Денежная система в национальной экономике - Финансовый журнал
Expresspool.ru

Финансовый журнал
27 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Денежная система в национальной экономике

Денежная система и ее роль в национальной экономике

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI — XVII веках с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов .

Роль денежной системы в процессе формирования рыночного равновесия.

Денежная система – инструмент в развитии рыночных процессов и оказывает на них влияние.

Монетаристы: рост производства и занятость с позиций % ставки и объёма денежной массы.

MV=PQ – определить достаточный уровень М, необходимый для обеспечения экономических потребностей национального хозяйства.

М – денежная масса – эмиссия. 2 напрвления эмиссии:

активная эмиссия – денежные интервеннции в экономику, обеспечивающие расширенное воспроизводство, оказывающий положительное влияние на экономические процессы.

Пассивная – обеспечение других, потребностей государства, выпуск денежных знаков, не обеспеченных товарной массой. Способствует инфляции. При росте М растет Р. возникает сиутация, когда на кредитном и товарных рынках происходит разрыв производственных циклов.

В условиях стабильного уровня Р можно говорить о росте сбережений нвселения и как следствие – рост инвестиционной активности.

Франция: дефецит долгосрочных кредитных ресурсов, вследствие 70-летней инфляции.

В условиях стабильности цен возникает проблемма занятости. Поэтому необходимо обеспечить гарммотную структуру занятости.

В бюджете необходимо свести социальную расходную часть таким образом, чтобы это не привело к росту денежной массы, а затеми к инфляции.

Существует ряд внешних факторов, которые следует учитывать при проведении кредитно-денежной политики:

Необходимо проводить граммотную политику становления валютных курсов. 2 задачи:

обеспечение конкурентоспособности товара на международных рынках.

Непосредственный контроль за стабильностью курса (+- 2%), что приводит к притоку внешних инвестиций и к росту внутренних сбережений.

Спрос на деньги.

СПРОС НА ДЕНЬГИ — количество денег, которое хотело бы иметь население и государство для удовлетворения своих потребностей.

Спрос на деньги включает:

1) текущий спрос — потребность покрытия текущих расходов, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности субъектами экономики;

2) отложенный спрос, обусловленный необходимостью покрытия будущих затрат за счет накопления и сбережения денег. Отложенный спрос обусловлен периодичностью получения денег и необходимостью покрытия расходов, превышающих текущие доходы; 3) спекулятивный спрос, обусловленный ожиданием изменения доходности альтернативных денежных инструментов.

В теории денег традиционно существуют два основных подхода к оценке факторов, формирующих спрос на деньги. Первый подход основан на классической количественной теории денег, представленной в виде формулы:

где М — количество денег, находящихся в обращении; V — скорость обращения одной денежной единицы в среднем за год; Р — уровень цен; Q — физический объем товаров. Отсюда следует, что величина спроса на деньги зависит от следующих основных факторов:

а) скорости обращения денег (чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги);

б) абсолютного уровня цен (чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот);

в) уровня реального объема производства (с ростом производства увеличивается количество сделок, следовательно, увеличивается спрос на деньги). Второй подход основан на том, что изменение уровня цен и объемов производства происходит под воздействием различных факторов, в числе которых количество денег и скорость их обращения не всегда являются главными. Большое внимание уделяется политике государственных расходов, стимулированию производства посредством налоговых льгот и других финансовых преференций.

В современных теориях спроса на деньги в числе факторов, формирующих спрос на деньги, рассматриваются также такие, как: спрос на финансовые активы; динамика процентной ставки; применение современных финансовых и банковских технологий. Кроме того, современная теория денег учитывает фактор инфляции, четко разграничивая при этом такие понятия, как реальный и номинальный доход, реальная и номинальная ставка процента, реальные и номинальные величины денежной массы.

Спрос на деньги — количество денег, которое домохозяйства и фирмы хотят иметь в своем распоряжении в зависимости от номинального валового внутреннего продукта (ВВП в денежном выражении) и ставки ссудного процента. Спрос на деньги складывается из спроса на деньги для сделок и спроса на деньги со стороны активов. Спрос на деньги для сделок (операционный спрос на деньги) — спрос со стороны домохозяйств и фирм для приобретения товаров и услуг, расчетов по своим обязательствам. Операционный спрос на деньги зависит:

• от объема номинального валового внутреннего продукта: чем больше производится товаров и услуг, тем больше нужно денег для обслуживания торговых и платежных операций;

• скорости обращения денег чем она больше, тем меньше лепет надо для торговых сделок и наоборот;

Читать еще:  Рост денежной массы это

• уровня дохода в обществе: чем он выше, тем больше совершается сделок и тем больше требуется денег для совершения этих сделок;

• уровня цен: чем он выше, тем больше денег надо для осуществления торговых сделок.

С определенным упрощением можно сказать, что операционный спрос на деньги изменяется пропорционально номинальному валовому внутреннему продукту и не зависит от ставки ссудного процента.

Денежная система в национальной экономике

Понятие национальной денежной системы

Национальная денежная система современности представляет собой сложную саморазвивающуюся система, которая организована на основании формальных и неформальных отношений.

Регулированию национальной денежной системой подлежат все формы денежных отношений:

  • товарно-денежные,
  • кредитно-денежные,
  • платежные.

Национальная денежная система как организационная составляющая представлена формой организации денежных отношений в самом государстве или в каком-либо едином экономическом пространстве.

Примером единого экономического пространства может быть Европейский союз), в котором каждое отдельное государство утрачивает большинство существенных признаков, и преобразуется в регион этой новой структуры.

Организация национальной денежной системы

Исторически формирование и организация национальной денежной системы происходит под влиянием внешней среды. Это может быть мировая экономическая система, а также системы отдельных государств (кредитная, финансовая).

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Посредством кредитных и финансовых институтов происходит выпуск (эмиссия) денег и контроль денежного оборота. Состояние денежной системы и ее развитие находится в прямой зависимости от состояния кредитных и финансовых институтов.

Денежная система функционирует на основе существования компонентов, в нее входящих и формирующих ее структуру. Все части (элементы) денежной системы взаимодействуют друг с другом, при этом они находятся в единстве.

Важнейшим аспектом национальной денежной системы являются деньги, которые формируют ее в качестве особой системы в рамках целой экономической системы.

На основе денежных отношений различных форм (товарно-денежных, кредитных, платежных, финансовых) могут быть сформированы связи всех экономических субъектов, в том числе и государства, как особого экономического субъекта.

Посредством денег происходит взаимодействие элементов экономики, но при этом деньги – это отдельная часть денежной системы. В экономической литературе широко представлена классификация элементов национальной денежной системы, значимыми из которых являются:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  1. Тип товара, выполняющего роль денег и функционирующего как мера стоимости;
  2. Масштаб цен, включающий весовое количество материала для денег (например, металла);
  3. Средства обращения и платежа, которые фактически функционируют (золото в качестве полноценных денег, разменная неполноценная монета как знак денег и банкноты в качестве кредитных денег);
  4. Законное платежное средство (вид денег), который признается в государстве законодательно.

Основным элементом денежной системы можно считать денежную единицу, которая представляет собой денежный знак, установленный в соответствии с национальным законодательством. Денежные единицы необходимы для того, что бы соизмерить и выразить цены на всю продукцию и становятся законным платежным средством. При этом все законные платежные средства могут быть деньгами, но не все деньги могут выступать в качестве законных платежных средств.

Например, иностранная валюта для другого государства не будет законным платежным средством, поскольку ее оборот регулируют специальные нормативные акты. Но в это же время, некоторыми субъектами экономических отношений используется иностранная валюта, например, при уплате долга.

В каждом государстве процессом исторического развития сформирована своя денежная система, имеется собственное наименование денежных единиц. Но в некоторых ситуациях (политический переворот), когда государства объединяются или происходит их раздел, в нем может измениться и наименование денежного знака (например, после распада СССР каждая новая страна вводит свою национальную валюту).

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

14.2. Денежный сектор национальной экономики и его основные пропорции

14.2. Денежный сектор национальной экономики и его основные пропорции

Денежный сектор – важнейшая сфера экономики, связанная с денежными и финансовыми сделками, охватывающая инфляционные процессы, механизм достижения равновесия на рынках финансовых активов, благ, труда, отражающая циклические колебания и проблемы экономического роста.

Определяющей категорией денежного сектора являются деньги. Наиболее характерная черта денег – ликвидность, представляющая собой единство двух свойств:

скорость и минимальные издержки обмена на другие виды активов;

способность сохранения номинальной стоимости.

Измерение денег может быть представлено:

в номинальном выражении, т. е. как денежные единицы;

в реальном выражении, как покупательная способность денег.

Реальная покупательная способность денег, находящихся в обращении (номинальная денежная масса, делимая на уровень цен), выражается величиной реальных кассовых остатков (М/Р).

Для измерения номинальной денежной массы используются различные денежные агрегаты, отличающиеся по степени ликвидности (М – наличность; М1 = М + вклады до востребования, дорожные чеки, прочие чековые депозиты; М2 = М1 + нечековые сберегательные депозиты, мелкие срочные вклады; М3 = М2 + срочные вклады, срочные соглашения об обратном выкупе, депозитные сертификаты; L = М3 + банковские сертификаты, казначейские сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства, коммерческие бумаги).

Читать еще:  Когда приходят деньги на детскую карту

В макроэкономике используются агрегаты М1 и М2. Кроме вышеуказанных агрегатов существует показатель «квазиденьги» (QM = М2М1), то есть сберегательные и срочные депозиты. Квазиденьги – неденежные ликвидные активы, включающие в себя долги и обязательства некоторых частных и государственных финансовых учреждений и государственного казначейства. Это могут быть срочные вклады в банках, вклады и паи в сберегательных и ссудных учреждениях, страховые договоры, краткосрочные ценные бумаги.

Альтернативной стоимостью денег является номинальная ставка процента, которая назначается банком по кредитным операциям.

Для агрегатов М и М1 исчисляется доход, который не получит держатель денег, предпочитая ликвидные активы менее активным. Этот недополученный доход может быть представлен:

где i – номинальная ставка процента, r – реальная ставка процента, П е – ожидаемый темп инфляции. Реальная ставка процента отражает темп прироста покупательной способности одной единицы денежной суммы, предоставленной в кредит.

В экономической теории существует положение, согласно которому изменение количества денег, находящихся в обращении, влияет лишь на абсолютный уровень цен, оставляя неизменным объем производства, что получило название «нейтральность денег». Понятие нейтральности денег предполагает, что одноразовое изменение количества денег в обращении не окажет воздействия на равновесный уровень реального объема производства на долгосрочных временных интервалах.

Сторонники неоклассической школы выдвигают предположение о том, что изменения в денежно-кредитной политике не приводят к каким-либо изменениям в экономической системе даже в краткосрочном периоде при условии, что экономические объекты ожидают предполагаемые изменения. Данное предположение получило название «супернейтральности денег».

Пропорции, складывающиеся в денежном секторе, отражают зависимости между следующими экономическими категориями: денежная масса, денежная база, денежный, депозитный, кредитный мультипликаторы.

Денежная база (D) – сумма находящихся в обращении наличных денег (МН) и банковских резервов:

обязательных, MR, представляющих часть депозитов коммерческих банков, содержащихся в форме кассовой наличности или депозитов в Центральном банке;

избыточных UR, отражающих сумму, на которую фактические резервы коммерческих банков превышают сумму их обязательных резервов.

Отсюда, денежная база равна H = МН + MR + UR.

Денежная масса (М) – сумма находящихся в обращении наличных денег (МН) и банковских депозитов (Д).

Экономические субъекты распределяют в определенной пропорции свои денежные ресурсы между наличностью и депозитами. Данную пропорцию отражает коэффициент депонирования денежной наличности

который в свою очередь является составляющим компонентом депозитного мультипликатора, выраженного следующей формулой:

где md – депозитный мультипликатор;

rr – коэффициент обязательного резервирования;

fr – доля избыточных резервов.

Депозитный мультипликатор показывает максимальные возможности расширения депозитов коммерческих банков при увеличении денежной базы на единицу.

Пропорции и зависимости между объемом денежной массы, денежной базы, коэффициента депонирования и норм резервирования отражены в показателе денежный мультипликатор, который характеризует величину прироста денежной массы, обусловленную увеличением денежной базы на единицу:

Согласно представленной формуле величина денежной массы находится в прямой зависимости от величины денежной базы и обратной зависимости от коэффициента депонирования и нормы резерва.

Поскольку сумму выдаваемых кредитов можно представить как разницу между депозитами и обязательными резервами, то кредитный мультипликатор будет равен

Мультипликатор показывает, насколько увеличится сумма банковских кредитов при росте денежной базы на одну единицу.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Современные денежные системы. Элементы денежной системы

Они представлены следующими основными элементами:

1. Денежная единица – установленный законом в данной стране оригинальный денежный знак, который служит мерой стоимости и в нем выражается цена товаров, работ и услуг. В России данный денежный знак установлен Федеральным законом «О Центральном банке (России)», в соответствии с которым валютой РФ является – рубль, и введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Закон не устанавливает никакой зависимости между рублем и драгоценными металлами. Рубль является свободно конвертируемой валютой и его курс по отношению к другим валютам формируется в ходе торгов на валютном рынке, и по результатам торгов Банк России определяет и публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам.

2. Виды денег – все виды платежных средств, которые разрешены законом на территории данного государства. В России законными платежными средствами являются – металлические монеты, бумажные банкноты, векселя выпущенные банками и другими эмитентами. Монета и банкноты Банка России обеспечиваются всеми его активами, к которым относятся, прежде всего золотовалютные резервы, состоящие из драгоценных металлов, а также высоколиквидных обязательств иных стран (США, Евросоюза, Японии, Великобритании). Банк России разрабатывает и утверждает образцы банкнот и монет и они обязательны к приему в платежи, для зачисления на счета, в качестве средства оплаты за товары, работы и услуги на всей территории России. Монета служит не более 20 лет, а бумажные банкноты не менее одного года и не более пяти лет.

Рисунок 1 Российские рубли

3. Национальная эмиссионная система – данная система обеспечивает порядок выпуска национальных денег (металлических, банкнот, безналичных средств) в экономику страны (денежное обращение). Монопольное право эмиссии денежных средств, как наличных, так и безналичных, в соответствии с законом принадлежит исключительно Банку России. Это достигается следующим образом. Банк России создает сеть РКЦ (расчетно-кассовых центров) на территории субъектов РФ. РКЦ непосредственно подчиняются Главному управлению Банка России на данной территории. Все кредитные организации (банки) обязаны по месту своего нахождения открыть один корреспондентский счет в РКЦ Банка России для расчетно-кассового обслуживания. Филиал банков может быть открыт корреспондентский субсчет по усмотрению головного банка. В РКЦ Банка России, коммерческий банк, в пределах остатка на своем корреспондентском счете, может получать наличные деньги для подкрепления операционной кассы банка. Далее эти наличные денежные средства со своих счетов могут снимать физические лица (через банкоматы банка), юридические лица. В последующем наличные деньги тратятся в предприятиях сферы услуг, торговли и сдаются ими на свой расчетный счет в банк. В свою очередь, коммерческий банк, сдает наличные деньги на свой корреспондентский счет в РКЦ Банка России. Таким образом, замыкается круг, и наличные деньги снова оказываются в Банке России. Это одна из самых главных функций РКЦ, но далеко не единственная.

Читать еще:  Декретные деньги это в экономике

Рисунок 2. Структура Банка России

Рисунок Организация наличного денежного оборота в стране

Схема 1. Организация наличного денежного оборота в стране

1) Наличные деньги в обращении;

2) Наличные деньги вне обращения.

Изготовлением наличных денег занимаются предприятия АО «Гознака России», его акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, имеющие лицензию Министерства Финансов РФ, включающее в свой состав семь производственных предприятий – Московская печатная фабрика, Московская типография, Московский монетный двор, Санкт-Петербургский монетный двор, Санкт-Петербургская бумажная фабрика, Пермская печатная фабрика, Краснокамская бумажная фабрика и один научно-исследовательский институт «Гознака».

Продукция этого объединения включает в себя не только монеты и банкноты, но и ордена и государственные награды, памятные и юбилейные монеты, паспорта и бланки документов, удостоверяющих личность, защищенная и специализированная бумага, пластиковые банковские карты, в том числе микропроцессорные, различные элементы защиты продукции.

Далее денежные средства поступают в хранилища и РКЦ Банка России, откуда уже их получают коммерческие банки и деньги идут в оборот на новый круг. Банк России постоянно поддерживает оптимальный покупюрный состав денежной массы, заменяет ее по степени изношенности.

4. Национальная кредитная система – которая представлена первым уровнем кредитной системы в лице Центрального Банка (Банка России) и вторым уровнем в лице других институтов. В задачи национальной кредитной системы входит, в том числе и регулирование денежного обращения.

Для этого Банк России в соответствии с законом использует следующие инструменты:

  • дисконтная политика, которая реализуется посредством установления ставки рефинансирования Банка России;
  • устанавливает нормы обязательного резервирования кредитными организациями (банками) части привлеченных средств в Банке России (в процентах от привлеченных средств);
  • осуществляет операции на открытом рынке с иностранной валютой, ценными бумаги, драгоценными металлами;
  • устанавливает и регламентирует обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций (банков);

Отличительными чертами современных денежных систем, свойственным всем без исключения странам, являются:

  • значительное преобладание безналичного денежного обращения над налично-денежным;
  • монопольное регулирование денежного обращения государственным эмиссионным (центральным) банком;
  • отсутствие связи между выпуском денег в обращение и драгоценными металлами.

Схема 2. Национальная кредитная система в общем виде

В идеале конечно количество денег в обращении должно соответствовать товарной массе, а также совокупности работ и услуг, которые производятся в данной стране (экономической системе).

В этом случае инфляция будет в пределах допустимых значений 2-5% в год.

Другими словами, чем выше производительность труда в конкретной экономике, тем богаче будет общество этой страны.

И на примере экономически развитых стран, мы видим эту зависимость.

Возьмем богатые страны с высоким уровнем жизни и социальных стандартов – США, Великобритания, Германия, Франция, Япония.

Все эти страны прежде всего имеют развитую промышленность с высокой производительностью труда, которая вносит основной вклад в ВВП (внутренний валовый продукт).

То есть размер денег, находящихся в обращении, напрямую зависит от размера ВВП.

Чем больше ВВП, тем большее количество денег необходимо экономике страны для оплаты производимых товаров, работ и услуг, тем данное общество будет богаче.

Кроме как развивая промышленное производство и увеличивая производительность труда, других средств сделать общество богатым и процветающим не существует.

Среди вышеуказанных стран есть и исключение – США.

Уровень жизни в США на данный момент обеспечен не только развитой промышленность, но и огромным финансовым сектором, поскольку доллар США является мировой валютой.

Это позволяет ФРС США создавать мировые деньги, даже не обеспеченные реальным производством товаров.

Эта страна занимает уникальное положение в мире благодаря бесконтрольной эмиссии своей национальной валюты.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector