Чем бумажные деньги отличаются от кредитных

Сходство кредитных денег с бумажными;

Вопрос. Государственные бумажные деньги

Классификация форм и видов денег и квазиденег

Таблица

Вопрос. Деньги и квазиденьги

Многие экономисты относят векселя, чеки, банковские карты к кредитным деньгам (наряду с банкнотами и депозитными деньгами). Сторонники данной концепции не учитывают тот факт, что векселя, чеки и банковские карты, замещая наличные деньги в платежном обороте, не являются деньгами, поскольку не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность.

Оплата с помощью векселя, чека или банковской карты может быть осуществлена лишь при условии согласия получателя на такую оплату. Иначе говоря, от векселя, чека, карты можно отказаться, они не обязательны к приему, любой продавец или получатель средств может по своему усмотрению отказаться принимать вексель, чек или карту в оплату своих товаров и услуг. Они не являются средствами окончательного погашения долга:выдача векселя или чека не погашает обязательства, во исполнение которого они выданы, в конечном счете они должны погашаться деньгами.

Не будучи деньгами, кредитные орудия обращения могут легко обращаться в деньги при небольшом риске потерь. Их называют поэтому денежные суррогаты или «квазиденьги» (от латинского quasi-как будто, почти). К квазиденьгам относят также срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги.

В таблице приведена классификация форм и видов денег и денежных суррогатов (квазиденег).

Форма денег и квазиденег : Вид денег и квазиденег

Полноценные деньги : Металлические деньги

золотые и серебряные слитки

золотые и серебряные монеты

Неполноценные деньги: Бумажные деньги

средства на счетах до

Квазиденьги: Кредитные орудия обращения

Краткосрочные гос. ценные

Появление бумажных денег объективно обусловлено следующими причинами (факторами):

1.закономерностями металлического обращения,

2.развитием товарообмена,

3.потребностями государства в средствах для покрытия своих расходов.

Возникновение бумажных денег явилось результатом длительного исторического процесса постепенного отделения номинальной стоимости денег от реальной. Возможность такого отделения была связана с мимолетным характером функционирования денег как средства обращения.

В процессе обращения полноценные монеты постепенно стираются, теряют часть своей стоимости. За 20 лет первой трети Х1Х в. в Европе совершенно исчезло в результате стирания 19 из 380 млн. фунтов стерлингов, т. е. 5% всего золота. Страны, имевшие золотое обращение, в 80-х годах Х1Х в. ежегодно теряли от снашивания монет не менее 700-800 кг чистого золота.

Несмотря на то, что реальное металлическое содержание монет перестает соответствовать их номиналу, стершиеся монеты продолжают исправно выполнять функцию средства обращения как и новенькие монеты. Таким образом, практика обращения стершихся монет создала объективные предпосылки для замены полноценных денег их заместителями.

Следующим шагом на многовековом пути к замене полноценных металлических денег их бумажными знаками стала сознательная порча монет государством, т.е. выпуск государством неполноценных монет с пониженным содержанием в них золота (серебра), а затем чеканка серебряных монет вместо золотых, медных – вместо серебряных. Порча монет приносила государству дополнительный доход.

Заключительным этапом стал выпуск государством (казначейством) бумажных денег (в некоторых странах их называли «бумажными монетами») с принудительным курсом для покрытия своих расходов (в начале Х111 в. в Китае, в 1У в. – в Японии, в ХУ11 в. – в Швеции). Первоначально государство, как правило, разменивало бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации) на золото (серебро) по официальному курсу, что породило их общественное признание. Однако постоянное увеличение потребностей государства в деньгах вынуждало его выпускать все больше бумажных денег и отказаться от их размена на благородный металл. Вначале бумажные деньги (наряду с кредитными) обращались параллельно с золотыми (серебряными), затем полностью вытеснили последние. В конце концов была утрачена всякая связь бумажных денег с золотом, их всеобщая обращаемость обеспечивалась исключительно властной силой государства – эмитента.

Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или минфина) для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.

Необходимо обратить внимание на то, что в настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Для бумажных денег были характерны две особенности.

Первая особенность заключалась в том, что они не имели собственной внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками стоимости. Бумажные деньги обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность.

Вторая особенность бумажных денег связана с характером их обращения. Она состояла в том, что бумажные деньги былинеустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило,обесценивались.Это вызывалось двумя причинами:

во-первых, бумажные деньги выпускались для покрытия бюджетного дефицита, то есть без учета (точнее сверх) потребностей товарооборота в деньгах;

во-вторых, бумажные деньги не разменивались на золото и поэтому не действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения. Следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

Обесценение денег – это уменьшение покупательной способности денежной единицы.

Обесценение денег проявляется в двух формах:

во внутреннем обесценении – обесценении по отношению к товарам на внутреннем рынке, т.е. в росте цен на товары;

вовнешнем обесценении – обесценении по отношению к иностранной валюте, т.е. в уменьшении курса национальной валюты.

6 вопрос. Кредитные деньги

В современном обороте находятся кредитные деньги. Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.

1.Кредитные деньги, являясь подобно бумажным видом неполноценных денег, не обладают собственной внутренней стоимостью.

2.Покупательная способность кредитных денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

Отличия кредитных денег от бумажных.Кредитные деньги имеют ряд отличий от бумажных денег.

Во—первых, по природе. Кредитные деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

Во—вторых, кредитные деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство (минфин), а кредитные деньги выпускаются банками.

В—третьих, по обеспечению. Бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению; в процессе кредитования государства — государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты — этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обменивались на золото.

В-четвертых,по закономерностям обращения. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах и, значит, они могут быть устойчивы. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а, значит, они могут обесцениться.

Каналы эмиссии кредитных денег.Выпуск кредитных денег осуществляется по следующим каналам:

Сходство и различия бумажных и кредитных денег.

— И бумажные и кредитные деньги это 2 вида неполноценных денег т.к. они лишь знаки стоимости и не имеют самостоятельной стоимости;

— Они выпускаются в бумажной форме. Однако бумажная форма денежных знаков не является определяющей их сущности. Главная особенность бумажных денег состоит не в том, что они изготовлены из бумаги, а в том, что они обычно выпускаются государством (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и их выпуск не увязывается с потребностями товарооборота в деньгах. Кредитные деньги тоже изготовлены из бумаги но выпускаются обычно банками. Банкноты – выпускаются Центральным банком. Особенность кредитных денег – они являются знаками кредита, т.е. являются кредитными обязательствами и выражают отношения между кредиторами и заемщиками. Их кредитная природа обусловливается тем, что они выпускаются в обращение на основе кредитных операций (в результате кредитовании хозяйства или государства) и, следовательно, в отличие от бумажных денег они выпускаются в соответствии с потребностями товарооборота в деньгах. Кредитные деньги могут быть устойчивыми и могут обесцениваться – это зависит от характера кредитных операций.

Кредитные деньги (денежные суррогаты, или заменители денег) — это коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различ­ных имущественных сделок. Это чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, закладные, залоговые свидетельства, сертификаты бан­ков, а также банковские карты.

Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны (векселедателя) уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне (векселеполучателю) и право последней требовать этой уплаты.

Характерные особенности векселя:

1. Абстрактность – на векселе не указывается конкретный вид сделки;

2. Бесспорность – обязательна плата долга;

3. Обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (индоссамент или жиро).

Векселя классифицируются по ряду признаков. Одним из основных является обязательство или поручение должника (эмитента) уплатить долг. Соответственно различаются простой и переводной вексель.

Простой вексель (соловексель) – письменный документ, по которому заемщик (векселедатель) обязуется уплатить векселедержателю (бенефициару) или по его указанию третьему лицу определенную сумму в определенный срок.

Переводной вексель (тратта) – письменный документ, по которому кредитор (трассант) поручает своему дебитору (должнику, трассату) выплатить определенную сумму в установленный срок определенному лицу.

Отличия простого и переводного векселей:

1. Простой вексель – это долговая расписка. Переводной вексель – это предложение (оферта) кредитора должнику уплатить получателю сумму денег.

2. Простой вексель предполагает участие 2 лиц: векселедателя и векселеполучателя. В переводном участвует 3 лица: трассант, трассат и ремитент (получатель платежа по векселю).

3. Простой вексель не требует акцепта, т.е. векселедатель всегда лично оплачивает вексель. Акцепт – это согласие плательщика заплатить по векселю. А посредством переводного векселя уплата долга переводится на другое лицо. Соответственно требуется акцепт переводного векселя, лишь после этого он приобретает силу исполнительного документа.

Чек как кредитные деньги появился значительно позже, чем банкнота и вексель с появлением коммерческих банков, как разновидность переводного векселя. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Существуют следующие виды чеков:

ü именные – выписанные на определенное лицо без права передачи;

ü ордерные выписанные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту (передаточной надписи);

ü предъявительские – по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

ü расчетные – используемые только при безналичных расчетов;

ü акцептованные – по которым банк дает акцепт или согласие произвести платеж определенной суммы.

Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная (дебитовая, дебитная) карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная — для получения кредита в банке.

Существуеттакже понятие «электронные деньги».

Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начис­ление процентов и другие операции посредством передачи электрон­ных сигналов без участия бумажных носителей денег. Пользование электронными деньгами производится с помощью электронного ко­шелька. Электронный кошелек — это любая пластиковая карта или функция карты, содержащая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее. Снятие наличных денег может быть произведено через банкомат. Банкомат, или автома­тическая кассовая машина, представляет собой автоматический кассо­вый автомат или отдельно стоящий автомат, выдающий наличные деньги или предоставляющий информацию или услуги клиенту, име­ющему пластиковую карту.

III. Функции денег

Сущность денег проявляется и в выполнении их основных функций.

К. Маркс выделил 5 функций денег, причем на первый план поставил меру стоимости, а затем средство обращения. По его мнению, это принципиальные, основополагающие функции, из которых вытекают остальные:

1) деньги как мера стоимости – т.е. происходит приравнивание товаров к определенной сумме денег. Функция мера стоимости реализуется на основе масштаба цен;

2) деньги как средство обращения, т.е. обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства и акт покупки и продажи не разрывается во времени;

3) деньги как средство накопления и сбережения, т.е. деньги выступают в качестве финансового актива, который сохраниться после продажи товаров, что позволит сохранить капитал, т.к. деньги – это абсолютно ликвидное средство и в любой момент могут выполнять функцию средства платежа (Накопление денег в виде драгоценностей называется тезаврацией.);

4) деньги как средство платежа – в этой форме деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализацией продукции, разной продолжительностью производственного цикла, сезонностью;

5) мировые деньги – появление данной функции связано с развитием международного разделения труда, с необходимостью расчетов между разными странами. Первоначально данную функцию выполняла слитковая форма благородных металлов, а на сегодняшний момент эту функцию исполняют международные денежные единицы – например, ЕВРО.

Однако современные экономисты, как правило, выделяют три функции денег. Например, авторы «Экономикс» Кэмпбэлл Р. Макконелл и Стенли Брю утверждают, что существуют три функции денег: средство обращения, мера стоимости и средство сбережения. В российской экономической практике – Перербургская школа – эти функции имеют следующее звучание:

Содержаниемобменной функции денег является использование денег в роли посредника при обмене одних товаров (услуг, работ) на другие и в роли платежных средств при купле-продаже товаров, при уплате налогов и долгов, при выплате пенсии и зарплаты, при различ­ных имущественных сделках (залоге, аренде, найме, лизинге, ренте, займе, кредите и т. п.). Обмен деньги-товар осуществляется по схеме:

где Т — товар (услуга, работа, блага, деньги и др.); Д — деньги; (Т-Д) — продажа товара, т. е. обмен товара на деньги; (Д-Т) — покупка товара, т. е. обмен денег на товар; (. ) — означает бесконечную цепь последо­вательности данного обмена.

Выполняя обменную функцию, деньги служат основой для организа­ции указанного потока, процесса обращения товаров и применяют раз­ные системы и формы расчетов за купленные товары (услуги, работы).

Выступая в роли посредника при обмене, деньги позволяют исклю­чить бартер, т. е. прямой товарообмен.

Сегодня, из-за высокого уровня инфляции в отдельных странах и сложности проведения денежной политики в период войн, бартер так­же широко применяется как инструмент безденежного обмена.

Содержаниеучетной функции денег заключается в использовании денег как некой условной величины в качестве мерила всех ценностей, в качестве измерения величины стоимости, т. е. затрат труда на обра­зование и обмен стоимости. Выполняя указанную функцию, деньги выступают в качестве счетной единицы, т. е. установленного измери­теля.

В каждой стране действует свой измеритель; в Российской Федерации — рубль, в США — доллар и т.д.

Содержаниенакопительной функции денег выражается в том, что деньги представляют собой финансовый актив, который сохраняется после реализации товаров (услуг, работ) и обеспечивает их покупа­тельную способность в будущем.

Покупательная способность денег — это способность их обмени­ваться на определенное количество товаров (услуг, работ). Она выра­жает наполняемость денежной единицы в обороте массой товаров (услуг, работ) при данном уровне цен и тарифов. Величина покупательной способности денег зависит в основном от уровня цен, видов товаров и структуры товарооборота.

Накопление стоимости может происходить в виде:

1) наличных денег (банкноты и монеты);

2) ценных фондовых бумаг (акции, облигации);

3) драгоценных металлов и природных драгоценных камней;

4) недвижимости, приносящей доход;

5) обязательств должников, купленных на Российском рынке дол­гов.

IV. Роль денег в рыночной экономике

В условиях рыночной экономики деньги приобретают качественно-новую роль – они превращаются в капитал или самовозрастающую стоимость. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала. Они в виде денежных потоков используются при производстве средств производства и при производстве продуктов труда, а также функционируют между этими подразделениями.

Функции денег определяют их роль в хозяйственной жизни обще­ства. Эта роль выражается в следующем:

1. Деньги — это товар-эквивалент, который выступает посредником при обмене разных товаров (работ, услуг) и способствует значитель­ной экономии времени и затрат труда.

2. Деньги — это инструмент хозяйственной практики. Он использу­ется при бухгалтерском, управленческом и статистическом учете, при составлении бухгалтерского баланса и финансового плана и т. д. День­ги — язык рынка.

3. Деньги используются при изучении и решении таких явлений хозяйственной жизни, как инфляция, дефляция, безработица и др.

Дата добавления: 2015-04-20 ; просмотров: 173 | Нарушение авторских прав

Различия между бумажными и кредитными деньгами

ТЕМА 1. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ

ПЛАН:

Сущность и происхождение денег.

Функции и роль денег в экономике.

Виды денег и их особенности.

Различия между бумажными и кредитными деньгами.

Исторический процесс развития обмена и смены форм стоимости впервые исследовал, объяснив на этой основе причины возникновения денег, немецкий ученый К. Маркс (1818-1883 гг.). Считая товар исходной категорией товарного производства, К. Маркс указывал на то, что огромное скопление товаров составляет богатство общества, а каждый отдельный товар, в свою очередь, является элементарной формой этого богатства. И как простое товарное производство предшествует капитализму, так и товар исторически предшествует деньгам.

Товар может быть предназначен: 1) либо для удовлетворения каких-либо потребностей (товар обладает свойством полезности и приобретает потребительную стоимость); 2) либо для обмена (товар обладает свойством обмениваться на другие товары, и приобретает меновую стоимость).

Полезность означает, что товары: 1) воплощают в себе конкретный труд частных производителей; 2) качественно неоднородны; 3) количественно несоизмеримы. Обменозначает, что товары: 1) воплощают в себе абстрактный общественный труд; 2) качественно однородны; 3) количественно соизмеримы.

Товар является единством двух противоположностей: потребительной и меновой стоимостей. Развитие противоречий, заключенных в товаре, и необходимость их разрешения стали причиной выделения денег из товарного мира в качестве всеобщего стоимостного эквивалента в результате развития обмена и смены форм стоимости.

На ранней ступени развития человечества обмен продуктами носил случайный характер. Случайному обмену соответствует простая, или случайная форма стоимости, включающая два элемента: 1) товар А играет активную роль, выражая свою стоимость посредством отношения ко второму товару, и представляет собой относительную форму стоимости; 2) товар Б играет пассивную роль, являясь выражением первого товара, и представляет собой эквивалентную форму стоимости.

Простая или случайная форма собственности предшествовала первому общественному разделению труда, которое выразилось в появлении земледелия и скотоводства. Далее появился регулярный обмен, при котором каждому товару, представляющему собой относительную форму стоимости, противостоит несколько товаров, представляющих собой эквивалентную форму стоимости. Таким образом, регулярному обмену соответствует развернутая или полная форма стоимости. Они предшествовали второму общественному разделению труда, которое выразилось в отделении ремесла от земледелия. В этой ступени из всего товарного мира начинают стихийно выделяться товары, какое-то время играющие роль всеобщего стоимостного эквивалента на местных рынках. Обмен становился все более и более упорядоченным, а упорядоченному обмену соответствует всеобщая форма собственности. Она предшествовала третьему общественному разделению труда, которое выразилось в обособлении торговли. Это выразилось в том, что из нескольких товаров, попеременно служивших всеобщим стоимостным эквивалентом на местных рынках, выделился один, который постоянно и повсеместно стал выполнять эту роль, превратившись, таким образом, в деньги. Обмен с участием денег называется товарно-денежными отношениями, которые можно выразить формулой: Т – Д – Т … Обмену с участием денег соответствует денежная форма стоимости.

Четвертым видом и закономерным результатом развития общественного разделения труда в настоящее время признается международное разделение труда (МРТ), под которым понимается такой способ организации мирового хозяйства, при котором все страны специализируются на производстве определенных товаров и услуг сверх внутренних потребностей и для реализации на внешних рынках.

Процесс формирования мирового рынка: меновая торговля приводит к появлению локальных международных рынков, в результате формируется единый мировой рынок.

Процесс формирования мировой хозяйственной системы: развитие международного обмена приводит к взаимозависимости экономик стран, вследствие чего формируется мировая хозяйственная система (совокупность национальных экономик, связанных между собой международным обменом товарами, работами и услугами).

Международный обмен осуществляется с помощью средств международных расчетов. На начальном этапе развития мировой экономики их роль выполняли драгоценные металлы (в монетах и слитках), на современном этапе выполняют немонетарное золото, иностранные и коллективные валюты. Под коллективными валютами понимаются искусственные единицы, созданные международными экономическими организациями.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что они служат всеобщим эквивалентом при товарном обращении и составной частью экономической деятельности государства, отношений между различными субъектами хозяйства и органами государственной власти.

Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, иначе, это металлические и бумажные знаки, выражающие стоимость товаров, работ и услуг.

Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции.

Теория денег выделяет пять их функций: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа; 4) средство накопления; 5) мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости – способность измерять стоимость всех товаров, работ и услуг, служить посредником при определении цены. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Сами деньги цены не имеют, т.е. стоимость денег не может быть выражена в них самих. Цена товара = стоимость товара / стоимость денег. Цена товара выражается в наличной и безналичной формах. Цена любого товара формируется в процессе производства, а не на рынке, когда происходит приравнение одного товара к другому и это зависит от цены сырья и количества затрачиваемого труда на его изготовление. На рынке цена подвергается некоторой модификации, потому что здесь действует особый закон стоимости, и цена производителя увеличивается.

Функция денег как средства обращения – деньги служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то покупатель и продавец должны быть уверены, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности. Деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. В целом товарное обращение можно представить формулой Т – Д – Т – Д …

Функция денег как меры стоимости отличается от функции как средства обращения: 1) мерой стоимости служат идеальные, а средством обращения – реальные деньги; 2) мерой стоимости служат только полноценные, а средством обращения могут также служить неполноценные и бумажные деньги.

Функция денег как средства платежа. Товар обменивается на деньги, которые являются платой за товар. Товар может продаваться за наличные и в кредит. В первом случае платеж следует сразу за поставкой товара, во втором случае – через оговоренный в контракте срок. Деньги выполняют функцию средства платежа также при погашении других обязательств.

К. Маркс разграничивал средства обращения и средства платежа, чтобы показать, что в момент отсрочки платежа за поставленный товар возникает коммерческий кредит.

Функция денег как средства накопления состоит в способности быть особого рода активом, сохраняемым после продажи товаров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную способность в будущем. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусств, домов, ценных бумаг и других формах.

Функция денег «мировые деньги». Деньги обслуживают международное денежное обращение. Золото в качестве платежного средства почти вытеснено кредитными деньгами.

Чем отличаются бумажные и кредитные деньги?

Какие условия необходимы для превращения товара в деньги?

Для превращения товара в деньги необходимо:

• всеобщее признание данного факта как покупателем, так и продавцом;
• наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости;
• длительное выполнение роли всеобщего эквивалента.

Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на две части: один товар – деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрировалась на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости. Деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Чем отличаются действительные деньги и знаки стоимости?

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей среди этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и прежде всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег:

• однородность по качеству;
• делимость и соединяемость без потерь свойств;
• портативность (большая концентрация стоимости);
• сохраняемость;
• сложность добычи и переработки.

Для действительных денег была характерна устойчивость. Это обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Золотое обращение просуществовало в стране относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Знаки стоимости (заместители действительных денег) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не удовлетворяла полную потребность в деньгах;
• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься;
• золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

К заместителям действительных денег относятся:

• металлические знаки стоимости, например, стершаяся золотая монета, билонная монета (т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди, алюминия);
• бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Чем отличаются бумажные и кредитные деньги?

Среди бумажных знаков стоимости различают бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги являются представителями действительных денег. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (их легче хранить, они удобны при расчетах за мелкие партии). право выпуска бумажных денег принадлежит государству.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.