Денежное обращение это движение денег

Денежное обращение это движение денег

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределялись по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Налично-денежный оборот осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, совершаемые путем записи по счетам банка. Безналичную (депозитную) эмиссию осуществляют коммерческие банки. на верх

2 Безналичное денежное обращение и его виды

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств.

Принципы организации безналичных расчетов:

• осуществляются только по банковским счетам;
• расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме);
• расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;
• осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
• срочный характер платежа;
• свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.

Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов:

1. Расчетные документы:
   • платежное поручение;
   • инкассовое поручение;
   • платежное требование;
   • чек;
   • аккредитив.
2. Схема документооборота.
3. Способ платежа:
   • плановый – осуществляет перечисления в определенное время;
   • прямой — по платежному документу;
   • гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке.

Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо.

Расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг.
Рисунок 1 — Расчеты платежными поручениями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- выписка платежного поручения своему банку;

3- списание денежных средств со счета покупателя;

4- уведомление о списании денежных средств со счета;

5- перечисление денежных средств на счет поставщика;

6- зачисление денежных средств на счет поставщика;

7- уведомление о зачислении денежных средств на счет.

Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика.

Преимущества: простой документооборот, низкие транзакционные издержки.

Недостатки: при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее.

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные;
Рисунок 2 — Расчеты чеками

1- подача заявления на открытие чекового счета;

2- открытие чекового счета;

3- выдача чековой книжки;

4- получение товара или услуг;

5- передача чека в оплату товаров или услуг;

6- передача чека в банк поставщика;

7- передача чека в банк покупателя для идентификации;

8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя;

9 – уведомление поставщика о получении средств.

Преимущества: нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки

Недостатки: возможность подделки чеков.

Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.

Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги.

Виды аккредитивов:

• отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);
• безотзывной — не может быть отменен без согласия получателя;
• возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно;
• не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется.

Рисунок 3 — Расчеты аккредитивами

1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;

2- снятие средств с расчетного счета покупателя;

3 — перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;

4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;

5- поставка товаров и оказание услуг;

6- предъявление расчетных документов в банк;

7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;

8 — сообщение об использовании аккредитива покупателю.

Достоинства: гарантированы своевременные платежи поставщику.

Недостатки: выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки.

Расчеты по инкассо.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.

Различают несколько видов инкассовых операций:

Простое (чистое) инкассо — операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.

Документарное (коммерческое) инкассо — операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке.

Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.

Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Рисунок 4 — Расчеты платежными требованиями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- передача платежного требования в банк;

3- отправка платежного требования в банк покупателя;

4- отправка требования для акцепта;

5- получение акцепта;

6- списание денежных средств со счета покупателя;

7- перевод денежных средств в банк поставщика;

8 – зачисление денежных средств на счет поставщика;

9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.

Достоинства: покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;

Недостатки: при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней). на верх

3 Денежная масса

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота.

Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.

Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

Пассивная часть — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Денежная база — это сумма наличных денег в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ, депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах КБ в Центральном банке.

Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности, который определяется делением наличной денежной массы М на денежный агрегат М₂ :

Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными инструментами.

Для анализа и количественной оценки объема денежной массы используют различные денежные агрегаты:

М – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);

М₁ = М + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах);

М₂ = М₁ + депозиты граждан и юридических лиц;

М₃= М₂ + депозитные сертификаты, и облигации государственного займа;

М₄ = М₃ + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

Основой денежного обращения страны является товарное обращение, чем больше развиты рыночные отношения в стране, т.е. ВНП, который приводит в движение денежную массу страны. на верх

4 Законы денежного обращения

Денежное обращение должно быть устойчивым, а для этого деньги должны сохранять свою покупательскую способность длительное время и должны иметь устойчивый валютный курс.

Для металлического денежного обращения К. Маркс сформулировал закон, который гласит:

Количество денег, необходимое для обращения, рассчитывается как сумма цен на товары, деленная на оборачиваемость денег.

КД = ∑ Ц _{товаров} / V, (1)

КД = ∑ Ц _{товаров} + П – В –К/ V, (2)

где П — платежи по обязательствам;

В — взаимопогашающие платежи;

К – товары, проданные в кредит.

V = ВВП / М = PQ / M, (3)

где ВВП — валовой внутренний продукт;

М- масса денег в обращении.

где V- скорость обращения денег;

M — масса денег в обращении;

P- стоимость выпущенных товаров;

Q — количество выпущенных товаров.

При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли. на верх

Основные понятия и термины: денежное обращение, денежный оборот, безналичный оборот, наличный оборот, аккредитив, инкассо, чек, платежное поручение, денежная масса, денежный агрегат.

9. Понятие денежного обращения. наличное и безналичное обращение

9. Понятие денежного обращения. наличное и безналичное обращение

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляются процесс обращения товаров, а также движение ссудного капитала и фиктивного.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях.

Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В промышленно развитых странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10 %) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажноденежные знаки – казначейские билеты.

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступлением денежных доходов населения и их расходованием.

Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, жироприказов, пластиковых карточек, электронных средств платежа и других расчетных документов.

Различают следующие группы безналичного обращения:

1) по товарным операциям;

2) по финансовым обязательствам.

К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость, подоходный налог с физических лиц и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным обращением и безналичным существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях в связи с активным развитием кредитно-банковской системы и электронных способов передачи информации удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств (особенно в промышленно развитых государствах) невелик (в США он составляет около 8 %, в Российской Федерации около 30 %).

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Лекция 2. Денежное обращение.

1. Денежное обращение. Денежная масса.

1. Денежное обращение. Денежная масса.

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах между 1) физическими лицами; 2) хозяйствующими субъектами; 3) органами государственной власти.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. Они существуют во взаимосвязи и взаимозависимости. Наличные деньги меняют свою форму на безналичную и наоборот.

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.

Количество денег (или денежную массу), необходимое в каждый данный момент для обеспечения товарного обращения в стране, определяется следующим образом:

,

где Д – денежная масса, руб. (или другая валюта); Р – сумма цен товаров (услуг, работа), подлежащих продаже, руб.; К – сумма цен товаров (услуг, работ), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (проданных в рассрочку или с отсрочкой платежа), руб.; П – сумма цен товаров (услуг, работ), сроки платежей по которым наступили в данный период времени, руб.; В – сумма взаимно-погашаемых платежей, руб.; О – скорость оборота денег за данный период времени, обороты.

Скорость оборота денег измеряется числом оборотов рубля (или другой валюты) в единицу времени и показывает, сколько раз рубль используется для оплаты товаров (услуг, работ) в течение определенного периода времени, обычно за год.

Согласно классической теории А. Маршалла и И. Фишера количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы.

,

где M — масса денег; P — цена товара; V — скорость обращения денег; Q — количество товаров, представленных на рынке.

В настоящее время для анализа изменений движения денег используют денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это виды денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности. Существует 4 вида денежных агрегатов.

М0 — наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты.

М1 — М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, + вклады населения и предприятий в банках, а также + депозиты до востребования населения в Сбербанке;

М2 – агрегат М1 + срочные вклады населения в Сбербанке;

М3 – агрегат М2 + сертификаты и облигации государственных займов;

Для расчетов совокупной денежной массы используются 3 агрегата – М0, М1, М2.

Структура совокупной денежной массы в РФ приблизительно следующая: М0 — 30%, М1 — 96%, М2.

Также денежные агрегаты используются для расчета скорости обращения денег.

Скорость обращения денег – показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и платежа.

На практике используется 2 показателя:

1. Скорость обращения денег.

Этот показатель раскрывает связь между денежным обращением и процессами экономического развития.

,

где О – скорость оборота денег, обороты; ВНП – валовой национальный продукт, руб.; М2 – денежный агрегат, руб.

2. Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте (скорость оборота безналичных денег (денег, находящихся на текущих счетах)) рассчитывается по формуле:

,

где О1­ – скорость оборота безналичных денег, обороты; М0, М1 и М2 – денежные агрегаты, руб.

Важное значение имеет расчет денежного мультипликатора (от латинского «умножающий»), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть денежного мультипликатора заключается в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка РФ, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине, обратной ставке обязательных резервов, установленной ЦБ РФ для банков страны. Значение денежного мультипликатора необходимо для контроля за динамикой денежной массы, уровнем инфляции в стране. ЦБ РФ, управляя денежным мультипликатором осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

Изменение скорости обращения денег зависит от множества факторов, влияние оказывают:

— общеэкономические факторы (циклическое развитие производства, темп экономического роста, движение цен);

— денежные (монетарные) – структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит, и т.д.

При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

Инфляция – переполнение каналов денежного обращения избыточной по сравнению с потребностью массой денег, вызывающей ее обесценение (Краткий экономический словарь), (относительно товарной массы). Однако, практика зарубежных стран показывает, что инфляция может происходить при относительно стабильной денежной массе.

Дефляция – это явление, обратное инфляции, и связана с падением уровня цен.

1. Внутренние: денежные и неденежные. Денежные – кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение скорости обращения денег. Неденежные – это диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, государственно–монополистическое ценообразование и др.

2. Внешние мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический,) валютная политика государства, нелегальный экспорт золота, валюты.

В зависимости от факторов, которые преобладают, различают 2 типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек производства.

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое «ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ» в других словарях:

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — совокупность всех платежных средств, используемыхв стране. Стоимость монеты определяется ее обменным курсом, конвертируе мостью. Словарь финансовых терминов. Денежное обращение Денежное обращение движение денег в процессе производства и обращения … Финансовый словарь

денежное обращение — Движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот капиталов, обращение товаров, оказание услуг и совершение различных платежей. Общее количество денег, необходимое для обращения, определяется… … Справочник технического переводчика

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты. Имеется два вида Д.о. Во первых, это обращение наличных денег, т.е. банкнот и монет. Средством платежа в данном случае… … Юридический словарь

Денежное Обращение — См. Обращение денежное Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — см. ОБРАЩЕНИЕ ДЕНЕЖНОЕ. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

Денежное обращение — – это движение денег внутри страны и за её пределами. История возникновения По мере роста городов, их экономика становилась все более сложной. Появилось разделение труда люди специализировались в определенной области кто на выращивании зерновых,… … Википедия

Денежное обращение — (Money (currency) circulation) — движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот капиталов, обращение товаров, оказание услуг и совершение различных платежей. Общее количество денег,… … Экономико-математический словарь

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, движение денег в наличной и безналичной формах, опосредующее обмен товаров и услуг … Современная энциклопедия

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — движение денег в наличной и безналичной формах в качестве средства обращения и платежа, опосредствующее обмен товаров. Важная характеристика денежного обращения скорость обращения денег, повышение которой уменьшает спрос на деньги и наоборот … Большой Энциклопедический словарь

Денежное обращение — движение денег в наличной и безналичной формах в качестве средства обращения и платежа, опосредствующее обмен товаров. Важная характеристика денежного обращения скорость обращения денег, повышение которой уменьшает спрос на деньги и наоборот.… … Политология. Словарь.

Денежное обращение — (англ money circulation) движение денег в качестве средства обращения и платежа для обслуживания товарных и нетоварных платежей и расчетов … Энциклопедия права