Деньги при уплате долга выполняют роль

Что такое деньги? Какие основные функции денег? Такие вопросы интересуют многих людей – менеджеров, врачей и даже дальнобойщиков. Так вот, деньги – это уникальный товар, являющийся полноценным эквивалентом стоимости любых услуг и товаров, доступных нам с вами.

Финансовые эксперты выделяют пять ключевых функций, присущих современным денежным средствам – и их должен знать каждый человек. Итак, функция №1 – средство обращения. Деньги являются посредником. Основная их функция – оплата различных товаров и услуг. При этом деньги сами по себе – универсальный товар, у которого имеется всеобщая покупательная способность. Денежные сделки имеют очевидное преимущество перед бартером, так как позволяют легко приобрести именно тот товар, который нам нужен. Ведь не всегда человек, у которого есть, к примеру, пшеница, может обменять ее на трубы. При помощи денег этот процесс упрощается – пшеница продается, а трубы покупаются. То есть деньги, полученные от продажи товара, можно потратить в любое удобное время, купив за них продукцию, которая нужна вам сейчас.

Получается, что деньги – это всеобщий эквивалент стоимости, имеющий огромную покупательную способность и позволяющий совершать очень много самых разных торговых сделок в любой точке мира. Однако бартер никуда не ушел из нашей жизни – во многих случаях он также позволяет существенно упростить торговые операции. И до нынешних времен работают бартерные клубы, в которых совершается обмен по самым разным группам товаров. Но это единичные случаи, доступные не всем.

Функция №2 – мера стоимости.

Именно эта функция денег помогает нам отличать качественные товары от некачественной продукции. Ведь стоимость товара складывается из самых разных факторов и, как правило, качественные товары стоят дорого. Именно цена, выраженная в той или иной валюте, помогает нам ориентироваться среди огромного количества однотипных товаров и услуг.

Функция №3 – средство платежа.

Такую функцию деньги выполняют при погашении финансовых ссуд и задолженности по заработной плате, при денежных отношениях с различными органами финансовой сферы, а также тогда, когда в них выражают какие-то экономические индикаторы и показатели.

Функция №4 – средство накопления.

Человек, получивший деньги после продажи товаров или оказания каких-либо услуг, может не тратить их в тот же момент, а начать копить. Такая функция денег гарантирует их владельцу совершение покупок в будущем. Так как деньги легко обратить в самые разные предметы, имеющие определенную ценность, то копить их можно в золоте, драгоценных камнях, акциях или предметах искусства. Накопления такого рода называются активами – они ликвидные также как и обычные деньги.

Конечно же, ликвидность таких активов не так высока, как у денег. Тем не менее, накопления в активах пользуются большой популярностью, ведь они защищают своих владельцев от инфляции. Правда, некоторые активы имеют меньшую ликвидность – например, найти человека, который согласился бы принять в качестве оплаты недвижимость, антикварную статуэтку или картину известного художника, будет очень проблематично.

Накопления в деньгах, безусловно, хороши почти всем, но, однако, сами по себе они не увеличивают доход владельца. Если стоимость акций или золота может неуклонно возрастать, то с деньгами ничего подобного не происходит – напротив, они имеют тенденцию терять свою стоимость в результате процессов инфляции. Преумножить деньги можно только положив их в банк на депозит – и тогда полученные проценты позволят не только сохранить, но и во многих случаях преумножить свои накопления.

Функция №5 – мировые деньги.

Данная функция проявляется во взаимоотношениях между разными странами мира, то есть тогда, когда деньги используются как средство расчетов при международной торговле, при внешнеторговых финансовых операциях и в случае глобального межгосударственного кредитования.

3. Функции денег

Деньги выполняют такие функции, как:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления;

5) сбережения и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости, т. е. цена товара формируется на рынке, при равенстве спроса и предложения она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах, называемых масштабами цен. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. В первом случае деньги относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества затраченного общественного труда, а во втором устанавливаются государством, т. е. 1 рубль приравнивается 100 копейкам, 1 доллар – 100 центам и т. д.

Функция денег как средства обращения.

Деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т – Д – Т). В этом процессе деньги играют роль посредника. Деньги создают условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают, способствуя развитию товарного обмена.

Читать еще: Какими свойствами должны обладать деньги

Функция денег как средства накопления и сбережения. Эту функцию раньше выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции возросло. Без накопления денег становится невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

Особенность кредитных денег состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы.

Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений. В этом случае деньги используются при:

1) продаже товаров в кредит;

2) выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, выполняя эту функцию, деньги имеют специфическую форму движения, т. е. если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы и т. д. вызвали появление мировых денег.

Мировые деньги служат:

1) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам;

2) всеобщим покупательным средством – при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными;

3) материализацией общественного богатства – при взимании контрибуций, репараций и т. д.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Деньги и их функции

Денежно-кредитная система и финансовые рынки

1. Деньги и их функции. Деньги и финансы.

2. Спрос на деньги и его мотивы. Предложение денег и его субъекты. Денежные агрегаты.

3. Кредит и принципы кредитования. Кредитная система и ее структура. Центральный банк и денежно-кредитная политика.

4. Ценные бумаги и фондовый рынок. Фондовая биржа. Фондовые индексы.

5. Финансово-кредитная система в новой экономике.

Деньги и их функции

Наиболее полное и общее определение денег звучит следующим образом: деньги — это то, что признается обществом в качестве денег. Деньги — это общепризнанное средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также при уплате долгов. Это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Часто говорят, что деньги определяются через те функции , которые они выполняют в экономике.

Деньги служат:

1) мерой стоимости;

2) средством обращения;

3) средством образования сокровищ;

4) средством платежа;

5) мировыми деньгами.

1. Деньги как мера стоимости (как всеобщий эквивалент) выражают стоимость всех товаров. Стоимость всех товаров получает всеобщее выражение в деньгах, а величина стоимости товаров измеряется посредством их приравнивания к определенным количествам денег. Таким образом деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Данную функцию могут выполнять идеальные деньги, то есть реально денег может не быть в руках товаровладельцев, они могут быть мысленно представляемыми. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена.

Стоимость товара, получившая денежное выражение, выступает в виде цены . Цена есть форма выражения стоимости товара в деньгах.

Так как стоимости разных товаров различны, они выражаются в разных количествах денег. Чтобы сопоставить между собой эти количества, то есть сравнивать цены товаров, необходимо принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб. Масштаб цен устанавливается государством и служит единицей измерения цен всех товаров.

В условиях золотого обращения масштабом цен выступало весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. В современных условиях, когда золото выведено из обращения и полностью демонетизировано, под масштабом цен понимают единицу измерения цен и стоимости, принятую в данном обществе.

Масштаб цен не является отдельной функцией денег, а представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

2. Деньги как средство обращения.

Обращение — это одновременное движение товаров и денег навстречу друг другу, где деньги лишь обслуживают движение товаров, а не являются целью товарооборота. Деньги играют роль посредника в обмене товаров. Это значительно упрощает товарообмен. Во-первых, в отличие от непосредственного обмена товара на товар, товарно-денежное обращение не требует взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев. Во-вторых, товарно-денежное обращение не требует совпадения актов продажи и покупки во времени и в пространстве. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают те границы (индивидуальные, временные и пространственные), на которые наталкивается непосредственный товарообмен. Деньги постоянно остаются в обращении, непрерывно обслуживают товарооборот, тем самым способствуя его развитию.

Особенностью этой функции в отличие от функции меры стоимости является то, что ее могут выполнять только реальные, а не идеальные деньги. Для покупки товара деньги должны быть у покупателя в руках, а не в представлении. Кроме того, средством обращения должны быть не обязательно полноценные деньги. Так как они выступают лишь как мимолетный посредник в обмене товаров, то они могут быть заменены знаками стоимости.

Читать еще: Денежная масса это в экономике

3. Деньги как средство платежа.

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Причинами этого являются неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта некоторых товаров. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. В этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам.

Средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, по истечении срока которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Служа средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Особенностями этой функции являются одностороннее движение денег (не всегда навстречу деньгам движутся товары) и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу. В связи с этим возникает возможность разрыва цепи долговых обязательств, представляющая возможность кризисов.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

4. Деньги как средство накопления и образования сокровищ (тезаврации).

Так как за деньги в любое время можно получить любой товар, то они становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Эта функция денег связана с их совершенной ликвидностью, то есть деньги в любой момент могут исполнить роль платежного средства. Стремление к обладанию богатством побуждает товаровладельцев накапливать деньги. Но для этого необходимо, чтобы за продажей не следовала купля. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище. Для выполнения функции сокровища деньги должны быть не только реальными, но и полноценными.

5. Мировые деньги.

Международное разделение труда и связанная с ним специфика обмена товарами и услугами ставят перед деньгами новую задачу — обслуживать товарообмен на международном рынке. При этом важным условием является сравнение денежных единиц различных стран на международных кредитных рынках. В каждой стране существует свой масштаб цен. Для сопоставления национальных денежных единиц существует специфический инструмент — валютный курс.

Функции денег представляют собой диалектическое единство. Например, деньги, выполняя функцию средства сбережения в представлении одного субъекта, одновременно служат средством платежа для другого.

Финансы отличаются от денег как по содержанию, так и по выполняемым функциям.

Понятие «финансы» очень широкое, имеющее глубокий экономический смысл, и поэтому его очень трудно однозначно определить. Определение финансов обычно связывают с денежными потоками, пронизывающими отношения экономических субъектов. Понятие финансов также включает экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного воспроизводства.

Представляется достаточно корректным дать общее определение финансов следующим образом.

Финансы представляют собой инструмент экономических взаимоотношений между различными экономическими субъектами внутри страны и за рубежом (государственными, юридическими и физическими лицами, специализированными институтами, банками и т.п.) по поводу распределения и перераспределения общественного продукта.

Под централизованными финансами понимаются экономические отношения, связанные с формированием и использованием фондов денежных средств государства, аккумулируемых в государственной бюджетной системе и правительственных внебюджетных фондах. Под децентрализованными финансами понимают экономические отношения, опосредующие кругооборот денежных фондов предприятий.

По своему материальному содержанию финансы — это целевые фонды денежных средств, в совокупности представляющие финансовые ресурсы страны. Главное условие роста финансовых ресурсов — увеличение национального дохода.

Финансы и финансовые ресурсы — не тождественные понятия. Финансовые ресурсы сами по себе не определяют сущности финансов, не раскрывают их внутреннего содержания и общественного назначения. Финансы — это не финансовые ресурсы как таковые, а общественные отношения, возникающие на основе образования, распределения и использования финансовых ресурсов. Финансы — это прежде всего распределительная категория. С помощью финансов осуществляется вторичное распределение или перераспределение национального дохода. Социально-экономическая сущность финансовых отношений состоит в исследовании вопроса — откуда экономический субъект получает финансовые ресурсы и на какие цели их использует.

Важным специфическим признаком финансов является то, что финансовые отношения всегда связаны с формированием денежных доходов и накоплений, принимающих форму финансовых ресурсов. Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях.

Однако нельзя отождествлять денежные отношения и финансовые отношения. Финансы и деньги – не одно и то же. Деньги — это всеобщий эквивалент, с помощью которого прежде всего измеряются затраты труда ассоциированных производителей, а финансы — экономический инструмент распределения и перераспределения ВВП и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное их назначение состоит в том, чтобы путем образования денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности государства и предприятий в денежных средствах, но и контроль за расходованием финансовых ресурсов.

Читать еще: Фактором спроса на деньги является

В то же время важным специфическим признаком финансов является то, что финансовые отношения всегда связаны с формированием денежных доходов и накоплений, принимающих форму финансовых ресурсов. Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях.

Discovered

О финансах и не только…

Функция денег как средство платежа

Функция денег как средство платежа отражает особенности кредитного хозяйства, т.е. реалии покупки-продажи товаров в кредит с отсрочкой оплаты (отсрочкой платежа). Покупатели оплачивают деньги за товары только тогда, когда наступает срок платежа.

Средство платежа — это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства.

Исторически эта функция происходит из товарооборота. Появление ее было обусловлено продажей товаров в кредит, так как при этом возникал долг, погашение которого осуществлялось деньгами. Это уже были принципиально другие деньги, отличные от средства обращения. Такое различие объясняется фактором времени, которое отделяет реализацию товара (в долг) от платежа в счет погашения задолженности. За это время могут измениться стоимость и форма денег, сам должник и кредитор и тому подобное. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных в долг, или стоимости денег, которые были отданы в долг. Экономические отношения, возникающие при погашении долгов, особенно долгосрочных, не только содержат в себе свою первооснову — куплю-продажу товара, но и отражают многие другие явления, произошедшие в экономике за время пользования кредитом: изменение стоимости денежной единицы, ценовые колебания, вмешательство государства в денежную сферу, изменение ссудного процента и тому подобное.

По мере углубления экономических отношений (превращении их в чисто денежные) и широкого развития кредитных и финансовых связей деньги как средство платежа постепенно вышли за пределы товарного обращения и стали обслуживать погашение разнообразных обязательств в обществе, если они выражаются в денежной форме. В качестве платежного средства деньги стали осуществлять самостоятельное движение без прямой связи с обращением товаров, обслуживать одностороннее движение стоимости в процессе расширенного воспроизводства, в частности при платежах в государственный бюджет и в другие централизованные фонды целевого назначения и финансировании общественных потребностей этих фондов, при выдаче и погашении банковских ссуд и тому подобное.

Деньги как средство платежа, подобно средству обращения, передаются от одного субъекта отношений к другому, то есть осуществляют обращение. Поэтому когда речь идет о денежном обращении, то чаще всего имеется ввиду функционирование их и как средства обращения, и как средства платежа. Соответственно и общая масса денег в обращении включает их количество в обеих этих функциях. Требования закона денежного обращения распространяются на общую массу денег, то есть на обе их функции.

В развитой рыночной экономике деньги как средство платежа обслуживают большую часть всего экономического оборота. Поэтому сфера их применения очень широка и охватывает:

платежи между предприятиями, хозяйственными организациями и учреждениями по взаимным долговым обязательствам;
платежи предприятий, хозяйственных организаций и учреждений своим работникам, связанные с оплатой труда;
платежи юридических и физических лиц в централизованные финансовые фонды, получение денежных средств из этих фондов;
внесение юридическими и физическими лицами своих денег в банки, получение ими денежных ссуд в банках и погашение их в установленные сроки;
разнообразные платежи, связанные со страхованием имущества и ответственности юридических и физических лиц;
другие платежи — административно-судебные, выплата наследства, дарение и т.п.

Расширение сферы функционирования денег как средства платежа происходит за счет сферы их функции как средства обращения. Однако этот процесс не имеет какого-либо негативного влияния на экономику. Наоборот, функция средства платежа обеспечивает более широкие возможности для предприятия, чем функция средства обращения, поскольку снимает с него ограничения, которые создает сугубо эквивалентный обмен в случае немедленной оплаты товаров («Товар – Деньги»), расширяет маневренность средствами, дает возможность осуществить платежи путем зачета встречных обязательств, что способствует экономии денежных средств и ускорению оборачиваемости капитала и тому подобное. В то же время в этой функции потенциально содержится угроза неплатежа, которая при реализации в широких масштабах может привести к возникновению денежно-кредитного кризиса.

К деньгам в функции средства платежа рынок выдвигает те же требования, что и к средству обращения, разве что в иной сфере. В частности, необходимость постоянства денег в этой функции оказывается еще острее, поскольку здесь, как уже указывалось выше, действует фактор времени. Если за время пользования кредитом деньги обесценятся, то кредитор не вернет одолженной им стоимости и несет убытки, потому что он не сможет купить за возвращенную сумму денег прежнее количество товаров в связи с их подорожанием. Должник, соответственно, в данном случае будет иметь выгоду. Чтобы избежать этого, приходится корректировать процентную ставку в соответствии с обесценением денег, что отрицательно влияет на состояние кредитных отношений в экономике. Кроме того, само по себе повышение ссудного процента является инфляционным фактором и приводит к дальнейшему обесцениванию денег.

Эти явления в полной мере проявились в экономиках постсоветских стран в период рыночной трансформации, когда инфляция приобрела широкий размах. В течение короткого времени уровень ссудного процента повышался в несколько раз, что сдерживало развитие кредитных отношений и экономический рост в целом.