным процессом этого предприятия и собственными деньгами.

Прямые инвестиции благодаря их эффективности и прозрачности постепенно выталкивают с инвестиционного рынка портфельные вложения. Рассмотрим, что это такое. По сути, портфель ценных бумаг или акций крупного предприятия позволяет инвестору получать прибыль от вложенных денег, но не дает ему возможности влиять на ход развития и деятельности проинвестированной компании. Наверное, нет на всем постсоветском пространстве человека, который бы вынужденно не убедился на личном примере или примере своих близких, как работают такие портфельные инвестиции. Когда в далеких уже девяностых развалилась в одночасье большая держава СССР, многие заводы встали, комбинаты и фабрики объявили себя банкротами. Долги по заработной плате возросли до невероятных размеров. И тогда многие профсоюзы через административные суды взыскивали с таких предприятий-должников выплаты заработных плат в виде пакетов акций. В итоге, завод переходил в коллективную собственность его рабочих, каждый из которых владел небольшим кусочком предприятия в форме ценных бумаг. Позже, такие производственные гиганты выкупались частными предпринимателями, и для того, чтобы обеспечить себе полное владение собственностью, они скупали у работяг акции заводов, возвращая, таким образом, заработанную когда-то и приумноженную с годами оплату труда.

Портфельные инвестиции обычно реализуются в виде различных акционерных обществ, но могут присутствовать и в малом бизнесе. В нашем примере с небольшим магазином, портфельная инвестиция выглядела бы так: вы даете хозяину магазинчика сумму денег на дальнейшее развитие и определяете долю прибыли, которая будет являться отныне вашей. Управление магазином и продажами вас не касается. Определим портфельные вложения как «вливания» в разнообразные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, валюту, депозит в банке.

Интеллектуальная инвестиция в подавляющем большинстве случаев воспринимается как финансовое вложение в научные разработки, обучение, подготовку специалистов, приобретение патентов и лицензий и тому подобное. Это определение верно лишь отчасти. Не стоит забывать о том, что инвестиции – это совершенно не обязательно вложение денег. Предлагаем рассматривать интеллектуальную инвестицию как вложение умственных средств и капиталов в перспективное дело. К примеру, если вы талантливый маркетолог и знаете, как вывести бизнес на более высокий уровень продаж, вы можете инвестировать свои знания в этот бизнес на условиях дальнейшего получения прибыли, полученной в результате вашей работы. В нашем хрестоматийном уже небольшом магазинчике, который олицетворяет собой мелкий бизнес, выглядеть интеллектуальная инвестиция может следующим образом: хозяин жалуется на падение продаж, а вы знаете, как их поднять. Вы предлагаете хозяину свою интеллектуальную инвестицию за долю прибыли, которая будет получена после ваших ноу-хау.

Этот пример подвел нас к нефинансовым инвестициям. Вложения в какой-либо проект не денег, а любых других ценностей называется нефинансовой инвестицией. Инвестировать можно: патенты и авторские права, технику, недвижимость, профессиональные навыки, рабочую силу и другие средства и капиталы.

И последняя крупная группа в классификации видов инвестиций определяется по форме собственности. Бывают такие вклады частными, государственными, внешними или иностранными, смешанными, косвенными или совместными.

Так, частная инвестиция – это добровольное вложение личных средств отдельно взятых физических или юридических лиц. Инвестиция от частной фирмы входит в эту группу.

Государственные вложения осуществляются по решению местных или центральных органов власти из бюджетных или привлеченных средств. Если вложение происходит от правительства другой страны, это уже иностранные инвестиции. Иностранным считается и вклад от частных зарубежных компаний и физических лиц.

Смешанный вид инвестирования подразумевает участие нескольких разных форм собственности. Например, государство, юридическое лицо и иностранная фирма могут сделать в один проект общий долевой вклад, он будет считаться смешанной инвестицией.

Совместная или косвенная инвестиция – это результат деятельности инвестиционных фондов, задача которых состоит в грамотном и профессиональном вложении аккумулированных средств, принадлежащих частным и юридическим лицам. Данное учреждение являет собой некоего квалифицированного представителя интересов частных лиц на инвестиционном рынке. Люди приносят сюда деньги, профессионалы рассматривают различные проекты и инвестируют доверенные средства в наиболее перспективные. Вкладчики получают прибыль, а организаторы фонда – свою долю этой прибыли. Как правило, инвестиционные фонды используют портфельные вложения, избегая реальных и капитальных активов.

Читать еще: Инвестиционная деятельность на предприятии

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Инвестирование для начианающих – полное руководство

Монетарная теория денег гласит, что средства можно направлять в два русла: на потребление и на сбережение. Обычное сбережение изымает деньги из оборота, создает предпосылки для кризисов. Кроме того, при хранении капиталов часть их ценности теряется за счет инфляции. Инвестирование вовлекает деньги в оборот, поддерживая экономику и принося прибыль инвестору.

Что такое инвестирование и как работают инвестиции?

Инвестирование — это экономическая активность, которая подразумевает долгосрочное вложение капитала с целью получение прибыли.

Инвестирование является неотъемлемой частью современной экономики. Помимо обеспечения должного оборота денежных средств, благодаря инвестициям все сферы экономики активно развиваются. Для начинающего предпринимателя или для группы людей, объединенных желанием создать новый проект, который будет приносить пользу человечеству и прибыль владельцам, это шанс отказаться от кредитования. В отличие от кредита, который придется возвращаться, даже если затея не увенчалась успехом, полученный инвестиционный фонд возвращению не подлежит. Инвестор получает дивиденды от дохода компании или часть вырученных от продажи денег.

Какие бывают виды инвестиций

Начинающему инвестору следует изначально знать, какие инвестиции бывают:

Депозитный счет в банке. Депозиты — это косвенное инвестирование. Вкладчик предоставляет свои деньги в пользование банку, а банк в свою очередь имеет возможность объединять капиталы и инвестировать в крупные проекты и предприятия. При этом за размещение депозита инвестор получает невысокую, фиксированную процентную ставку нарастания капитала. Для инвестирования в банковский счет не нужно обладать экспертными знаниями в области финансов. Достаточно выбрать банк с индивидуально подходящими условиями, способный обеспечить надежное сохранение средств.
Паевые инвестиционный фонды (ПИФ). Такой метод подразумевает инвестирование в акции уже функционирующих предприятий обществом пайщиков. Процент получаемых дивидендов пропорционально связан с долей выкупленных акций.
Инвестирование в собственный бизнес (прямое инвестирование). Инвестирование в развитие собственного предприятия позволяет получать всю прибыль от бизнеса. В таком случае прибыль будет зависеть исключительно от самого инвестора.
Венчурное инвестирование. Перспективные компании на этапе становление нуждаются в сторонних инвестициях для реализации идеи. Венчурные инвестиции подразумевают покупку доли акций компании и их последующую продажу, когда цена на них возрастет. Венчурные инвестиции включают в себя инвестиции в сайты, стартапы, хайпы и организацию крупных компаний.
Инвестирование в недвижимость. Приобретая недвижимость на этапе строительства или квартиры и земельные участки в районах и регионах, где стоимость квадратного метра постоянно растет, можно также неплохо заработать. В данном случае доход будет составлять разницу между стоимостью при покупке и во время продажи.
Ценные металлы. Подразумевает покупку золота, платины, серебра или других ценных металлов с их последующим хранением до возрастания цены. Данный метод не следует путать с открытием банковского депозита в ценных металлах. Такой метод инвестирования может не принести существенной прибыли, но вкладывая деньги в золото инвестор защищает свой капитал от инфляции.
Покупка криптовалют. Это популярный вид инвестирования. Криптовалюты имеют высокий уровень колебаний курса, при котором цена одного криптознака может возрастать от центов до тысяч долларов. Покупая перспективные коины и токены на начальном этапе инвестор может рассчитывать на увеличение капитала за счет роста курса.
Инвестирование в валюты. Представляет собой покупку фиатных валют на низком курсе с тенденциями к увеличению. Доход зависит от возрастания курса.
Инвестирование через доверительное управление. В таком методе подразумевается коллективное инвестирование и передача инвестиционного капитала в руки юридического лица, которое объединяет финансы и самостоятельно занимается инвестированием в различные проекты. За это компания получает часть прибыли, а остальное делится между всеми инвесторами пропорционально долям их вложений. В эту категорию можно отнести финансовое инвестирование в МФО, выдающая микрозаймы.

Цели инвестирования. Зачем инвестировать средства?

Вне зависимости от того, какой сферой деятельности занимается человек, как только в его обороте появляется избыток денег, он становиться потенциальным инвестором. В этот момент возникает потребность уберечь имеющийся капитал от инфляции и даже получить возможность увеличить доход.

Портфельное инвестирование предоставляет перспективу финансовой свободы в виде постоянного пассивного дохода, при котором вложения капиталов работают за инвестора. Для этого инвестору достаточно выбрать пассивное инвестирование, при котором организация работы капитала будет в руках управляющего. Нередки и случаи, когда своевременная финансовая поддержка начинающих проектов приносила инвесторам состояния, которые с головой могут покрыть все расходы на жизнь.

Среди дополнительных целей для инвестирования можно выделить также поддержание экономики государства или развитие отдельно взятой идеи, которая может изменить мир и жизнь человечества к лучшему.

Популярностью пользуется этическое инвестирование, основная цель которого поддержание праведных идей во благо человечества, а не доход.

Реально ли начать инвестирование с нуля?

Некоторые виды инвестирование подразумевают наличие крупного начального капитала и соответствующих знаний, другие — инвестирование небольших сумм с минимальными знаниями (коллективное инвестирование).

Стоимостное инвестирование дает возможность начать инвестиционную деятельность с минимальным начальным капиталом. Достаточно выбрать недооцененную, но перспективную компанию или валюту.

Стоит также учитывать возможность реинвестирования малых сумм в новые проекты с его последующим увеличением. Так, череда из несколько успешных инвестиций позволяет вывести инвестиционный капитал на новый уровень, который предоставит возможность вкладывать вложения в проекты требующие крупного финансирования. Чем больше денег находится в активном обороте, тем больше будет и доход инвестора.

С чего начать инвестирование

Реальное инвестирование в каждую область требует детального изучения и аналитики. Решив начать вести инвестиционную деятельность, следует обозначить первоначальный капитал, который можно пустить в работу без ущерба себе. Исходя из инвестиционного капитала, определяется наиболее подходящий вид инвестирования. Перед непосредственным вложением средств следует детально изучить сферу, особенности рынка, просчитать будущий доход и риски, которыми он сопровождается.

Например, инвестирование онлайн в ПАММы или опционы на валютной бирже Форекс не требует детальных знаний, но следует внимательно изучить статистику для того, чтобы определить рентабельность деятельности. Всю информацию можно получить в Интернете.

Риски

Не стоит забывать, что инвестирование средств всегда связано с риском частичной или полной потери капитала. Все виды инвестиций можно условно разделить на низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые.

К низкорисковым относят в основном долгосрочное инвестирование, при котором вложения имеют низкую ликвидность и несут в себе незначительные риски. Сюда можно отнести инвестирование в валюты, недвижимость, ценные металлы и бумаги, депозитные счета.

Финансовое учреждение, в котором был открыт депозитный счет, может оказаться банкротом. Тогда он не сможет вернуть вложенные средства и выплачивать проценты по депозиту. Кроме того, деньги на депозите не защищены от инфляции. При резком падении курса валюты проценты по депозиту могут лишь частично перекрыть рост инфляции, а это значит, что вложенные изначально деньги не принесут прибыли, но большая часть инвестиционного портфеля сохраниться.

Продажа недвижимости при отсутствии роста или незначительного падения цены окупает большую часть вложений. Инвестируя в недвижимость, на начальном этапе следует внимательно подходит к выбору застройщика. Стоимость таких квартир может быть до 30% ниже рыночный, однако инвестор рискует получить жилье только на бумаге или в полуготовом состоянии, продать которое и возместить убыток будет невозможно.

Инвестирование в ценные бумаги, металлы, валюту и криптовалюту имеют общие риски связанные с волатильностью. В случае резкого снижения курса инвестор может ничего не получить или потерять часть вложенного капитала.

Среднерисковые инвестиции способны приносить больший доход за короткий промежуток времени, но они имеют больше экономических рисков и большие потери. К этой категории относят:

ПИФы. Приобретая доли акций следует учитывать, что их стоимость может не только расти, но и падать. Также любое предприятие может стать убыточным, прекратить существование и перестать выплачивать дивиденды своим вкладчикам. При таком вложении инвестор рискует потерять все вложенные средства, так как акции будет невозможно продать или стоимость их продажи будет в разы меньше, чем стоимость покупки.
ПАММ. Отдавая свои средства в рамках программы доверительного управления, следует понимать, что результат зависит от дальнейших действий той компании, которой были доверены деньги. Они просто могут быть недостаточно эффективными и убыточными.

Инвестирование в высокорисковые проекты грозит полной потерей капитала, но при успешной реализации ликвидность таких инвестиций очень высока.

Инвестирование в собственный бизнес подразумевает крупное частное инвестирование. Если бизнес окажется не прибыльным, а случиться это может по зависящим от предпринимателя причинам, то инвестиции можно будет только частично покрыть, продав, к примеру, коммерческую недвижимость или другие активы компании.

Венчурные инвестиции, в случае если идея не прижилась или не может должным образом конкурировать на рынке и приносить прибыль, не возвращаются.

Только социальное инвестирование (импакт инвестирование) и инвестирование в человеческий капитал не несут в себе никаких рисков, но и доходность от таких вложений или отсутствует или возможна спустя продолжительный период времени. Если вы хотите заработать, то социально ответственное инвестирование не для вас.

Ожидаемый профит

Прогнозируемый доход следует считать для каждого вложения индивидуально, учитывая первоначальное вложение капитала и тенденции развития.

Высокорисковые инвестиционные вложения способны существенно увеличить доход. Вложения связанные со средним риском зачастую приносят средний, но относительно стабильный доход, влияние на который оказывают только существенные экономические изменения. Инвестиции с низким риском приносят маленький процент доходности, но инвестор может рассчитывать на то, что его инвестиционный капитал сохраниться в практически полном объеме.

Читать еще: Привлечение инвестиций в россию

Особенно перспективной для инвестиций областью можно назвать криптовалютный рынок. Криптовалюты имеют общие риски с инвестированием в ценные металлы и бумаги, но больший процент волатильности, за счет чего способны принести большую прибыль при незначительных вложениях. К примеру, биткоин начинал торговаться с цены меньше доллара, а сейчас его стоимость составляет несколько тысяч долларов. Стоит также учитывать, что криптовалютный рынок активно развивается и имеет децентрализованную систему, которая исключает из группы рисков политическое и экономическое влияние

Инвестиции: основные понятия

Инвестиция (от лат. investire — облачать) — это вложение капитала в какое-либо дело путем приобретения ценных бумаг или непосредственно предприятия (предприятий) в целях получения дополнительной прибыли или воздействия на дела предприятия, компании.

Инвестициями являются денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины и оборудование, кредиты, любое иное имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности для получения прибыли (дохода) и достижения положительного социального эффекта.

Инвестиции — это совокупность затрат, реализуемых в форме долгосрочных вложений капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и другие отрасли хозяйства.

Инвестиции могут быть финансовыми (портфельными), реальными и интеллектуальными.

Финансовые инвестиции (операции с ценными бумагами) — вложения в финансовые инструменты, т.е. вложения в акции, облигации, другие ценные бумаги и банковские депозиты, активы других предприятий. При осуществлении портфельных инвестиций инвестор увеличивает свой финансовый капитал, получая дивиденды — доход на ценные бумаги.

Реальные инвестиции — это, как правило, долгосрочное вложение средств в отрасли материальной среды для производства какой-либо продукции. Они предназначены для осуществления вложений в создание новых, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий. В этом случае предприятие-инвестор, вкладывая средства, увеличивает свой производственный капитал — основные производственные фонды и необходимые для их функционирования оборотные средства.

Интеллектуальные инвестиции — это вложения в научные разработки, ноу-хау и т.п.

Вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения доходов в будущем и достижения иного полезного эффекта представляет собой инвестирование — по сути, это процесс преобразования инвестиционных ресурсов во вложения.

Инвестирование является необходимым условием кругооборота средств хозяйствующего субъекта. В свою очередь, деятельность в сфере производства создает предпосылки для новых инвестиций.

Инвестирование играет существенную роль в функционировании и развитии экономики. Изменение объемов инвестирования оказывает большое влияние на общественное производство и занятость, структурные сдвиги в экономике, развитие отраслей и сфер хозяйства.

В период централизованной плановой экономики в нашей стране под инвестициями понимались только капитальные вложения, которые рассматривались в двух аспектах — как экономическая категория и как процесс, связанный с движением денежных ресурсов. Но инвестиции — более широкое понятие; кроме вложений в воспроизводство основных фондов оно включает вложения в оборотные и финансовые активы, в отдельные виды нематериальных активов. Капитальные вложения — более узкое понятие, они могут рассматриваться лишь как одна из форм инвестиций.

Наибольшее распространение получила трактовка термина «инвестиции» как долгосрочное вложение капитала внутри страны и за рубежом в виде реальных и финансовых инвестиций, где реальные инвестиции — это вложения капитала в материальные и нематериальные активы, а финансовые инвестиции — вложения в финансовые активы.

В общем случае инвестиции могут быть классифицированы по различным признакам: организационным формам, объектам инвестиционной деятельности, видам собственности на ресурсы, характеру участия в инвестировании.

В зависимости от периода инвестирования выделяют долгосрочные (в создание и воспроизводство основных фондов, в материальные и нематериальные активы) и краткосрочные инвестиции (в оборотные средства: товарно-материальные запасы, ценные бумаги и т.д.).
Долгосрочные инвестиции связаны: с осуществлением капитального строительства в форме нового строительства, а также реконструкции, расширения и технического перевооружения действующих предприятий и объектов непроизводственной сферы.

По формам собственности различают совместные, иностранные, государственные и частные инвестиции.

По региональному признаку инвестиции подразделяют на инвестиции за рубежом и инвестиции внутри страны.

По характеру участия различают непрямые (предполагается наличие посредника) и прямые инвестиции (прямое вложение средств в материальный объект).

Особое место в мировой экономике занимают иностранные инвестиции. В течение последних десятилетий вопрос об их доле в экономике любой страны, будь то промышленно развитые, типа США и Япония, или развивающаяся, остается актуальным. Каковы должны быть объем и структура иностранных инвестиций, чтобы принести наибольшую пользу национальной экономике? Каковы основные критерии при выборе приоритетных направлений для вложения отечественных и иностранных инвестиций?

В современной России иностранные инвестиции (согласно Федеральному закону от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях Российской Федерации») определяются как вложение иностранного капитала в объект предпринимательской деятельности на территории России в виде объектов гражданских прав, принадлежащих иностранному инвестору (если таковые не изъяты из оборота или не ограничены в обороте Российской Федерации в соответствии с федеральными законами), в том числе денег, ценных бумаг (в иностранной валюте и рублях), иного имущества, имущественных прав, имеющих денежную оценку исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности (интеллектуальная собственность), а также услуг и информации.

Иностранные инвестиции подразделяются на прямые, портфельные и прочие.
Прямые — это те инвестиции, которые сделаны юридическими или физическими лицами, полностью владеющими предприятием или контролирующими не менее 10% акций или акционерного капитала предприятия.

Портфельные инвестиции — покупка акций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10% в общем акционерном капитале предприятия.

Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, относятся к прочим (торговые и иные кредиты, банковские вклады и т.д.).
Инвестиционная деятельность предприятия — это деятельность, связанная с формированием инвестиционного портфеля, включающего любые формы инвестиций.

Инвестиционный портфель представляет собой целенаправленно сформированную совокупность объектов реального и финансового инвестирования, предназначенных для осуществления инвестиционной деятельности в соответствии с разработанной инвестиционной стратегией предприятия.

Инвестиционный портфель предприятия в общем случае формируется на таких принципах, как:
— обеспечение реализации инвестиционной стратегии. Формирование инвестиционного портфеля должно соответствовать инвестиционной стратегии предприятия, обеспечивая преемственность долгосрочного и среднесрочного планирования инвестиционной деятельности предприятия;
— обеспечение соответствия портфеля инвестиционным ресурсам, т.е. перечень выбираемых объектов инвестиций должен ограничиваться возможностями обеспечения их ресурсами;
— оптимизация соотношения доходности и ликвидности, что означает соблюдение определенных инвестиционной стратегией предприятия пропорций между доходом и риском;
— оптимизация соотношения доходности и риска — это соблюдение определенных инвестиционной стратегией предприятия пропорций между доходом и ликвидностью;
— обеспечение управляемости портфелем — соответствие объектов инвестирования кадровому потенциалу и возможности осуществления оперативного реинвестирования средств.

Инвестиционная деятельность в рыночных условиях хозяйствования является предпринимательской деятельностью и осуществляется на инвестиционном рынке, состоящем из рынка объектов реального инвестирования, рынка объектов финансового инвестирования и рынка объектов инновационных инвестиций.

Состояние инвестиционного рынка и его сегментов характеризуется такими показателями, как спрос и предложение, цена, конкуренция.

Изучение рыночной конъюнктуры инвестиционного рынка чрезвычайно важно для инвесторов, так как принятие неадекватных решений может привести к снижению доходов, а иногда и к потере капитала.

Инвестиционный рынок изучается, как правило, в следующей последовательности:
— оценка и прогнозирование макроэкономических показателей развития инвестиционного рынка (оценка инвестиционного климата);
— оценка и прогнозирование инвестиционной привлекательности регионов;
— оценка и прогнозирование инвестиционной привлекательности отраслей (подотраслей) экономики;
— оценка инвестиционной привлекательности отдельных предприятий;
— оценка инвестиционной привлекательности отдельных проектов, сегментов рынка;
— разработка инвестиционной стратегии предприятия;
— формирование эффективного инвестиционного портфеля предприятия, включая как реальные капитальные вложения, так и финансовые и инновационные инвестиции;
— управление инвестиционным портфелем предприятия (в том числе диверсификация инвестиций, реинвестирование капитала и пр.).

Любой крупный инвестор, в особенности иностранный, начинает изучение инвестиционного рынка с исследования макроэкономических показателей, характеризующих инвестиционный климат страны, и включает оценку следующих прогнозов:
— динамики валового национального продукта, национального дохода и объемов производства промышленной продукции;
— динамики распределения национального дохода;
— развития приватизационных процессов;
— законодательного регулирования инвестиционной деятельности;
— функционирования налоговой и банковской систем;
— развития отдельных инвестиционных рынков, прежде всего фондового и денежного.

Если у инвестора нет желания или возможности самому оценивать инвестиционный климат страны, он может воспользоваться оценками различных рейтинговых агентств и изданий. Широко известны национальные рейтинги инвестиционного климата и рисков, периодически публикуемые экономическими журналами мира (Euro-money, Fortune, The Economist), а также наиболее именитыми рейтинговыми агентствами (Moody’s, Standard & Poor’s, IBCA). Инвестиционными считаются рейтинги, начинающиеся с уровня ВааЗ у Moody’s, ВВВ у S&P и Fitch.

Инвестиционный процесс выступает как совокупное движение инвестиций различных форм и уровней. Осуществление инвестиционного процесса в экономике любого типа предполагает наличие ряда условий, основными из которых являются: достаточный для функционирования инвестиционной сферы ресурсный потенциал; наличие экономических субъектов, способных обеспечить инвестиционный процесс в необходимых масштабах; механизм трансформации инвестиционных ресурсов в объекты инвестиционной деятельности.

В рыночном хозяйстве инвестиционный процесс реализуется посредством механизма инвестиционного рынка.

Финансовый рынок, являющийся частью инвестиционного, представляет собой систему торговли различными финансовыми инструментами (обязательствами). Товаром здесь выступают собственно наличные деньги (включая валюту), банковские кредиты и ценные бумаги.

Финансовый рынок — это совокупность первичного рынка, на котором мобилизуются финансовые ресурсы, и вторичного, где финансовые ресурсы перераспределяются.