Деньги в современной рыночной экономике

Роль денег в современной рыночной экономике

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Деньги – как историческая и экономическая категория, функции денег

Историческое и современное понятие сущности денег. Функция денег как меры стоимости, средства сохранения стоимости, средства обращения, денег как средства платежа, и как мировых денег.

Деньги– это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Исторические этапы развития денег:

1-й этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2 -й этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным);

3– й этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

4– й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую, непосредственную обмениваемость

2) самостоятельную меновую стоимость;

3) внешнюю вещную меру труда.

Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: 1) действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: – золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

– золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

– золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;

– золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения; 2) заместители действительных денег – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

– металлические знаки стоимости;

– бумажные знаки стоимости.

Роль денег в современной рыночной экономике

Современный капитализм обусловил модификацию функции денег. В сегодняшнемобществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие от денег просто товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость.

Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны.Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Роль денег в современной рыночной экономики

Деньги и денежная система

Сущность и функции денег. Денежное обращение

Деньги их необходимость и происхождение

Деньги – это инструмент управления жизнью отдельного человека и общества в целом.

В первоначальный период существования человеческого общества, господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления.

Одним из первых товаров — посредников во многих странах был скот. Это следует из того, что на многих языках мира деньги и скот обозначаются одним словом или схожими словами, имеющими общий корень. Так, богатство героев эпоса Гомера и древнегерманских племен измерялось количеством голов скота. А когда исследователь Африки Ливингстон говорил местным жителям о богатстве королевы, они спрашивали его: «А сколько коров у королевы? Больше, чем у нашего вождя, или нет?»

Товаром – посредником были также меха, зерно, медь, серебро и другое. В дальнейшем роль денег закрепилась за золотом.

Золоту присущи особые специфические свойства, а именно: — золото со временем не портится; оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса; его можно путем взвешивания отмерять в любом количестве. На цену золота влияет только один фактор: количество золота в мире. В отличие от драгоценных природных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно предлагалось. Это постоянство цены залога и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.

Появление денежной формы стоимости способствовало ускорению товарообмена, совершенствованию рынка, развитию общества в целом.

Сущность денег

Деньги – стихийно выделившийся товар.

Деньги – являются всеобщим товарным эквивалентом.

Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от него.

Деньги – одно из величайших изобретений человечества, составляют наиболее увлекательный аспект экономических наук.

Деньги – это шестое чувство, позволяющие нам наслаждаться остальными пятью.

Деньги – колесо обращения.

Деньги – товар, который всегда можно обменять на любой другой товар, услугу, работу, юридические права, нематериальные блага.

Деньги – знак обмена.

Деньги – кристаллизация меновой стоимости.

Они выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги как товар – посредник, выделяясь из общей массы товаров, сохраняют свою товарную форму: они имеют потребительскую стоимость. Потребительская стоимость денег – это их полезность в качестве вещи, которую можно обменять на любые другие вещи и блага, например: деньги из драгоценных металлов можно использовать как украшение.

Стоимость денег как товара – посредника означает овеществленный в них труд, т.е. затраты общественного труда на производство данного товара. Поскольку деньги есть «товар товаров», они имеют особый характер действия потребительской стоимости и стоимости.

Как экономическая категория деньги представляют собой средства платежа, измерение стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости. Главное свойство денег – это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

Функции денег

Первая функция денег, как мера стоимости заключается в оценках стоимости товаров путем установления цен. Стоимость товара, выраженная в деньгах над ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах.

При использовании полноценных денег (разменных на золото) фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет применять такую величину в качестве масштаба цен.

Вторая функция денег, как средство обращения реализуется при оплате приобретаемых товаров. При этом передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно.

Средством обращения в Российской Федерации может быть только российская валюта (рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается. При выполнении этой функции и поддержание стабильности цен необходимо, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товара.

Однако количество денег необходимое для выполнения или функций обращения и платежа можно выразить формулой (Закон денежного обращения.)

M = ( P *Q ) / V, (1)

где M – количество денег;

P – среднестатистические цены, р.;

Q – количество товаров, произведенных за определенный временной период;

V – скорость оборота денег.

Формула денежно-товарного обращения имеет вид:

Д — Т – Д, (2)

Определение действительной потребности в деньгах сложно по различным причинам.

Третья функция денег, как средство платежа. Часть экономистов объединяют две эти функции (средство платежа и средство обращения) в одну, хотя они имеют существенные различия.

Функция средства платежа реализуется при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при платежах за товары и услуги.

Платежи могут производиться наличными деньгами в Российской и иностранной валюте, а также безналичными расчетами или на условиях зачета взаимных требований.

Формула денежно-товарного обращения денег имеет вид:

Т – О (разрыв во времени) О – Д, (3)

где О – долговое обязательство;

Между участниками возникают кредитные отношения, чего нет при выполнении предыдущей функции.

Четвертая функция денег, как средства накопления и сбережения. Деньги, не участвующие в обороте, образуют денежные накопления. Ограничения в отношении накопления наличных денег у населения отсутствуют.

Пятая функция – это функция мировых денег, проявляется во взаимоотношениях между странами: внешнеторговые связи, международные займы. В этой функции мировые деньги используются не в идее локальных форм – монет, масштаба цен, разменной монеты, знаков стоимости, а первоначальной форме – форме золотых слитков.

Для стран – участниц Европейского Содружества (ЕС) с 1999 года введена региональная счетная единица – евро. Для обращения на внешнем рынке каждая страна должна иметь золотовалютный резерв. Денег никогда не бывает много, и они всегда приходят вовремя.

В начале зарождения денег деньги выполняли все пять функций, но в настоящие время современные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа.

Роль денег в современной рыночной экономики

Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризует их роль.

Продукция, как правило, производится не для собственных нужд, а для реализации за деньги, т.е. для приобретения товара. Следовательно, между участниками процессов производств и реализации товара складывается товарно-денежные отношения.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результате участия денег в установлении цены товара.

При оплате товара или услуги покупатель контролирует уровень цен и качество товара и услуги, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество. Роль денег меняется в связи с изменением условий развития экономики и при переходе к рыночной экономике существенно повышается. В сегодняшнем обществе товар, услуги, природные ресурсы, способность людей к труду приобретает денежную форму.

Роль денег заключается в том, что они превращаются в денежный капитал и в самовозрастающую стоимость.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами.

Виды денег

Деньги представляют собой развивающейся категории и со времени из бумаги;

б) своего возникновения претерпели значительные изменения, проявляющиеся в переходе от применения одних видов денег к другим:

1) предшественники денег – отдельные виды товара (мех, скот, табак и так далее);

2) действительные деньги — номинальная стоимость (обозначения на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Особенности:

а) обладают собственной стоимостью;

б) не подвержены обесцениванию;

в) при превышении их количества в обороте над действительной потребностью, уходят из оборота в сокровища и наоборот;

г) не возникает необходимости в определенных мерах регулирования массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота.

Недостатки:

а) дороговизна использования золотых монет по сравнению с денежными знаками, изготовленными невозможность обеспечить потребность оборота, т.к. потребности растут быстрее, чем увеличивается добыча золота;

в) трудности при покупке товара на меньшую сумму, чем номинальная стоимость монет.

В соответствии с законом Российской Федерации от 26 сентября 1992 года «О денежной системе Российской Федерации» официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

3) Заместители действительных денег – знаки стоимости – номинальная стоимость значительно выше, чем затрачено на их производство общественного труда.

а) металлические знаки стоимости изготовляются из дешевых металлов (медь, алюминий);

б) бумажные знаки стоимости (бумажные деньги, кредитные деньги)

Впервые бумажные деньги появились в Росси в1769 году при Екатерине II. Право выпуска бумажных денег присваивает государство. Бумажные деньги предназначены для покрытия бюджетного дефицита, не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги выполняют кредитные операции, осуществляемыми в связи с различными хозяйственными процессами и выпускаются в обращение банками.

Их выпуск увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды залога, а погашается при реализации ценностей.

При нарушении связи с потребителями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные знаки стоимости. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, в Росси в обороте используются банкноты Центрального банка Российской Федерации.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития:

Современные деньги в рыночной экономике. Денежные агрегаты, их структура

Денежная масса — это совокупность наличных и безналичных по­купательных и платежных средств,обеспечивающих обращение това­ров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институ­циональные собственники (предприятия, объединения, организации) и государство.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, ккото­рой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяй­ственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопле­ния, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетны­ми средствами.

Ос­новная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковс­ких денег — депозитов, которые обслуживаются такими инструментами как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т.п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналич­ными деньгами. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покуп­ки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем, в пассивную часть денежной массы включаются та­кие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как по­купательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, краткосрочных государ­ственных облигациях, акциях инвестиционных фондов, которые вкла­дывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.

Перечисленные компоненты денежной массы получили общее на­звание «квази-деньги» (от латинского quasi — как будто, почти). «Квази­деньги» представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежной массы.

Экономисты называют «квази-деньги» ликвидными активами. Если наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, то ликвидность «квази-денег» не абсолютна. Вы не можете, например, расплатиться деньгами со срочного счета или акцией за покупки в магазине или про­езд на транспорте. В то же время, «квази-деньги» действительно отно­сятся к ликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, а так­же некоторые виды акций и облигаций можно превратить в наличные деньги, хотя и с определенными трансакционными издержками.

Ликвидность по отношению к деньгам — это их свойство быть использованными своим владельцем для немедленного приобретения необходимых благ. В зависимости от конкретной формы, в которой существуют деньги (наличные и безналичные), усиливается, или, напротив, снижается ликвидность денег.

Так, наличные деньги намного ликвиднее безналичных, а в безналичной денежной массе деньги на текущих счетах, которые можно использовать посредством чеков, переводов, кредитных карточек, гораздо ликвиднее денег на срочных вкладах, так как на последних существует временное ограничение, в течение которого владелец счета не может воспользоваться всей суммой вклада, а лишь процентами по нему.

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты.

Следует отметить, что в нашей стране вплоть до начала 1990-х гг. денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Но с пере­ходом к рыночной экономике Центральный банк России, Министерство финансов и другие государственные учреждения кредитно-денежной сферы стали активно использовать рассмотренные выше денежные аг­регаты при осуществлении макроэкономической политики. С 1992 года РФ перешла к расчету денежных агрегатов.

Принципы расчета денежных агрегатов заключается в том, что:

а) каждый последующий денежный агрегат включает предыдущий представляет собой «матрешку»;

б) каждый последующий денежный агрегат включает менее ликвидные финансовые активы, чем предыдущий.

Агрегат М0 (наличные деньги в обороте) — наиболее лик­видная часть денежной массы, пригодная для немедленного ис­пользования в качестве платежного средства. Включает банк­ноты и монеты на руках у физических лиц и в кассах юридичес­ких лиц небанковского сектора.

Агрегат Ml объединяет наличные деньги и деньги на текущих счетах (сче­тах «до востребования»), которые могут обслуживаться с помощью че­ков.

М1 = М0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах

Чек представляет собой ценную бумагу, содержащую приказ вла­дельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека по его предъявлении указанной в нем суммы.

Агрегат М1 называют «деньгами в узком смысле слова» или «деньгами для сделок». Депозиты на теку­щих счетах выполняют все функции денег и могут быть легко превра­щены в наличные.

Агрегат М2 включают в себя все ком­поненты агрегата М1 плюс деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых ин­ститутах.

М2 = М1 + срочные вклады

Владельцы срочных счетов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому де­нежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосред­ственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя по­тенциально они могут быть использованы для расчетов. Это «деньги в широком смысле слова». Существует также понятие расширенного денежного агрегата М2Х, включающего до­полнительно депозиты в иностранной валюте.

Агрегат МЗ образуется путем добавления к агрегату М2 депозитных сертифи­катов банков, облигаций государственного займа, других ценных бумаг государства и коммерческих банков.

М3 = М2 + государственные ценные бумаги

Различие между агрегатом М1 и остальными денежными агрегатами заключается, прежде всего, в том, что в агрегаты М2 и МЗ включены «квази-деньги», которые затруднительно использовать для сделок, не­легко перевести в наличные.

Структура денежной массы постоянно меняется.

В современной денежной системе заметно снизились темпы роста денежной массы и деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков денежной системы можно отметить большую долю наличных денег (22% в 2014 г.), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7-10%.

Изменение объема денежной массы — результат влияния двух факторов:

— изменение массы денег в обращении;

— изменение скорости их оборота.

Скорость обращения денег определяется с помощью косвенных методов:

Скорость обращения денег в кругообороте доходов = ВВП / Денежная масса (М1 и М2).

Данный показатель раскрывает взаимосвязь между ростом экономики и денежным обращением.

Скорость оборота наличных денег = Приход по прогнозу баланса кассовых оборотов / среднегодовая величина денежной массы в обращении.

Оборачиваемость денег в платежном обороте (показывает скорость безналичных расчетов) = Сумма средств на расчетных, текущих и прогнозных счетах (банковских счетах) / среднегодовую величину денежной массы в обращении.

Изменение скорости оборота денег зависит от:

— общеэкономических факторов, показывающих, как идет производство, как меняется цикличность экономического развития, рост цен, темпы роста важнейших отраслей экономики;

— монетарных факторов: какова структура платежного оборота (сколько задействовано наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций, развитие взаиморасчетов, уровень процентной ставки по кредиту;

— частоты выплат денег и доходов, уровня сбережений и накоплений, равномерности траты денег.

Влияние инфляции на рост скорости обращения денег объясняется тем, что покупатели увеличивают покупки для того, чтобы оградить себя от экономических потерь вследствие понижения покупательной способности денег.

Цены и количество денег находятся в прямой зависимости.

В зависимости от разных условий могут изменяться цены вследствие изменения денежной массы, но и денежная масса может меняться в зависимости от изменения цен.

Уравнение обмена (Формула Фишера) выглядит следующим образом:

MV = PQ

M — денежная масса;

V — cкорость оборота денег;

P — цена товаров;

Q — количество товаров.

Несомненно, что данная формула носит чисто теоретический характер и непригодна для практических расчетов. Уравнение Фишера не содержит какого-либо единственного решения, в рамках этой модели возможна многовариантность.

Вместе с тем при определенных допусках несомненно одно: уровень цен зависит от количества денег в обращении. Обычно делают два допуска: скорость оборота денег — величина постоянная; все производственные мощности в хозяйстве используются полностью.

Смысл этих допущений в том, чтобы устранить влияние этих величин на равенство правой и левой частей уравнения Фишера. Но даже при соблюдении этих двух допущений нельзя безоговорочно утверждать, что рост денежной массы первичен, а рост цен — вторичен. Зависимость здесь взаимная.

Правила регулирования структуры денежной массы

Делить денежную массу на агрегаты необходимо, если нужно обеспечить государственное регулирование объема денежной массы и не допускать непредвиденной инфляции.

При обращении денег важно не только количество абсолютно ликвидных денег М1, но и то количество денег М2, которое быстро может превратиться в М1. Также и М3 может при некоторых условиях стать средством платежа М1.

С помощью распределения денежной массы на агрегаты Центральный банк РФ оказывает влияние на денежную массуМ1, повышая ее или снижая ее рост.

Пример. В случае высокой инфляции ЦБ проводит политику по уменьшению денежной массы М1. Для этого ЦБ продает по поручению правительства государственные ценных бумаги крупного номинала других фирм, банков, т. е. М1 — М3 (денежная масса М1 уменьшается).

Для населения ЦБ РФ продает ценные бумаги меньшего номинала, денежная масса М1 уменьшается.

Правило: если деньги уходят в банковскую систему на срочный вклад или в бюджет, денежная масса М1 уменьшается, деньги покидают сферу обращения М1.

Если ЦБ РФ повысил процент ставки, по которой проводится кредитование банков, в свою очередь коммерческие банки поднимают процент ставки по срочным вкладам.

Людям (вкладчикам) стало выгодно делать срочные вклады — М2 повышается, а М1 уменьшается — инфляция сдерживается. На срок вклада деньги ушли в распоряжение банковской системы ( М2).

Коэффициент монетизации

Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации, равный

.

Коэффициент монетизации позволяет ответить на вопрос: достаточно ли денег в обороте? Он показывает, насколько валовый продукт обеспечен деньгами (или сколько денег приходится на рубль ВВП).

В развитых странах коэффициент монетизации достигает 0,6, а иногда близок к единице. В России этот показатель едва достигает 0,1.

Понятие и роль денег в экономике

На сегодняшний день, особенно в государствах с развитой рыночной экономикой, самой значимой экономической сущностью являются деньги. Без них не будут работать предприятия, выполняться социальные программы, обеспечиваться быт, функционировать государственные структуры. Если исчезнут деньги, произойдёт обвал рыночной экономики. Бартер (натуральный обмен) ушёл далеко в прошлое.

Сейчас в обращении находятся огромные объёмы товаров и миллионы транзакций. И лишь таким высоколиквидным всеобщим эквивалентом как деньги обеспечивается работа сложных механизмов рынка.

Суть понятия

Деньги являются товаром особого вида, который играет роль всеобщего эквивалента для любых других товаров. Деньги очень важны в рыночной экономике, при их отсутствии невозможно осуществлять рыночный обмен. Они являются всеобщим эквивалентом, который легко обменивается на любые другие товары. При этом специфичность денег заключается в абсолютной ликвидности, то есть наивысшей скорости и лёгкости их обмена на другие активы.

Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

• Реальная (внутренняя). Является стоимостью эмиссии (выпуска) денег и включает траты на производство и материал;
• Представительная. Отображает степень доверия людей к самим денежным средствам и их эмитенту (по сути, считается рыночным курсом);
• Номинальная. Указывается на денежных знаках и является их номиналом. Когда номинальная стоимость равноценна реальной, деньги считаются полноценными. Если номинальная цена ниже реальной – неполноценными.

Деньги обладают следующими основными характеристиками:

1. Применяются как инструмент при обмене товаров и услуг.
2. Измеряют ценность, то есть цену любого продаваемого предмета.
3. Используются в качестве меры измерения труда и ценности произведённых товаров и услуг.

Деньги должны обладать определёнными свойствами, и только те ценности, которые соответствуют всем им, могут иметь статус денег. Основными требованиями к денежному материалу являются:

Деньги могут быть следующих видов:

• Наличными, которые являются монетами и банковскими билетами (банкнотами и казначейскими билетами). Эмитировать наличные деньги имеет право только центральный банк страны (в РФ – Центробанк). Монеты – денежные знаки из металлических сплавов, служащие для размена. Банкноты – бумажные купюры, предназначенные для покупок;
• Безналичными, то есть средствами, хранящимися на расчётных счетах и депозитах в банках, а также депозитными сертификатами и государственными ценными бумагами. В рыночной экономике денежные средства в безналичной форме очень широко распространены (вместе с чеками). По сути это лишь регистрационная запись, указывающая на то, что определённому лицу принадлежит какая-то сумма. Безналичные деньги в любой момент могут превратиться в наличные (к примеру, если владелец счёта снимет средства с карты в банкомате).

Кроме того, существуют ещё несколько видов денег:

1. Товарные (натуральные). Обладают собственной ценностью и полезностью. Подобными деньгами могли быть меха, скот, зерно, золото, жемчужины и т. п.
2. Обеспеченные (разменные, представительские). Могли по требованию обмениваться на товарные деньги. Например, при предъявлении банкноты банк мог выдать указанное в ней количество золотых монет.
3. Фиатные (бумажные, символичные). Могут выполнять функции денег только при поддержке государства, так как сами не имеют ценности, как и гарантий обмена на золото или другой ценный эквивалент. Сейчас такими деньгами являются банкноты и средства на счетах в банках.
4. Кредитные. Специально оформленные долговые обязательства или право требования, обычно оформленные в форме ценной бумаги. Кредитные деньги в указанные срок должны оплачиваться. Пример: вексель, чек.

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой

В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени

В настоящее время мировыми деньгами считаются:

• Американский доллар;
• Евро;
• Фунт стерлингов;
• Японская иена.
• Китайский юань.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

• Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
• Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
• Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
• Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
• Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
• Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
• Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
• Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
• Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Особенности в разных экономических моделях

В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:

1. Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
2. Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
3. Денежные расходы зависят от доходов.
4. Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение. Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме.

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции. Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек.

Роль денег повышается и в розничной торговле, так как отменяются нормы и талоны. Наличием денежных средств определяется возможность приобретения товаров. Государство регулирует экономические процессы рыночными, а не административными методами.