Как вернуть деньги за продление займа

Пролонгация (продление) займа. Как это работает?

Зачем нужно знать условия пролонгации?

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа.

Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу

Что такое пролонгация займа простыми словами?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Читайте также: Как снизить переплату по кредиту?
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

1. Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
2. Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.

Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО SMSfinans

Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

Возврат продлений от займов

Актуальная информация на 2020 год по возврату продлений от займов находится со страницы 2311

Работают с Вами коллекторы по агентскому договору или нет на возврат продлений не влияет.Если долг продан, то обязательно должны вернуть.
Зачем им звонить по поводу пролонгаций? Вы думаете, они прямо добровольно всё возвращают и пересчитывают? На р/с не вернут, если займ не продан и есть долг, но можно добиться, чтобы зачли 7100 в сумму долга 39, если обосновать, почему они должны это сделать. Примерно как ниже, только не надо всё списывать как под копирку. Это в Езаем.
В заявление добавлено ИЛИ НА РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ, но это скорее всего исключено, т.к. эти продления в займе, по которому у Вас долг.

Тема письма:
Заявление на имя ген.директора Гайдуковой С.
В письме по электронке обязательно напишите:
Прикрепляю Заявление на имя генерального директора Гайдуковой Светланы и прошу передать Заявление в соответствующий отдел. Официальный ответ прошу предоставить по электронной почте Е-mail в установленные Базовым стандартом ЦБ РФ и Регламентом рассмотрения обращений клиентов сроки.

Генеральному директору ООО МФК «Е заем» Гайдуковой Светлане
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail: номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___ З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О. прошу зачислить в счёт просроченной задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА или перевести на расчётный счёт суммы продлений ПЕРЕЧИСЛИТЬ ВАШИ СУММЫ С ДАТАМИ ПРОДЛЕНИЙ, а всего СУММА ОБЩАЯ. Отказ Вашей Компании в возврате/зачёте пролонгаций является неправомерным в связи с тем, что я производила оплату услуги продления по Оферте от 10.08.2018. Новая Оферта появилась у Вас только 25.01.2019 с изменёнными процентами за услугу пролонгации (21% и 45%), а также Вы скорректировали процентные ставки в договорах займа. Оферта от 10.08.2018 (как и предыдущая) нарушает Законодательство, ч.19, ст.5, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот факт признан ЦБ РФ. Сумма пролонгации значительно превышает сумму процентов по договору за этот же период времени. Ссылка на 14 дней некорректна, т.к. денежные средства за услугу, оказанную незаконно должны быть возвращены по требованию заёмщика в пределах срока исковой давности. В связи с этим, прошу вернуть сумму в размере ОБЩАЯ на расчётный счёт или сделать зачёт согласно ст. 410 ГК РФ в счёт просроченной задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА.
Официальный ответ прошу направить Е-MAIL.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____ ФИО_____ Подпись_____

Спишут опять как двоечники, кому это надо и не надо. сами виноваты, если пойдут отказы. Решила помочь Кристине77, поэтому выложила здесь. Кому она это отправляла по почте, всем вернули или сделали зачёт.
Последний абзац не Вам, Ксения, так, ворчу. )))

МОНЕЗА.
Если получили отказ в возврате от Монезы со ссылкой на оферту и пролонгации Вы делали до 28.01.2019, то писать «ЭТО» В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ НА РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ. Подчёркиваю! Это НЕ ШАБЛОНЫ, которые надо переписать «от и до», а примерный образец заявления, что писать в случае отказа. Примеряйте сначала к своей ситуации и не списывайте всё слово в слово.

Тема письма:
Заявление на имя ген.директора Вальковой Т.В.
В письме по электронке обязательно напишите:
Прикрепляю Заявление на имя генерального директора Вальковой Т.В. и прошу передать Заявление в соответствующий отдел. Официальный ответ прошу предоставить по электронной почте Е-mail в установленные Базовым стандартом ЦБ РФ и Регламентом рассмотрения обращений клиентов сроки.

Генеральному директору ООО МКК «Монеза» Вальковой Т.В.
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___

З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О., прошу вернуть на расчётный счёт суммы продлений ПЕРЕЧИСЛИТЬ СУММЫ С ДАТАМИ ПРОДЛЕНИЙ, а всего СУММА ОБЩАЯ, в связи с тем, что договор займа НОМЕР был переуступлен ООО МКК «Макро» и задолженности перед Вашей Компанией я не имею. (ЕСЛИ ВОЗВРАТ ТРЕБУЕТЕ ПО ЗАКРЫТЫМ ЗАЙМАМ, НЕ НАДО ПИСАТЬ про переуступку)
Отказ Вашей Компании в возврате является неправомерным в связи с тем, что я производила оплату услуги продления по Оферте от 20.07.2018 в ООО МКК Монеза. Оферты от 28.01.2019 и 13.02.2019 имеют отношение только к ООО МКК Макро. Оферта оказания услуги пролонгации в ООО МКК Монеза от 20.07.2018 нарушает Законодательство, ч.19, ст.5, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот факт признан ЦБ РФ. Сумма пролонгации превышает сумму процентов по договору за этот же период времени и является комиссией, а не оплатой процентов согласно процентной ставке в Индивидуальных условиях. Ссылка на 14 дней некорректна, т.к. денежные средства за услугу, оказанную незаконно должны быть возвращены по требованию заёмщика в пределах срока исковой давности. В связи с этим, прошу вернуть сумму в размере ОБЩАЯ на расчётный счёт.
Официальный ответ прошу направить Е-MAIL.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____
ФИО_____
Подпись______

«ЭТО» (ниже) писать в новую Монезу, теперь ООО МКК Макро (в случае отказа в возврате/зачёте со ссылкой на оферту) ТОЛЬКО ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ, чтобы продления зачислили в просроченный займ.
Тема письма:
Заявление на имя ген.директора Ризаева М.В.
В письме по электронке обязательно напишите:
Прикрепляю Заявление на имя генерального директора Ризаева М.В. и прошу передать Заявление в соответствующий отдел. Официальный ответ прошу предоставить по электронной почте Е-mail в установленные Базовым стандартом ЦБ РФ и Регламентом рассмотрения обращений клиентов сроки.

Генеральному директору ООО МКК «Макро» Ризаеву М.В.
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail: номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___ З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О., прошу зачислить в счёт просроченной задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА суммы продлений ПЕРЕЧИСЛИТЬ СУММЫ С ДАТАМИ ПРОДЛЕНИЙ, а всего СУММА ОБЩАЯ. Отказ Вашей Компании в зачёте пролонгаций является неправомерным в связи с тем, что я производила оплату услуги продления по Оферте от 20.07.2018 в ООО МКК Монеза. Оферты от 28.01.2019 и 13.02.2019 имеют отношение к ООО МКК Макро, в Оферте от 28.01.2019 были изменены проценты за услугу пролонгации (21% и 45%). Оферта от 20.07.2018 в ООО МКК Монеза нарушает Законодательство, ч.19, ст.5, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Сумма пролонгации значительно превышает сумму процентов по договору за этот же период времени и является комиссией, а не оплатой процентов согласно процентной ставке в Индивидуальных условиях. Ссылка на 14 дней некорректна, т.к. денежные средства за услугу, оказанную незаконно должны быть возвращены по требованию заёмщика в пределах срока исковой давности. В связи с этим, прошу сделать зачёт суммы в размере . согласно ст. 410 ГК РФ в счёт просроченной задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА.
Официальный ответ прошу направить Е-MAIL.

Дата____ ФИО_____ Подпись_____

Если получается остаток после зачёта в просроченный займ — дописать «. а остаток перевести на расчётный счёт».

Правомерность начисления МФО штрафных санкций за просрочку платежа при продлении заемщиком срока возврата займа

МФО был исполнен запрос ЦБ от ХХ.ХХ.20ХХ № ХХХ-Х/ХХХХХ (договор ХХХ). В ходе исполнения данного запроса был установлен факт превышения по данному договору размера полученных от клиента денежных средств в счет оплаты процентов в период продления срока договора. По собственной инициативе МФО было принято решение о возврате клиенту излишне уплаченных средств в размере 2070,00 руб.

В настоящее время имеется запрос ЦБ, в котором фактически ставится вопрос о производстве перерасчета по данному договору, в результате которого сумма имеющейся задолженности (ХХХ руб.) должна уменьшится на ХХХ руб. (сумма начисленных, но не уплаченных клиентом процентов за пользование заемными денежными средствами как в период основного срока договора, так и в период просрочки).

Необходимо оценить правомерность требований ЦБ, высказанных в запросе с учетом различий в правилах начисления процентов за пользование займом в период до просрочки исполнения договора (п. 9 ст. 12 Закона 151-ФЗ) и в период просрочки платежа ст. 12.1 Закона 151-ФЗ.

В силу ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки МФО вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В силу п. 9 ст. 12 Закона об МФО не допускается начислять проценты в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Таким образом, двукратный размер применяется в тех случаях, когда возникла просрочка. Если же просрочка не возникла, то должен применяться трехкратный размер суммы займа. При этом представляется, что общий размер процентов, начисленных как до возникновения просрочки, так и после возникновения не должен превышать трехкратный размер суммы займа.

Из ответа в ЦБ РФ следует, что заемщику сначала начислены проценты на сумму ХХХ рублей, а затем на сумму ХХХ рублей. Учитывая, что каждый раз оформлялась пролонгация, следует считать, что просрочка в возврате денежных средств не возникла, поскольку срок для возврата займа был продлен.

Таким образом, суммы ХХХ и ХХХ следует считать начисленными до возникновения просрочки. Сумма ХХХ не превышает установленный двукратный лимит от суммы займа. Вместе с этим, МФО не начисляло проценты (хотя могло) с ХХ.ХХ.ХХ г., поскольку именно с этой даты возникла просрочка.

Соответственно, начисление штрафных санкций до ХХ.ХХ.20ХХ г в размере ХХХ рублей является неправомерным, поскольку просрочка возникла только с даты окончания срока пролонгации.

При этом в силу п. 6 Индивидуальных условий при увеличении срока займа в результате пролонгации (пункт 4.2 Общих условий) проценты на сумму Займа, начисленные до дня пролонгации, подлежат уплате на день пролонгации, а оставшаяся часть процентов, начисленная после последней пролонгации – на дату окончания срока возврата Займа с учетом пролонгации.

Плата за пролонгацию не является процентами за пользование займом по смыслу Закона об МФО. Вместе с тем, если рассматривать подобное условие как притворную сделку, направленную на включение завуалированного условия о повышенных процентах, то такое условие, во-первых, будет ничтожным (размер % превышает установленный ЦБ РФ лимит), во-вторых, будет нарушать установленный двукратный и(или) трехкратный предел.

Фактически, возвращая 2070 рублей, МФО признало, что пролонгация является процентами, начисляемыми на сумму займа. Таким образом, МФО излишне начислены ХХХ рублей в качестве процентов

Рекомендации:

целесообразно осуществить возврат суммы в размере ХХХ рублей, а также установить дату начисления штрафных санкций не ранее ХХ.ХХ.20ХХ г. ЦБ РФ желательно дать соответствующие пояснения относительно допущенной ошибки.

Если вам понравилась статья, подпишитесь на наши группы в соц. сетях и порекомендуйте Прайм лигал друзьям и знакомым.

Личный опыт возврата процентов по просроченным займам (часть первая)

Ранее я считала, что сколько ты взял, столько и должен отдать с учетом процентов. Но оказывается, не только заемщики могут быть недобросовестными, подобными действиями грешат и микрофинансовые компании. На днях один из моих читателей, который успешно вернул незаконно начисленные пролонгации по займу вроде как у Ezaem, написал мне на почту и объяснил принцип действий.

Оказывается, большинство МФО, существующих на рынке, проводили пролонгации займов с нарушениями законодательства РФ, а также приписывали дополнительные комиссии и страховки за перевод. Мы же, простые граждане, подписывали договора и платили потом огромные суммы только из-за своей безграмотности.

Для того чтобы понять, какие из МФО действовали в соответствии с законодательством, а какие — нет, требуется изучить статью 13 Базового стандарта ЦБ РФ от 22 июня 2017 года. Именно на нее нужно будет ссылаться при написании обращения в МФО и приемную ЦБ РФ.

Согласно части 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ РФ, микрофинансовой организации разрешено:

• до 01 июля 2017 года — ограничений по количеству продлений по договорам займа не было;
• с 01 июля по 03 марта 2017 года — не более 7 продлений;
• с 01 апреля 2017 по 31 декабря 2018 года — не более 6;
• с 01 января 2019 года — не более 5.

Важное уточное : сумма продлений должна быть не меньше суммы процентов по займу, а их период — не более двух дней. В противном случае пролонгации проводились с нарушениями.

Желательно, чтобы на руках был договор займа и выписка по всем платежам. Это можно запросить через обращение в микрофинансовую компанию путем составления заявления.

После получения всех выписок следует проанализировать как правомерность возврата, так и сумму процентов по договору займа в случае просрочки или штрафа — соответствует ли она той сумме, которая вносилась в счет оплаты .

После следует написать заявление уже о возврате средств на личный расчетный счет или в счет погашения займа, если он открыт в данной микрофинансовой организации.

Если займ был оформлен при новом договоре оферте (в Ezaem его выпустили 25.01.2019, а в Монезе — 28.01.2019), то вернуть денежные средства будет невозможно. Кстати, именно эти две компании считаются наиболее адекватными при возврате продлений.

Конго и Лайм-Займ в большинстве случаев возвращают только после получения предписания от ЦБ РФ. А вот когда уже оно поступит — зависит напрямую от работы отделения Центробанка в вашем регионе.

Я на данный момент запросила данные в компаниях МигКредит, который неправомерно мне начислили просто огромные проценты при просрочке — вот здесь можно почитать. А также в горячо мною любимой компании Лайм-Займ — вот тут описала ситуацию с ними. Вот уж кому кому, а им я переплатила раз в 10 больше того, сколько была должна.

Если вам понравилась и была полезна публикация, не поскупитесь на лайк, комментарий и подписку на канал «Никаких Больше Займов»! Это важно, так как поможет нам оставаться на связи.